Ako splatiť kreditnú kartu Sberbank: doba odkladu, pripisovanie úrokov, predčasné splatenie úveru a podmienky splatenia dlhu. Ochranná lehota pre kreditnú kartu Ako vypočítať dobu odkladu pre kreditnú kartu

Banky sa snažia všetkými možnými spôsobmi prilákať zákazníkov zaujímavými ponukami vrátane úverových produktov. Môžeme napríklad zaznamenať veľký záujem potenciálnych dlžníkov o také privilégium, akým je doba odkladu kreditnej karty Sberbank. Aká je jeho zvláštnosť a za akých podmienok je prípustné ju používať? podrobné pokyny uvedené nižšie.

Finančná inštitúcia poskytuje úvery vždy na určité obdobie uvedené v zmluve medzi Sberbank a individuálny. Zároveň sú v dokumente uvedené ďalšie podrobnosti: platobné termíny, úrokové sadzby, kolaterál (ak existuje).

Ak hovoríme o kreditných kartách od Sberbank, je tu uvedené aj trvanie zvýhodneného požičiavania. Pre všetky podobné produkty spoločnosti je to lehota 50 dní.

Čo znamená tento pojem? Doba odkladu je čas, keď môžu dlžníci použiť prostriedky z účtu kreditnej karty bez toho, aby za ne platili úrok. To znamená, že ak sa peniaze vrátia do 50 dní, držiteľ „plastu“ nebude musieť vyplácať ďalšie platby: toľko, koľko z účtu dostal, toľko vrátil.

Aj keď sú kreditné karty Sberbank kvôli bezúročnému obdobiu žiadané, medzi klientmi a obchodnou spoločnosťou často vznikajú nezhody (preto tie nepodložené negatívne hodnotenia). Vyskytujú sa častejšie v dôsledku toho, že prvá osoba nepochopí niektoré dôležité pojmy a definície a hlavné podmienky používania kreditnej karty.

Ďalšie dôležité pojmy

Obdobie odkladu 50 dní je súčtom intervalov medzi obdobiami nahlasovania a platieb. Čo sú, ako a kedy začínajú a končia - odpovede na tieto otázky sú uvedené nižšie (je veľmi dôležité pochopiť podstatu týchto pojmov, aby sme vylúčili možné problémy s bezúročným vrátením požičaných prostriedkov v budúcnosti).

Vykazované obdobie

V opačnom prípade sa toto obdobie môže nazývať „obdobie nákupu“. Začína od okamihu aktivácie kreditnej karty pri jej odovzdaní dlžníkovi na pobočke Sberbank a trvá 30 dní. Držiteľ karty môže mesiac platiť za tovary a služby bezhotovostným spôsobom. Po uplynutí tejto doby sa vygeneruje správa o uskutočnených platbách, ktorých sumu musí klient banky zaplatiť v nasledujúcich 20 dňoch (pokiaľ, samozrejme, nechce v budúcnosti platiť naakumulované úroky).

V tomto prípade sa súčasne s platobným obdobím reštartuje nový dátum vykazovania pre kreditnú kartu Sberbank. Opäť s trvaním 30 dní. Tento proces trvá dovtedy, kým je platná samotná kreditná karta.

Dátum nákupu

Ako je uvedené, vykazovacie obdobie (pre nákupy) začína plynúť dňom podpísania úverovej zmluvy a odovzdania karty klientovi. Trvá 30 dní od dátumu prijatia „plastu“. V tomto čase majiteľ voľne nakupuje a využíva služby, pričom za ne platí bezhotovostne.

Dôležité! Ak držiteľ karty uskutoční nákup 15 dní po jej prijatí; potom už nebude platiť tolerančná lehota 50 dní, ale 50-15 = 35 dní. Nezamieňajte si začiatok vykazovaného obdobia s dátumom nákupu!

Platobná lehota

Vypožičané prostriedky prijaté na preferenčnú kreditnú kartu Sberbank je možné vrátiť do 50 dní od prvého dňa vykazovaného obdobia. Stále sa však odporúča urobiť to v lehote splatnosti. Na začiatku jej platnosti je totiž klientovi zaslaná SMS notifikácia, kde vidí všetky potrebné informácie:

• celková výška dlhu (suma všetkých bezhotovostných platieb uskutočnených počas vykazovaného obdobia);
• do dátumu;
• minimálna výška platby, aby sa predišlo omeškaniu (ak zaplatíte iba túto sumu, doba odkladu sa vynuluje – zvyšok úveru sa úročí). Táto možnosť je ideálna pre tých, ktorí momentálne nemajú možnosť splatiť dlh v plnej výške – takto sa im aspoň nezhorší úverová história.

Na poznámku! Najpohodlnejšie je nakupovať kreditnou kartou v prvých dňoch vykazovaného obdobia. Na bezúročné splácanie dlhu potom zostane oveľa viac času.

dátum platby

Existujú tri spôsoby, ako zistiť posledný deň platby:

1. Pozrite si správu prijatú na telefónnom čísle uvedenom pri registrácii zmluvy o pôžičke s výškou dlhu a lehotou splatnosti.
2. Vyžiadajte si požadované informácie. Ak to chcete urobiť, musíte odoslať správu s textom „Dlh“ na číslo 900.
3. Termín platby si vypočítajte sami. K dátumu začiatku vykazovaného obdobia bude potrebné pripočítať 50 dní. Napríklad kreditná karta bola vydaná 8. mája, čo znamená, že dlh musí byť úplne splatený do 26. júna. Posledným dňom na bezúročné uzavretie dlhu je v tomto prípade 26. jún do 23:59 miestneho času (do úvahy sa berie časové pásmo kraja, v ktorom bola úverová zmluva vyhotovená).

Pozor! V správe je uvedený dátum platby s predložkou „do“. To znamená, že platbu je potrebné uskutočniť pred uplynutím tohto dátumu! Ak sa napríklad hovorí „uskutočniť platbuN rubľov zaVISA1234 do 15. apríla“, potom je potrebné platbu uskutočniť do polnoci medzi 15. aprílom (medzi 15. a 16. aprílom). V opačnom prípade sa ochranná lehota skončí.

Príklad výpočtu doby odkladu

Príklad výpočtu jeho trvania vám umožní vylúčiť možnosť oneskorenia lehoty na kreditnú kartu Sberbank.

Dňa 25. marca 2018 vydal občan Ivanov I. I. v pobočke Sberbank kartu s ochrannou lehotou. Od tohto dátumu začína vykazovacie obdobie 50 dní. Ivanov si 30. marca kúpil bicykel bezhotovostnou platbou kreditnou kartou. To znamená, že dotyčnému občanovi zostáva 45 dní na bezúročné splatenie dlhu. V opačnom prípade je posledný deň platby 13.5.2018.

Od 24. apríla 2018 zároveň začína nové vykazovacie obdobie. Pokračuje do 23. mája 2018. Dlhy za nákupy uskutočnené v tomto období bude potrebné splatiť do 12. júna 2018. Takáto aktualizácia účtovného obdobia bude prebiehať mesačne až do uplynutia platnosti úverovej zmluvy.

Môžeme teda vyvodiť hlavné závery týkajúce sa prezentovaného príkladu výpočtu doby odkladu kreditnej karty od Sberbank:

1. Začiatkom vykazovaného obdobia je deň aktivácie kreditnej karty. Vyvstala otázka, ako zistiť začiatok vykazovacieho obdobia kreditnej karty Sberbank - stačí sa pozrieť do zmluvy.
2. Súčet všetkých platieb uskutočnených počas vykazovaného obdobia podľa „plastu“ predstavuje sumu dlhu, ktorý musí byť splatený pred uplynutím obdobia splatnosti.
3. Začiatok nového vykazovaného obdobia je zároveň dátumom začatia platobného obdobia za predchádzajúce vykazované obdobie. Len doba splatnosti je o 10 dní kratšia ako nová lehota na vykazovanie.

Znalosť týchto základných pravidiel vám umožní správne vypočítať dobu odkladu kreditnej karty a rozumne využiť jej možnosti.

Ktoré kreditné karty Sber majú lehotu odkladu?

Sberbank ponúka bezúročné pôžičky na všetky svoje kreditné karty. menovite:

• Zlaté (napríklad VISA Gold), klasické a prémiové. Líšia sa nákladmi na ročnú údržbu, dostupným limitom a výškou úrokových sadzieb. Môže byť vykonaný na základe akýchkoľvek platobných systémov spolupracujúcich so Sberbank: VISA, Maestro, MasterCard, Mir.
• Spoločné produkty s Aeroflotom - kreditné karty pod názvami " Klasická karta Aeroflot", " Zlatá karta Aeroflot“, „Podpisová karta Aeroflotu“. Majú výsadu bonusových míľ za použitie peňazí z účtu. Okrem vyššie uvedených rozdielov je rozdiel medzi možnosťami počet míľ pripísaných na každých 60 vynaložených rubľov.
• Klasické a zlaté karty „Give Life“. Tieto produkty sú zamerané na poskytovanie charitatívnej pomoci tým, ktorí to potrebujú: 0,3 % z prostriedkov vynaložených kreditnou kartou sa posiela do špeciálneho fondu.

Mali by ste si vybrať jednu alebo druhú možnosť karty na základe svojich zvykov a koníčkov. Koniec koncov, pre niektorých budú produkty s bonusovými míľami najziskovejšie, pre iných - s inými privilégiami. A kalkulačka zabudovaná na webovej stránke spoločnosti vám umožní vypočítať výšku úroku v prípade nedodržania zmluvných podmienok.

Aké platby sú kryté?

Niekedy vznikajú nezhody medzi finančnou inštitúciou a jej klientmi. Na vine je všetko: tí druhí nie sú úplne alebo vôbec oboznámení s tým, ako funguje preferenčné požičiavanie. Podľa jej pravidiel môžu držitelia plastových kariet Sberbank požiadať o zvýhodnené pôžičky len pri vykonávaní určitých transakcií na kreditnej karte. Konkrétne, pokiaľ ide o platbu:

• Nakupovanie v obchodoch (aj online).
• Faktúry za služby (bytové a komunálne služby, mobilná komunikácia, internet) a iné vládne platby (pokuty, dane).
• Ďalšie služby: večera v reštaurácii, strihanie vlasov v salóne krásy, rezervácie hotela.
• Ročná provízia z kreditnej karty.

Ak dodržíte pravidlá používania kreditnej karty Sberbank a prostriedky na karte miniete len na vyššie uvedené transakcie, môžete výsledný úver splatiť bezúročne do 50 dní.

Transakcie, na ktoré sa nevzťahujú výhody

Aby ste lepšie vysvetlili podmienky kreditných kariet od Sberbank s lehotou odkladu, mali by ste uviesť transakcie, pri ktorých by ste nemali mať nárok na bezúročnú pôžičku. Oni sú:

• Výber hotovosti z kreditnej karty.
• Platba účtov v kasínach, stávky, online hry, pri nákupe kryptomeny, losy.
• Prevody na elektronické peňaženky, účty iných finančných spoločností.
• Použitie prostriedkov presahujúcich stanovený limit.

Ak bola transakcia zavedeného typu vykonaná pomocou karty Sberbank s preferenčným požičiavaním, už by ste nemali dúfať v vrátenie peňazí bez zaplatenia úrokov. Bez ohľadu na to, či sa všetky peniaze vrátia počas platobného obdobia alebo nie, stále budete musieť zaplatiť za „odmenu“ Sberbank.

Ako správne splácať úver

Po prijatí oznámenia o konci predchádzajúceho vykazovaného obdobia a uvedení výšky dlhu v texte správy by ste mali venovať pozornosť niekoľkým bodom:

• Termín splatnosti je najdôležitejším bodom. Nezaplatenie uvedenej sumy do uvedeného dátumu bude mať za následok oneskorenú platbu. A to je dôvod na nahromadenie pokút: v dôsledku toho sa výška dlhu ešte zvyšuje. Nezaplatenie tejto sumy môže viesť k poškodeniu vašej úverovej histórie a súdneho konania.
• Výška povinnej platby. Aby ste sa vyhli problémom spomenutým v predchádzajúcom odseku, mali by ste vložiť aspoň túto sumu. Jeho veľkosť je malá a predstavuje asi 5 % z celkového dlhu. Ale pri len povinnej platbe nemôže byť reč o ochrannej lehote.
• Celkový dlh je suma, ktorú klient dlhuje Sberbank. Ak dôjde k jej zloženiu v stanovenom časovom horizonte, majiteľ kreditnej karty bude môcť použiť požičané prostriedky bez úrokov a provízií (nesmieme však zabúdať na transakcie, ktoré nemajú nárok na výhody).

Ako sa vracajú peniaze na účet kreditnej karty? To možno vykonať niekoľkými spôsobmi:

• Prevod z platovej karty (jedným z pohodlných spôsobov: v službe Sberbank Online cez mobilná aplikácia, odoslaním príkazu bankovej službe pomocou bankomatu).
• Dobite hotovosť cez bankomat alebo v pobočke finančnej inštitúcie.

Viaceré možnosti splatenia dlhu klientom uľahčujú prácu.

Ak nedodržíte termín platby

Z určitých dôvodov a okolností môže dlžník zabudnúť a nemôže byť schopný zaplatiť výsledný dlh na kreditnej karte. Potom budú dva dôsledky situácie:

• Držiteľ karty vykoná len povinnú platbu. Potom bude musieť platiť úroky z úveru (ich výška závisí od typu karty).
• Majiteľ úverového účtu nespláca dlh vôbec. V takom prípade bude musieť po skončení obdobia odkladu zaplatiť dodatočnú pokutu.

Dôležité! Najvýhodnejším riešením je vložiť prostriedky na kreditnú kartu do konca platobného obdobia. Týmto spôsobom nebudete musieť platiť úroky a bude oveľa menej problémov.

Kreditná karta s lehotou na pôžičky od Sberbank je vynikajúcou ponukou na nákupy a platby za služby. Hlavná podmienka použitia: splatiť požičané peniaze včas, to znamená do 50 dní od začiatku vykazovaného obdobia.

Ak chcete získať zaujímavú ponuku pôžičky, zanechajte žiadosť na našej webovej stránke pomocou formulára v pravom dolnom rohu obrazovky. Tiež nezabudnite dať like na príspevok a preposlať príspevok ďalej v sociálnych sieťach- týmto spôsobom budete mať vždy prehľad o finančných udalostiach!

Čas čítania: 6 minút. Zhliadnutia 1,3 tis.

Tolerančná lehota kreditnej karty Sberbank umožňuje klientom renomovanej inštitúcie používať peniaze banky bezplatne počas stanoveného obdobia. Ak porušíte lehotu stanovenú finančnou inštitúciou, úrok sa začne hromadiť. Preto je potrebné vedieť, ako fungujú platobné nástroje opísaného typu. Ak všetko vypočítate správne, môžete získať značné výhody z vlastníctva plastu Sberbank.

Ako používať kreditnú kartu Sberbank s lehotou odkladu?

Ako všetky finančné inštitúcie v Rusku, ktoré sa snažia udržať si svoju pozíciu na finančnom trhu, aj Sberbank si vytvorila svoju vlastnú úverový produkt s lehotou odkladu 50 dní.

To znamená, že z dlhu sa počas 50 dní nebudú kumulovať žiadne úroky. To znamená, že prostriedky použijete tak, ako keby boli vaše, ako keby ste si požičali sami od seba.

Pred objednaním karty s lehotou si dôkladne preštudujte podmienky používania. Prvá vec, ktorú musíte pochopiť, je, že doba odkladu je rozdelená bankou na 2 časti:

• výkazníctvo (podľa terminológie Sberbank zúčtovanie);
• platba

Vykazované obdobie: čo to je a jeho vlastnosti

Mnoho klientov finančných inštitúcií sa mylne domnieva, že odpočítavanie začína od okamihu nákupu. Potom musia zaplatiť nemalý úrok za používanie kreditnej karty.

Podstatou vykazovaného obdobia je, že je to čas, počas ktorého môžete kartu voľne používať v obchodoch a internetových obchodoch bez obáv, že by o ňu narástli úroky.

Podľa pravidiel Sberbank trvá čas na bezstarostné míňanie 30 dní. Prvý deň 30-dňovej lehoty začína pre rôznych klientov rôzne. O deň:

• uskutočnenie prvej transakcie;
• mzda;
• vydanie platobného prostriedku;
• uzatvorenie zmluvy s finančnou inštitúciou.

Všetko závisí od dohody uzavretej medzi úverovou inštitúciou a dlžníkom. V niektorých situáciách je dátum začiatku nastavený ľubovoľne.

Pred uvedením plastu do obehu si musíte zistiť, kedy sa začína, aby ste mohli začať počítať a rozdeliť si obdobie na časti: 30+20.

Na konci fakturačného obdobia vám finančná inštitúcia zašle výpis, v ktorom bude uvedené:

• koľko z požičaných prostriedkov sa minulo;
• celková výška dlhu voči banke;
• koľko musíte zaplatiť (odporúčanie s uvedením minimálnej sumy platby).

Najvýnosnejšie je používať kartu, ak je výsledný dlh 100% krytý. Toto je potrebné vykonať do 20 dní od termínu splatnosti.

Ako zistiť časový interval platby?

Ak zaplatíte banke počas bezúročného obdobia, doba splatnosti nezačne. 30 oznamovacích dní nasledujúceho časového obdobia začne okamžite.

Musíte jasne pochopiť, že za všetko, čo ste si zakúpili počas prvých 30 dní, musíte zaplatiť do 50 dní. Najlepšie počas prvých 30 dní. Za nimi začína hranica, za ktorou začínajú 2 obdobia naraz:

• nové správy;
• platba za to, čo bolo vynaložené skôr.

Ak je dátum vymedzenia napríklad 10., pre akvizície uskutočnené pred ním a dokonca aj ďalej posledné dni- 8.9, treba počítať od 10 do 20. Ak bol nákup uskutočnený 11., máte 49 dní na vrátenie peňazí, ktoré ste naň utratili.

Dôležitým bodom je dátum vytvorenia správy. Keď to poznáte, budete môcť využívať podmienky pôžičky s maximálnym úžitkom pre seba.

Príklad výpočtu platby kartou

Povedzme, že vaša ochranná lehota začína 1. 5. mája ste minuli 10 000,00 rubľov, potom 12. mája ste opäť minuli 10 000,00 rubľov. Výsledkom bolo 20 000,00 rubľov. Zúčtovanie tejto sumy s bankou je potrebné vykonať do 19. júna. Do tejto doby uplynie 50 dní, ktoré vám boli pridelené a ktoré sú rozdelené takto:

• od 01.05 do 30.05 – vykazovacie obdobie;
• od 31.05 do 19.06 – doba splatnosti.

Ak dlh splatíte a vykazovacie obdobie ešte neskončilo, doba splatnosti nepríde. Ak sa rozhodnete zaplatiť banke po 31. máji, začnú sa 2 odpočítavania naraz: nové vykazovacie obdobie a staré platobné obdobie. Správnosť výpočtov môžete určiť online na webovej stránke Sberbank v časti „Kreditné karty“. Ak to chcete urobiť, nastavte nasledujúce parametre:

• dátum vykazovania;
• úroky z pôžičky;
• deň, na ktorý sa plánuje nákup;
• približná vynaložená suma.

Pri rozhodovaní vám pomôže kalkulačka posledný dátum, pred ktorým je potrebné uskutočniť nákup a s výhodami, ktoré získate bez platenia bankových úrokov.

Podmienky pre výber hotovosti

Majitelia kreditných kariet musia niekedy čeliť potrebe vybrať hotovosť.

Upozorňujeme, že obdobie odkladu sa poskytuje iba pre nasledujúce typy výdavkov z karty:

• nakupovanie v maloobchodných predajniach;
• nákupy v internetových obchodoch;
• platby, ktoré je možné uskutočniť v službe Sberbank Online - služby a podobné výdavky.

Ochranná lehota sa neuplatní, ak:

• vykonávať výbery hotovosti;
• vykonať prevod na debetnú kartu;
• doplniť niektorú z existujúcich virtuálnych peňaženiek.

Pripisovanie úroku stanovené v zmluvách sa začne v momente dokončenia transakcie.

Výhody vlastníctva kreditnej karty s obdobím odkladu

Používatelia berú na vedomie niekoľko výhod kreditnej karty tohto typu:

• úverový limit môže dosiahnuť až 600 000,00 rubľov (okrem pôžičky Momentum);
• karta je pripojená k bonusovému programu „Ďakujem od Sberbank“;
• ak dôjde k porušeniu podmienok používania, účtovaná úroková sadzba je výhodnejšia ako v iných finančných inštitúciách;
• môžete si aktivovať bezplatnú službu oznamovania SMS;
• Sberbank je obrovská sieť s pobočkami vo všetkých mestách Ruska, vďaka čomu je používanie jej služieb obzvlášť pohodlné;
• Ak vykonáte všetky typy platieb správne a zapamätáte si koniec platobného obdobia, môžete peniaze banky použiť bezúročne.

Viete, ako správne používať kartu s ochrannou lehotou? Bez platenia úrokov do banky. Zdalo by sa, že všetko je jednoduché. Je daná lehota, do ktorej konca musí byť úver v plnej výške splatený. To je všetko.

Viete o spravodlivých a nečestných lehotách? A ako sa líšia. Ktorá schéma bezúročného pôžičiek je výnosnejšia? Postup pre časové rozlíšenie a platobné podmienky? Pred výberom kreditnej karty s lehotou odkladu by ste to určite mali vedieť.

Aby som parafrázoval známy výraz:

„Používať kartu s bezúročným obdobím je dobré! A používať ho správne je ešte lepšie!“

Čo potrebujete vedieť o ochrannej lehote

Čo je to ochranná lehota?

Doba odkladu je doba odkladu na kreditnej karte, počas ktorej môžete použiť požičané prostriedky z banky bez platenia úrokov. Hlavná vec je mať čas na úplné splatenie dlhu do konca obdobia. Klient v tomto prípade nezaplatí banke zhora ani cent. Vráti toľko peňazí, koľko vzal.

Ťažkosti vznikajú v tom, že banky majú rôzne algoritmy doby odkladu. A pred prijatím kreditnej karty musíte pochopiť: ako, kedy a koľko musíte minúť a vložiť peniaze, aby bola plastová karta pre vás skutočne bezplatná.

Čo hľadať a čo potrebujete vedieť!

Základné parametre kariet s dobou odkladu

Bezúročné obdobie pôžičky

Obdobie odkladu deklarované bankou pre kartu musí byť klasifikované ako „Pred...“ .

To znamená, že ak karta sľubuje „100 dní bez úroku“, znamená to, že 100 dní je maximálne možné obdobie. Čo je v praxi veľmi ťažké získať. prečo? Viac o tom nižšie.

Počas obdobia odkladu nemusíte platiť vôbec?

Relevantné pre karty s predĺženými zvýhodnenými výpožičnými lehotami: 60, 100, 120 dní bez úroku.

Ak si myslíte, že počas uvedeného obdobia môžete použiť kreditnú kartu a zaplatiť celý dlh raz na konci obdobia, nie je to tak.

Banka zaväzuje klientov platiť mesačné splátky úveru. Zvyčajne ide o určité percento z výšky dlhu. V rozmedzí 5-10 %. Ale nie menej ako minimálna fixná platba.

Ako funguje bezúročné obdobie?

Obdobie odkladu zahŕňa dva parametre:

1. Fakturačné alebo vykazovacie obdobie.
2. Platobná lehota.

Počas zúčtovacieho obdobia (zvyčajne mesiac) klient nakupuje kartou. V tomto čase sa dlh na karte hromadí. Po jej uplynutí začína fakturačné obdobie (zvyčajne 20-25 dní).

Banka vypočíta celkovú sumu kartových transakcií za zúčtovacie obdobie a klientovi zašle výpis o potrebe splatenia dlhu (celkového alebo čiastočného). Vo výpise je uvedená suma a lehota na vykonanie platby, aby ste sa vyhli plateniu úrokov.

Obdobie fakturácie a platby sa môže v čase líšiť. Alebo môžu konať súčasne.

Napríklad v septembri nakupujete kartou. Toto je vykazované obdobie. Od 1. októbra do 20. októbra začína platiť septembrové výplatné obdobie. Paralelne od 1. októbra do 30. októbra sa odpočítava nové platobné obdobie. Transakcie na ňom sa však budú brať do úvahy až v novembri.

Termíny splatnosti

Kedy začína fakturačné obdobie?

Môže to byť prvý deň alebo ktorýkoľvek iný deň v mesiaci, ktorý určí banka, dátum nákupu alebo uzavretia zmluvy.

Doba splatnosti už bude závisieť od doby splatnosti.

Čo sa stane, ak nezaplatíte včas?

Skončíte s úrokmi, pokutami a penále. V závislosti od banky môže byť trest veľmi mierny až dosť prísny.

V každom prípade oneskorenie znamená zrušenie ochrannej lehoty. A začína platiť úroková sadzba z výšky dlhu. Hneď od momentu nákupu.

Teda ak ste si kúpili televízor za 50 tisíc s použitím bezúročného plastu a nesplatili ste dlh do termínu splatnosti (napríklad o mesiac), tak vám banka naúčtuje úrok za týchto 30 dní. Navyše, až do úplného splatenia budú úroky pribúdať denne.

Okrem toho môže banka udeliť jednorazové pokuty za oneskorené platby: na základe výšky dlhu a (alebo) pevnej.

Prečo to banky potrebujú?

Prečo to banky potrebujú? Poskytovať karty bez záujmu?

Hlavným dôvodom je nedisciplinovanosť dlžníkov. Použitie kreditného plastu znamená prísne dodržiavanie pravidiel banky z hľadiska podmienok splácania požičaných prostriedkov.

V praxi väčšina klientov opúšťa obdobie odkladu (niektorí zriedka, niektorí neustále). A práve tu získava banka svoje výhody.

Poplatok za používanie kreditnej karty je niekoľkonásobne vyšší ako sadzby pri bežných spotrebných úveroch.

Okrem toho existuje niekoľko ďalších dôvodov, prečo dať bezúročné kreditné karty. Ale to je už iný príbeh.

Ako funguje bezúročné obdobie?

Banky využívajú rôzne schémy ochrannej lehoty. Nedá sa jednoznačne povedať, ktorý z nich je najziskovejší alebo najvýhodnejší. Pre každého je všetko iné.

Splátkový plán

Najjednoduchší spôsob, ako pochopiť bezúročné požičiavanie. Nakupujete. Suma sa vydelí počtom mesiacov splátok. A každý ďalší mesiac musíte túto časť splatiť.

Napríklad, ak ste si v januári kúpili chladničku za 30 000 na splátky na 3 mesiace, mesačná platba bude 10 000 rubľov. Peniaze bude potrebné vložiť medzi februárom a aprílom. Teda až do úplného splatenia dlhu.

Zároveň môžete kartu naďalej používať a nakupovať. V tomto prípade sa každá nasledujúca čiastka transakcie vydelí dobou splácania. A táto suma sa pripočíta k ďalšej platbe od ďalšieho mesiaca.

Ak je jedna položka uhradená v plnej výške, mesačná splátka sa znižuje.

Takto vyzerá tento diagram na príklade.

Ďalším typom bezúročných pôžičiek je to, čo mnohí nazývajú nepoctivé obdobie odkladu. Pretože v skutočnosti namiesto uvedenej lehoty (a ešte značnej) môže byť skutočná výpožičná lehota len niekoľko dní!!!

Je to spôsobené akruálnym algoritmom a platbami počas obdobia odkladu.

Poctivé obdobie odkladu

Zoberme si klasickú schému.

Karta s 50-dňovou lehotou odkladu.

Fakturačné obdobie je platné jeden mesiac. Od 1. do 30. (31.) dňa v mesiaci. Počas tejto doby držiteľ karty uskutočňuje bezhotovostné transakcie (v rámci úverového limitu).

Na začiatku nového mesiaca (a splátkového obdobia) banka klientovi zašle výpis o výške dlhu. A dáva mu čas na splatenie dlhu do 20.

Všetko, čo sa minulo v novom mesiaci, sa prevedie na platbu za ďalší.

Zistili sme, že s kreditnou kartou je maximálna doba použitia bankových peňazí 50 dní. Minimálne - 20 dní.

Na začiatku nového obdobia odkladu musíte úplne splatiť dlh z predchádzajúceho. V tomto prípade môžete naďalej bezplatne využívať nové úverové prostriedky.

Ak má karta dlhšiu lehotu, napríklad 120 dní.

Pri primeranej lehote sa platby uskutočnia nasledovne.

Na celú sumu nákupov uskutočnených počas mesiaca (vykazovacieho obdobia) je vždy uvedených 90-120 dní na splatenie (ak boli nákupy na konci mesiaca, samozrejme o 30 dní menej). Navyše v každom ďalší mesiac, počas zúčtovacieho obdobia je potrebné vykonať minimálnu platbu (do 20.). Vypočítané z výšky celkového dlhu.

Príklad. V septembri ste minuli 10 000 rubľov. Na splatenie úveru máte čas do januára. V októbri, novembri a decembri musí byť počas fakturačného obdobia vykonaná minimálna platba (napríklad 5% alebo 500 rubľov). Do 20. januára musíte splatiť zostávajúci dlh - 8 500 rubľov.

Pri všetkých transakciách kartou v októbri musí byť dlh splatený do februára.

Ukazuje sa, že karta nemusí byť vymazaná (ako nečestná Grace), aby ste mohli naďalej využívať bezúročnú pôžičku s maximálnou dobou splatnosti.

Hlavná vec je, že neexistujú žiadne dlhy po lehote splatnosti. V opačnom prípade sa ochranná lehota ruší.

Ako správne používať kreditnú kartu

Aby ste mohli správne využiť dobu odkladu na kreditnej karte a neplatili úroky banke, potrebujete mať kompletné informácie o plaste - tarify a podmienky. A prísne ich dodržiavať.

Najprv si musíte zistiť presný dátum začiatku tolerančného obdobia, kedy a aký podiel platby bude v zúčtovacom období. Čestná alebo nečestná milosť na mape. Tu vám pomôžeme Osobná oblasť a bankové výpisy. Všetky informácie sú vždy po ruke.

Pamätajte, že úroky z plastov, ak vypadnete z obdobia odkladu, sú mnohonásobne vyššie spotrebiteľské úvery. A je lepšie stráviť trochu osobného času štúdiom informácií. To vám pravdepodobne ušetrí peniaze v budúcnosti.

príklady otázok a odpovedí kreditná karta splácanie úveru

otázka: Používam kartu „Credit in Pocket“ od Russian Standard Bank. Doba odkladu je 55 dní, začína plynúť 4. dňa každého mesiaca, t.j. platí do 28. dňa nasledujúceho mesiaca. Napríklad som 15. mája urobil nákup za 3000 rubľov - t.j. treba zaplatiť do 28. júna? Bude toto bezúročné obdobie odkladu? A ak som uskutočnil ďalší nákup 10. júna za 3 000 rubľov, mám tieto peniaze zaplatiť do 28. júla? A pred nákupom 10.6., musím splatiť predchádzajúci dlh 3000, aby mi nenabiehali úroky? Alebo nebudú pripísané?

odpoveď:
Obdobie odkladu pôžičky je príležitosťou využiť bankové prostriedky a neplatiť za ne úrok.

Existujú rôzne metódy na výpočet doby odkladu na pôžičky a každá banka si vyberie ten, ktorý je pre ňu prijateľný. Najprv sa pozrime na to, ako Russian Standard Bank CJSC opisuje lehotu odkladu na požičiavanie kreditných kariet:

1. Tolerančné obdobie pôžičky je časové obdobie, počas ktorého sa úroky z úveru poskytnutého bankou v súvislosti s vykonávaním Transakcií uvedených v Sadzobníku premietnu na účet v priebehu Zúčtovacieho obdobia, na základe výsledkov ktorého je príslušná Faktúra- je vystavený, nie je spoplatnený, pričom Klient zaplatí sumu Istiny a Nadlimitného dlhu (ak existuje) ku dňu ukončenia určeného Kalkulačného obdobia v plnej výške najneskôr ku dňu ukončenia Dohody. obdobie uvedené v takejto Vyúčtovacej faktúre (bod 1.27 Podmienok poskytovania a obsluhy kariet „RUSSIAN STANDARD“)


2. Dodatočná lehota sa vzťahuje len na tie Operácie, ktoré sú uvedené v Sadzobníku, realizované na náklady Kreditu a premietnuté bankou na účte počas zúčtovacieho obdobia, ak najneskôr do dátumu skončenia doby odkladu uvedeného v vo výpise z faktúry, Klient vložil na účet peňažné prostriedky vo výške postačujúcej na splatenie Odoslaného zostatku v plnej výške, ako je uvedené vo výpise z faktúry (bod 6.15.1 Podmienok);


3. Zúčtovacím obdobím je časové obdobie, počas ktorého Banka zohľadňuje Operácie zahrnuté v nasledujúcom účte - výpise. Fakturačné obdobie je 1 (Jeden) mesiac. Začiatkom prvého zúčtovacieho obdobia podľa Zmluvy je deň, kedy Banka zriadila Účet. Dátum začiatku každého nasledujúceho fakturačného obdobia je dátum nasledujúci po dátume ukončenia predchádzajúceho fakturačného obdobia.


4. Obdobie odkladu je časové obdobie určené podmienkami a tarifami, počas ktorého sa neúčtuje úrok z pôžičky poskytnutej Ruskou štandardnou bankou na vykonávanie transakcií špecifikovaných sadzobníkmi. Úrok sa neúčtuje za predpokladu, že suma istiny a nadmerný dlh (ak existuje) sú splatené v plnej výške najneskôr ku dňu skončenia obdobia odkladu.


5. Trvanie tolerančnej lehoty sa počíta od dátumu nasledujúceho po dátume odrazu transakcie, na ktorý sa podľa tarifného plánu karty vzťahuje ochranná lehota, na účte až do dátumu skončenia doby odkladu. Dátum ukončenia tolerančnej lehoty – 25 dní od dátumu ukončenia fakturačného obdobia, v ktorom bola transakcia uskutočnená – je uvedený vo výpise faktúry. Maximálna dĺžka ochrannej lehoty môže byť 55 dní. (Otázky a odpovede z banky týkajúce sa kariet)


6. Lehota odkladu na pripísanie výdavkových transakcií ustanovená v tomto tarifnom pláne sa končí uplynutím 55 (päťdesiatich piatich) kalendárnych dní od dátumu začiatku fakturačného obdobia, počas ktorého boli príslušné výdavkové transakcie premietnuté na účte, a to v deň, ktorý nasleduje po dátume ukončenia doby odkladu výpožičky uvedenej vo výpise z faktúry vystavenom na konci príslušného zúčtovacieho obdobia (bod 15 tarifného plánu TP 237/1)

Na základe vyššie uvedených citácií banky sa ukazuje, že deň, kedy sa skončí doba odkladu úveru, priamo závisí od dátumu vystavenia mesačného výpisu z karty. A počiatočné údaje o podmienkach preferenčných pôžičiek sú nasledovné:

• Maximálna dĺžka obdobia odkladu je až 55 dní;


• Fakturačné obdobie - 30 dní


• Doba splácania úveru - 25 dní


• Dátum ukončenia tolerančného obdobia je 25 dní od dátumu ukončenia fakturačného obdobia

Výpočet doby odkladu na pôžičku je viazaný na dátum ukončenia fakturačného obdobia, v ktorom bola transakcia dokončená. Na základe vašich údajov a pokynov banky pre aktuálne obdobie odkladu by ste mali zaplatiť za nákupy počas prvého fakturačného obdobia:

• Fakturačné obdobie je od 4. mája do 4. júna.


• Termín operácie je 15. mája.


• Fakturačné obdobie bolo 18 dní (od 16. mája do 4. júna)


• Dátum vygenerovania prehľadu: 4. júna


• Bezúročné obdobie odkladu bude až 40 dní (od 15. mája do 28. júna)


• Koniec tolerančného obdobia je 28. júna.

Takže pri prvom nákupe bude bezúročná doba odkladu až 40 dní a úroky sa nebudú kumulovať za celé obdobie od vzniku úveru až do splatenia úveru za predpokladu, že celá výška dlhu na úvere ktoré vznikli pred 4. júnom (3 000 rubľov) budú splatené najneskôr 28. júna. A 10. júna miniete ďalších 3 000 rubľov, ktoré sa vzťahujú na ďalšie obdobie odkladu, čo je možné, ak počas prvého platobného obdobia nenastali žiadne problémy. Podľa rovnakého princípu bude musieť byť splatený do 28. júla. A tak ďalej každé nové zúčtovacie obdobie.

Bezúročné obdobie je pevne stanovené časové obdobie, počas ktorého môže klient banky využívať svoje financie (úverový limit na karte zriadený bankou) bez úrokov a ďalších poplatkov.

Podmienky takýchto lehôt sa medzi rôznymi bankovými inštitúciami líšia. Pre niektorých je to len pár týždňov, pre iných je to šesť mesiacov alebo viac.

Mnohých klientov tieto čísla zlákajú natoľko, že si pri uzatváraní zmluvy s bankou o vydaní plastovej karty ani nepreštudujú podmienky uvedené v dokumente. Kvôli tomuto prehliadnutiu si mnohí majitelia kreditných kariet nahromadia veľké dlhy. Ďalej si povieme, ako využiť takúto bankovú službu ako lehotu odkladu a nedlžiť banke veľké sumy.

Sberbank ponúka všetkým svojim klientom plastové kreditné karty s bezúročným bezúročným obdobím po dobu 50 dní. Niektorí klienti majú mylný názor, že celé obdobie odkladu (u nás je to 50 dní) je bezúročné a až po jeho uplynutí je potrebné dlh splatiť. Služba teda funguje podľa trochu inej schémy.

Aby sme lepšie pochopili podstatu a mechanizmus fungovania bezúročných kreditných kariet, pochopme „ vnútorná štruktúra“doba odkladu. Celé toto obdobie je rozdelené na 2 časti:

Etapa vykazovania znamená časové obdobie, počas ktorého má klient právo použiť peniaze patriace banke úplne bezplatne a neplatiť úroky. Držiteľ karty musí vziať do úvahy, že vykazovacie obdobie začína od okamihu aktivácie plastovej karty, a nie od okamihu prvého útratu.

Dátum začiatku sa nastaví automaticky pri registrácii karty pracovníkom banky v systéme. Ak si chcete tento dátum zmeniť na akýkoľvek vhodný, opýtajte sa pracovníkov pobočiek, operátorov hotline alebo to urobte sami prostredníctvom aplikácie Sberbank (dátum aktivácie zistíte rovnakým spôsobom).

Po uplynutí fázy vykazovania sa spustí fáza platby. V 31. deň milosti majiteľ plast mobilný telefón banka odošle konečný doklad o všetkých úkonoch vykonaných na karte a jej aktuálnom stave.

Po prijatí tohto potvrdenia môže klient analyzovať:

• Koľko peňazí minul;
• Kam išli pôžičkové prostriedky?
• Aký je aktuálny dlh na karte;
• Aká by mala byť minimálna mesačná splátka?

Klient dostane 20 platobných dní na to, aby mohol splatiť dlh. Ak bude dlh v tomto období uhradený v plnej výške, žiadne nadčasy nevzniknú.

Ak majiteľ plastovej karty nesplatí dlh do 20 dní, môže vykonať povinnú platbu kartou. V tomto prípade sa mu jednoducho naúčtuje % za využitie úverového limitu. Ak klient dlh a mesačnú splátku nezaplatí, narastie mu spolu s úrokom aj pomerne vysoká pokuta.

Výpočet trvania ochrannej lehoty – príklady

Aj keď je vám teoreticky všetko jasné, v praxi môžu nastať ťažkosti. Využime konkrétne príklady, aby sme zistili, ako vypočítať trvanie rôznych fáz ochrannej lehoty.

Zoberme si rovnakú situáciu ako základ: Vasily vydal kartu Sberbank 4. mája, v ten istý deň ju pracovník banky aktivoval a zadal do systému. Ukázalo sa, že každé obdobie odkladu na Vasilyho mape sa začína 4. dňa každého mesiaca. Etapa hlásenia pre tohto klienta trvá do 4. dňa (presný dátum závisí od počtu dní v mesiaci) a posledný dátum etapy platby bude každý 24. deň.

Príklad č.1. Vasilij zaplatil svojou plastovou kartou za nákup uskutočnený 6. mája. Ukazuje sa, že do začiatku fázy platby mu zostáva 28 dní odkladu. Počas tejto doby môže minúť peniaze v rámci svojho úverového limitu. Aby Vasilij neplatil úroky, musí svoj dlh splatiť do 24. júla. V dôsledku toho bude celková dĺžka bezúročného obdobia pre Vasily 48 dní.

Príklad č.2. Vasily si kúpil smartfón 27. marca a nechápe, koľko dní mu zostáva na doplnenie zostatku. Ak je dátum nahlásenia pre jeho kreditnú kartu 4., fáza nahlásenia pre jeho plastovú kartu bude trvať iba týždeň. Vasilij má tiež 20 dní na splatenie dlhu. Ukazuje sa, že doba odkladu bude v tomto prípade trvať 27 dní, hoci banka pôvodne sľúbila 50.

Zhrnúť! Pri podávaní žiadosti o plasty a ďalších nákupoch sa spoliehajte na termíny pre fázy nahlásenia a platby. Najvýhodnejšie je nakupovať kreditnou kartou na samom začiatku vykazovaného obdobia, potom bude celková dĺžka bezúročnej pôžičky maximálna.

Ako zistím, kedy je moja mesačná splátka splatná?

Klient Sberbank môže úver splácať počas celej doby odkladu (v štádiu vykazovania aj splácania). Ak však nie je možné úplne zrušiť dlh, musíte prispieť aspoň minimálnym príspevkom, aby ste nezačali platiť pokuty za používanie plastovej kreditnej karty.

Do akého dátumu je potrebné doplniť zostatok kreditu, môžete zistiť nasledujúcimi spôsobmi:

Na to, aby banka dostala akúsi garanciu platobnej schopnosti klienta, sú potrebné minimálne mesačné splátky. Takéto platby tiež pomáhajú držiteľovi karty postupne splatiť dlh na kreditnej karte.

Minimálna výška platby je pre každú plastovú kartu iná, ale zvyčajne je to 5% z celkového dlhu. Do úvahy sa berú aj minimálne limity platieb stanovené bankou a percentuálny pomer schváleného limitu a mesačnej splátky.

Príklad výpočtu mesačnej platby na kreditnej karte: úverový limit vašej karty je 100 tisíc rubľov a úroková sadzba je 35% ročne. Ak miniete 30 000 rubľov kreditnou kartou, hlavná časť platby bude 1 500 rubľov (30 000 * 0,05). Úrok z použitia úverových prostriedkov sa vypočíta takto: 30 000 x (0,35/12), úrokový dlh bude 875 rubľov.

Ukazuje sa, že celková mesačná minimálna platba na kreditnej karte bude 2 375 rubľov. Zaplatením tejto sumy sa zníži celková výška dlhu, čo znamená, že suma ďalšej povinnej platby bude nižšia.

Klientov Sberbank často znepokojuje otázka, aká by mala byť výška platby, aby nedošlo k zrušeniu doby odkladu. Stačí splatiť sumu, ktorú ste minuli počas ÚČTOVNÉHO obdobia. Ak ste už počas platobného obdobia uskutočnili nejaké nákupy, nebojte sa, nemajú vplyv na lehotu odkladu.

Aby sme ľahšie pochopili, ako to funguje, pozrime sa na príklad. Vykazovací deň vašej kreditnej karty stále pripadá na 5. deň každého mesiaca. 8. marca ste v obchode kúpili 3 000 rubľov, 25. marca 1 000 rubľov, 9. apríla o niekoľko tisíc viac.

Pred koncom obdobia odkladu (25. apríla) musíte splatiť 4 000 rubľov (3 000 8. a 1 000 25.), potom sa nezruší. Zvyšných pár tisíc, ktoré ste minuli 25. apríla, môžete vyplatiť do 25. mája, kedy sa skončí ďalšia ochranná lehota.

Nuansy používania kreditnej karty

Stojí za to zdôrazniť niekoľko funkcií používania kreditnej karty Sberbank, s ktorými by sa mali oboznámiť držitelia kreditných kariet a tí, ktorí si ju len plánujú získať:

1. Úverový úrok je individuálna pre každého klienta a typ karty, sadzba musí byť uvedená v zmluve. Ak požadované platby neuskutočníte alebo ich uskutočníte oneskorene, úroková sadzba za použitie úverových prostriedkov sa môže zvýšiť.
2. Ak úplne splatíte dlh a na druhý deň si niečo kúpite kreditnou kartou, doba odkladu sa vynuluje a obnoví sa na maximálne trvanie.
3. Ak dlh nie je splatený pred uplynutím doby odkladu, bude potrebné zaplatiť aj všetky naakumulované úroky.
4. Potvrdenia o vklade finančných prostriedkov na vašu kreditnú kartu si uschovajte, kým na ňu neprídu.

Ako vybrať hotovosť z kreditnej karty?

Doba odkladu platí len pre určité typy platieb:

• Platba nájomného a podobné služby online kartou;
• Nákup tovaru v internetových obchodoch a platba kartou;
• Nákup tovaru v stacionárnych predajniach a platba zaň cez terminál.

Ak klient a držiteľ karty Sberbank vyberie kreditné prostriedky z bankomatu alebo uskutoční bankový prevod z kreditnej karty na inú kartu, prestáva platiť ochranná lehota. Mali by ste tiež vziať do úvahy, že za takéto operácie sa účtujú ďalšie provízie. Je to 24 % + 3 % za výber úverových prostriedkov (percento sa platí aj pri výbere hotovosti z „natívneho“ bankomatu Sberbank).

Úroková sadzba za použitie úverových peňazí

Úrokové sadzby za používanie kreditnej karty sa pohybujú od 17,9 % do 33,9 %, najčastejšie je štandardná sadzba pre zákazníkov 24 %. Výška úrokov sa môže líšiť v závislosti od postavenia dlžníka.

Ak klient nesplatí požadovanú mesačnú splátku, úrok z úveru sa zvýši na 33,9 %. V dôsledku takejto vysokej sadzby sa výška dlhu môže niekoľkonásobne zvýšiť, takže požadované platby vykonajte včas.

Spôsoby splácania dlhu

Platby za používanie kreditných peňazí musíte uskutočniť včas, inak sa budú kumulovať úroky. Môžete to urobiť takto:

Pri splácaní kreditnou kartou určite myslite na to, že môže dôjsť k oneskoreniu prijatia peňazí na váš účet. Je lepšie uskutočniť platby aspoň pár dní pred termínom.

Dávajte pozor aj na poplatky, ktoré sa môžu vzťahovať na prevod. Ak vykonáte minimálnu platbu, z ktorej sa odpočíta poplatok, výška platby nedosiahne minimum a úroky sa budú stále pripisovať. Hrajte na istotu a zaplaťte o 50 rubľov viac, dodatočné prostriedky jednoducho pripadnú na váš účet.

Poznámka! Ak si kartu dobijete cez aplikáciu alebo terminál Sberbank, neúčtuje sa žiadna provízia.

Zhrnutie

Kreditná karta s dobou odkladu je veľmi výhodná, ak sú splnené všetky podmienky banky. Dokáže pomôcť v ťažkej chvíli, ale stále má svoje nevýhody. Pozrime sa na všetky výhody a nevýhody kreditnej karty Sberbank pomocou tabuľky ako príkladu:

Výhody	Nedostatky
Kartu môžete použiť kedykoľvek, nemusíte chodiť do banky a brať si pôžičku.	Ak pôžička nie je splatená po uplynutí doby odkladu, účtuje sa vysoký úrok.
Kreditnú kartu môžete splatiť rôznymi spôsobmi.	Existuje riziko nepochopenia mechanizmu doby odkladu, čo v konečnom dôsledku povedie k tomu, že budete musieť platiť úroky.
Pôžičku môžete splácať na splátky.	Povinné platby sa musia vykonávať mesačne.
Jednoduché použitie a možnosť rozšírenia úverového limitu.	Ak chcete využiť lehotu odkladu, musíte úplne splatiť predchádzajúci dlh, ak nejaký existuje.
Na všetky nákupy platené kartou sa vzťahuje ochranná lehota.	Pri výbere hotovosti sa účtuje dodatočný poplatok a ruší sa doba odkladu.

Je teda výhodné používať kreditnú kartu, je to lepšie ako pôžička? Ak nerozumiete špecifikám používania karty, neuskutočňujte požadované platby včas a začnite vyberať hotovosť, je lepšie kreditnú kartu nepoužívať. Existuje vysoká pravdepodobnosť, že peniaze „dostanete“ a potom budete musieť veľmi dlho platiť úroky banke.

Ak budete dbať a zodpovedne dodržiavať všetky podmienky banky, bezúročná kreditná karta môže byť pre vás skutočným spasením. Splaťte svoj dlh včas, využívajte bezhotovostné platby a potom budete určite profitovať z kreditnej karty. Ak chcete nakupovať online a získať časť peňazí späť, nezabudnite využiť cashbacky.