Sberbank odmietla tvrdenia o konverzii debetných kariet svojich klientov na kontokorentné karty. Schrödingerovo prečerpanie

Dobrý deň, priatelia!

Pokračujeme v zdokonaľovaní našej finančnej gramotnosti a zároveň sa zlepšujeme v angličtine. Dnes je na rade zahraničný pojem „kontokorent“. Zistime jeho význam, naučme sa chápať a nebojme sa.

Počet používateľov bankových kariet každým rokom rastie. Sú medzi nimi študenti, dôchodcovia a dokonca aj deti. prečo? Je to pohodlné, praktické a bezpečné v porovnaní s balíkom peňazí alebo horou mincí vo vašej peňaženke. Čoraz častejšie používame bankové karty na prijímanie zarobených peňazí, prevody, výber hotovosti a platby za tovar a služby v obchodoch a na internete.

Banky sa snažia podporiť našu túžbu používať kreditné karty. Solventní klienti sú totiž hlavným zdrojom zisku a raison d’être samotnej finančnej a úverovej organizácie. Banky si konkurujú, lákajú nás na nové bankové produkty a dávajú ponuky, ktoré sa ťažko odmietajú.

Koncepciou, typmi a podmienkami používania debetných a kreditných kariet sme sa už zaoberali. Dozvedeli sme sa, čo je to napríklad cashback a kontokorent. Práve tomu druhému sa chcem dnes podrobnejšie venovať. Nie každý rád využíva úver, no nie každý tuší, že sa môže stať dlžníkom banky aj bez požičaných peňazí. Ako je to možné? Poďme na to.

Čo znamená pojem „prečerpanie“?

Cudzie slovo „overdraft“ v preklade z angličtiny znamená „nadmerné míňanie“, „prebytok úveru“. Vidíme známe slovo úver, preto si myslíme, že sa týka len tých, ktorí radi žijú na úver. Nie je to celkom pravda. S kontokorentným úverom sa môže stretnúť aj zarytý odporca cudzích peňazí. Pri čítaní recenzií od držiteľov bankových kariet som sa o tom presvedčil. Ale prvé veci.

Kontokorentný úver je krátkodobý úver, ktorý banka poskytuje na základe zmluvy o bankovom účte držiteľom kariet (spravidla platových kariet). Ak napríklad nemáte dostatok osobných prostriedkov na nákup akéhokoľvek tovaru, banka vám chýbajúcu sumu ochotne poskytne. Ale za určitých podmienok, samozrejme.

Občianskeho zákonníka Ruská federácia(článok 850) uvádza, že ak banka uskutoční platby z účtu klienta, keď na ňom nie sú žiadne peniaze, poskytne mu tým úver so všetkými z toho vyplývajúcimi dôsledkami. Pôžička sa poskytuje na dobu určitú a nie je zadarmo. To platí aj pre prečerpanie.

To vyvoláva spravodlivé otázky: „Potrebujem kontokorent?“, „Ako sa pripojiť?“ a "Ako to zhasne?" Odpovede na ne závisia od jeho typu a banky poskytujúcej túto službu.

Druhy

Existujú:

1. povolený,
2. nepovolené (technické) prečerpanie.

Pozrime sa na ne podrobnejšie.

Povolené prečerpanie

Povolené prečerpanie sa aktivuje na základe osobnej žiadosti držiteľa karty. Poskytuje sa v limite stanovenom bankou a v určitom percente. Tieto podmienky sa líšia nielen medzi rôznymi bankami, ale aj medzi rôznymi klientmi tej istej finančnej inštitúcie.

Limit prečerpania– to je suma, ktorú môže mať klient banky v prípade nedostatku vlastných peňazí na účte. Vypočítava sa pre konkrétnu osobu na základe množstva finančných prostriedkov, ktoré prejdú jeho kartou, jej kreditnej histórie a niektorých ďalších faktorov.

Bankové úrokové sadzby sa tiež líšia. Napríklad Sberbank vytvorila nasledovné:

• 20 % v rámci hotovostného limitu,
• 40% – poplatok za oneskorené splatenie,
• 40% je poplatok za prekročenie limitu, ale len o výšku tohto prekročenia.

Pozor! Sberbank nepripája službu prečerpania ku všetkým kartám, ale len k debetným (mzdovým) kartám. Ale napríklad, ak ste vlastníkom „MIR Classic“, „MIR Gold“, „MIR Premium“, potom nie je poskytnutý limit prečerpania. Celý zoznam nájdete na stránke banky.

Vo svojom článku o som sa podrobnejšie venoval problematike taríf, podmienkach ich prijímania a používania. Ak ste to ešte nečítali, dobehnite.

V Tinkoff Bank platia nasledujúce podmienky:

1. Služba sa aktivuje na podnet banky a so súhlasom držiteľa karty.
2. Ak ste si od banky požičali maximálne 3 000 RUB, poplatok za prečerpanie sa neúčtuje (za predpokladu, že splatíte načas do 25 dní).
3. Ak bola výška úveru od 3 000 do 10 000 rubľov, banka si vezme 19 rubľov. o deň.
4. Od 10 000 do 25 000 - 39 rubľov. o deň.
5. Viac ako 25 000 - 59 rubľov. o deň.
6. Pokuta za oneskorené splatenie je 990 rubľov.

Tieto podmienky platia pre debetné karty, pri kreditných kartách je možné len technické prečerpanie.

Prečítajte si o podmienkach používania a nástrahách v mojom článku. Môže to byť veľmi užitočné. Najmä ak ste na ceste k výberu optimálneho spôsobu platby.

Nepovolené prečerpanie

K nepovolenému alebo technickému prečerpaniu môže dôjsť aj vtedy, ak ste si úver nikdy nezobrali. A to sa často stáva nepríjemným prekvapením, ktoré má za následok nielen vznik dlhu, ale aj pripisovanie úrokov a pokút za nesplácanie. Aby ste tomu zabránili, musíte poznať bežné príčiny dlhu:

1. Výmenný rozdiel. Tento prípad môže nastať pri platbe rubľovou kartou v zahraničí. Vzhľadom na povahu bankového systému sa prostriedky z účtu odpíšu po niekoľkých dňoch. Ak sa počas tohto obdobia výmenný kurz prudko zmenil, môžete sa dostať do mínusu, ak na karte nie je dostatok prostriedkov.
2. Úhrada povinných platieb. Napríklad bankové provízie.
   K tomuto prípadu sa vyjadrím na svojom príklade: raz za rok, v máji, sa z mojej karty automaticky odpočíta servisný poplatok 450 rubľov. Z karty si väčšinou vyberiem všetky peniaze, ktoré na ňu dostanem. Výsledok: v máji som sa dostal do mínusu o 450 rubľov, t.j. došlo k technickému prečerpaniu.
3. Technická chyba banky. Napríklad dvojnásobne pripísaná suma alebo naopak výber rovnakej sumy 2x. Banka si všimne chybu a opraví ju. Klient však nemusí mať peniaze na účte, takže je to opäť mínus.

Vyhnúť sa technickému prečerpaniu je jednoduché. Kto je vopred varovaný, je predpažený. Ak vieme o potenciálnej možnosti ísť do mínusu, tak na včasné splatenie dlhu stačí držať minimálnu rezervu peňazí na karte alebo neustále sledovať stav účtu. Banky často poskytujú lehotu (zvyčajne mesiac), počas ktorej môžeme splatiť celú výšku dlhu bez úrokov.

Podmienky pripojenia

Pripomínam, že prečerpanie sa aktivuje so súhlasom klienta. Niekedy je táto služba automaticky zahrnutá v zmluve o bankovom účte. Neúnavne preto opakujem, že pozorne čítame všetky dokumenty a pýtame sa na prípadné nejasnosti. V zmluve je podpis - to znamená, že sme súhlasili so všetkými požiadavkami banky.

Podmienky pripojenia k službe prečerpania v bankách sú rôzne, tu je však približný zoznam dokumentov, ktoré môžu byť potrebné:

1. Žiadosť o pripojenie.
2. Dotazník dlžníka na hlavičkovom papieri banky.
3. pas.
4. Ďalší doklad potvrdzujúci vašu totožnosť (napríklad SNILS, daňové identifikačné číslo, vodičský preukaz).
5. Potvrdenie o príjme (nie všetky banky vyžadujú).

Ako vidíte, súbor dokumentov je minimálny.

Keďže banka súhlasí, že sa s nami podelí o svoje peniaze, je pochopiteľné, že na potenciálnych dlžníkov kladie určité nároky. Medzi nimi môžu byť:

1. Mať povolenie na trvalý pobyt a bývať v oblasti obsluhovanej bankou.
2. Mať trvalé zamestnanie a pracovné skúsenosti.
3. Mať účet, cez ktorý pravidelne prúdia finančné prostriedky.
4. Čistá úverová história.

Preto je prečerpanie aktívne prepojené s platovými kartami. Často samotné banky volajú klientovi a ponúkajú túto službu. Tu by bolo vhodné vysvetliť, ako sa líši debetná karta od kontokorentnej.

Pamätajte! Keď platíte debetnou kartou, máte pod kontrolou iba svoje peniaze. A ani cent navyše. Ak máte aktivovaný kontokorentný úver, chýbajúcu sumu si môžete požičať v banke. Ale to už nie sú vaše, ale peniaze niekoho iného, ​​ktoré je potrebné vrátiť.

Kontokorentný úver je krátkodobý úver. Jeho trvanie sa pohybuje od 6 mesiacov do 1 roka. Počas tejto doby môžete stratiť alebo zmeniť prácu, presťahovať sa atď. Preto banky vyžadujú, aby sa zmluva pravidelne prerokovávala. Znižujú tak riziko nevrátenia Vám poskytnutých peňazí.

Ako funguje kontokorent: rozdiely oproti úveru

Táto služba funguje úplne rovnako ako každá pôžička. Požičal som si peniaze, čo znamená, že po určitom čase ich musím vrátiť a zaplatiť úroky za použitie peňazí niekoho iného.

Aj keď prečerpanie je typ spotrebný úver, ale stále sú medzi nimi rozdiely.

Výhody kontokorentného úveru alebo čo dáva kompetentnému užívateľovi

Tradične zvážim všetky výhody a nevýhody karty s kontokorentným úverom.

Výhody:

1. Ide o neúčelovú pôžičku, takže ju môžete minúť na čokoľvek.
2. Suma sa neustále obnovuje. Nie je potrebné chodiť do banky a žiadať o nový úver. Hlavná vec je splácať načas.
3. Neexistuje žiadna záruka ani ručitelia.
4. Úrok sa účtuje iba z požičanej sumy, nie z celého dostupného limitu. Ak kontokorentný úver vôbec nevyužívate, tak sa neúčtuje žiadny úrok.
5. Peniaze môžete použiť kedykoľvek, bez ohľadu na otváracie hodiny banky.
6. Službu môžete kedykoľvek zrušiť.

A samozrejme nevýhody:

1. Pri všetkej dostupnosti peňazí nesmieme zabúdať, že ide o pôžičku. Splatenie je povinné a nevyhnutné.
2. Úroky sa pripisujú denne a suma sa spláca jednou platbou automaticky po prijatí peňazí na účet.
3. Zmluvu musíte často obnovovať (zvyčajne raz ročne).
4. Úverový limit (zvyčajne nepresahuje mesačné prílevy na účet).
5. Vysoké úroky z pôžičiek. Banka si tak kompenzuje svoje riziká.
6. Schopnosť ísť do technického prečerpania bez toho, aby ste o tom vedeli.
7. Je veľké pokušenie nechať sa uniesť ľahko dostupnými peniazmi a stratiť kontrolu nad výdavkami.

Ako zakázať prečerpanie

Ak chcete túto službu odmietnuť, napíšte o nej vyhlásenie. Zmluva bude ukončená, ak nebude dlh voči banke.

Upozorňujeme, že ak zmeníte zamestnanie, nestačí len zahodiť platovú kartu predchádzajúceho zamestnávateľa. Kontaktujte banku alebo si overte, či tam nie je nejaký dlh. V opačnom prípade vás môže čakať nemilé prekvapenie v podobe pripísaných úrokov a sankcií za oneskorené splatenie dlhu.

Niektoré banky praktizujú nemožnosť deaktivácie prečerpania. Toto musí byť zahrnuté v zmluve. V tomto prípade môžete pri jeho uzatváraní určiť nulový limit na prijímanie peňazí.

Záver

Každý si sám vyberie, z akých peňazí bude žiť, z vlastných alebo požičaných. Kontokorentného úveru sa netreba báť, ale musíte pochopiť, ako ho využiť, aby ste sa nedostali do dlhovej diery. Vždy držte prst na pulze svojich financií. Potom si budete môcť dovoliť o niečo viac, ako momentálne máte. Súhlasíte, niekedy je to životne potrebné.

Budem rád, ak doplníte článok o svoje myšlienky na túto tému v komentároch. Alebo možno máte zaujímavé prípady zo svojho života? Čitateľom poskytnú potrebné skúsenosti a poskytnú neoceniteľnú pomoc.

Aby ste získali nástroj na pohodlné a spoľahlivé využitie vlastných prostriedkov. Debetné karty majú množstvo výhod. Vybavujú sa oveľa rýchlejšie ako kreditné karty – stačí vyplniť žiadosť a predložiť pas. Neregistrované debetné karty sa vydávajú na základe spracovania žiadosti prijatej od potenciálneho klienta.

Pravidlo používania len vlastných prostriedkov úplne vylučuje prítomnosť úverového limitu. Toto je zásadný rozdiel medzi debetnými kartami a . V prvom type klient preberá množstvo záväzkov, zatiaľ čo v druhom type nie sú žiadne záväzky.

Pri debetných kartách banky využívajú možnosť, ako je prečerpanie. Každý majiteľ vie, ako táto možnosť funguje. Je chybou nazývať kontokorentný úver úver alebo jeho rozmanitosť. Pri poskytovaní/prijímaní úveru zmluvné strany uzatvárajú úverovú zmluvu alebo zjednodušenú úverovú zmluvu.

Pri pridelení kontokorentného úveru nedochádza k uzatvoreniu zmluvy. Navyše v drvivej väčšine prípadov túto službu prideľuje banka samostatne a bez príslušného oznámenia klientovi.

Táto prax je široko používaná Sberbank. O účele prečerpania sa držitelia dozvedia neskôr, už v procese používania karty. Informácie sú dostupné po prijatí SMS správy o spoplatnení prideleného prečerpania. Účtovaný poplatok nemusí byť významný, no zákazníci sú takmer vždy nepríjemne prekvapení, keď musia zaplatiť za službu, ktorú si nepredplatili.

Ako súvisí kontokorentný úver?

Každá debetná karta Sberbank poskytuje možnosť pridelenia kontokorentného úveru. Táto možnosť sa prideľuje výlučne individuálne a nie je viazaná na typ karty a úroveň klienta.

Zmluva alebo užívateľská dohoda o debetoch nešpecifikuje prečerpanie. Jeho veľkosť nie je možné objasniť v banke ani nahliadnuť na váš osobný účet. Platba prebieha vždy len automaticky a výška prípadného prečerpania priamo závisí od súm prechádzajúcich cez účet debetnej karty.

Čím viac prostriedkov je pripísaných na kartový účet, tým vyššie prečerpanie môže banka prideliť. Karty Sberbank spočiatku vydáva bez tejto možnosti. Prideľuje sa až po 1-3 mesiacoch používania karty po tom, čo banka posúdi platobnú schopnosť klienta. Prečo Sberbank zmenila debetné karty na kontokorent, si treba vyjasniť so samotnou bankou.

Odpoveď na otázku je zrejmá: klient používal kartu, s ktorou sa robili transakcie za určité sumy. Tieto sumy stačili banke na predbežné posúdenie klienta. V dôsledku toho mu bol jednostranne pridelený kontokorentný úver.

Ak Sberbank zaradí predtým prijatú kartu do prečerpania, nič zásadne závažné sa nedeje. Prostredníctvom tejto služby banka dáva klientovi možnosť zaplatiť za potrebné nákupy v prípade nedostatku prostriedkov na karte. Pri prvej prichádzajúcej transakcii budú prostriedky odpísané na splatenie použitej sumy vo forme prečerpania.

Kľúčové vlastnosti kontokorentného úveru

Hlavné vlastnosti tejto možnosti:

• Suma je až 7% prichádzajúcich transakcií - napríklad, ak držiteľ dostane plat 1 000 000 rubľov, potom môže výška možného prečerpania dosiahnuť 70 000 rubľov.
• Úroková sadzba za použitie prostriedkov je vyššia ako pri štandardnom úvere.
• Za opciu si banka účtuje mesačný poplatok.
• Kontokorent sa zvyšuje so zvyšovaním celkovej sumy všetkých kartových transakcií.
• Neexistujú žiadne kontokorentné karty - karta zostáva debetnou kartou aj po aktivácii tejto možnosti.
• Používaním služby môže ísť karta do mínusu, ale len pri nákupoch - prevody a výbery z kontokorentu sú vylúčené.
• Kontokorent si nemôžete aktivovať sami - to je možné len na základe uváženia banky.

Ak nie je potrebné využiť kontokorentný úver, môžete ho ignorovať a používať kartu ako obvykle. Aj pri značných sumách prečerpania nepresahuje poplatok za jeho dostupnosť niekoľko rubľov mesačne.

Ak je služba pripojená, ale jej držiteľ ju nevyužíva, v takom prípade si za ňu banka účtuje poplatok, keďže v skutočnosti rezervné prostriedky poskytuje úverová inštitúcia.

Dôvody ponechania debetu Sberbank v mínuse

Hlavným účelom kontokorentného úveru je možnosť požičať si od banky určitú sumu finančných prostriedkov bez podpisovania zbytočných zmlúv, telefonovania alebo návštevy kancelárie. Pri použití kontokorentného úveru je to všetko zbytočné, keďže banka podľa vlastného uváženia zveruje klientovi prostriedky vo forme krátkodobého dlhu. Mínus na karte sa môže skutočne vytvoriť, ak zostatok na karte pôvodne nemal dostatok prostriedkov a používateľ sa pokúsil vykonať nejaký nákup.

Napríklad 15. deň v mesiaci musí používateľ dostať zálohovú platbu. Niekoľko mesiacov bola záloha platená bez omeškania, čo umožnilo banke prideliť klientovi určitú výšku prečerpania. V deň prijatia zálohy sa používateľ rozhodne vykonať nejaký nákup pomocou karty, ale faktom je, že záloha ešte nebola prevedená, takže nákup bude musieť byť odložený na neurčito. V tomto prípade bude účinným nástrojom prečerpanie. Používateľ bude môcť uskutočniť nákup, po ktorom bude kartový účet záporný o sumu rovnajúcu sa sume nákupu.

Keď sa na kartu naúčtuje záloha, suma nákupu sa odpočíta a zostatok na karte sa obnoví. Pomerne výhodná možnosť pre tých, ktorí majú meškanie miezd.

Kde zistiť podmienky prečerpania

Výška kontokorentného úveru nie je uvedená v užívateľskej zmluve. Rovnako to nebude možné objasniť vo vašom osobnom účte systému Internet banking. Klientom stačí, aby si v banke overili dostupnosť takejto služby a sumu, o ktorú môže byť karta mínusová.

Niektoré banky uvádzajú primárne podmienky v zmluvách pri vydávaní karty. Ukazovatele sa však môžu pravidelne meniť a v čase, keď sa informácie vyhľadajú, údaje uvedené v zmluve strácajú svoj význam. Jedinou schodnou možnosťou je preto kontaktovať kanceláriu úverovej inštitúcie.

Na objasnenie podmienok budete musieť osobne navštíviť pobočku banky, pretože takéto informácie sa neposkytujú telefonicky. Tento mechanizmus sa používa najmä pri kartách Sberbank, keď používateľ potrebuje kontaktovať kanceláriu úverovej inštitúcie, aby objasnil podmienky.

Ako zakázať prečerpanie v Sberbank

Ak používateľ nemá záujem mať túto možnosť na svojej karte, môže si ju zakázať bez návštevy pobočky banky. Stačí kontaktovať podpornú službu, nadiktovať údaje z pasu a uviesť, že je potrebné službu deaktivovať.

Deaktivácia sa vykonáva od 1. dňa mesiaca nasledujúceho po dátume podania žiadosti podpornej službe. V ďalšom období používania karty banka kontokorentný úver nepridelí.

Okrem toho, ak služba nie je potrebná, môžete ju pred stretnutím vypnúť. Deje sa tak počas procesu vydávania karty: klient ústne alebo písomne ​​oznámi, že nepotrebuje prečerpanie. Banka túto požiadavku spracuje a počas používania karty sa možnosť nepripojí.

: Po pridelení povoleného prečerpania sa debetná karta nestane prečerpaním. Tento typ karty ešte nebol vynájdený. Majiteľ naďalej používa debetnú kartu tak, ako doteraz, avšak s jednou dodatočnou možnosťou, ktorá nijako neovplyvňuje všeobecné pravidlá používania karty, limity a obmedzenia uvedené v používateľskej zmluve.

Jedným z nich je, že aplikácia dnes nefunguje správne, takže niektoré karty sa začali zobrazovať ako prečerpanie: čoskoro budú problémy odstránené a karty sa budú opäť zobrazovať ako debetné karty - podmienky ich služby sa nezmenili. Inému pracovníkovi Vedomosti však na call centre povedali, že zobrazovanie debetných kariet ako kontokorentných kariet je nevyhnutné pre správnu prácu s platbami a prevodmi. Zároveň nenastali žiadne zmeny v podmienkach služby, ozrejmili.

Zamestnanec Vedomostí, ktorému sa debetná karta začala objavovať ako prečerpanie, sa pokúsil zaplatiť väčšiu sumu, než bola na jeho karte k dispozícii – nebolo to možné, pretože banka odmietla platby spracovať pre nedostatok financií.

Karty Sberbank s povoleným a nepovoleným prečerpaním. V čom je rozdiel?

Všetky debetné karty Sberbank sú prečerpané, no delia sa na karty s nepovoleným prečerpaním, kedy sa karta nemôže dostať do mínusu, a s povoleným prečerpaním, kedy sa karta môže dostať do mínusu pri nákupe, uviedol ďalší pracovník call centra. Karta s nepovoleným prečerpaním môže ísť do mínusu až pri odpísaní bankovej provízie: za ročnú údržbu, servis mobilné bankovníctvo, SMS upozornenia, ak je táto služba platená. A napríklad v prípade zatknutia účtov objasňuje partner Vedomosti v call centre.

Kreditná karta, na rozdiel od kontokorentnej, má revolvingový charakter – nekonečne dlho môžete byť v mínuse a plniť podmienky zmluvy, pokračuje. Pri kartách s prečerpaním je možné ísť do mínusu len na určité obdobie – napríklad na mesiac, dva. Technické prečerpanie je zároveň možné takmer na všetkých debetných kartách, poznamenáva.

Rozdiel medzi kreditnou kartou a kontokorentnou kartou je v tom, že formujú odlišné správanie zákazníkov, hovorí top manažér veľkej banky. V prípade kreditnej karty klient chápe, že to nie sú jeho prostriedky, a míňa ich zmysluplnejšie, pokračuje. Kreditná karta je iná v tom, že má minimálnu splátku, splátkový kalendár a spravidla má bezúročné obdobie, vymenúva bankár.

A keď je na platovej karte nastavené prečerpanie, spravidla pri dvoch platoch, človek nie vždy chápe, že sa dostal „do mínusu“ a nepoužíva svoje vlastné peniaze, vysvetľuje. A dodáva, že keď príde mzda na kartu s už zvoleným limitom prečerpania, automaticky sa odpíše ako splátka.

Karty Sberbank s povoleným a nepovoleným prečerpaním. Vyvrátenie Sberbank

Tlačová služba Sberbank odmietla správy, ktoré sa objavili na sociálnych sieťach o zmenách v podmienkach používania debetných kariet, bez toho, aby o tom klienta informovala.

Banka to vysvetlila mobilná aplikácia niektoré debetné karty boli vždy zobrazené ako prečerpanie - je to technická nutnosť pre správnu prácu s platbami a prevodmi. Pravdepodobne si to niektorí používatelia všimli až teraz, čo bolo dôvodom paniky.

Sberbank pripomenula, že prečerpanie na karte môže povoliť len jej majiteľ. Výnimkou je technický dlh, za ktorý banka neúčtuje úrok.

Kontokorentný úver je pôžička banky na bežný účet klienta, keď na ňom nie sú dostatočné alebo žiadne finančné prostriedky.

Prečo sa debetné karty Sberbank stali kontokorentnými? Oficiálna odpoveď Sberbank na sociálnej sieti Facebook.

Dostávame od vás veľa otázok o tom, že sme zmenili zmluvné podmienky pre debetné karty a všetky karty sa prečerpali. Nie je to pravda – s debetnou kartou sa míňať nedá viac peňazí než máte. Výnimkou je technický dlh, za ktorý si Sberbank neúčtuje úrok. Prečerpanie na karte môžete povoliť iba vy, nie banka.

V mobilnej aplikácii Sberbank Online boli niektoré debetné karty vždy zobrazené ako kontokorentné. Je to technická nevyhnutnosť pre správnu prácu s platbami a prevodmi. Niektorí používatelia si to pravdepodobne všimnú až teraz.

Debetné karty Sberbank sa stali prečerpateľnými. Komentár Germana Grefa

Šéf Sberbank, German Gref, nazval správy na sociálnych sieťach o zmenách v podmienkach používania debetných kariet bez toho, aby klienta upozornil na „falošné od začiatku do konca“.

"Všetky naše plány do budúcnosti sú spojené len s jednou vecou - zjednodušiť naše produkty, vytvoriť priaznivejšie podmienky a nič také v našich plánoch nebolo. Donald Trump (prezident USA - pozn. red.) to nazýva "falošné správy", ide o 100 % falošných správ,“ povedal Gref.

Debetné karty Sberbank sa stali prečerpateľnými - to je technická nevyhnutnosť pre správnu prácu s platbami a prevodmi.

Tlačová služba Sberbank v pondelok poprela správy, ktoré sa objavili na sociálnych sieťach o zmenách v podmienkach používania debetných kariet bez toho, aby o tom klienta informovala. Banka vysvetlila, že v mobilnej aplikácii sa niektoré debetné karty vždy zobrazovali ako kontokorentné karty – ide o technickú nevyhnutnosť pre správnu prácu s platbami a prevodmi.

"Toto je fejk od začiatku do konca. Po prvé: nikto nič nezmenil... Toto sa zmeniť nedá. Nie je možné zmeniť kontokorentné karty na debetné karty - sú to dva rôzne produkty. To isté, ako keď vezmete a vymeníte pôžička s vkladom bez vášho súhlasu, približne z rovnakej série. To sa nedá, ak to sami nechcete. Ide o zjavný fejk, z nejakého dôvodu veľmi usilovne propagovaný,“ komentoval prezident Sberbank.

"Nie je za tým absolútne nič, všetko je od nuly. Samozrejme, niekto celý tento príbeh podporil na sieťach, veľké množstvo mailingov, ale nie je za tým žiadna skutočná akcia. Nič sa nezmenilo ani v našich elektronických kanáloch, ani v naše produkty ani pred týždňom, ani pred mesiacom, ani pred rokom, žiadne zmeny. Len niekto videl názov kontokorent v Sberbank Online, tento názov existoval pred rokom, pred mesiacom a tak ďalej,“ poznamenal.

“A potom všetky technické vysvetlenia... v niektorých situáciách sa debetná karta môže ukázať ako prečerpanie a v prípade, keď sa ukáže, že prečerpaná, tak vznikne medzera v čase, v transakciách – tzv. vzniká technické prečerpanie, kryje ho banka Nič sa nezmení, neplánujeme žiadne kroky, ktoré by nejakým spôsobom zhoršili situáciu našich klientov,“ zdôraznil Gref.

Jedným z bankových produktov je kontokorent Karta Visa zo Sberbank. Ide o špecifickú ponuku banky, ktorá vám umožňuje zjednodušiť rôzne operácie. Kontokorentné karty majú zároveň priaznivcov aj odporcov.

Čo znamená kontokorentná karta Sberbank?

Prečerpanie znamená prečerpanie prostriedkov uložených na karte klienta. Preložené z v angličtine slovo „kontokorent“ sa prekladá ako „nad projektom“ a znamená krátkodobý úver, ktorý klient banková organizácia možno použiť v prípade potreby.

Kontokorentný úver je v skutočnosti neúčelový úver poskytnutý na krátke (od niekoľkých dní až po niekoľko mesiacov) časové obdobie. Ale napriek určitým podobnostiam majú úver a prečerpanie veľa rozdielov:

• Suma prečerpania je zvyčajne malá. Banky pomocou vlastných vzorcov vyhodnocujú platobnú schopnosť klienta a frekvenciu prijímania súm na kartu a vypočítavajú maximálnu výšku limitu;
• Vydanie kontokorentnej karty často iniciuje banka, pričom vydanie úveru vždy iniciuje klient. Navyše, ak aj má klient kontokorentnú kartu, neznamená to, že je povinný ju využívať. Neexistujú žiadne sankcie za nevyužitie navrhovaných súm;
• K žiadosti o pôžičku je zvyčajne potrebné zhromaždiť veľké množstvo dokumentov, pričom kontokorentný úver je často „doplnkom“ k bežnej platovej karte.

Kontokorent je možnosť použiť prostriedky nad rámec vlastných peňazí uložených na karte klienta. Zhruba povedané, ide o typ krátkodobej pôžičky.

Podmienky poskytnutia kontokorentného úveru od Sberbank

Služba prijatia karty s prečerpaním od Sberbank sa poskytuje za určitých podmienok:

• Každý klient dostane individuálny limit, na ktorý sa môže spoľahnúť. Jeho veľkosť závisí od úrovne príjmu a pohybuje sa od 1 do 30 tisíc rubľov. V súlade s tým, čím vyšší je klientov plat alebo iný príjem, tým väčšia suma prečerpania môže počítať;
• Za použitie kontokorentnej sumy sa účtuje úrok. Ich veľkosť závisí od meny karty. Pre rubľové karty sú 18%, pre karty otvorené v dolároch alebo eurách - 16%. Ak klient poruší zmluvné podmienky (najmä v prípade porušenia podmienok splácania), výška úrokov sa môže zvýšiť, takmer zdvojnásobiť;
• Doba splácania úveru je krátka – nie viac ako dva mesiace odo dňa začatia čerpania limitu. V tomto prípade sa úrok začína od okamihu, keď začnete používať požičané prostriedky.

S prihliadnutím na podmienky poskytovania môžeme poukázať na výhody a nevýhody kontokorentného úveru.

Výhody služby

Fanúšikovia zdôrazňujú nasledujúce výhody služby:

• Prostriedky môžete použiť kedykoľvek a nevyžaduje sa žiadna ďalšia dohoda;
• peniaze je možné použiť ako na bezhotovostné platby, tak aj na výber hotovosti prostredníctvom bankomatu alebo na pokladni;
• Pôžička je splatená automaticky po ďalšom prijatí finančných prostriedkov;
• Kontokorent môžete využiť vždy.

Hlavnou výhodou kontokorentného úveru je, že klient má možnosť využiť službu kedykoľvek bez vybavovania ďalších dokladov.

Nevýhody služby

Hlavnou nevýhodou kontokorentného úveru je to vysoké úrokové sadzby, spoplatnené používanie služby. navyše obdobie odkladu Za používanie služby sa neplatí.

Pochopenie, že na účte sú rezervné peniaze, prispieva k upadnutiu do akéhosi dlhového otroctva, keď časť príjmu prijatého na kartu musí dať banke vo forme úroku za použitie požičaných prostriedkov.

Okrem toho terminály niekedy zobrazujú nielen osobné prostriedky klienta, ale aj výšku prečerpania, čo ho zavádza.

Výdavky finančných prostriedkov by sa mali monitorovať čo najdôkladnejšie, aby sa zabránilo upadnutiu do dlhového otroctva.

Ako urobiť prečerpanie na karte Sberbank

Služba prečerpania nie je aktivovaná automaticky. Ak ho chcete použiť, musíte prísť do pobočky Sberbank a podpísať dodatočnú zmluvu. Klienti sa najčastejšie rozhodujú pre kontokorentnú kartu Sberbank Visa Classic, ktorá má nízke náklady na obsluhu a optimálny rozsah poskytovaných služieb.

Aby ste mohli získať kontokorentnú kartu, musíte mať potvrdenie, že výška vášho príjmu dosahuje požadované minimum.

Ako podporné dokumenty môžu slúžiť:

• potvrdenie o mzde z miesta výkonu práce;
• dostupnosť otvoreného vkladového účtu v Sberbank;
• účet otvorený v Sberbank.

Ak klient dostáva mzdu na karte Sberbank, banka spravidla sama ponúka aktiváciu služby prečerpania. Neustále pripisovanie finančných prostriedkov zaručuje, že klient bude poctivo plniť podmienky zmluvy.

Všeobecný algoritmus pre postup na získanie kontokorentnej karty od Sberbank je teda nasledujúci:

• určenie výšky príjmu klienta;
• výpočet výšky kontokorentného úveru, ktorý môže byť klientovi ponúknutý;
• určenie množstva úroková sadzba na základe meny prečerpania;
• určenie podmienok, počas ktorých musí byť úver splatený, podpis zmluvy.

Momentálne pripojte službu prečerpania cez Osobná oblasť v systéme Sberbank Online, cez Mobilnú aplikáciu, alebo zavolaním operátorovi je to nemožné.

Banka stanovuje limit na základe príjmu klienta.

Výsledky

Kontokorentná karta od Sberbank je dobrý spôsob, ako získať chýbajúcu sumu bez toho, aby ste sa obrátili o pomoc na priateľov alebo príbuzných. Pre klientov bánk bude vybavenie takejto služby pomerne jednoduché: dá sa napríklad prepojiť s platovou kartou.

Ako sa debetné karty zrazu stali prečerpateľnými

Sberbank začala 11. septembra dostávať od klientov veľké množstvo otázok o prevode kariet do stavu prečerpania bez ich vedomia. Ľudia požadovali vedieť, odkiaľ prišla možnosť dostať sa na kartu záporne a prečo bola účtovaná provízia za prečerpanie prostriedkov. Od dnešného rána sa internetom zo všetkých síl šíria správy o „podvode storočia“ a Sberbank sa už vyjadrila, že to všetko „nie je pravda“ – kontokorent si môžu zriadiť len samotní klienti. Prečítajte si viac v materiáli Realnoe Vremya.

Pôžička tam, kde ste to nečakali

Klienti Sberbank v pondelok ráno spanikárili na internete. Na Facebooku, Twitteri, VKontakte a Instagrame (plus newsletter WhatsApp) sa objavilo množstvo správ, ktorých podstata bola nasledovná. Sberbank bez súhlasu samotných klientov previedla ich debetné karty do stavu prečerpania. Sociálnymi sieťami sa šírila rovnaká správa: „Priatelia! Ak ešte nevieš, zbystri pozornosť!!! @Sberbank včera spáchala podvod storočia.“

Autor správy je zrejme istý Boris Litvinenko. Príspevok zverejnil na svojej facebookovej stránke, zverejnenie sa okamžite rozbehlo (v čase odoslania tohto materiálu bol zdieľaný viac ako 270-krát).

Ak vykonávate transakcie s peniazmi práve prevedenými na kartu, „bude vám účtované aj percento,“ argumentoval Litvinenko. Foto pokredit.ru

Ak vykonávate transakcie s peniazmi práve prevedenými na kartu, „bude vám účtované aj percento,“ argumentoval Litvinenko. „Zamestnanci banky to vysvetľujú takto: táto suma bola len nominálne pripísaná na váš účet, ale ešte sa nedostala na váš osobný účet, takže si tieto peniaze v podstate požičiavate od banky,“ napísal.

„Všetko na tomto príbehu je úžasné,“ zhrnul autor, „a porušenie zmluvy v takom veľkom rozsahu a neinformovanie klientov o nútených pôžičkách (všetci si pamätáme, že dôchodky a štipendiá prichádzajú na tieto karty) a nemožnosť zmeniť stav karty online. Ostap Bender odpočíva."

Mnoho ľudí na sociálnych sieťach čoskoro začalo hlásiť, že aj ich karty prešli do stavu prečerpania. Niektorí tvrdili, že sa s tým už stretli a predpokladali, že ide o systémovú chybu. „Toto je chyba v ich IT [Sberbank], existuje. Toto nie je štandardné vkladanie kariet do prečerpania,“ napísal jeden z používateľov Facebooku.

Sám a len sám so sebou

Kvôli vzrušeniu musela Sberbank vydať vysvetlenie. Na svojej oficiálnej stránke banky VKontakte nahlásenéže hromadný prevod kariet do stavu prečerpania „nie je pravda“. „Na debetnú kartu nemôžete minúť viac peňazí, ako máte. Výnimkou je technický dlh, za ktorý si Sberbank neúčtuje úrok. Kontokorentný úver môžete povoliť iba vy, nie banka,“ píše sa v správe.

Uviedlo tiež, že v mobilnej aplikácii sa niektoré karty vždy zobrazovali ako prečerpanie pre správne fungovanie platieb a prevodov.

Istá organizácia „Public Consumer Initiative“ plánuje podať žalobu na Sberbank „na obranu neurčitého okruhu spotrebiteľov“. Fotografia getyourcredit.ru

O niekoľko hodín neskôr sa na tej istej stránke VKontakte objavil odkaz na materiál, ktorý podrobne popisuje, „či je možné ísť s debetnou kartou do mínusu“.

Hovorí sa, že zákazníci banky riešia "veľmi odlišný príbeh", konkrétne technické prečerpanie. Môže k tomu dôjsť napríklad pri nákupoch v zahraničí, keď sú výmenné kurzy nestabilné, alebo pri prevode prostriedkov práve prevedených na kartu na iný účet, vysvetľuje materiál („peniaze sú už zobrazené na karte, ale nestihli prísť v účte a prejdete do virtuálneho mínusu“). „Takéto prípady nie sú pre klientov veľmi príjemné a teraz tvrdo pracujeme na tom, aby sme sa im úplne vyhli,“ píše sa v publikácii.

Zároveň už uvádza, že banka prestala účtovať provízie za technické opravy až 1. septembra, predtým skutočne existovali - „spravidla išlo o sumy niekoľkých rubľov“.

Istá organizácia „Public Consumer Initiative“ zároveň plánuje podať žalobu na Sberbank „na obranu neurčitého okruhu spotrebiteľov“. „Nároky zahŕňajú ukončenie nezákonného konania banky a zverejnenie informácií o spáchaných porušeniach. Do prípadu sa plánuje zapojiť aj zástupcov Rospotrebnadzor,“ uvádza sa v správe, ktorú dostali redaktori Realnoe Vremya.

Artem Maljutin

Odkaz

Karty s funkciou prečerpania fungujú ako bežné debetné karty aj ako kreditné karty. Ak je zostatok na karte kladný, tak klient používa prostriedky ako pri bežnej karte. Prečerpanie vám však umožňuje mať záporný zostatok. Spravidla sa za prostriedky vynaložené nad rámec vášho zostatku účtujú značné úroky.