Pôžičky. Ako získať pôžičku pre malého podnikania od štátu: typy úverov a dokumenty na získanie pôžičky na podnikanie od 1 mil.

Ako získať pôžičku na začatie malého podnikania od nuly? Kde môžem získať zvýhodnenú pôžičku na otvorenie malého podniku? Aké sú podmienky pre pôžičku na otvorenie malého podniku?

Najčastejšia otázka, ktorú si noví podnikatelia kladú, je: kde získať počiatočný kapitál na otvorenie podnikania? Ak si nemôžete požičať peniaze od svojich rodičov, priateľov alebo získať pôžičku od vlády, zostáva len jedna možnosť – banka. Peniaze sú tam vždy a v akomkoľvek množstve.

Je s vami Denis Kuderin, odborník na financie v magazíne HeatherBober. Poviem, ako si vziať pôžičku na otvorenie malého podniku, aké požiadavky kladú banky na začínajúcich podnikateľov a či existujú zvýhodnené úvery pre novozaložených individuálnych podnikateľov a LLC.

Prečítajte si článok do konca – na konci nájdete prehľad bánk s naj priaznivé podmienky pôžičky a tipy, ako zvýšiť šance na pozitívnu odozvu finančnej spoločnosti.

1. Pôžička na začatie malého podnikania - pomoc začínajúcemu podnikateľovi

Malý podnik (SB) je obchodný podnik, ktorého počet zamestnancov nepresahuje 100 osôb a ktorého ročné tržby nepresahujú 400 miliónov rubľov . Poskytované pre malé podniky osobitný režim zdaňovania a zjednodušené postupy účtovania.

Nedostatok počiatočného kapitálu - hlavný kameň úrazu začínajúcich podnikateľov. Nedostatok aktív spomaľuje rozvoj vlastného podnikania, bráni realizácii potenciálne ziskových komerčných nápadov a narúša sebarealizáciu.

Psychologicky ľudia, ktorí sú v počiatočnej fáze otvorenia vlastného podnikania pripravený riskovať požičané prostriedky pre úspešný štart. Majú premyslený plán a stratégiu rozvoja.

Zostáva len prezentovať svoje nápady veriteľom a presvedčiť ich o komerčnom potenciáli budúceho podnikania.

Ale pamätajteže len asi 10 % malých podnikov v prvých 1-2 rokoch od otvorenia prepadne alebo aspoň neskrachuje.

Z tohto dôvodu banky nie sú ochotné rozdávať peniaze každému. Nemajú záujem financovať projekty s neistou budúcnosťou. Preto oni potrebujete jasný podnikateľský plán, záruku alebo franšízu. A ešte lepšie - likvidný kolaterál.

Podmienka 2. Dostupnosť zabezpečenia a ručiteľa

Založená nehnuteľnosť - spoľahlivá záruka vrátenia peňazí. Zabezpečené úvery sú výhodné pre banky a čiastočne aj pre samotných dlžníkov. Úroková sadzba takýchto úverov je nižšia, podmienky sú dlhšie a požiadavky na dokumentáciu sú flexibilnejšie.

Ako kolaterál sa berie nasledovné:

• likvidné nehnuteľnosti - byty, domy, pozemky;
• doprava;
• vybavenie;
• cenné papiere;
• ostatné likvidné aktíva.

Je ešte lepšie, ak máte okrem kolaterálu aj ručiteľov - fyzické alebo právnické osoby. Mať právo stať sa ručiteľom mestských alebo regionálnych podnikateľských centier, Podnikateľské inkubátory a iné štruktúry, ktoré pomáhajú začínajúcim podnikateľom.

Podmienka 3. Čistá úverová história

Banky preverujú úverovú históriu všetkých dlžníkov bez výnimky.

• úspešne uzavreté pôžičky;
• neexistujú žiadne sankcie za omeškania v minulosti;
• Neexistujú žiadne existujúce pôžičky.

Ak chceš opraviť svoju úverovú históriu, bude to chvíľu trvať. Väčšina efektívna metóda– prijať niekoľko po sebe nasledujúcich pôžičiek od mikrofinančných organizácií a uzavrieť ich podľa podmienok spoločnosti.

Podmienka 4. Kompletný balík dokumentov

Čím viac dokumentov banke poskytnete, tým väčšia je šanca na pozitívnu odpoveď. Uistite sa, že všetky dokumenty sú aktuálne a správne vyplnené.

Jednoznačné plus - Dostupnosť hotových licencií a iných povolení pre typ činnosti, ktorej sa budete venovať.

Dajme si pauzu a pozrime si krátke video na danú tému.

3. Ako získať pôžičku na otvorenie malého podniku od nuly - 5 jednoduchých krokov pre dlžníka

Najprv sa rozhodnite pre množstvo, ktoré potrebujete. Nie je potrebné brať viac, ako je potrebné, ale nedostatok financií je tiež nežiaduci. Ideálne potrebné profesionálny finančný analytik vypočítať všetky náklady.

Okamžite si premyslite, či viete banke v prípade potreby poskytnúť zábezpeku a nájdite ručiteľov.

OTVORENÉ bežný účet– bez toho sa nezaobíde žiaden podnikateľ.

Najpohodlnejší a najrýchlejší spôsob otvorenia účtu je v týchto bankách:

Krok 1. Vyberte banku a úverový program

Banky ponúkajú pre začínajúcich podnikateľov desiatky druhov úverových programov. Vaším cieľom je vybrať ten, ktorý najlepšie vyhovuje vašim potrebám.

Najprv by ste sa mali zaujímať o ponuky banky, ktorej služby využívate. Platoví klienti a tí, ktorí majú účet v banke vkladový alebo bežný účet, banky ponúkajú výhodnejšie podmienky.

Je spoľahlivejšie spolupracovať so známymi hráčmi na finančnom trhu, ktorí majú veľa pobočiek v rôznych mestách Ruskej federácie.

Ďalšie dôležité kritériá:

• nezávislý rating banky– v Rusku sú najuznávanejšími ratingovými spoločnosťami RA „Expert“ a „National Rating Agency“;
• skúsenosti– nemali by ste dôverovať inštitúciám, ktoré boli otvorené pred menej ako 5 rokmi;
• finančné ukazovatele– ak banky nemajú čo skrývať, zverejňujú finančné správy na svojej webovej stránke;
• recenzie od iných podnikateľov ktorí už využili služby spoločnosti;
• Dostupnosť zvýhodnených úverov so štátnou podporou– v prípade, že sa vám podarí takéto programy používať.

A ďalší tip – prečítajte si najnovšie správy o banke. Zrazu on zmení vlastníka alebo prevedie svoje aktíva do inej banky. Nepotrebujete žiadne ďalšie starosti s detailmi.

V Ruskej federácii príde o licenciu niekoľko desiatok bánk ročne. Spolupracujte len s tými spoločnosťami, ktorých pozícia je stabilná a silná.

Krok 2. Pripravte dokumenty

O balíku dokumentov som už hovoril vyššie - čím je kompletnejší, tým lepšie.

Budete potrebovať:

• cestovný pas;
• druhý dokument - najlepšie DIČ;
• osvedčenie o registrácii samostatného podnikateľa alebo LLC;
• čerstvý výpis z Jednotného štátneho registra právnických osôb;
• osvedčenie o registrácii v daňovej službe;
• licencie a povolenia (ak existujú);
• dokumenty na zabezpečenie (ak žiadate o zabezpečený úver);
• podnikateľský plán;
• potvrdenie o príjme (ak existuje).

Banka má právo požadovať aj iné doklady – napr. zoznam nakúpeného majetku na podnikateľskú činnosť, zmluva o prenájme kancelárie a pod.

Krok 3. Odošlite žiadosť

Všetky moderné banky prijímajú žiadosti online. Vyplňte formulár, odošlite a počkajte na rozhodnutie. Uveďte prosím najpodrobnejšie a najspoľahlivejšie údaje– banka tieto údaje dôkladne skontroluje.

Nesnažte sa skrývať informácie, ktoré sú dôležité pre veriteľa - bankrot v minulosti, existujúce pôžičky. Bezpečnostná služba banky pracuje nemenej efektívne ako polícia, keď ide o preverenie dlžníka.

Banky nikdy nebudú riskovať tým, že budú poskytovať pôžičky tým, ktorí sa ich snažia podviesť. Naopak, takýchto občanov dajú na čiernu listinu.

Značná časť úverov pre začínajúcich podnikateľov je poskytovaná za podmienok akontácia 10-30% z výšky úveru. Oplatí sa pripraviť si túto sumu vopred a presvedčiť banku, že ju máte.

Krok 4. Uzatvorte dohodu

Zmluva o pôžičke je vážna vec. Závisí od toho finančná pohoda vašej spoločnosti a vaša vlastná emocionálna a psychická pohoda na mnoho nasledujúcich rokov. Platiť na základe zmluvy, ktorú ste si neprečítali, je nebezpečné a hlúpe.

Odporúčam Vám, aby ste sa s návrhom tohto dokumentu vopred oboznámili a prečítali si ho doma, v kľudnom prostredí. Ešte lepšie je nechať si to preštudovať právnikom, ktorý rozumie zložitosti a úskaliam podnikových pôžičiek.

Čo hľadať:

• konečná úroková sadzba;
• splátkový kalendár – je vhodný, vyhovuje vašim možnostiam;
• postup výpočtu pokút;
• podmienky predčasné splatenie pôžička;
• povinnosti a práva strán.

Zároveň študujte záložná zmluva ak si vezmete úver so zárukou. Musíte poznať svoje práva ako vlastníka záložného majetku.

Pamätajte: ak vám niektoré body zmluvy nevyhovujú, máte právo požadovať, aby banka zmenila znenie alebo dokonca túto doložku úplne odstránila.

Neexistujú žiadne štandardné a formálne bankové zmluvy – všetky sú vypracované s prihliadnutím na individuálne podmienky a okolnosti transakcie.

Krok 5. Prijmite finančné prostriedky a otvorte podnik

Zostáva len prijímať prostriedky na bežný účet alebo v hotovosti a otvoriť si s nimi vlastný biznis. Alebo spoločnosť prevedie peniaze na účet predajcu, od ktorého nakupujete vybavenie alebo špeciálne vybavenie na základe zmluvy faktoring alebo leasing.

4. Kde získať pôžičku na otvorenie malého podniku - prehľad TOP 5 bánk

Odborné oddelenie nášho časopisu monitorovalo úverový trh Ruskej federácie a zostavilo zoznam päť najspoľahlivejších bánk.

Upozorňujeme, že v niektorých z nich je pohodlnejšie vziať spotrebný úver bez špecifikovania cieľov alebo formalizácie kreditná karta s obnoviteľným limitom. Táto možnosť je vhodná, ak potrebujete relatívne malé množstvo 300-750 tisíc rubľov .

1) Sberbank

Môžete od nich získať pôžičku až do 1 000 000 rubľov za 3% mesačne. Doba kontroly aplikácie je až 1 hodina. Vydávanie peňazí počas dňa.

Hlavnými výhodami služby sú pohodlie a rýchlosť. Všetky procesy prebiehajú online – od podania žiadosti až po prijatie peňazí na účet spoločnosti. Potrebujete iba cestovný pas a firemné dokumenty. Od začiatku vyplnenia žiadosti na webovej stránke až do príchodu peňazí na existujúci bankový účet spoločnosti neprejde viac ako 1 deň.

Služba je dostupná pre individuálnych podnikateľov a LLC. Vhodné pre krátkodobé pôžičky v núdzi. Napríklad, keď potrebujete vyplniť medzeru v hotovosti, vyplatiť mzdy zamestnancom, nakúpiť tovar alebo doplniť pracovný kapitál.

6. Ako zvýšiť svoje šance na získanie úveru na začatie malého podnikania – 4 užitočné rady

Ak chcete zvýšiť šance na pozitívnu odpoveď od banky - využite naše rady.

Čítajte, zapamätajte si a vykonajte v praxi!

Tip 1. Hľadajte podporu z finančných fondov

Ak nemáte kolaterál, dodatočný príjem a iné zjavné známky platobnej schopnosti, skúste využiť zvýhodnené úverové programy a s pomocou Podnikateľských centier Vo vašom meste.

Takéto štruktúry zabezpečia ručiť banke alebo dokonca prevziať časť splátok úveru.

Viaceré ruské banky spolupracujú s centrami a sú pripravené poskytovať pôžičky podnikateľom za nižšiu sadzbu a bez akéhokoľvek zabezpečenia. Náklady bankám prepláca štát.

Franchising je ďalšou zárukou úspechu MB. Perfektná možnosť - kúpiť franšízu od partnerských spoločností banky. Finančné inštitúcie spolupracujú s veľkými značkami, ktoré majú efektívny obchodný model.

Tip 3. Poskytnite záruku a vydajte záruku

Zabezpečenie a záruka vám pomôžu dosiahnuť váš úverový cieľ čo najrýchlejšie. Ak existuje kolaterál úrokové sadzby klesajú a sumy a podmienky pôžičiek, naopak, rastú.

Ale stojí za to triezvo posúdiť svoje finančné možnosti. Ak nemôžete úver splatiť, kolaterál sa predá za cenu 40 – 50 % jeho skutočnej hodnoty. Áno, a sklamete ručiteľov - vaše dlhy ovplyvnia aj ich úverovú históriu.

Tip 4. Využite služby finančných maklérov

Finanční makléri vedia o podnikateľských úveroch oveľa viac ako začínajúci podnikatelia. Služby takýchto spoločností stoja peniaze, no ak nájdete skutočne profesionálneho a skúseného makléra, náklady sa vám viac než oplatia.

7. Záver

Pôžička na začatie malého podnikania je šancou pre podnikateľov rozbehnúť sľubný podnikateľský projekt bez osobných úspor. Mnoho úspešných podnikateľov začínalo s požičanými prostriedkami a teraz majú miliardové zisky.

Otázka pre čitateľov

Myslíte si, že sa oplatí založiť osobný majetok ako zábezpeku za podnikateľský úver?

Prajeme vám štedrých veriteľov a úspešné komerčné projekty! Napíšte komentáre k článku, ohodnoťte ho a zdieľajte ho s priateľmi na sociálnych sieťach. Uvídime sa znovu!

Úver pre firmu môžete získať v mnohých bankách. Získať podnikateľský úver bez zabezpečenia a ručiteľov je však náročnejšia úloha. V tabuľke sme pre vás vybrali informácie o 10 úverových organizáciách, ktoré ponúkajú poskytnutie úveru s minimálnymi požiadavkami na dlžníka.

V ktorej banke môžem získať pôžičku pre malé podniky bez zabezpečenia a ručiteľov?

Účely získania nezabezpečeného úveru

Nie každá banka je pripravená vydať. Veľké úverové organizácie preto majú na účely pôžičiek prísne požiadavky. Najbežnejšie účely poskytovania podnikateľských úverov bez zabezpečenia sú:

• aktualizácia existujúceho vybavenia;
• pre rozvoj podnikania (napríklad jeho rozsah a smerovanie);
• financovanie vzniknutých výdavkov;
• oprava priestorov, ako aj ich údržba;
• odstránenie hotovostných medzier (napríklad pri vyplácaní miezd, platení nájomného alebo pri prevode daní);
• zvýšenie sortimentu predajne;
• reklama spoločnosti;
• kúpa tovaru alebo služieb za účelom ďalšieho predaja zákazníkom.

Každá banka môže mať svoje vlastné podmienky na poskytovanie úverov. Pôžičky sa najčastejšie poskytujú malým podnikom bez zabezpečenia na jednoduché účely, napríklad na propagáciu značky vo forme reklamných podujatí. , v podstate fungujú ako cieľ, a preto zmluva nevyhnutne uvádza, prečo dostávate prostriedky.

Obchodné požiadavky

Hotovosť na podnikanie bude vydaná, ak spoločnosť splní kritériá banky. Každá úverová inštitúcia má svoj vlastný zoznam požiadaviek pre právnické osoby a fyzických osôb podnikateľov. Väčšina bánk sa domnieva, že podnik, na ktorý sa budú vydávať peniaze, musí spĺňať tieto kritériá:

• spoločnosť existuje aspoň 12 mesiacov;
• všetky predtým poskytnuté pôžičky boli splatené podľa plánu, bezodkladne;
• výkazníctvo spoločnosti (a čo je najdôležitejšie, súvaha) je transparentné a zrozumiteľné (neexistujú žiadne podozrivé pohyby hotovosti);
• spoločnosť zamestnáva do 100 ľudí;
• podnik úspešne funguje (inými slovami, nepracujete so stratou);
• je potvrdená finančná stabilita spoločnosti (sú uzatvorené zmluvy s ďalšími obchodnými partnermi a návrhy budúcich zmlúv).

Nezabezpečený podnikateľský úver nesie veľké riziká pre banku. Preto bude tento vydávať finančné prostriedky za obmedzených podmienok:

• doba splácania úveru bude čo najkratšia (banka chce mať istotu vrátenia vlastných peňazí);
• vydaná suma bude oveľa nižšia ako pri úvere so zabezpečením (to je pochopiteľné, keďže úver nie je zabezpečený. Ale rýchlosť spracovania takejto žiadosti je mnohonásobne rýchlejšia);
• úroková sadzba bude jedna z najvyšších, ktoré banka ponúkne (ak dlžník odmietne splatiť úver, potom existuje možnosť, že dovtedy banka stihne získať väčšinu vlastných prostriedkov vo forme úrokov) ;
• banka si preštuduje aj pomer mesačnej splátky úveru a príjmu z podnikateľskej činnosti (ten musí presiahnuť splátku, aby spoločnosti nevznikla škoda).

Niektoré body sa môžu v rôznych bankách líšiť, ale podstata je rovnaká – úverová inštitúcia nevydá prostriedky, ak má pochybnosti o vašej platobnej schopnosti. Preto sa oplatí pokúsiť sa pripraviť maximálnu možnú organizáciu, ktorá dá banke istotu, že ste spoľahlivým dlžníkom.

Dokumentácia

Úver na podnikateľské účely si môžu zobrať právnické osoby aj individuálni podnikatelia. Pozrime sa na zoznam požadovaných dokumentov v oboch prípadoch. Na schválenie žiadosti vo väčšine bánk bude spoločnosť potrebovať nasledujúce dokumenty:

• Osvedčenie daňového poplatníka;
• Osvedčenie o vykonaní zápisu o spoločnosti v Jednotnom štátnom registri právnických osôb;
• osvedčenie o pridelení kódov;
• výpis z Jednotného štátneho registra právnických osôb;
• zakladajúce dokumenty;
• informácie o vlastníkoch spoločnosti;
• dokumenty potvrdzujúce menovanie generálneho riaditeľa a hlavného účtovníka;
• pas žiadateľa;
• licencie a patenty na činnosti;
• kópie vzoriek s podpismi a pečaťami (poskytnuté po schválení úveru);
• doklady potvrdzujúce skutočnosť zamýšľaného použitia prijatých prostriedkov (vyžadujú sa aj po kladnom rozhodnutí banky).

Keďže špecifiká činnosti jednotlivých podnikateľov sa líšia od právnických osôb, zoznam dokumentov bude odlišný. Ak chce podnikateľ požiadať o malý podnikateľský úver, musí pripraviť tieto dokumenty:

• Osvedčenie o vykonaní zápisu o jednotlivom podnikateľovi do Jednotného štátneho registra podnikateľov;
• extrakt USRIP;
• Osvedčenie daňového poplatníka vydané Federálnou daňovou službou;
• cestovný pas;
• licencie a patenty;
• karta so vzormi podpisov a pečiatok oprávnených osôb (potrebná, ak sú úverové prostriedky schválené bankou na vydanie).

Väčšinu dokumentov je potrebné predložiť ako fotokópie. To posledné zvyčajne vykonáva banka. Zoberte si so sebou aj originály, pretože ich pravosť musí skontrolovať pracovník banky. Niektoré papiere vyžadujú notárske overenie, ktoré si musíte vopred overiť v banke.

Obsah

Na organizáciu vlastného podnikania alebo rozšírenie existujúceho podniku potrebujete finančné investície. Čo robiť, ak vlastné prostriedky nestačia? Pre väčšinu podnikateľov je odpoveď zrejmá – ísť do banky a získať úver na rozvoj podnikania za určitých podmienok. Je pre dlžníka také jednoduché vziať si pôžičku, existuje reálna alternatíva k bankovým pôžičkám a aké podmienky musia byť splnené, aby peniaze dostali?Viac ​​o tom nižšie.

Pôžičky pre malé podniky

Zástupcovia malých podnikov zahŕňajú malé podniky bez vytvorenia právnickej osoby, ktorých celkový príjem spolu s majetkom za minulý rok nepresahuje 400 miliónov rubľov a počet pracovníkov nepresahuje 100 ľudí. Samostatní podnikatelia sú ďalšou vrstvou zastupujúcou malé podniky. Na rozbehnutie vlastného podnikania alebo jeho udržateľného rozvoja nemajú vždy dostatok prevádzkového kapitálu, preto si musia nájsť zdroje financovania.

Len pred desiatimi rokmi nestabilná situácia v ekonomike umožnila len málokomu získať potrebné prostriedky, keďže investori sa s investíciami do malých projektov neponáhľali. Dnes sa obraz zmenil a malé podniky sa môžu spoľahnúť nielen na súkromných investorov a zahraničné fondy, ale s dôverou sa môžu obrátiť aj na domáce banky a dokonca aj na štát.

Bankové pôžičky pre malé podniky

Nedá sa kategoricky povedať, že ktokoľvek môže prísť do bankového ústavu a vziať si úver na rozvoj podnikania. Prvá vec, ktorú musíte urobiť pred podaním žiadosti o pôžičku, je zostaviť kompetentný podnikateľský plán, na základe výpočtov, ktorých bankári rozhodnú o vydaní finančných prostriedkov. Navyše, odpoveď nebude vždy kladná, môžete dostať odmietnutie alebo vydaná suma bude nižšia, ako je uvedené.

Veriteľ nebude riskovať investovaním peňazí do zámerne stratového nápadu, pretože hlavnou vecou pre neho je návratnosť investovaných prostriedkov, a to aj vo zvýšenej forme. Z rovnakého dôvodu banky len zriedka ponúkajú investičné úvery, ktorých podstatou je investovať peniaze do rozvoja podnikania. Je pre nich jednoduchšie požičať si prostriedky a získať z toho maržu.

Štátny úverový program pre malé podniky

Ak to s finančnou inštitúciou nefunguje, máte možnosť obrátiť sa na štát a požiadať o peniaze na vlastný biznis. Je pravda, že sa budete musieť vyrovnať s tým, že vydaná suma bude malá - v závislosti od regiónu sa môže pohybovať od 50 000 do 1 milióna rubľov. Sadzba takýchto mikrofinančných pôžičiek je 10 – 12 %, hoci sa poskytujú na kratšie obdobie, ktoré spravidla nepresahuje jeden rok. Podnikateľ bude musieť zložiť ručenie alebo záložné právo na majetok, ktorého predaj pomôže vykryť dlh.

Ako získať pôžičku na začatie malého podnikania od nuly

Podľa dostupných štatistík asi 80 % malých podnikov zaniká už v prvom roku svojho fungovania. Nedá sa povedať, že by všetky skrachovali, pretože časť z nich je súčasťou väčších odvetví, akciových spoločností a z niektorých sa stávajú stredné a potom veľké podniky. Okrem toho mnohí individuálni podnikatelia používajú na vytváranie príjmov takzvanú „sivú schému“, takže bankové inštitúcie nevidia skutočný príjem podniku, čo by mohlo výrazne zvýšiť šance na získanie úveru.

Získať pôžičku na rozvoj vlastného podnikania od banky nie je ťažké, pre kladnú odpoveď však budete musieť splniť niekoľko podmienok, pretože pre finančnú inštitúciu je veľmi dôležité získať záruku splatenia požičané prostriedky. Nezabudnite na možnosť založiť si vlastný biznis prostredníctvom franchisingovej schémy. V tomto prípade bude jednoduchšie získať úver na nákup franšízy.

Požiadavky na dlžníka

Dlžník musí spĺňať niekoľko požiadaviek. Keďže sa podnik plánuje len rozvíjať, nebude možné poskytnúť žiadne dôkazy o jeho konkurencieschopnosti a ziskovosti. Z tohto dôvodu banka preverí budúci drobný podnikateľský subjekt as individuálne Aby bankári pochopili, ako zodpovedne zaobchádza so svojimi záväzkami, bankári skontrolujú úverovú históriu dlžníka a pošlú žiadosti Poisťovaciemu fondu a dôchodkovému fondu. Ak bola osoba predtým zamestnancom, môže podať žiadosť spoločnosti, v ktorej pracoval.

Obchodné požiadavky

Na nový projekt ako taký si banky nekladú žiadne požiadavky. Priamo sa zaujímajú o podnikateľský plán, takže jeho vypracovanie treba brať mimoriadne vážne. Ak nemáte zručnosti, odporúča sa najať špeciálne vyškolených ľudí alebo spoločnosť, ktorá vypracuje dokument, pričom zohľadní všetky želania klienta. Podnikateľ môže ľahko nájsť a kúpiť hotovú verziu plánu, ktorá obsahuje všetky vlastnosti podnikania v konkrétnom regióne. Ak plánujete vykonávať licencované činnosti, napríklad predávať alkohol, musíte predložiť licenciu.

Ako získať pôžičku na rozvoj podnikania pre jednotlivého podnikateľa

Pre podnikateľov, ktorí chcú získať peniaze na rozšírenie vlastného podnikania, je to o niečo jednoduchšie. Je to spôsobené tým, že môžu dokladovať prítomnosť zisku a dokonca poskytnúť zábezpeku vo forme vlastného majetku. Pre banku je to jedna z hlavných zložiek a pre podnikateľa to prinesie ďalšie bonusy v prospech pozitívneho výsledku situácie. Tento výsledok je však možný len vtedy, ak je klient dôveryhodný a spĺňa všetky podmienky na podnikanie:

• vypláca mzdy;
• poskytuje príspevky Federálnej daňovej službe (použite službu na generovanie správ pre Federálnu daňovú službu online);
• platí všetky dane a poplatky včas; má zisk atď.

Pozrite sa na službu pre.

Na aké účely si môžete vziať pôžičku na rozvoj malého podnikania?

Ako už bolo uvedené vyššie, banka nie je až taká dôležitá, čo bude dlžník robiť. Pre neho je dôležitejšie, či na pokrytie dlhu dosiahne zisk. Ak je podnikanie pevne na nohách a podnikateľ plánuje jeho rozšírenie, môžete požiadať o financie na nákup zariadení, vozidiel, strojov a dokonca aj nehnuteľností (factoring, leasing, komerčné hypotéky a pod.). Ak potrebujete navýšiť objem prevádzkového kapitálu, potom môžete pokojne požiadať aj o pracovný úver na rozvoj malého podnikania alebo využiť kontokorentný úver.

Nezabezpečené

V praxi ruských bánk existujú pôžičky, ktoré dávajú podnikateľovi možnosť získať finančné prostriedky bez poskytnutia záruky. Je však potrebné povedať, že pôžičky tohto druhu sa poskytujú veľmi zriedkavo, pretože banková inštitúcia vyžaduje určitú záruku. Z tohto dôvodu, aby ste minimalizovali svoje vlastné riziká, je úroková sadzba nezabezpečených úverov na rozvoj podnikania vyššia ako štandardné ponuky.

Zabezpečené

Poskytnutie zábezpeky zvyšuje šance podnikateľa na získanie úveru. Zabezpečením môže byť hnuteľný a nehnuteľný majetok, záruka fyzických alebo právnických osôb, vklad v banke a pod. V tomto prípade sú bankári ochotnejší uzavrieť obchod s podnikateľom, pretože predaj kolaterálu v prípade nesplatenia dlhu bude schopný pokryť výsledný dlh.

Ktoré banky poskytujú úvery malým podnikom?

Pôžičku na rozvoj podnikania možno získať od mnohých bánk v Rusku. Návrhy predkladajú tak významní hráči na bankovom trhu (Unicreditbank, Raiffeisenbank a pod.), ako aj jej menší predstavitelia (OTP-Bank, Rosenergobank a pod.). Tabuľka zobrazuje päť najväčších hráčov:

	Bankový produkt	Suma, ruble	Trvanie, mesiace	Úroková sadzba
Sberbank		100000–3000000
	Expresné prečerpanie
Rosselkhozbank	Zabezpečené kúpou komerčných nehnuteľností			individuálne
	Zabezpečené zakúpenými strojmi a/alebo vybavením	až 85 % nákladov na zakúpené stroje/zariadenia		individuálne
	Vládna podpora malé a stredné podniky	5000000–1000000000
	Kommersant	500000–5000000
	Revolvingový úver
	Investičný úver
Banka Alfa	Na akýkoľvek obchodný účel bez záruky
	Prečerpanie
	Autá a špeciálna technika na leasing			individuálne
Moskovská úverová banka	Pre malých a stredných podnikateľov s kauciou			individuálne
	Pre malé a stredné v záruke			individuálne

Ako získať pôžičku pre malú firmu od banky

Predtým, ako pôjdete do banky so žiadosťou o pôžičku na rozvoj malého podnikania, mali by ste si dôkladne preštudovať všetky dostupné ponuky a nechať si poradiť od kolegov, ktorí si už pôžičku na rozvoj podnikania zobrali. V niektorých prípadoch, keď nie je možné poskytnúť zábezpeku alebo ručiť, môže byť výhodnejšie vziať si spotrebný úver v hotovosti a tieto peniaze použiť na vlastné podnikanie, pretože úrokové sadzby takýchto úverov môžu byť oveľa nižšie.

Aké dokumenty sú potrebné na registráciu?

Ak je vybratá banka, musíte zhromaždiť určitý balík dokumentov. V závislosti od inštitúcie a účelu úveru na rozvoj podnikania sa môže výrazne líšiť. Bankári budú určite vyžadovať občiansky pas a doklady potvrdzujúce registráciu prípadu. Budete musieť vyplniť prihlášku so všetkými potrebnými informáciami. Okrem toho budete musieť priložiť podnikateľský plán, daňové priznanie a uviesť bežný účet, ak ho máte. Je možné, že v štádiu preskúmania bude potrebné predložiť inú dokumentáciu.

Štátne pôžičky malým podnikom

O zástupcov malých podnikateľov prejavil v poslednom čase záujem štát. V hlavnom meste aj v regiónoch sa môžete stať účastníkmi špeciálnych programov, prostredníctvom ktorých môžete získať štartovací kapitál na rozvoj vlastného podnikania. Na rok 2019 bol prijatý program rozšírenia účasti štátu na podpore rozvoja podnikania, znižovaní úrokov z úverov v závislosti od úrovne inflácie a refinančnej sadzby (kľúčovej sadzby) centrálnej banky.

Mikropôžičky

Na Západe je všade zavedený proces mikroúverovania malých podnikov štátom prostredníctvom finančných inštitúcií. V Rusku je táto prax veľmi slabo rozvinutá, alebo skôr je v plienkach. Výhodou mikropôžičky oproti bankovej pôžičke je nižšia úroková sadzba a malé nároky na dlžníka. Prostriedky sa vydávajú do výšky 3 miliónov na obdobie jedného až 5 rokov.

Štátny program sa týka malých podnikateľov, ktorí si nemohli požičať peniaze. Charakteristickým rysom pôžičky je, že peniaze sú vydávané striktne na konkrétny projekt, ktorý štát prísne monitoruje. Nebude možné si zobrať úver na rozvoj malého podnikania a minúť ho iným smerom – kontrola zo strany kompetentných môže prebehnúť kedykoľvek.

Záruka za úver od akreditovanej banky

Ak zástupca malého podnikania nemá možnosť zabezpečiť si zábezpeku, môže využiť jedinečnú možnosť štátnej pomoci a požiadať o štátnu záruku z Fondu na podporu podnikania. Jej podstatou je, že banka poskytne podnikateľovi úver na rozvoj podnikania v rámci záruk poskytovaných štátom. Táto služba nie je bezplatná, takže dlžník bude musieť zaplatiť určité percento z požičanej sumy.

Túto príležitosť môžu využiť len tí podnikatelia, ktorí sú sebavedomí a majú zisk z vlastného podnikania. Štátna záruka je obľúbenou a cenovo dostupnou službou, preto si ju vyberajú aj tí podnikatelia, ktorí majú čo ponúknuť ako zábezpeku, keďže služba je finančne výhodná, pretože si dlžník nemusí zabezpečovať zábezpeku a poistenie založeného majetku sám. výdavok.

Poberanie dotácií na rozvoj podnikania

Podnikatelia patriaci do kategórie podnikateľov, ktorých podnikanie je úspešné a generuje príjmy, majú právo vedieť, že na rozvoj svojho podnikania môžu počítať s bezplatnou pomocou od štátu. Za vydávanie dotácií sú zodpovedné regionálne podnikateľské fondy, takže konkrétny objem injekcií sa určuje v každom kraji samostatne v závislosti od disponibilného rozpočtu. Maximálna suma je obmedzená na 10 miliónov rubľov. Môže sa minúť podľa uváženia majiteľa firmy: nájomné výrobné priestory, vytváranie nových pracovných miest a pod.

Zvýhodnené pôžičky pre malé podniky

Začínajúci podnikatelia, ktorí nemajú voči štátu žiaden dlh, nie sú na pokraji bankrotu, platia včas podľa existujúcich zmlúv a splácajú úroky podľa harmonogramu, majú právo počítať so zníženým ročným úroková sadzba alebo predĺžené obdobie využívania úveru v rámci programu zvýhodneného úverovania. Získanie úveru na rozvoj podnikania sa vykonáva prostredníctvom MSP v pobočkách partnerských bánk, medzi ktoré patria:

Diskutujte

Ako získať pôžičku pre podnikateľov na rozvoj podnikania

Podnikateľský úver: prehľad aktuálnych ponúk:

Úverová línia zahŕňa štandardné a jedinečné ponuky.

Úver na plnenie zmluvy je produkt vyvinutý pre firmy, ktoré sa stanú víťazmi štátnych alebo obecných tendrov. Požičané prostriedky majú špecifický účel a sú vydávané bankou na splnenie zmluvných záväzkov spoločnosti, ktorá vykonáva príkaz. Ide o doplnkový produkt k bankovej záruke, ale môže byť vystavená aj v prípadoch, keď nie je poskytnutá. Vlastnosti a podmienky:

• úverový limit - do 50% sumy zmluvy (do 20 miliónov rubľov);
• sadzba - 19,5–22 % ročne;
• zástava - právo požadovať výnosy z financovaného projektu.

S finančnou podporou našej banky sa už podarilo zrealizovať projekty výstavby a obnovy komunikácií, obnovy bytových domov, sadových úprav a dodávok prístrojov do zdravotníckych zariadení.

Pôžička na rozvoj podnikania právnických osôb vydané za individuálnych podmienok. Suma - od 300 tisíc rubľov. Poskytuje sa možnosť čiastočného alebo úplného splatenia, čo vám umožňuje vytvoriť harmonogram splácania dlhu s prihliadnutím na sezónnosť podnikania. Ako zábezpeka sa prijíma hnuteľný a nehnuteľný majetok, ručenie vlastníkov, zmenky. Je možná jednorazová emisia, úverová linka s emisiou alebo dlhové limity. Účel pôžičky:

• doplnenie pracovného kapitálu;
• rekonštrukcia;
• obstaranie investičného majetku.

Kontokorent na základe obratu

Ak na bežnom účte nie je dostatok alebo žiadne prostriedky, môžete si zobrať podnikateľský úver – kontokorent na obrat. Úverový limit - až 50 miliónov rubľov. Presná suma sa určí po analýze priemerného mesačného obratu. Limit je možné nastaviť na 50 % prijatej hodnoty. Výhody produktu:

• schopnosť rýchlo použiť finančné prostriedky na doplnenie hotovostných medzier, to znamená vyplácať mzdy zamestnancom včas, platiť dodávateľom, platiť príspevky a dane;
• Zobrať si pôžičku na rozvoj podnikania je výhodnejšie ako výber prostriedkov z obehu. Za požičané peniaze môžete rozširovať výrobu, nakupovať nové zariadenia a zavádzať moderné technológie.

Kontokorentný kompliment

Poskytujeme výhodnú ponuku zástupcom malého ekonomického segmentu a ponúkame využitie úveru na rozvoj podnikania s vydaním peňazí pri otvorení bežného účtu. Začínajúce spoločnosti využívajú tieto prostriedky na pokrytie hotovostných medzier. Podrobné podmienky pôžičky sú popísané na našej webovej stránke.

Pôžička je lacná: klient okrem úrokov zaplatí len jednorazový poplatok za spracovanie vo výške 990 rubľov.

Ako získať pôžičku na rozvoj a otvorenie podnikania?

Naša banka má záujem o spoluprácu so spoľahlivými dlžníkmi, preto na organizácie kladieme určité požiadavky. Skúsenosti s úspešnou prácou, kompetentný podnikateľský plán, udržateľná, perspektívna ekonomická činnosť sú pozitívnymi aspektmi pri zvažovaní žiadosti o úver na rozvoj alebo začatie podnikania.

Musíme analyzovať, ako váš obchodný profil a obchodné praktiky zodpovedajú našej úverovej politike. Ak chcete začať interakciu, dohodnite si stretnutie s manažérom banky. Môžete to urobiť na webovej stránke vyplnením formulára.

Na stretnutí sa diskutuje o podmienkach pôžičky, potom sa študuje balík predložených dokumentov. Pri viacerých produktoch sa rozhodnutie prijíma do jedného pracovného dňa, v niektorých prípadoch kontrola trvá tri dni.

Sme pripravení pomôcť Vám vybrať najvhodnejší konkrétny produkt pre Vaše podnikanie, máme záujem o dlhodobú a obojstranne výhodnú spoluprácu.

Vo väčšine západoeurópskych krajín môžete žiť z dávok v nezamestnanosti. Ak vás omrzí nekonečné pľuvanie do stropu a nechce sa vám ísť do práce, choďte do banky, vezmite si pôžičku a otvorte si vlastný podnik od nuly. Hlavná vec je chuť pracovať a zarábať peniaze. V Rusku, žiaľ, samotná túžba ešte nestačí, ale určitý pokrok v tomto smere už bol načrtnutý.

Podnikateľský úver od nuly

Pred vypuknutím kritickej situácie v ekonomike dostávali domáci podnikatelia úvery veľmi ochotne. Dnes sa situácia zmenila k horšiemu a s najväčšou pravdepodobnosťou neuspejete so žiadosťou o peniaze s absolútnou nulou a ničím iným za vami.

Dnes sa vydávajú tým, ktorí zostali na vode sami aspoň 6 mesiacov.

Aj keď ste nejaký čas úspešne pracovali v šedom sektore ekonomiky, no prešli ste na oficiálny daňový systém, aj bez podávania výkazov je šanca, že sa ocitnete v úlohe dlžníka, veľmi vysoká. Dôležitá je pritom skutočná úspešná skúsenosť v konkrétnej oblasti, ako aj dostupnosť aktív zahrnutých do podnikania vo forme vybavenia alebo prevádzkového kapitálu.

Pôžička na rozvoj malého podnikania

Aké podmienky čakajú právnické osoby, ako aj individuálnych podnikateľov keď žiadate o malý podnikateľský úver? Namiesto ponúk Sberbank sa pre zmenu pozrime na podmienky, ktoré ponúka komerčná banka v Moskve. Táto finančná inštitúcia má finančný produkt s názvom „Pôžička na rozvoj malého podnikania“. Kritériá výberu dlžníka sú nasledovné:

• Úroková sadzba sa určuje individuálne, na základe úrovne bonity dlžníka.
• Podávanie žiadostí je k dispozícii pre individuálnych podnikateľov a právnické osoby vo forme LLC, CJSC a OJSC.
• Vyžaduje sa minimálne 9-mesačná obchodná prax.
• Podnik sa nesmie nachádzať ďalej ako 200 km od úverovej divízie banky.
• Lehota na vydanie finančných prostriedkov je do 5 rokov.
• Suma nie je vyššia ako 150 miliónov rubľov.
• Akýkoľvek cenný majetok, ktorý patrí potenciálnemu dlžníkovi, je vítaný ako záruka za záväzky.

Pôžičky pre malých podnikateľov od štátu 2015

Vráťme sa k Sberbank, pretože pri posudzovaní procesov poskytovania úverov malým podnikom nie je možné robiť bez analýzy činnosti tejto organizácie. Komerčná inštitúcia zaujíma aktívnu pozíciu pri podpore podnikania v krajine, úverových produktov poskytnuté v rámci dodatočnej záruky Agentúry pre úverovú záruku. V dôsledku tejto praxe môže byť úroková sadzba znížená o sumu od 1 do 4% v závislosti od podmienok úveru.

Pôžička pre malých podnikateľov od nuly od štátu

Od spolupráce s Agentúrou pre úverové záruky (CGA) poskytla Sberbank už 138 úverov v celkovej výške 505 miliónov rubľov, čo predstavuje 264 miliónov záručných fondov. V roku 2015 plánuje hlavná banka krajiny s účasťou AKG „rozdeliť“ 60 miliárd rubľov malým a stredným podnikateľom.

Pôžička na začatie malého podnikania od nuly

V poslednej dobe štát vážne začal podporovať nováčikov, ktorí rozvíjajú špičkové technológie a ďalšie potrebné projekty prostredníctvom vytvárania startupov. Novopečení podnikatelia majú prístup nielen k pôžičkám za špeciálne podmienky, ako aj konzultácie a cenné rady kvalifikovaných právnikov a finančníkov. Okrem prístupu k programom zvýhodnených pôžičiek majú talentovaní podnikatelia prístup k forme financovania, ako sú dotácie.

Pôžička Sberbank pre malých podnikateľov od nuly

Sberbank požičiava malým podnikateľom aktívnejšie ako iné komerčné inštitúcie a jej podmienky sú možno aj najvýhodnejšie. Navrhujeme zvážiť vlastnosti získania úveru v tejto konkrétnej štruktúre. Ak chcete požiadať o pôžičku, potrebujete:

• Pre zoznam kontaktujte najbližšiu pobočku Sberbank potrebné dokumenty a vráťte sa včas s pripravenými papiermi.
• Rozhodnite sa pre program „Business Start“ - poskytuje najprijateľnejšie podmienky pre začatie vlastného podnikania.
• Zaregistrujte sa na Štátnej daňovej inšpekcii ako samostatný podnikateľ a zapíšte si skutočnosť o registrácii do Jednotného štátneho registra fyzických osôb.
• Preštuduje si návrhy franšízových partnerov Sberbank.
• Vyberte si optimálnu franšízu.
• Vypracujte kompetentný podnikateľský plán, čo v skutočnosti znamená pre jednotlivého podnikateľa vyriešiť také organizačné problémy, ako je hľadanie a prenájom priestorov, príprava kampane na propagáciu produktu atď.
• Požiadajte o pôžičku.
• Pripravte si 30% z požadovanej sumy na zálohu.

Pôžička na začatie podnikania od nuly bez zabezpečenia

Dnes je na trhu finančných produktov Ruskej federácie segment úverov pre podniky od nuly bez zabezpečenia v štádiu stagnácie, čo sa vysvetľuje krízou v ekonomike. Komerčné banky sú mimoriadne neochotné vstupovať do rizikových transakcií, takže aj keď nie je vyžadované zabezpečenie, je to kompenzované dodatočnými zárukami vo forme zvýšených sadzieb a rozšírených balíkov poskytovanej dokumentácie.

Začínajúcim podnikateľom, ktorí nechcú dodržiavať bankou stanovené pravidlá hry, sa pôžičky prakticky neposkytujú. Výsledkom je, že mnoho začínajúcich podnikateľov hľadá alternatívne zdroje financovania. Servis takýchto produktov je oveľa drahší, ziskovosť podnikania sa výrazne znižuje, jeho rozvoj je brzdený, a preto sa tempo rastu ekonomiky v krajine ako celku zastaví.

Malý podnikateľský úver bez ručenia

Slovné spojenie „podnikateľský úver bez zabezpečenia“ často označuje takzvané mikropôžičky, ktoré ponúkajú rôzne organizácie poskytujúce alternatívne pôžičky. Náklady na takýto úver sa pohybujú od 1 do 3 % denne (!). V prepočte na obdobie 12 mesiacov sa výška úroku pohybuje od 360 do 1000%, no je tu aj telo úveru! Mikropôžičky sa považujú za mimoriadne nerentabilné a nebezpečné pre podnikanie. Prevziať riziko pôžičky v takej drahej schéme má zmysel iba vtedy, ak plánujete použiť prostriedky a splatiť ich v krátkom čase.