Krediler. Devletten küçük bir işletme için kredi nasıl alınır: 1 milyonluk bir işletme için kredi almak için kredi türleri ve belgeler

Küçük bir işletmeyi sıfırdan başlatmak için kredi nasıl alınır? Küçük bir işletme açmak için nereden uygun kredi alabilirim? Küçük bir işletme açmak için kredi almanın koşulları nelerdir?

Yeni girişimcilerin kendilerine sordukları en yaygın soru şudur: bir iş açmak için başlangıç ​​\u200b\u200bsermayesi nereden alınır?? Anne babanızdan, arkadaşlarınızdan borç alamıyorsanız veya devletten kredi alamıyorsanız geriye tek seçenek kalıyor; banka. Orada her zaman ve herhangi bir miktarda para vardır.

HeatherBober dergisinin finans uzmanı Denis Kuderin sizlerle. Ben anlatacağım, küçük bir işletme açmak için kredi nasıl alınır, bankaların yeni başlayan işadamlarına hangi gereksinimleri dayattığı ve yeni basılan bireysel girişimciler ve LLC'ler için doğada imtiyazlı kredilerin mevcut olup olmadığı.

Makaleyi sonuna kadar okuyun - sonunda en çok bankaların bir incelemesini bulacaksınız. uygun koşullar kredi verme ve bir finans şirketinden olumlu yanıt alma şansının nasıl artırılacağına dair ipuçları.

1. Küçük bir işletme kurmak için kredi - yeni başlayan bir girişimciye yardım

Küçük işletme (SB), çalışan sayısı 100 kişiyi aşmayan ve yıllık geliri 100 kişiyi geçmeyen ticari bir işletmedir. 400 milyon ruble . Küçük işletmelere sağlanan özel vergilendirme rejimi ve basitleştirilmiş muhasebe prosedürleri.

Başlangıç ​​sermayesi eksikliği – acemi işadamları için en büyük engel. Varlık eksikliği kişinin kendi işinin gelişimini yavaşlatır, potansiyel olarak karlı ticari fikirlerin uygulanmasını engeller ve kendini gerçekleştirmeye müdahale eder.

Psikolojik olarak kendi işini kurma aşamasında olan kişiler Başarılı bir başlangıç ​​için ödünç alınan fonları riske atmaya hazır. Düşünceli bir planları ve geliştirme stratejileri var.

Geriye kalan tek şey fikirlerinizi alacaklılara sunmak ve onları gelecekteki işin ticari potansiyeline inandırmaktır.

Ama hatırla küçük işletmelerin yalnızca %10'unun dengede kaldığını veya en azından açılıştan sonraki ilk 1-2 yıl içinde iflas etmediğini görüyoruz.

Bu nedenle bankalar herkese para dağıtma konusunda istekli değildir. Geleceği belirsiz olan projeleri finanse etmekle ilgilenmiyorlar. Bu nedenle onlar net bir iş planına, garantiye veya franchise'a ihtiyacınız var. Ve daha da iyisi - likit teminat.

Durum 2. Teminatın ve garantörün mevcudiyeti

İpotekli mülk - güvenilir para iade garantisi. Teminatlı krediler hem bankalara hem de kısmen borçlulara faydalıdır. Bu tür kredilerin faiz oranı daha düşük, vadeleri daha uzun ve belge gereklilikleri daha esnektir.

Teminat olarak aşağıdakiler alınır:

• likit gayrimenkul - apartmanlar, evler, arsalar;
• Ulaşım;
• teçhizat;
• menkul kıymetler;
• diğer likit varlıklar.

Teminatın yanı sıra kefilleriniz (gerçek kişiler veya tüzel kişiler) varsa daha da iyidir. Garantör olma hakkına sahip olun şehir veya bölgesel Girişimcilik Merkezleri, İş kuluçka merkezleri ve gelecek vadeden iş adamlarına yardımcı olan diğer yapılar.

Durum 3. Kredi geçmişini temizleyin

Bankalar istisnasız tüm borçluların kredi geçmişini kontrol eder.

• kredileri başarıyla kapattı;
• geçmiş gecikmeler için herhangi bir yaptırım yoktur;
• Mevcut kredi bulunmamaktadır.

İsterseniz kredi geçmişinizi düzeltin, zaman alacak. En etkili yöntem– mikrofinans kuruluşlarından arka arkaya birkaç kredi alın ve bunları şirketin şartlarına göre kapatın.

Durum 4. Eksiksiz belge paketi

Bankaya ne kadar çok belge verirseniz, olumlu yanıt alma şansınız da o kadar artar. Tüm belgelerin güncel olduğundan ve doğru şekilde doldurulduğundan emin olun.

Kesin bir artı - Hazır lisansların ve diğer izinlerin mevcudiyeti Katılacağınız aktivite türü için.

Biraz ara verelim ve konuyla ilgili kısa bir video izleyelim.

3. Sıfırdan küçük bir işletme açmak için nasıl kredi alınır - Borçlu için 5 basit adım

Öncelikle ihtiyacınız olan miktara karar verin. Gerekenden fazlasını almaya gerek yoktur, ancak fon eksikliği de istenmeyen bir durumdur. İdeal olarak ihtiyaç duyulan profesyonel finansal analist tüm maliyetleri hesaplamak için.

Gerekiyorsa bankaya teminat verip veremeyeceğinizi hemen düşünün ve kefil bulun.

Açık hesap kontrol ediliyor– hiçbir işadamı onsuz yapamaz.

Hesap açmanın en kolay ve hızlı yolu aşağıdaki bankalardadır:

Adım 1. Bir banka ve kredi programı seçin

Bankalar yeni başlayan işadamları için onlarca türde kredi programı sunmaktadır. Amacınız bunlardan birini seçmektir ihtiyaçlarınıza en uygun.

Öncelikle hizmetlerini kullandığınız bankanın teklifleriyle ilgilenmelisiniz. Maaş müşterileri ve banka hesabı olanlar mevduat veya cari hesap Bankalar daha uygun koşullar sunuyor.

Rusya Federasyonu'nun farklı şehirlerinde çok sayıda şubesi bulunan tanınmış finansal piyasa oyuncularıyla işbirliği yapmak daha güvenilirdir.

Diğer önemli kriterler:

• bağımsız banka derecelendirmesi– Rusya'da en yetkili derecelendirme şirketleri RA “Uzman” ve “Ulusal Derecelendirme Kuruluşu”dur;
• deneyim– 5 yıldan daha kısa süre önce açılmış kurumlara güvenmemelisiniz;
• finansal göstergeler– bankaların saklayacak bir şeyi yoksa, mali raporlarını web sitelerinde yayınlarlar;
• diğer iş adamlarının yorumlarışirketin hizmetlerini zaten kullanmış olanlar;
• Devlet destekli imtiyazlı kredilerin mevcudiyeti– bu tür programları kullanmayı başarmanız durumunda.

Ve başka bir ipucu - banka hakkındaki en son haberleri okuyun. Aniden o Sahibini değiştirirse veya varlıklarını başka bir bankaya devrederse. Ayrıntılarla ekstra uğraşmanıza gerek yok.

Rusya Federasyonu'nda yılda birkaç düzine banka lisanslarını kaybediyor. Yalnızca konumu istikrarlı ve güçlü olan şirketlerle işbirliği yapın.

Adım 2. Belgeleri hazırlayın

Yukarıdaki belge paketinden zaten bahsetmiştim - ne kadar eksiksiz olursa o kadar iyidir.

İhtiyacın olacak:

• pasaport;
• ikinci belge – tercihen TIN;
• bireysel girişimcinin veya LLC'nin tescil belgesi;
• Birleşik Devlet Tüzel Kişiler Sicilinden yeni alıntı;
• Vergi Hizmetine kayıt belgesi;
• lisanslar ve izinler (varsa);
• teminat belgeleri (teminatlı bir krediye başvuruyorsanız);
• iş planı;
• gelir belgesi (varsa).

Bankanın başka belgeler talep etme hakkı vardır - örneğin, ticari faaliyetler için satın alınan mülklerin listesi, ofis kira sözleşmesi vb.

3. Adım. Başvuruyu gönderin

Tüm modern bankalar başvuruları çevrimiçi olarak kabul etmektedir. Formu doldurun, gönderin ve kararı bekleyin. Lütfen belirtiniz en detaylı ve güvenilir veriler– banka bu bilgiyi dikkatle kontrol edecektir.

Borç veren için önemli olan bilgileri saklamaya çalışmayın - geçmişteki iflas, mevcut krediler. Banka güvenlik hizmeti polisten daha az verimli çalışmıyor, borçlunun taranması söz konusu olduğunda.

Bankalar kendilerini dolandırmaya çalışanlara kredi vererek asla risk almayacaktır. Tam tersine bu tür vatandaşları kara listeye alacaklar.

Yeni başlayan iş adamlarına yönelik kredilerin önemli bir kısmı şartlara göre verilmektedir. Kredi tutarının %10-30'u kadar peşinat. Bu tutarı önceden hazırlamanız ve bankayı buna sahip olduğunuza ikna etmenizde fayda var.

Adım 4. Bir anlaşma yapın

Kredi sözleşmesi ciddi bir iştir. Şirketinizin finansal refahı ve sizin duygusal ve psikolojik refahınız uzun yıllar boyunca buna bağlıdır. Okumadığınız bir anlaşma kapsamında ödeme yapmak tehlikeli ve aptalcadır.

Bu belgenin taslağını önceden öğrenmenizi ve evinizde sakin bir ortamda okumanızı tavsiye ederim. Ticari kredi vermenin karmaşıklıklarını ve tuzaklarını anlayan bir avukat tarafından incelenmesi daha da iyidir.

Bakılacak şey:

• nihai faiz oranı;
• ödeme planı – uygun mu, yeteneklerinizi karşılıyor mu;
• para cezalarını hesaplama prosedürü;
• koşullar erken geri ödeme borç;
• Tarafların yükümlülükleri ve hakları.

Aynı anda ders çalışın rehin anlaşması Garantili kredi çekerseniz. Teminatlı mülkün sahibi olarak haklarınızı bilmeniz gerekir.

Hatırlamak: Sözleşmenin bazı maddeleri size uymuyorsa, bankadan metnin değiştirilmesini, hatta bu maddenin tamamen kaldırılmasını talep etme hakkınız bulunmaktadır.

Standart ve resmi bir bankacılık sözleşmesi yoktur - hepsi işlemin bireysel koşulları ve koşulları dikkate alınarak hazırlanmıştır.

Adım 5. Para alın ve bir işletme açın

Geriye sadece cari hesabınıza veya nakit olarak para alıp onlarla kendi işinizi açmak kalıyor. Veya sözleşme kapsamında ekipman veya özel ekipman satın aldığınız satıcının hesabına şirket para aktaracaktır. faktoring veya kiralama.

4. Küçük bir işletme açmak için nereden kredi alınır - İLK 5 bankanın gözden geçirilmesi

Dergimizin uzman departmanı Rusya Federasyonu kredi piyasasını takip ederek bir liste hazırladı en güvenilir beş banka.

Lütfen bazılarında almanın daha uygun olduğunu unutmayın. Tüketici kredisi Hedefleri belirtmeden veya resmileştirmeden kredi kartı yenilenebilir bir limit ile. Bu seçenek, nispeten küçük bir miktara ihtiyacınız varsa uygundur. 300-750 bin ruble .

1) Sberbank

Onlardan ayda% 3 faizle 1.000.000 rubleye kadar kredi alabilirsiniz. Başvuru inceleme süresi 1 saate kadardır. Gün içinde para basmak.

Hizmetin ana avantajları kolaylık ve hızdır. Başvurunun gönderilmesinden şirketin hesabına para alınmasına kadar tüm süreçler çevrimiçi olarak gerçekleştirilir. Tek ihtiyacınız olan pasaport ve şirket belgeleri. Web sitesinde başvuru formunun doldurulmasından itibaren paranın şirketin mevcut banka hesabına gelmesine kadar en fazla 1 gün geçer.

Hizmet bireysel girişimciler ve LLC'ler için mevcuttur. Acil ihtiyaç halinde kısa krediler için uygundur. Örneğin, bir nakit açığını doldurmanız, çalışanlara maaş ödemeniz, mal satın almanız veya işletme sermayesini yenilemeniz gerektiğinde.

6. Küçük bir işletme kurmak için kredi alma şansınızı nasıl artırabilirsiniz - 4 faydalı ipucu

Bankadan olumlu yanıt alma şansınızı artırmak istiyorsanız - tavsiyemizi kullanın.

Okuyun, ezberleyin ve uygulamaya koyun!

İpucu 1. Finansal fonlardan destek isteyin

Teminatınız, ek geliriniz ve diğer belirgin ödeme gücü belirtileriniz yoksa, imtiyazlı kredi programlarından yararlanmayı deneyin ve Girişimcilik Merkezleri yardımıyla Senin şehrinde.

Bu tür yapılar şunları sağlayacaktır: bankaya garanti vermek, hatta kredi ödemelerinin bir kısmını üstlenmek.

Bir dizi Rus bankası Merkezlerle işbirliği yapıyor ve girişimcilere daha düşük oranlarda ve herhangi bir teminat olmaksızın kredi vermeye hazır. Devlet bankalara masrafları geri ödüyor.

Franchising, MB başarısının ek bir garantisidir. Mükemmel seçenek - bankanın ortak şirketlerinden franchise satın almak. Finansal kurumlar, etkili bir iş modeline sahip büyük markalarla ortaklık kuruyor.

İpucu 3. Teminat sağlayın ve garanti verin

Teminat ve garanti, kredi hedefinize mümkün olan en kısa sürede ulaşmanıza yardımcı olur. Teminat varsa faiz oranları düşüyor ve tam tersine kredi tutarları ve vadeleri artıyor.

Ancak finansal yeteneklerinizi ölçülü bir şekilde değerlendirmeye değer. Krediyi ödeyemediğiniz takdirde teminat gerçek değerinin %40-50'si fiyata satılacaktır. Evet, garantörleri hayal kırıklığına uğratacaksınız - borçlarınız onların kredi geçmişini de etkileyecektir.

İpucu 4. Finansal komisyoncuların hizmetlerini kullanın

Finansal aracılar işletme kredileri hakkında ilk kez girişimci olanlardan çok daha fazla bilgi sahibidir. Bu tür şirketlerin hizmetleri maliyetlidir, ancak gerçekten profesyonel ve deneyimli bir komisyoncu bulursanız maliyetleriniz karşılığını fazlasıyla alacaktır.

7. Karar

Küçük bir işletme kurma kredisi, girişimcilerin kişisel tasarrufları olmadan gelecek vaat eden bir iş projesi başlatma şansıdır. Birçok başarılı iş adamı borç alarak işe başladı ve şu anda milyarlarca kar elde ediyor.

Okuyucular için soru

Bir işletme kredisi için kişisel mülkünüzü teminat olarak göstermenin faydalı olduğunu düşünüyor musunuz?

Size cömert kredi verenler ve başarılı ticari projeler diliyoruz! Makaleye yorum yazın, derecelendirin ve sosyal ağlarda arkadaşlarınızla paylaşın. Tekrar görüşürüz!

Birçok bankadan bir şirkete kredi alabilirsiniz. Ancak teminat veya kefil olmadan işletme kredisi almak daha zor bir iştir. Tabloda, borçluya minimum gerekliliklerle kredi vermeyi teklif eden 10 kredi kuruluşu hakkında bilgileri sizin için seçtik.

Küçük bir işletme için teminat veya kefil olmadan hangi bankadan kredi alabilirim?

Teminatsız kredi almanın amaçları

Her banka ihraç etmeye hazır değildir. Bu nedenle, büyük kredi kuruluşlarının kredi verme amaçlarına yönelik katı gereksinimleri vardır. Teminatsız ticari kredi vermenin en yaygın amaçları şunlardır:

• mevcut ekipmanın güncellenmesi;
• iş geliştirme için (örneğin ölçeği ve yönleri);
• yapılan harcamaların finansmanı;
• tesislerin onarımı ve bakımı;
• nakit açıklarının kapatılması (örneğin, maaşların ödenmesi, kiranın ödenmesi veya vergilerin aktarılması sırasında);
• çıkışın ürün yelpazesini arttırmak;
• şirket reklamı;
• müşterilere daha fazla satış için mal veya hizmet satın alınması.

Her bankanın kredi verme konusunda kendine özgü koşulları olabilir. Çoğu zaman, krediler küçük işletmelere teminatsız olarak basit amaçlarla, örneğin bir markayı reklam etkinlikleri şeklinde tanıtmak için verilir. Temel olarak bir hedef olarak hareket edin ve bu nedenle sözleşme mutlaka neden fon aldığınızı belirtecektir.

İş gereksinimleri

Şirketin bankanın kriterlerini karşılaması halinde işletme nakiti verilecek. Her kredi kurumunun tüzel kişiler ve bireysel girişimciler için kendi gereksinimler listesi vardır. Çoğu banka, para verilecek işletmenin aşağıdaki kriterleri karşılaması gerektiğine inanmaktadır:

• şirketin en az 12 aydır faaliyet göstermesi;
• önceden verilen tüm krediler gecikmeden programa göre geri ödendi;
• şirketin raporlaması (ve en önemlisi bilançosu) şeffaf ve anlaşılırdır (şüpheli nakit hareketleri yoktur);
• şirket 100 kişiye kadar istihdam sağlıyor;
• işletme başarılı bir şekilde çalışıyor (başka bir deyişle, zararına çalışmıyorsunuz);
• Şirketin mali istikrarı teyit edilmiştir (diğer iş ortaklarıyla yapılan anlaşmalar ve geleceğe yönelik taslak anlaşmalar mevcuttur).

Teminatsız bir işletme kredisi büyük riskler banka için. Bu nedenle, ikincisi sınırlı koşullar altında fon ihraç edecektir:

• kredinin geri ödeme süresi mümkün olduğu kadar kısa olacaktır (banka kendi parasının geri dönüşünden emin olmak ister);
• Verilen miktar, teminatlı bir krediden çok daha düşük olacaktır (kredi güvence altına alınmadığı için bu anlaşılabilir bir durumdur. Ancak böyle bir başvurunun işleme alınma hızı birçok kez daha hızlıdır);
• faiz oranı bankanın teklif ettiği en yüksek oranlardan biri olacaktır (borçlu krediyi geri ödemeyi reddederse, o zamana kadar bankanın kendi fonlarının çoğunu faiz şeklinde almak için zamanı olması ihtimali vardır) ;
• banka ayrıca aylık kredi ödemesi ile ticari faaliyetlerden elde edilen gelirin oranını da inceleyecektir (ikincisi, şirkete zarar vermemek için ödemeyi aşmalıdır).

Bazı noktalar farklı bankalarda farklılık gösterebilir, ancak özü aynıdır - kredi kurumu, ödeme gücünüzle ilgili şüpheleri varsa fon sağlamayacaktır. Bu nedenle, bankaya güvenilir bir borçlu olduğunuza dair güven verecek mümkün olan maksimum organizasyonu hazırlamaya çalışmakta fayda var.

Dokümantasyon

Hem tüzel kişiler hem de bireysel girişimciler ticari amaçlarla kredi alabilirler. Her iki durumda da gerekli olan belgelerin listesine bakalım. Bu nedenle çoğu bankada başvuruyu onaylamak için şirketin aşağıdaki belgelere ihtiyacı olacaktır:

• Vergi mükellefi belgesi;
• Birleşik Devlet Tüzel Kişiler Siciline şirket hakkında bir giriş yapıldığına dair sertifika;
• kod atama sertifikası;
• Birleşik Devlet Tüzel Kişiler Sicilinden alıntı;
• kurucu belgeler;
• şirketin sahipleri hakkında bilgi;
• genel müdür ve baş muhasebecinin atanmasını onaylayan belgeler;
• başvuranın pasaportu;
• faaliyetlere ilişkin lisanslar ve patentler;
• imzalı ve mühürlü numunelerin kopyaları (kredi onayından sonra sağlanır);
• Alınan fonların amaçlanan kullanımının gerçeğini doğrulayan belgeler (bankanın olumlu kararından sonra da gereklidir).

Bireysel girişimcilerin faaliyetlerinin özellikleri tüzel kişilerden farklı olduğundan, belge listesi farklı olacaktır. Küçük işletme kredisine başvurmak için bir girişimcinin aşağıdaki belgeleri hazırlaması gerekir:

• Birleşik Devlet Girişimciler Siciline bireysel girişimci hakkında giriş yapma sertifikası;
• USRIP özü;
• Federal Vergi Servisi tarafından verilen vergi mükellefi belgesi;
• pasaport;
• lisanslar ve patentler;
• Yetkili kişilerin imza ve mühür örneklerini içeren bir kart (kredi fonlarının banka tarafından verilmesi için onaylanması durumunda gereklidir).

Çoğu belge fotokopi olarak sunulmalıdır. İkincisi genellikle banka tarafından yapılır. Banka çalışanının bunların orijinalliğini kontrol etmesi gerektiğinden, orijinalleri de yanınıza almalısınız. Bazı belgeler, önceden bankayla görüşmeniz gereken noter onayı gerektirir.

İçerik

Kendi işinizi organize etmek veya mevcut olanı genişletmek için finansal yatırımlara ihtiyacınız var. Kendi fonunuz yeterli değilse ne yapmalısınız? Çoğu girişimci için cevap açıktır - bankaya gidin ve belirli koşullar altında iş geliştirme için kredi alın. Borçlunun kredi alması bu kadar kolay mı, banka kredisine gerçek bir alternatif var mı ve paranın alınabilmesi için hangi şartların yerine getirilmesi gerekiyor?

Küçük işletme kredisi

Küçük işletmelerin temsilcileri arasında, tüzel kişiliği olmayan, geçen yıl varlıklarla birlikte toplam geliri 400 milyon rubleyi geçmeyen ve işçi sayısı 100 kişiyi geçmeyen küçük işletmeler yer alıyor. Bireysel girişimciler, küçük işletmeleri temsil eden başka bir katmandır. Kendi işlerini kurmak veya sürdürülebilir kalkınmak için her zaman yeterli işletme sermayesine sahip değillerdir, dolayısıyla finansman kaynakları bulmaları gerekir.

Sadece bir düzine yıl önce ekonomideki istikrarsız durum, yatırımcıların küçük projelere yatırım yapmak için acele etmemesi nedeniyle yalnızca birkaç kişinin çok ihtiyaç duyulan fonları elde etmesine izin veriyordu. Bugün tablo değişti ve küçük işletmeler yalnızca özel yatırımcılara ve yabancı fonlara değil, aynı zamanda güvenle yerli bankalara ve hatta devlete de güvenebilirler.

Küçük işletmelere banka kredisi

Herkesin bir bankacılık kurumuna gelip iş geliştirme amaçlı kredi alabileceği kategorik olarak söylenemez. Krediye başvurmadan önce yapmanız gereken ilk şey, bankacıların fon verme konusunda karar vereceği hesaplamalara dayanarak yetkin bir iş planı hazırlamaktır. Üstelik cevap her zaman olumlu olmayacaktır; reddedilebilirsiniz veya verilen tutar belirtilenden daha az olacaktır.

Borç veren, kasıtlı olarak kaybedilen bir fikre para yatırarak risk almayacaktır, çünkü onun için asıl mesele, yatırılan fonların geri dönüşü ve hatta daha yüksek bir biçimde olmasıdır. Aynı nedenden ötürü, bankalar nadiren, özü iş geliştirmeye para yatırmak olan yatırım kredileri sunmaktadır. Borç almaları ve bundan kâr elde etmeleri daha kolaydır.

Devlet küçük işletme kredi programı

Bir finans kurumuyla işler yolunda gitmezse, devlete başvurarak kendi işiniz için para isteme olanağınız vardır. Doğru, verilen miktarın küçük olacağı gerçeğini kabul etmeniz gerekecek - bölgeye bağlı olarak 50 bin ila 1 milyon ruble arasında değişebilir. Bu tür mikrofinans kredilerinin oranı %10-12'dir, ancak bunlar kural olarak bir yılı aşmayan daha kısa bir süre için verilmektedir. Girişimcinin, satışı borcun kapatılmasına yardımcı olacak bir mülk garantisi veya rehin vermesi gerekecektir.

Küçük bir işletmeyi sıfırdan başlatmak için kredi nasıl alınır?

Mevcut istatistiklere göre, küçük işletmelerin yaklaşık% 80'i, faaliyete geçtikleri ilk yılda sona eriyor. Hepsinin iflas ettiği söylenemez, çünkü bazıları daha büyük sanayilere, anonim şirketlere giriyor, bazıları da önce orta, sonra büyük işletmelere dönüşüyor. Buna ek olarak, birçok bireysel girişimci gelir elde etmek için sözde "gri şema"yı kullanıyor, bu nedenle bankacılık kurumları işletmenin gerçek gelirini göremiyor, bu da kredi alma şansını önemli ölçüde artırabiliyor.

Bir bankadan kendi işinizi geliştirmek için kredi almak zor değildir, ancak olumlu bir cevap için bir takım koşulları yerine getirmeniz gerekecektir, çünkü bir finans kurumunun geri ödeme garantisi alması çok önemlidir. ödünç alınan fonlar. Bir franchising programı aracılığıyla kendi işinizi kurma fırsatını unutmayın. Bu durumda franchise satın almak için kredi almak daha kolay olacaktır.

Borçlu için gereksinimler

Borçlunun bir takım gereksinimleri karşılaması gerekir. İşin sadece geliştirilmesi planlandığından, rekabet edebilirliğine ve karlılığına dair herhangi bir kanıt sunmak mümkün olmayacaktır. Bu nedenle banka, gelecekteki küçük işletme kuruluşunu şu şekilde kontrol edecektir: bireysel Bir kişinin yükümlülüklerini ne kadar sorumlu bir şekilde yerine getirdiğini anlamak için bankacılar borçlunun kredi geçmişini kontrol edecek ve Sigorta Fonu ile Emeklilik Fonu'na talepler gönderecek. Eğer kişi daha önce çalışan ise çalıştığı şirkete talepte bulunabilir.

İş gereksinimleri

Bankalar yeni proje için herhangi bir şart koymuyor. İş planıyla doğrudan ilgileniyorlar, bu nedenle gelişimi son derece ciddiye alınmalıdır. Beceri yoksa, müşterinin tüm isteklerini dikkate alarak bir belge hazırlayacak özel eğitimli kişilerin veya bir şirketin dahil edilmesi önerilir. Bir girişimci, belirli bir bölgede iş yapmanın tüm özelliklerini açıklayan planın hazır bir versiyonunu kolayca bulabilir ve satın alabilir. Alkol satmak gibi lisanslı faaliyetlerde bulunmayı planlıyorsanız, bir lisans sunmanız gerekir.

Bireysel bir girişimci için iş geliştirme kredisi nasıl alınır?

Kendi işini büyütmek için para kazanmak isteyen işadamları için bu biraz daha kolaydır. Bunun nedeni, kârın varlığını belgeleyebilmeleri ve hatta kendi mülkleri şeklinde teminat verebilmeleridir. Banka için bu ana bileşenlerden biridir ve işadamı için durumun olumlu bir sonucu lehine ek ikramiyeler getirecektir. Ancak bu sonuç yalnızca müşterinin güvenilir olması ve işi yürütmek için tüm koşullara uyması durumunda mümkündür:

• maaş öder;
• Federal Vergi Hizmetine katkı sağlar (çevrimiçi olarak Federal Vergi Hizmetine rapor oluşturmak için hizmeti kullanın);
• tüm vergi ve harçları zamanında öder; bir kazancı var vs.

için servise göz atın.

Küçük işletme gelişimi için hangi amaçlarla kredi alabilirsiniz?

Yukarıda da belirtildiği gibi, bankanın borçlunun ne yapacağı o kadar önemli değildir. Onun için daha önemli olan borcu kapatmak için kar elde edip etmeyeceğidir. İşletme sağlam bir şekilde ayakta duruyorsa ve girişimcinin onu genişletme planları varsa, ekipman, araç, makine ve hatta gayrimenkul (faktoring, leasing, ticari ipotek vb.) satın almak için finansmana başvurabilirsiniz. İşletme sermayesi miktarını artırmanız gerekiyorsa, küçük bir işletmenin gelişimi için işletme kredisine güvenle başvurabilir veya kredili mevduat hesabı çekebilirsiniz.

Teminatsız

Rus bankalarının uygulamasında girişimciye teminat vermeden fon alma fırsatı veren krediler bulunmaktadır. Ancak, bir bankacılık kurumunun belirli bir garanti gerektirmesi nedeniyle bu tür kredilerin son derece nadiren verildiğini söylemekte fayda var. Bu nedenle kendi risklerinizi en aza indirmek için iş geliştirmeye yönelik teminatsız kredilerin faiz oranı standart tekliflerden daha yüksektir.

Güvenli

Teminat sağlamak girişimcinin kredi alma şansını artırır. Teminat, taşınır ve taşınmaz mallar, gerçek veya tüzel kişilerden alınan teminat, bankadaki mevduat vb. olabilir. Bu durumda bankacılar bir girişimciyle anlaşma yapmaya daha istekli oluyor çünkü borcun geri ödenmemesi durumunda teminat satışı ortaya çıkan borcu kapatabilecek.

Küçük işletmelere hangi bankalar kredi veriyor?

Rusya'daki birçok bankadan iş geliştirme kredisi alınabilir. Teklifler hem bankacılık piyasasındaki büyük oyuncular (Unicreditbank, Raiffeisenbank, vb.) hem de küçük temsilcileri (OTP-Bank, Rosenergobank vb.) tarafından yapılmaktadır. Tablo en büyük beş oyuncuyu gösteriyor:

	Bankacılık ürünü	Tutar, ruble	Süre, ay	Faiz oranı
Sberbank		100000–3000000
	Ekspres kredili mevduat
Rosselhozbank	Ticari gayrimenkul satın alınmasıyla güvence altına alınmıştır			bireysel olarak
	Satın alınan makine ve/veya ekipmanla güvence altına alınır	satın alınan makine/ekipman maliyetinin %85'ine kadar		bireysel olarak
	Hükümet desteği küçük ve orta ölçekli işletmeler	5000000–1000000000
	Kommersant	500000–5000000
	Döner kredi
	Yatırım kredisi
Alfa Bankası	Teminat olmadan herhangi bir ticari amaç için
	Kredili Mevduat
	Leasing için arabalar ve özel ekipmanlar			bireysel
Moskova Kredi Bankası	Kefaletle küçük ve orta ölçekli işletmeler için			bireysel
	Küçük ve orta boylar için garanti kapsamında			bireysel

Küçük bir işletme için bankadan kredi nasıl alınır?

Küçük bir işletmenin gelişimi için kredi talebiyle bankaya gitmeden önce, mevcut tüm teklifleri dikkatlice incelemeli ve iş geliştirme için zaten kredi almış olan meslektaşlarınızdan tavsiye almalısınız. Bazı durumlarda teminat veya garanti vermenin mümkün olmadığı durumlarda nakit olarak ihtiyaç kredisi alıp bu parayı kendi işiniz için kullanmak daha karlı olabilir çünkü bu tür kredilerin faiz oranları çok daha düşük olabilir.

Kayıt için hangi belgeler gereklidir?

Bir banka seçilirse belirli bir belge paketini toplamanız gerekir. İş geliştirme kredisinin verildiği kuruma ve amacına göre önemli ölçüde değişiklik gösterebilmektedir. Bankacılar mutlaka bir vatandaşın pasaportuna ve davanın kaydedildiğini teyit eden belgelere ihtiyaç duyacaktır. Gerekli tüm bilgileri içeren bir başvuru formu doldurmanız gerekecektir. Ayrıca bir iş planı, vergi beyannamesi eklemeniz ve varsa cari hesabınızı belirtmeniz gerekecektir. İnceleme aşamasında başka belgelerin de sunulması gerekebilir.

Küçük işletmelere devlet kredisi

Son zamanlarda devlet küçük işletme temsilcilerine ilgi gösteriyor. Hem başkentte hem de bölgelerde, kendi işinizi geliştirmek için başlangıç ​​\u200b\u200bsermayesi alabileceğiniz özel programlara katılımcı olabilirsiniz. 2019 için, girişimciliğin gelişiminin teşvik edilmesine devlet katılımının genişletilmesi, enflasyon seviyesine ve Merkez Bankası'nın yeniden finansman oranına (anahtar oran) bağlı olarak kredi faizlerinin azaltılmasına yönelik bir program kabul edildi.

Mikrokrediler

Batı'da küçük işletmelerin devlet tarafından finans kurumları aracılığıyla mikro kredilendirilmesi süreci her yerde uygulamaya konuldu. Rusya'da bu uygulama çok az gelişmiştir veya daha doğrusu emekleme aşamasındadır. Mikro kredinin banka kredisine göre avantajı, daha düşük bir faiz oranı ve borçlu için küçük gereksinimlerdir. Fonlar bir ila 5 yıllık bir süre için 3 milyona kadar verilir.

Devlet programı borç alamayan küçük işletmeler için geçerlidir. Kredinin ayırt edici özelliği, paranın kesinlikle devlet tarafından yakından izlenen belirli bir proje için verilmesidir. Küçük bir işletmenin gelişimi için kredi almak ve bunu başka bir yönde harcamak mümkün olmayacaktır - yetkili makamlar tarafından herhangi bir zamanda inceleme yapılabilir.

Akredite bir bankadan kredi garantisi

Küçük işletme temsilcisinin teminat alma imkanı yoksa, devlet yardımının eşsiz fırsatından yararlanarak Girişimciliği Destekleme Fonu'ndan devlet garantisine başvurabilir. Bunun özü, bankanın bir girişimciye iş geliştirme için devlet tarafından sağlanan garantiler kapsamında kredi vermesidir. Bu hizmet ücretsiz değildir, dolayısıyla borçlunun ödünç verilen tutarın belirli bir yüzdesini ödemesi gerekecektir.

Bu fırsattan ancak kendi ayakları üzerinde durabilen ve kendi işini yürütmenin kârını elde eden girişimciler yararlanabilir. Devlet garantisi popüler ve uygun fiyatlı bir hizmettir, bu nedenle, hizmet mali açıdan faydalı olduğundan, teminat olarak sunacak bir şeyi olan girişimciler tarafından bile seçilmektedir, çünkü borçlunun rehin verilen mülk için kendi başına teminat ve sigorta ayarlamasına gerek yoktur. masraf.

İş geliştirme için sübvansiyon almak

İşletmeleri başarılı olan ve gelir elde eden iş adamları kategorisine ait girişimciler, işlerinin gelişimi için devletten ücretsiz yardım alabileceklerini bilme hakkına sahiptir. Sübvansiyonların verilmesinden bölgesel girişimcilik fonları sorumludur, bu nedenle enjeksiyonların spesifik hacmi, mevcut bütçeye bağlı olarak her bölgede ayrı ayrı belirlenir. Maksimum miktar 10 milyon ruble ile sınırlıdır. İşletme sahibinin takdirine bağlı olarak harcanabilir: kira üretim tesisleri yeni işlerin yaratılması vb.

Küçük işletmelere imtiyazlı kredi

Devlete borcu olmayan, iflasın eşiğinde olmayan, mevcut sözleşmeler kapsamında zamanında ödeme yapan ve programa göre faiz geri ödeyen yeni başlayan girişimciler, yıllık azaltılmış bir ödemeye güvenme hakkına sahiptir. faiz oranı veya tercihli kredi programı kapsamında krediyi uzun süre kullanma. İş geliştirme için kredi alma, ortak bankaların şubelerindeki KOBİ'ler aracılığıyla gerçekleştirilmektedir; bunlar arasında:

Tartışmak

Girişimcilere iş geliştirme için kredi nasıl alınır?

İşletme kredisi: mevcut tekliflere genel bakış:

Kredi limiti ürünleri standart ve benzersiz teklifleri içerir.

Sözleşme performansına yönelik kredi, devlet veya belediye ihalelerini kazanan şirketler için geliştirilmiş bir üründür. Ödünç alınan fonların belirli bir amacı vardır ve banka tarafından, emri yerine getiren şirketin sözleşme yükümlülüklerini yerine getirmek için verilir. Bu banka garantisine ek bir üründür ancak temin edilmediği durumlarda da verilebilir. Özellikler ve koşullar:

• kredi limiti - sözleşme tutarının% 50'sine kadar (20 milyon ruble'ye kadar);
• oran - yıllık %19,5–22;
• rehin - finanse edilen bir projeden elde edilen gelirleri talep etme hakkı.

Bankamızın mali desteği ile yol inşaatı ve restorasyonu, apartmanların yenilenmesi, çevre düzenlemesi ve sağlık kurumlarına malzeme temini projeleri başarıyla hayata geçirilmiştir.

İş geliştirme kredisi tüzel kişiler bireysel şartlarla verilir. Tutar - 300 bin ruble'den. İşin mevsimselliğini dikkate alarak bir borç geri ödeme planı oluşturmanıza olanak tanıyan kısmi veya tam geri ödeme imkanı sağlanmaktadır. Taşınır ve taşınmaz mallar, maliklerin kefaletleri, kambiyo senetleri teminat olarak kabul edilir. Tek seferlik bir ihraç, ihraç veya borç limitli bir kredi limiti mümkündür. Kredinin amacı:

• işletme sermayesinin yenilenmesi;
• yeniden yapılanma;
• sabit varlıkların satın alınması.

Ciroya dayalı kredili mevduat hesabı

Cari hesapta yeterli para yoksa veya hiç fon yoksa, ciro için kredili mevduat hesabı olan işletme kredisi alabilirsiniz. Kredi limiti - 50 milyon rubleye kadar. Kesin miktar, ortalama aylık ciro analiz edildikten sonra belirlenir. Limit, alınan değerin %50'sine ayarlanabilir. Ürün avantajları:

• nakit açıklarını doldurmak için fonları hızlı bir şekilde kullanma yeteneği, yani çalışanlara zamanında ücret ödeme, yüklenicilere ödeme yapma, katkı paylarını ve vergileri ödeme;
• İş geliştirme için kredi almak, fonları dolaşımdan çekmekten daha karlı. Ödünç alınan parayla üretimi genişletebilir, yeni ekipman satın alabilir ve modern teknolojileri tanıtabilirsiniz.

Kredili mevduat iltifatı

Küçük ekonomik segmentin temsilcilerine karlı bir teklif yapıyoruz ve cari hesap açarken para ihracı ile iş geliştirme kredisinden yararlanmayı teklif ediyoruz. Yeni kurulan şirketler bu fonları nakit açıklarını kapatmak için kullanıyor. Ayrıntılı koşullar Krediler web sitemizde açıklanmıştır.

Kredi ucuz: Faizin yanı sıra müşteri yalnızca tek seferlik 990 ruble tutarında işlem ücreti ödüyor.

Bir iş geliştirmek ve açmak için nasıl kredi alınır?

Bankamız güvenilir borçlularla işbirliği yapmakla ilgilenmektedir, bu nedenle kuruluşlara belirli şartlar dayatıyoruz. Başarılı çalışma deneyimi, yetkin bir iş planı, sürdürülebilir, gelecek vaat eden ekonomik faaliyet, bir iş geliştirmek veya kurmak için kredi başvurusunu değerlendirirken olumlu yönlerdir.

İş profilinizin ve iş uygulamalarınızın kredi politikamızla nasıl örtüştüğünü analiz etmemiz gerekiyor. Etkileşime başlamak için lütfen banka müdürüyle randevu alın. Bunu web sitesindeki formu doldurarak yapabilirsiniz.

Toplantıda kredinin şartları tartışılıyor, ardından sunulan belgelerin paketi inceleniyor. Bazı ürünler için karar bir iş günü içinde verilir, bazı durumlarda inceleme üç gün sürer.

İşletmeniz için en uygun ürünü seçmenize yardımcı olmaya hazırız; uzun vadeli ve karşılıklı yarar sağlayan işbirliğiyle ilgileniyoruz.

Batı Avrupa ülkelerinin çoğunda işsizlik yardımlarıyla geçinebiliyorsunuz. Sonsuza kadar tavana tükürmekten sıkıldıysanız ve işe gitmek istemiyorsanız, bankaya gidin, kredi alın ve sıfırdan kendi işinizi açın. Önemli olan çalışma ve para kazanma arzusudur. Rusya'da maalesef arzu tek başına yeterli değil, ancak bu yönde bazı ilerlemelerin ana hatları zaten belirlenmiş durumda.

Sıfırdan işletme kredisi

Ekonomide kritik bir durum başlamadan önce yerli girişimciler çok isteyerek kredi alıyordu. Bugün durum daha da kötüye doğru değişti ve büyük olasılıkla arkanızda kesinlikle sıfır ve başka hiçbir şey olmadan para istemeyi başaramayacaksınız.

Bugün en az 6 ay boyunca kendi başına su üstünde kalanlara veriliyor.

Bir süre ekonominin gri sektöründe başarılı bir şekilde çalışmış olsanız ve rapor sunmadan resmi vergi sistemine geçmiş olsanız bile, kendinizi borçlu rolünde bulma şansınız çok yüksektir. Burada önemli olan, belirli bir alandaki gerçek başarılı deneyimin yanı sıra, işletmeyle ilgili ekipman veya işletme sermayesi şeklindeki varlıkların mevcudiyetidir.

Küçük işletme geliştirme kredisi

Tüzel kişileri hangi koşullar bekliyor? bireysel girişimciler küçük işletme kredisine başvururken? Değişiklik olarak Sberbank'ın teklifleri yerine Moskova'daki ticari bir bankanın sunduğu koşulları ele alalım. Bu finans kurumunun “Küçük İşletme Geliştirme Kredisi” adında bir finansal ürünü var. Borçlu seçim kriterleri aşağıdaki gibidir:

• Faiz oranı, borçlunun kredi itibarına göre bireysel olarak belirlenir.
• Başvuruların sunulması, LLC, CJSC ve OJSC formundaki bireysel girişimcilere ve tüzel kişilere açıktır.
• En az 9 ay iş tecrübesi gerekmektedir.
• İşletme, bankanın kredi bölümüne en fazla 200 km uzaklıkta bulunmalıdır.
• Fon verme süresi 5 yıla kadardır.
• Miktar 150 milyon ruble'den fazla değil.
• Potansiyel borçluya ait her türlü değerli mülk, yükümlülüklerin teminatı olarak kabul edilir.

Devletten küçük işletmelere verilen krediler 2015

Sberbank'a dönelim çünkü küçük işletmelere kredi verme süreçlerini değerlendirirken bu kuruluşun faaliyetlerini analiz etmeden yapmak mümkün değil. Ticari kurumun ülkede girişimciliğin desteklenmesinde aktif rol alması, kredi ürünleri Kredi Garanti Kurumunun ek garantisi kapsamında sağlanmaktadır. Bu uygulama sonucunda kredi koşullarına bağlı olarak faiz oranı %1'den %4'e kadar düşürülebilmektedir.

Devletten sıfırdan küçük işletme kredisi

Kredi Garanti Kurumu (CGA) ile işbirliğinden bu yana Sberbank, 264 milyon garanti fonuna karşılık gelen toplam 505 milyon ruble tutarında 138 kredi verdi. 2015 yılında ülkenin ana bankası AKG'nin katılımıyla küçük ve orta ölçekli iş adamlarına 60 milyar ruble "dağıtmayı" planlıyor.

Sıfırdan küçük bir işletme kurmak için kredi

Son zamanlarda devlet, start-up'lar yaratarak yüksek teknolojiler ve diğer gerekli projeleri geliştiren yeni gelenleri ciddi şekilde desteklemeye başladı. Yeni basılan girişimciler yalnızca kredilere değil, aynı zamanda Özel durumlar aynı zamanda istişareler ve değerli tavsiye nitelikli avukatlar ve finansörler. Yetenekli girişimciler, imtiyazlı kredi programlarına erişimin yanı sıra, sübvansiyonlar gibi bir tür finansmana da erişebilir.

Sberbank'tan küçük işletmelere sıfırdan kredi

Sberbank, küçük işletmelere diğer ticari kurumlara göre daha aktif bir şekilde kredi veriyor ve koşulları belki de en uygun olanı. Bu özel yapıda kredi almanın özelliklerini dikkate almayı öneriyoruz. Krediye başvurmak için ihtiyacınız olan:

• Liste için en yakın Sberbank şubesine başvurun gerekli belgeler ve hazırlanan evraklarla zamanında geri dönün.
• “İşletmeye Başlama” programını tercih edin; kendi işinizi kurmanız için en kabul edilebilir koşulları sağlar.
• Bireysel girişimci olarak Devlet Vergi Müfettişliği'ne kaydolun ve Birleşik Devlet Bireysel Girişimciler Siciline kayıt gerçeğini kaydedin.
• Sberbank'ın franchisor ortaklarının tekliflerini inceleyeceğiz.
• En uygun franchise'ı seçin.
• Yetkili bir iş planı geliştirmek, bu aslında bireysel bir girişimcinin bina bulma ve kiralama, bir ürünü tanıtmak için bir kampanya geliştirme vb. gibi organizasyonel sorunları çözmesi anlamına gelir.
• Kredi başvurusunda bulunun.
• Peşinat için talep edilen tutarın %30'unu hazırlayın.

Teminatsız sıfırdan iş kurma kredisi

Bugün, Rusya Federasyonu'nun finansal ürünler pazarında, işletmelere yönelik teminatsız sıfırdan kredi segmenti, ekonomideki krizle açıklanan bir durgunluk aşamasındadır. Ticari bankalar riskli işlemlere girme konusunda son derece isteksizdir, dolayısıyla teminat gerekmese bile bu durum, artan oranlar ve sağlanan genişletilmiş belge paketleri şeklindeki ek garantilerle telafi edilir.

Bankanın belirlediği oyunun kurallarına uymak istemeyen yeni başlayan işadamlarına kredi verilmemektedir. Sonuç olarak, pek çok istekli girişimci alternatif finansman kaynakları arıyor. Bu tür ürünlere hizmet vermek çok daha pahalıdır, işin karlılığı keskin bir şekilde azalır, gelişimi yavaşlar, bu nedenle ülke ekonomisinin büyüme hızı bir bütün olarak durur.

Teminatsız küçük işletme kredisi

"Teminatsız işletme kredisi" ifadesi genellikle çeşitli alternatif kredi kuruluşları tarafından sunulan mikro kredilere atıfta bulunur. Böyle bir kredinin maliyeti günlük% 1 ila 3 arasında değişmektedir (!). 12 ay vade açısından bakıldığında faiz miktarı %360 ile %1000 arasında değişiyor ama kredinin bir de gövdesi var! Mikrokredilerin iş açısından son derece kârsız ve tehlikeli olduğu düşünülmektedir. Bu kadar pahalı bir programa borç verme riskini üstlenmek, yalnızca fonları kullanmayı ve kısa bir süre içinde geri ödemeyi planlıyorsanız mantıklıdır.