Як написати заяву на розірвання договору страхування життя Зразок договору страхування та заява на розірвання

Страхування - це угода, оформлена на добровільній основі на надання послуг між потенційним клієнтом (страхувальник) та страховою організацією (страховик). Як і будь-який інший офіційний документ, що має юридичну силу, договір страхування повинен відповідати нормам законодавчої бази РФ з метою забезпечення захисту клієнтам страхових компаній.

Які документи додаються?

Для того, щоб питання було розглянуте на засіданні, до заяви на дострокове розірвання договору страхування сторона-ініціатор має додати оригінал посвідчення особи та пакет необхідних документів, що засвідчують факт оформлення страховки – оригінал та дублікат договору страхування та поліс. А також плюсом буде надання документального обґрунтування причин, відповідно до яких потрібне розірвання.

передбачає випадки, при настанні яких страховик має право звернутися до страхової установи не самостійно, а уповноваженим представником. Довірена особа також зобов'язана надати паспорт громадянина Росії та оригінал нотаріально завіреної генеральної довіреності, де має бути чітко означено право на подання заяви для припинення дії договору страхування від офіційного представника.

Подання та термін розгляду

«Про стандартні норми до умов та процедури реалізації спеціальних видів добровільного страхування» від 25.11.2015 було введено певний тимчасовий термін, протягом якого клієнт має право відмовитися від страховки з повним поверненням усієї грошової винагороди. Відповідний термін отримає найменування «період охолодження». Для використання встановленого періоду охолодження страховикові необхідно звернутися до головного адміністративного офісу страхової організації із заявою на розірвання договору. Якщо ж у вашому обласному регіоні немає представництва страхової організації, письмове звернення про розірвання та ініціали рахунку необхідно надіслати рекомендованим листом з повідомленням про отримання на адресу головного адміністративного офісу страховика. При цьому датою припинення дії договору вважатиметься не дата надходження заяви, а дата надсилання рекомендованого листа.

Список необхідних документів:

• заяву у двох примірниках на відмову;
• оригінал та ксерокопія договору страхування;
• чек про оплату страхової допомоги;
• посвідчення особи.

Відповідно до загальноприйнятих правил термін розгляду заяви на дострокове розірвання договору страхування становить 14 днів з дати його офіційного укладання. Однак розмір страхової допомоги, що повертається страхувальнику, безпосередньо залежатиме від терміну розірвання, відтак має значення, в який саме день було подано заяву — першого, третього чи останнього. Кошти повертаються прямо пропорційно тимчасовому періоду від початку дії угоди. Повне повернення страхової премії здійснюватиметься під час звернення у період охолодження або ще до моменту законодавчої дії документа страхування.

Незважаючи на те, що договір страхування офіційно розривається в офісі організації, банківська установа має бути письмово повідомлена про припинення контрактних зобов'язань для запобігання стягненню коштів із споживача. Варто зазначити, що при розірванні договору страхування, банк на законних підставах має право автоматично анулювати кредитну угоду, або підвищити кредитний відсоток.

Страхування життя та здоров'я згідно із законом відноситься до добровільних послуг. Тому розірвати такий договір можна у будь-який час достроково. А ось можливість повернути страхові внески залежатиме від терміну подання заяви та від можливостей, прописаних у договорі.

Без проблем можна повернути страхові виплати у так званий період охолодження — термін, який встановив Центробанк для безболісного для сторін анулювання договору. Із 2018 року він становить 14 днів. Протягом цього часу гроші вам повертається в повному обсязі, а договір припиняє діяти з моменту подання заяви про його розірвання.

Якщо з моменту підписання договору пройшло від 14 днів до одного місяця, то повернути гроші у повному обсязі шляхом простого подання заяви до страхової компанії можна:

• якщо це зазначено у договорі страхування,
• якщо відбулася повна виплата кредиту.

Після місяця гроші будуть повернуті не в повному обсязі (віднімають відсоток за реальний термін дії) але тільки при дотриманні зазначених вище умов.

Якщо ж у підписаному вами договорі міститься пункт про те, що у разі його дострокового розірвання страхова премія поверненню не підлягає, або нічого подібного не обговорено взагалі, доведеться писати заяву у твердженням, що дана страховка була вам нав'язана. Внаслідок чого сам договір необхідно визнати недійсним.

Такі заяви страхові компанії задовольняють вкрай неохоче, швидше за все, вам доведеться доводити недійсність договору в суді і таким же чином повертати суму сплаченої страхової компанії премії.

Перш ніж подати позовну заяву до суду, обов'язково проконсультуйтеся у страхового юриста щодо перспектив вирішення справи на вашу користь! Інакше, замість повернення грошей ви ризикуєте отримати лише масу неприємних турбот.

Закону, який регулював повернення коштів при розірванні договору добровільного страхування, немає.

Юристи у разі керуються статтею 958 Цивільного кодексу РФ та інші федеральними законами (такими, як Закон “Про захист прав споживача”), і навіть загальноприйнятими страховими нормами.

Банки використовують у своїй діяльності пункт 3 ст. 958 ГК РФ, відповідно до якого, сплачена компанії страхова премія поверненню не підлягає, якщо в договорі страхування не зазначено інше.

Юристи, захищаючи права позичальників, спираються на ст.16 Закону РФ «Про захист прав споживачів» в останній редакції, відповідно до якої:

• підлягають відшкодуванню банком збитки, зазнані внаслідок дії підписаного з ним договору;
• відшкодовуються збитки, заподіяні споживачеві, якщо його право на вільний вибір товарів та послуг було порушено. Банки що неспроможні надавати послуги, щоб одержати яких потрібно користуватися іншими, не потрібними споживачеві послугами.

Як правильно написати заяву про розірвання договору страхування та повернення коштів

Заява про розірвання договору страхування та повернення страховки пишеться на ім'я керівника у двох примірниках.

Один екземпляр із позначкою співробітника страхової компанії про прийом необхідно залишити собі. У разі неможливості звернеться особисто, надсилаємо поштою рекомендованим листом. Квиточек зберігаємо до зарахування грошей на рахунок

У заяві у правому верхньому кутку ми пишемо:

• кому (назва організації, адреса розташування офісу):
• далі від когось (свої ПІБ плюс паспортні дані).

Потім пишемо саму заяву про розірвання договору страхування та повернення зайво сплачених коштів, у якому уточнюємо:

• номер страхового договору,
• термін його дії,
• стан своїх виплат за кредитом,
• суму страхової премії,
• закон або нормативний акт, на який ви спираєтеся у своїй вимогі,
• реквізити рахунку чи карти, яку ви просите переказати суму зайво сплачених коштів.

Найчастіше зразок подібної заяви можна знайти на сайті страхової компанії або у її відділенні.

Для прикладу зразки заяв можна переглянути.

Як правильно подати заяву на повернення суми страхування життя

Заяву про повернення суми страхової премії необхідно писати над банк, який видавав кредит, саме у страхову компанію.

Якщо це страхова компанія банку, як, наприклад, Ощадбанк страхування, потрібно знайти і вказати у заяві реквізити саме цієї організації. А ось ухвалити таку заяву можуть і в будь-якому відділенні Ощадбанку.

Щоб заяву про повернення виплат було прийнято у страховій компанії, до неї треба додати такі документи:

• копію паспорта
• копію договору страхування життя
• довідку з банку про дострокове погашення кредиту.

Важливо: квитанцію про прийом замовлення відправлення, видану на пошті, необхідно зберігати до зарахування коштів на рахунок. Або використовувати її у суді у разі невиплати. Для цього потрібно зберегти також другий примірник заяви.

Приклади та зразки заяв

Зразок заяви в різних компаніях може бути різним, тому пошукайте його на сайті.

Якщо зразка немає, то заява пишеться у вільній формі.

Можна скористатися такими зразками:

Відповідно до законодавства РФ, будь-який договір страхування життя клієнта чи заставного майна за кредитом може бути розірвано достроково. Розберемося, як написати заяву про дострокове розірвання договору, які документи для цього потрібні у 2018 році та які правила діють в Інгостраху, ППФ, ЕРГО та інших страхових компаніях.

Включення договору страховки до стандартного пакету умов договору кредитування є стандартною практикою у більшості банків, наприклад, у банку «Російський Стандарт», «Ощадбанку» чи «ВТБ-24».

Найчастіше цю послугу надає страхова компанія, яка є дочірньою структурою банку, наприклад, у Альфа-Банку це компанія Альфа-Страхування. Практика нав'язування страховки не є законною, але уникнути цього та отримати кредит практично неможливо.

Один із варіантів повернення хоча б частини витрачених грошей – дострокове розірвання договору. Також розірвання договору може бути потрібним, якщо в процесі оформлення позички позичальник прийняв рішення відмовитися від співпраці з банком або отримай відмову в наданні позики. Якщо договір за цей час встиг розпочати свою дію, його доведеться розірвати.

Важливо!Варто розуміти, що банк та страхова організація є різними структурами та відповідають за різні операції. Тому з усіма питаннями, пов'язаними зі страховкою, варто звертатися до офісу саме страхової компанії. Співробітники банку не уповноважені виконувати будь-які дії або приймати документи щодо страхових проблем.

Таким чином, можна виділити два випадки розірвання страхових договорів:

• Припинення дії договору відразу після укладання;
• Припинення дії договору після того, як він діяв якийсь час.

Практично всі договори страхування розриваються за одним із цих двох порядків, не важливо, ОСАЦВ це або договір страхування життя. Розглянемо ці випадки докладніше.

Підстави для розірвання договору

Щоб мати можливість розірвати договір страхування, клієнт страхової компанії повинен мати достатні підстави. Законодавство нашої країни (стаття №958 ЦК України) передбачає кілька таких причин. Найчастіше підставами для подання заяви стають:

• Зміна життєвої ситуації. Це всі випадки, коли клієнт приймає рішення не брати позику або отримує відмову у наданні позики з боку банку. Природно, що у страхуванні життя чи майна відпадає потреба;
• Виконання зобов'язань за договором кредитування. З цієї хвилини збереження майна, що перейшло у власність позичальника, або його життя та здоров'я стають цілком прерогативою клієнта. За законом ніхто не може зобов'язати його страхуватися. Тому клієнт має право розірвати договір і отримати плату за невикористаний період;
• Порушення однією зі сторін умов договору. Найчастіше цей пункт є підставою для припинення дії договору страхової компанії. Але в окремих випадках цим приводом може скористатися й застрахована особа;
• Приховування страховою фірмою важливої ​​інформації про страхову послугу, наприклад, про наявність у договорі неочевидних платежів, додаткових комісій чи інших умов, що підвищують вартість послуг.

Якщо є одна з цих підстав, процес розірвання договору відбувається досить швидко і вимагає витрат. Проте варто подбати про наявність письмових доказів. Наприклад, при достроковому погашенні кредиту достатньо буде отримати з банку довідку про погашення позики.

Важливо!Перед початком процедури розірвання слід уважно вивчити текст договору. Якщо договір містить згадки у тому, що він може бути розірвано достроково, звертатися до страхової компанії марно.

Якщо позичальник вирішив розірвати договір страховки відразу після укладання, важливо починати діяти швидко. Вказівка ​​Банку Росії № 3854-У від 20 листопада 2015 року призначає для такої дії п'ятиденний термін. Якщо клієнт повідомить банк протягом цього часу, може претендувати на повне повернення грошей, внесених за договором.

Увага!Якщо з моменту укладення договору пройшло більше часу, сума, що повертається, буде меншою, пропорційно співвідношенню минулого часу до загального соку дії договору. Однак, клієнт може просити про повне повернення коштів, якщо зможе довести, що не міг подати заяву за п'ять днів з об'єктивних причин.

Щоб не залежати від оперативності доставки документів поштою, краще знайти можливість особисто подати документи. Якщо потрібно пересилати їх в інше місто, краще скористатися послугами кур'єрської доставки.

Як скласти заяву про дострокове розірвання договору страхування?

Щоб достроково розірвати договір страхування життя, потрібно підготувати документи згідно зі списком:

• Паспорт РФ чи інший документ для посвідчення особи;
• Договір страхування, який має бути розірваний;
• Договір кредитування. Якщо страховка перестав бути частиною угоди кредитування, цей договір не потрібен;
• Докази ( письмово) наявності підстав для розірвання договору страховки.

Якщо розривається страховка іншого призначення, наприклад ОСАЦВ, пакет документів може розширюватися. До нього додадуться документи на автомобіль. Крім того, потрібно повернути до компанії страховий поліс та квитанцію про оплату, тому потрібно також додати їх до документів. Буде корисним зняти з цих документів ксерокопії. Вони можуть стати в нагоді, якщо доведеться вимагати повернення грошей судовим шляхом.

Увага!Якщо займатися розірванням договорів буде не сам застрахований, а його довірена особа, до пакета документів знадобиться включити довіреність, завірену у нотаріуса.

Після того, як пакет документів зібрано, застрахована особа звертається з нею до страхової компанії (бажано, до того ж відділення, де укладався договір). Після написання заяви проводиться процедура розгляду поданого пакета документів та на зазначені у заяві реквізити перераховуються гроші.

Знайти зразок заповнення заяви на дострокове розірвання договору страхування можна на сайтах страхових компаній. І «ТСК», і «Сбербанк страхування життя», і «Ренесанс Страхування» використовують заяву однакової форми.

При цьому законодавство не передбачає певного зразка. Заява може складатися від руки або вбиватись у готову форму, розміщену на сайті.

Бланк заяви про розірвання договору страхування

Типовий бланк заяви зазвичай містить такі блоки даних:

• Відомості про організацію-страховика;
• Відомості про застраховану особу, яка подає заяву;
• Інформація про поліс страхування (його номер, дата видачі тощо);
• Підстави для розірвання договору;
• Заявка на отримання невитрачених за договором грошей;
• Відомості про спосіб, яким планується отримувати гроші, що повертаються (номер банківського рахунку та його реквізити);
• За потреби – додаткові коментарі, які прояснюють суть справи;
• Перелік документів, що додаються.

Оформлений належним чином бланк заяви є підставою для розгляду питання про повернення грошей до страхової компанії. Він має бути відповідним чином зареєстрований. На руки клієнту прийнято давати розписку у прийнятті заяви або другий примірник зі штампом реєстрації та власноручним розписом співробітника, який прийняв заяву.

Правильно оформлену заяву розглядають швидко, і за наявності підстав для розірвання договору залишок коштів без проблем повертається на рахунок клієнта.

Дізнатися про те, як достроково розірвати договір страхування ви можете з відео.

Страхування - добровільна угода на надання послугміж клієнтом (страхувальником) та страховою компанією (страховиком).

Як і будь-яка інша угода, договір страхування має відповідати російському законодавству. Про те, як написати заяву на розірвання договору страхування, розповімо у статті.

Дорогі читачі!

Як визначається термін надання послуг у договорі надання послуг? Дізнайтеся про це із нашої статті.

Чи можна розірвати?

Будь-який добровільно укладений страховий договір може бути розірваний за бажанням страхувальника(Споживача).

Умови розірвання та розмір страхової премії, що повертається клієнту (викупної суми), залежать від виду страхування та часу обігу.

Про що свідчить законодавство?

Право споживача розірвати угоду про добровільне страхування закріплено ст. 958 ДК РФ «Дострокове припинення договору страхування».

Також указом ЦБ Росії №3854-У з 2016 року запроваджено спеціальний тимчасовий термін, протягом якого страхувальник має право відмовитися від страховки з повним поверненням всіх коштів, сплачених за послугу. Цей термін отримав назву «період охолодження».

Про період охолодження

Період охолодження було введено після численних скаргспоживачів на нав'язані страховими компаніями послуги зі страхування життя та майна під час оформлення поліса ОСАЦВ.

Введений період охолодження дозволяє страхувальникам розірвати будь-який добровільний договір страхування на строк до 5 робочих днів із моменту його оформлення.

Як ним скористатися?

Для використання введеного періоду охолодження, необхідно звернутися до страховика та подати заяву на розірвання у строк дії періоду, яку страхувальник зобов'язаний задовольнити.

Для цього треба звернутися до офісу страхової компанії з наступним пакетом документів:

• заявою на відмову від страховки;
• договором страхування;
• квитанцією про сплату страхової премії;
• документом, що підтверджує особу.

Важливим моментом є те, що договір не може бути розірваний, якщо настав страховий випадок.

Кошти мають бути повернуті страхувальнику протягом 10 робочих днів з моменту звернення. Якщо до моменту звернення договір не набрав чинності, то страхова премія повертаєтьсяв повному обсязі.

Якщо договір почав діяти раніше моменту звернення, то частина премії, пропорційна тимчасовому відрізку, що пройшов, залишається у страховика.

Розірвання страховок, оформлених при отриманні кредиту

Клієнт має право розірвати добровільний договір страхування життя, укладений при оформленні кредиту.

Договір страхування застави (за іпотекою, автокредитом) розірвати не можна за жодних умов.

Договір страхування життя, що укладається при оформленні споживчого кредиту (іпотеки, автокредиту та інших видів кредитування), також можна розірвати.

При цьому можливе використання періоду охолодження, також і припинення дії договору після початку його дії. Однією з підстав припинення дії договору є дострокова виплата споживчого кредиту, при цьому термін угоди про страхування продовжує діяти.

Розірвання страхового договору за кредиту можливе, якщо оформлено індивідуальний страховий поліс. Порядок укладання та розірвання договору добровільного страхування при отриманні кредиту регулюється законом «Про споживчий кредит (позику)».

Щоб припинити дію угоди, необхідно звернутися до офісу страхової компанії, з якою укладено договір, із заявою. У ньому необхідно зазначити:

• особисті дані;
• реквізити організації;
• прохання про припинення дії договору.

При цьому, незважаючи на те, що договір розривається в офісі страхової компанії, кредитна установа (банк) має бути повідомлено про розірвання договорудля запобігання стягненню коштів із споживача.

У разі припинення дії договору страхування банк має право розірвати кредитний договір або підвищити відсоток за кредитом.

Розмір страхової премії, що повертається страхувальнику, залежить від терміну розірвання. Засоби повертаються пропорційно до тимчасового періодувід початку дії договору.

Деякі банки вводять свої умови розірвання страховок за споживчими кредитами:

1. Ощадбанк. Клієнт може безоплатно розірвати страховий договір протягом 14 діб з моменту його укладання, при цьому йому повністю відшкодують усі сплачені кошти.
2. ВТБ 24. У банку ВТБ 24 діють стандартні правила розірвання страхових договорів, які регламентуються російським законодавством.

Порядок розірвання страхових договорів за добровільного страхування встановлено російським законодавством.

Чи можна отримати податкове вирахування за навчання в автошколі? Відповідь дізнайтесь прямо зараз.

Як розірвати договір страхування життя?

Для розірвання угоди необхідно звернутися до офісу страхової компанії особисто або надіслати необхідний пакет документів рекомендованим листом на юридичну адресу страховика.

В які терміни звертатись?

Термін зверненняскладає:

• 5 робочих днів для розірвання за періодом охолодження;
• аж до початку дії страховки для повернення премії у повному обсязі;
• будь-який час дії договору повернення частини страхової премії.

Як скласти заяву про повернення державного мита до податкової? Читайте тут.

Як скласти заяву?

Строго встановленої форми заяви на відмову від страхового договору немає. Кожна компанія може надати шаблон заявиабо страхувальник може скласти його власноруч. У заяві на розірвання необхідно зазначити:

• реквізити паспорта страхувальника;
• дані про страховика (юридична адреса, офіційна назва тощо);
• дані страхового поліса (дата укладання та закінчення дії, номер, назва);
• прохання про розірвання;
• заявку на повернення викупної суми із зазначенням способу повернення (готівковий або безготівковий);
• дату та підпис страхувальника.

Зразок заяви про розірвання договору страхування.

Повернення страхової премії

Розмір страхової премії залежить від періоду обігу:

1. Повне поверненняпри зверненні в період охолодження або до початку дії угоди.
2. Часткове поверненняу пізніших випадках, розмір премії, що повертається, пропорційний часу, що минув з початку дії угоди.

Правила різних компаній

Різні страхові компанії, які діють російському ринку, може мати особливі умови розірвання договорів страхування, які можна прописані в угоді.

1. ТОВ Сосьете женераль.Шаблон розірвання договору можна завантажити на офіційному сайті компанії. Договір вважається розірваним із моменту отримання заяви співробітниками компанії. Правила розірвання договору, затверджені керівництвом компанії, повністю відповідають російському законодавству.
2. Росдержстрах. Умови розірвання страхового договору з компанією "Росгосстрах" можуть бути прописані в угоді. У разі їхньої відсутності умови розірвання відповідають російському законодавству.
3. Ренесанс Страхування. Шаблон заяви на дострокове розірвання договору або про відмову від договору можна завантажити на сайті компанії. Викупна сума повертається відповідно до законів РФ.
4. Інгострах. Розірвання страхового договору відповідає російському законодавству. У той же час, відомості про правила розірвання не вказані на сайті компанії.

«АльфаСтрахування». Заповнити заяву на відмову від страхової угоди можна на інтернет-сайті компанії, після чого роздрукувати її та надіслати на юридичну адресу компанії. Інші правила розірвання відповідають російському законодавству.

ТОВ «Дженералі ППФ». У правилах розірвання страхового договору ТОВ "Дженералі ППФ" зазначено, що договір розривається протягом 30 діб з моменту подання заяви. При цьому договором встановлюється період від початку його дії, протягом якого викупна сума не сплачується.

Як перевести пенсію на картку Ощадбанку? Рекомендації знайдете на нашому сайті.

Особливості при колективному страхуванні

Договір колективного страхування - один із коштів, що застосовується банками для відмови у розірванні страховки. При колективному страхуванні договір укладається між банком і страховою компанією, а клієнт просто вписується в поліс, що вже діє.

Цей фактор не дозволяє клієнту скористатися періодом охолодження. При цьому умови розірвання такого договору мають бути прописані в особистій угоді між банком та клієнтом.

Якщо у договорі прописана можливість розірвання страховки за колективним договором, то клієнт може скористатися ним. У протилежному випадку розірвання неможливе.

При укладанні угоди з банком необхідно уточнювати у його співробітників, який вид страхування оформляється (індивідуальний чи колективний), та уточнювати можливість розірвання за заявою страхувальника.

Аналіз правозастосовної практики

Судова практика показує, що суди у різних ситуаціях можуть стати як у бік страхувальника, і у бік страховика.

Практично завжди страхувальники виграють справи, пов'язані з:

• розірванням договору при достроковому погашенні кредиту;
• наявністю у кредитній угоді заборони на розірвання;
• нав'язаними угодами про страхування (наприклад, при оформленні ОСАЦВ).

У всіх цих випадках суди виходять із положення, що страховий договір є добровільною угодою і має бути розірваний за бажанням однієї із сторін.

В той же час суди завжди встають на бік банку та страхової компаніїпри розгляді справ, коли заперечується обов'язковість укладання страхового договору при оформленні кредитної угоди із заставою (іпотеки, автокредиту).

Відповідно до російського законодавства, у разі страхування предмета застави є обов'язковим для позичальника.

Незважаючи на те, що в більшості випадків споживач може за власним бажанням розірвати страховий договір та повернути частину раніше сплачених коштів, деякі страхові компанії намагаються обмежити такі діїабо не повідомляти клієнтів про таку можливість.

Як достроково розірвати договір страхування? Дізнайтесь про це з відео:

Це швидко та безкоштовно!

Як написати заяву на повернення страховки за виплаченим кредитом: зразок

При отриманні кредиту у банку позичальник одразу стикається з «добровільно-примусовою» пропозицією оформити страховку від низки нещасних випадків.

Для іпотечних та автомобільних позик страхування майна, що купується, є обов'язковим.

Дорогі читачі!Наші статті розповідають про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок має унікальний характер.

Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему — звертайтеся у форму онлайн-консультанта праворуч або телефонуйте по безкоштовній консультації:

А що говорить закон про споживчі позики? І як повернути виплачені банку рахунок страховки кошти після погашення кредиту? Давайте розберемося. Зразок заявина повернення страховки за кредитом буде надано нижче.

Про те, з чого починається і що включає звернення на майно боржника, ви можете дізнатись з нашої статті.

Обов'язок банку

Чи зобов'язаний банк повертати страховкуза кредитом?

Звернемося за інформацією щодо цього питання до головного фінансового регулятора країни: Центробанку.

У розділі «Фінансова грамотність» про споживче кредитування сказано:

1. Інформація про обов'язкове страхування ризиків - відходу з життя, втрати здоров'я та працездатності, втрати роботи - повинна бути внесена банком у кредитний договір та детально роз'яснено позичальникуперед його підписанням.
2. Якщо згідно із законом не передбачено обов'язкове укладання страхового договору, кредитор зобов'язаний запропонувати позичальнику альтернативний варіантвидачі позички під вищий відсоток.

Страховки при оформленні нецільової позики пропонують як опціональні (життя, здоров'я, втрата роботи тощо), так і комплексні. Останні, звичайно, коштують дорожче.

Банк же виступає посередником між клієнтом та компанією-страхувальником, стягуючи додаткові комісії. І цим фактично порушуючи закон «Про захист прав споживачів».

Саме керуючись цим законом, у грудні 2015 року ЦБ ухвалив рішення, згідно з яким позичальник має право на повернення коштів, виплачених у СК при розірванні договору з банком.

Право відмовитися

Споживач має право відмовитисьвід нав'язаного банком договору:

• якщо минуло не більше 5 днів з моменту його укладання (і повернути всю суму в повному обсязі);
• під час виплати позички, але сума до виплати буде зменшуватись.

Ці умови не стосуються тих, хто страхував автомобіль (КАСКО) або об'єкт нерухомості за іпотекою (псування, втрата, пошкодження, крадіжка тощо).

Ці два види страхування, як уже говорилося, є обов'язковими згідно із законом.

До яких законів звертатися?

Звернемося до законодавства, в якому чітко прописано права та обов'язки позичальникащодо страховок за кредитом та їх повернення:

• ФЗ 4015 - загальний акт, що регламентує порядок страхування в Росії;
• № 343 ДК РФ говорить про необхідність обов'язкового страхування застави під час автокредитування;
• №31 ФЗ регламентує порядок страховки при отриманні іпотеки;
• №935 ДК РФ – з нього можна дізнатися інформацію про порядок видачі та обов'язкові умови надання споживчих позик.

Також відносини між банком і позичальником регулюються законом про Захист прав споживачів.

Саме він надає право відмовитись від додаткових послуг кредитора, які вам нав'язують проти волі, і саме до нього можна апелювати, якщо страхові внески не повернуто.

За яких умов забезпечене повернення коштів?

Після закінчення виплати кредиту чи можливе повернення страховки?

При повному виконанні своїх зобов'язань перед кредитором позичальник має право звернутися до банку, або страхову компанію для виплачених коштів.

Повернути страховку можливо, поки продовжує діяти договіркредитного страхування

Якщо з моменту оплати поліса пройшло до 30 днів – можна розраховувати на повернення коштів в повному обсязі. Якщо термін склав від 1 місяця до півроку – вам повернуть суму, що не перевищує 50%від сплачених вами коштів.

Якщо з моменту придбання поліса минуло понад півроку, повертати гроші доведеться через суд і часто – за допомогою досвідчених юристів.

Чи потрібно розірвати договір?

Повернути гроші, сплачені страховикам, можна лише в одному випадку – при розірванні договору з компанією. Поки він продовжує діяти, клієнт має право вимагати повернення коштів, і йому буде простіше їх повернути. Коли договір анульовано – повернути гроші у досудовому порядку вже не вийде.

На що звернути увагу у договорі (з банком чи зі СК)? Перед тим, як писати заяву про повернення коштів до банку чи страховиків, варто уважно вивчити договір. Небезпеку для застрахованої особи становлять:

1. Пункти, які прямо вказують на неможливість повернення коштів.
2. Пункт, за яким позичальник при добровільній відмові послуг СК, позбавляється права повернення суми, сплаченої рахунок страхових внесків.

Якщо один із них присутній – то перед зверненням до кредиторів із претензією варто відвідати юриста, що спеціалізується на поверненні страхових премій для консультації.

Отже, у договорі та «Правилах страхування» ви нічого поганого для себе не знайшли, настав час писати претензію до банку для повернення коштів. Крім претензії, потрібно зібрати та подати до відділення низку документів:

• кредитний договір;
• договір та поліс страхування;
• чеки, що підтверджують факт оплати кредиту;
• документ, що підтверджує повне погашення позики;
• паспорт.

Як правильно написати заяву до Ощадбанку, наприклад?

У документі обов'язково мають бути реквізити організації-кредитора(можна знайти в договорі або на офіційному сайті), ваші дані, відомості про укладений між сторонами кредитний договір.

Обов'язковий і пункт, що вказує на те, що ви дієте згідно із Законом про захист прав споживачів. Необхідно вказати точну суму, сплачену вами за страховий поліс, реквізити рахунку, на який ви бажаєте отримати кошти.

Розглянути заяву кредитор має у десятиденний термінз моменту його отримання, та дати відповідь. Якщо вам надійшла необґрунтована відмова у виплаті, наступним кроком має стати скарга до Росспоживнагляду.

Пропонуємо завантажити зразок претензії до банку для повернення коштів.

Звернення до Росспоживнагляду

Відповідь з банку необхідно отримати письмово, після чого, у разі відмови, позичальник правомочний звернутися до Росспоживнагляду для врегулювання цього питання.

Складається скарга на дії кредитора(страховика), яка надсилається письмово або подається особисто під час візиту до організації.

Обов'язково додайте копії документів до скарги, у тому числі – копію відмови від банку. Відповідь повинні надати так само письмово протягом 30 календарних днів з моменту надходження вашої заяви.

Якщо буде прийнято позитивне рішення – Росспоживнагляд направить до банку ухвалу про усунення виявлених правопорушень щодо позичальника.

При відмові з Росспоживнагляду слід звертатися в суд.

Як скласти доповнення до позовної заяви до суду, якщо вона вже подана? Відповідь дізнайтесь прямо зараз.

Як діяти через суд?

Негативним аспектом цього методу повернення коштів є необхідність нести витрати на ведення позовного провадженняАле іноді без звернення до органів законодавчої влади просто не обійтися.

Якщо повернення коштів відмовлено і банком, і страховою компанією, і Роспотребнадзором – позичальнику необхідно звертатися з позовом до кредитора до арбітражного суду.

Позичальник у разі знову ж таки має посилатися закон про захист прав споживача. Останнім часом суди стоять на стороні позивачау цьому питанні, особливо якщо страховка була класично нав'язана - тобто банк довів до клієнта, що без підписання страхового договору кошти не будуть видані.

У кредитних договорах все ще трапляється пункт безакцептної згоди на підключення до програми страхування.

У разі позичальник просто позбавлений фізичної можливості відзначити пункт про відмову від послуг СК. За наявності цього пункту у договорі позитивне рішення за позовом гарантовано.

Скачайте безкоштовно зразок позовної заяви до суду.

Строки позовної давності

Як і в будь-якій судовій практиці, існує у справах повернення страховок за кредитом поняття позовної давності.

Подати позов до суду з вимогою повернути кошти, виплачені банку рахунок страховки, позичальник може протягом трьох років з моменту його ув'язнення.

Якщо кредит брався на більший термін, або все ще сплачується, а терміни вже пропущені – попередньо варто подати клопотанняпро поновлення пропущених строків позовної давності.

Якщо ви не впевнені у своїх силах, варто знайти компетентного юриста, який допоможе гарантовано виграти справу та покрити витрати.

Приклад із судової практики

Позивач звернувся до суду із позовною заявою про захист прав споживача: у 2013 році їм було придбано в кредит автомобіль, та додатково до нього – нав'язана банком страховка життя та здоров'я.

Термін дії договору страхування становив 5 років. В 2014 році автомобіль був викрадений, та клієнт отримав виплату по КАСКО (від викрадення) для погашення зобов'язань перед банком. Позика була погашена достроково, тоді як договір про додаткове страхування продовжував діяти.

Звернувшись до відповідача (СК «Ренесанс Життя»), позивач подав заяву про розірвання договору кредитного страхуваннята повернення йому сплаченої частини страхових внесків.

Отримавши відмову на підставі того, що в договорі був присутній пункт, згідно з яким при його достроковому розірванні суми внесків клієнту не повертаються.

Суд постановив: визнати права позивача порушеними, вимоги задовольнити, стягнути з відповідача (страхової компанії) компенсацію у вигляді 200 тисяч рублів.

Як бачите, повернути страховку за кредитом можна – навіть якщо для цього доведеться звертатися до суду, справа того варта, особливо, якщо сума премії досить значна. Тепер ви знаєте, на які закони слід спиратися, щоб захистити свої права та повернути гроші.

Про послугу страхування в кредитному договорі та про те, чи можна від неї відмовитися, ви можете дізнатися з відео:

Чи не знайшли відповіді на своє запитання? Дізнайтесь, як вирішити саме Вашу проблему - зателефонуйте прямо зараз:

Це швидко та безкоштовно!

Багато позичальників запитують у нас, чи можлива відмова від страховки за кредитом і де знайти зразок. У процесі оформлення позики такі заявники погоджуються на страхування та підписують договір практично не дивлячись. Через деякий час розуміють, що послуга їм не потрібна та намагаються відмовитися від неї.

Коли страхування є обов'язковим?

Відповідно до нашого чинного законодавства, обов'язковому страхуванню підлягають тільки ті види кредитування, за якими передбачено забезпечення у вигляді житла або транспортного засобу. Сюди можна віднести:

• Іпотеку, де застраховано нерухомість;
• Кредит під заставу майна;
• Автокредит.

Іншими словами, ви зобов'язані застрахувати лише свою заставу. А ось якщо вам пропонують також оформити поліс з вашим особистим страхуванням життя, здоров'я чи працездатності, то ви маєте повне право відмовитись від цієї послуги.

Проте банки активно пропонують цю послугу та неохоче йдуть на відмову від неї. Багато кредиторів підвищують відсоткову ставку при відмові страхування та використовують інші методи стимуляції клієнта до підписання договору. Для позичальників все це виливається у додаткові витрати на кредит.

Як можна відмовитися від страховки та повернути свої гроші?

Насамперед вам потрібно ознайомитися з тими кредитними документами, які є у вас на руках. У договорі страхування вказано умови його розірвання, якщо вони передбачені.

Якщо страховик дозволяє відмовитися від полісу за певних умов, наприклад, протягом перших 30 днів, необхідно скласти відповідну заяву у довільній формі або за зразком СК і передати її страховику або банківському представнику.

Якщо можна повернути гроші тільки при достроковому погашенні, то вам потрібно спочатку виплатити всю заборгованість банку та взяти довідку про відсутність боргу та закриття рахунку. З цією довідкою ви звернетеся до страховика з проханням про повернення грошей за ті місяці, які були сплачені, але не використовувалися.

Пам'ятайте, що у вас завжди є 5 календарних днів з моменту підписання договору для того, щоб відмовитися від нав'язаної страховки, таке право надано вам відповідною постановою від Центробанку. Дізнатися більше можна тут.

Як має виглядати заява?

У заяві необхідно зазначити таке:

• ПІБ, телефон
• Данні паспорту
• Причина розірвання договору
• Підпис та дата написання.

Ваше звернення має виглядати приблизно так, як зазначено нижче.

Я, Васильєв Іван Петрович, 15.09.1977 року народження, паспорт №________, відмовляюся бути застрахованим у ______________(найменування страхової компанії) за Договором страхування №__________. Прошу Банк припинити сплату Страхових внесків за страхування мого життя та здоров'я з наступного Розрахункового періоду.

У багатьох банках для написання заяви на відмову від страхування надається спеціальний бланк та є зразок правильного заповнення. Саме тому не варто шукати подібні документи в Інтернеті, тому що вони мають різне оформлення, потрібно брати норму заявки безпосередньо в тій компанії, де ви кредитуєтеся.

При достроковому погашенні боргу:

Чи можуть відмовити у поверненні страховки?

Справді, такі випадки непоодинокі, можна навіть більше сказати - вони відбуваються постійно. Банки не хочуть втрачати свій прибуток, який вони одержують від нарахування відсотків на суму вашої заборгованості, адже дуже часто вартість придбання поліса СК ​​включається в загальну суму вашого кредиту.

Якщо банк та страхова компанія відмовляє вам у виплаті коштів, і ви вважаєте, що це відбувається незаконно, ви маєте право звернутися для захисту своїх прав до судових інстанцій. При цьому вам потрібно пам'ятати про те, що доведеться понести витрати на судові витрати - сплату держмита та послуги адвоката.

Зразок заяви при зверненні до суду:

Таким чином, у більшості випадків оформлення кредиту, позичальник має право на повернення страховки в ситуації, коли вона була нав'язана, або заборгованість була погашена достроково

Розірвання договору страхування життя за кредитом

Розірвання договору страхування життя за кредитом можливе, але проблемою стає повернення страхової премії. Розглянемо, у яких випадках позичальник може відмовитися від страховки без фінансових втрат, а яких немає.

Заява про розірвання страхування.doc

Чи можна розірвати страховку за кредитом

Розірвати договір страхування життя за кредитом можна будь-якої миті, правова проблема полягає у наслідках такого розірвання. Для цього питання мають значення такі акты:

• Цивільний кодекс РФ;
• закон «Про споживчий кредит (позику)» від 21.12. 2013 № 353-ФЗ;
• закон «Про захист прав споживачів» від 07.02.1992 № 2300-I (далі – закон № 2300-I);
• вказівку ЦБ РФ «Про мінімальні (стандартні) вимоги до умов та порядку здійснення окремих видів добровільного страхування» від 20.11.2015 № 3854-У.

Роз'яснення з цього приводу також надаються у листі БР від 22.07.2016 № 53-1-1-5/3896.

Відмовитися від страхування можна на підставі ч. 11 ст. 7 закону від 21.12.2013 № 353-ФЗ навіть у тому випадку, якщо договір передбачає його як обов'язкову умову. Однак якщо позичальник не виконає зобов'язання зі страхування, то банк має право змінити умови договору до умов, порівнянних із тими, на яких видається кредит без страхування.

Як оформляється страхування за кредитом та які наслідки розірвання договору

Для правильного розуміння процесу розірвання договору потрібно знати суть процесу страхування життя та здоров'я за кредитом. Зазвичай під час укладання кредитного договору клієнту пропонується оформити страхування певних умов.

Клієнт може укласти агентський договір із банком. У цьому з позичальника береться плату участь у програмі страхування, т. е. фактично саме з допомогою позичальника вноситься страхова премія (її поняття дано у п. 1 ст. 954 ДК РФ).

Однак можлива і самостійна участь позичальника у договорі страхування: позичальник як страхувальник страхує своє життя та здоров'я на користь банку-вигодонабувача.

Ст. 958 ГК РФ та п. 1 вказівки ЦБ РФ від 20.11.2015 № 3854-У (далі - вказівка ​​№ 3854-У) дозволяють визначити наслідки розірвання договору страхування:

• Якщо клієнт протягом 5 днів, передбачених вказівкою № 3854-У (або іншого більшого строку, визначеного договором), вирішив відмовитися від добровільного страхування, йому має бути відшкодовано страхову премію за вирахуванням частини, яка покриває цей невеликий термін користування послугою.
• Якщо клієнт прийняв рішення відмовитися від страхування пізніше, то він має таке право на підставі п. 2 ст. 958 ГК РФ, але страхова премія за загальним правилом повністю дістанеться страховику (частина коштів може бути повернена лише в тому випадку, якщо це прямо передбачено договором).

Розірвання договору страхування у разі виплати кредиту

Відповідно до ст. 11 закону № 353-ФЗ позичальник має право повернути споживчий кредит протягом 14 днів у повному обсязі та відмовитися від договору. Для цільових кредитів термін пролонгований до 30 днів. Непоодинокі випадки дострокового погашення позик після закінчення цих термінів, для цього достатньо проінформувати банк не менше ніж за 30 днів.

Розірвання страховки за кредитом у разі допустимо за вищевказаним правилом п. 2 ст. 958 ДК РФ (питання про повернення страхової премії вирішується в залежності від узгодження сторонами відповідної умови, див., наприклад, постанова 8-го ААС від 10.12.2009 № 08АП-8141/2009).

ВАЖЛИВО! П. 1 ст. 958 ДК РФ незастосовний до виплати кредиту, тому що ризиком за страховим договором у розглянутому випадку є втрата життя / здоров'я за певних обставин, але не фінансові проблеми позичальника при виплаті кредиту. При цьому слід також звернутися до п. 3 ст. 958 ГК РФ, який прямо поділяє дострокову відмову та дострокове припинення договору страхування.

Зразок заяви на розірвання страховки за кредитом

Заява на розірвання договору страхування надсилається на адресу страхової компанії, з якою його було укладено. Виходячи з правил ділового обороту, необхідно інформативно та коротко вказати максимум необхідних відомостей:

• Найменування підприємства, куди направляється документ.
• П. І. О. заявника та дані його паспорта.
• Номер та дату укладання договору, який має бути розірваний.
• Спосіб повернення страхової премії (готівковий чи безготівковий розрахунок). Якщо вказано безготівкову форму розрахунку, потрібно вказати дані банку та рахунки.
• Список документів, що додаються.

Наприкінці вказується дата та ставиться підпис заявника.

Зазвичай великі банки, такі як Ощадбанк, ВТБ-24 та інші мають заздалегідь заготовлені зразки заяв.

Як розірвати договір страхування, якщо банк нав'язав страховку за кредитом

Банк нав'язав страховку за кредитом – як розірвати такий договір? Для відповіді на це питання слід враховувати такі обставини:

• 5-денний термін за п. 1 вказівки № 3854-У або «період охолодження» за договором страхування (більшість великих банків збільшують його порівняно із зазначенням № 3854-У аж до 30 діб);
• можливість відмовитися від нав'язаної послуги на підставі ч. 2 ст. 16 закону №2300-I.

При зверненні протягом обмеженого зазначенням № 3854-У чи договором «періоду охолодження» проблем із поверненням коштів зазвичай не виникає.

Після закінчення цього терміну, у разі відмови страховика або банку у вимогі розірвати договір страхування та повернути страхову премію, необхідно звернутися до суду з позовом до банку. Підтвердити нав'язування страхування життя можна:

• наявністю в кредитному договорі зобов'язання застрахуватися у конкретного страховика (п. 4.2 Огляду судової практики, затв. Президією ЗС РФ 22.05.2013);
• відсутністю у заявах чи страховому полісі роз'яснень про можливість укладання кредитного договору без умов приєднання до програми страхування (апеляційне ухвалу Омського обласного суду від 29.09.2016 у справі № 33-9543/2016).

ВАЖЛИВО! Якщо банк роз'яснив позичальнику письмово усі деталі: право не страхувати життя зовсім, застрахувати його в іншого страховика та на іншу суму, наслідки для кредитних відносин використання цих прав - а позичальник підписав усі необхідні бланки та заяви, то суди не вважають послугу нав'язаною ( див. апеляційне ухвалу Московського міського суду від 12.09.2016 у справі № 33-36583/2016).

Отже, відповідь на запитання, чи можна розірвати страховку за кредитом, однозначно позитивна, а ось уникнути неприємних наслідків - посилення умов кредитного договору та/або втрати повної вартості страхової премії - вдається не завжди. Як звернутися до контролюючого органу, здатного вплинути на страховика, який порушує права споживача - у статті Як написати скаргу на страхову компанію в ЦБ РФ?

Іноді остання надія позичальника – довести нав'язаний характер кредиту у суді. Тоді у страховика не залишиться іншого вибору, як розірвати страховку за кредитом і повернути гроші.

Це цікаво:

• Тонкощі реєстрації: підстави відмови, про які ви не знаєте Існує думка, що 90% відмов у держреєстрації відомостей про засновника (учасника) або керівника організації пояснюються формальними порушеннями закону про держреєстрацію юросіб. Але у 2016 році до нього внесли спеціальні […]
• Що каже закон про оплату за капітальний ремонт, чи є пільги пенсіонерам? Компенсація внесків – скільки мають сплачувати пенсіонери? З початку 2016 року набрав чинності Федеральний Закон № 271 «Про капітальний ремонт у багатоквартирних будинках». Відповідно до нього з власників житлових та нежитлових […]
• До якого року діє материнський капітал Основний нормативний акт, який регулює програму материнського капіталу, - це федеральний закон № 256-ФЗ від 29.12.2006 року "Про додаткові заходи державної підтримки сімей, які мають дітей". Раніше у тексті документа вказувалося, що він […]
• Як сплатити штраф ДІБДР зі знижкою 50%? Основна умова для сплати штрафу зі знижкою в 50% - платіж здійснюється в 20-денний термін з дати винесення ухвали. Дізнаємося, як сплатити штраф ДІБДР зі знижкою 50%, за допомогою якого сервісу це зробити. Чи діє знижка 50 на штраф за […]
• Дитяча допомога в Росії Сьогодні, завдяки державним та регіональним програмам підтримки сімей з дітьми, соціальна допомога громадянам у вигляді пільг, допомог та інших соціальних виплат надається починаючи з періоду вагітності, триває з нагоди народження дітей та супроводжує […] Оплата зі знижкою 50%. Як сплатити штраф ДІБДР зі знижкою 50%? При сплаті штрафу не пізніше 20 днів з дати винесення ухвали, штраф може бути сплачений у розмірі половини суми (Федеральний закон від 22 грудня 2014 р. N437-ФЗ). Як виглядає штраф зі знижкою? У загальному списку […]

Договір страхування: поняття та види

У гол. 48 ГК РФ можна знайти поняття та види договору страхування.

Страхування передбачає правовідносини, в рамках яких страхувальник сплачує страховику страхову премію, а при настанні якоїсь заздалегідь обумовленої події (страхового випадку) страховик компенсує страхувальнику/вигодонабувачу збитки або виплачує конкретну суму (при особистому типі страхування). Договори поділяються на 2 великі групи:

• добровільне;
• обов'язкове.

У кожній із груп існує підрозділ на види страхування: майнове та особисте.

Страхування можливе лише письмово, за загальним правилом під страхом недійсності, але клієнт страхової компанії який завжди отримує договір (ст. 940 ДК РФ). Це може бути поліс або сертифікат, складений страховиком за загальною для всіх клієнтів формою та відповідний п. 2 ст. 940 ЦК України.

Особливістю особистого страхування є публічний характер договору (ст. 426 ЦК України, апеляційне ухвалу Мосміськсуду від 16.03.2018 у справі № 33-11169/2018). Особисте страхування, у свою чергу, поділяється на страхування:

• життя та здоров'я;
• відповідальності за заподіяння шкоди.

Неможливо застрахувати протиправні інтереси чи зобов'язання, виникнення яких пов'язані з азартом (ст. 928 ДК РФ). Договір страхування регулюється досить жорстко: крім загальних норм ДК РФ щодо нього застосовуються норми спеціальних законів та нормативні акти регулятора. Подивитися його основні умови можна за посиланням: Договір страхування - зразок.

Умови договору страхування

Істотними та важливими умовами договору страхування, згідно зі ст. 942 ГК РФ, стають такі:

• об'єкт - майно чи інтерес;
• перелік ризиків (страхових випадків);
• розмір відшкодування чи порядок оцінки понесених збитків;
• термін дії;
• умова про франшизу;
• порядок пред'явлення вимоги щодо виплати відшкодування.

Дані умови можуть бути у єдиному документі, підписаному сторонами, або бути розподілені випадковим чином між правилами страхування відповідної страхової організації та страховим полісом. У разі поліс повинен містити посилання правила.

При особистому страхуванні, коли застрахована особа може відрізнятись від страхувальника, знадобиться вказівка ​​застрахованої особи у договорі. Перераховуючи ризики, необхідно простежити, щоб було встановлено механізми визначення, чи була загибель майна пов'язані з протиправними діями (ст. 963 ДК РФ). Страховик при отриманні від органів дізнання документів про наявність таких факторів зможе не платити (див. ухвалу ЗС РФ від 04.04.2018 у справі № А40-66704/2017).

Немає потреби спеціально передбачати право подати заяву на розірвання договору страхування. Відповідно до ст. 958 ДК РФ договір страхування, як будь-який договір послуг, може бути розірваний за бажанням страхувальника у будь-який час незалежно від наявності чи відсутності ризику. Але в цьому випадку за загальним правилом страхова премія не повертається (див. ч. 3 ст. 958 ЦК України). Однак у договорі можна погодити умову про повне або часткове повернення страхової премії страхувальнику.

Повідомлення страховика та відшкодування збитків

Як показує практика, найбільше запитань викликає порядок оцінки збитків та перелік документів, при пред'явленні яких відбувається виплата. Ст. 961 ГК РФ вказує, як необхідно повідомити про настання страхового випадку. Недотримання цього правила може призвести до відмови у виплаті відшкодування. До переліку документів може входити і довідка органів дізнання про відсутність події злочину та документи, що підтверджують право власності на загибле майно.

Спеціальні вимоги до списку документів встановлюються нормативними актами щодо видів страхування:

• п. 3 ст. 11 закону "Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів" від 25.04.2002 № 40-ФЗ, п. 3.10 Правил обов'язкового страхування цивільної відповідальності ..., затв. Банком Росії 19.09.2014 № 431-П;
• ст. 17.5 закону «Про основи туристичної діяльності…» від 24.11.1996 № 132-ФЗ.

Отримавши повідомлення, страховик розпочинає процедуру оцінки збитків. До цього постраждалий зобов'язаний вжити всіх розумних і рекомендованих заходів для зниження їх розмірів (неприйняття заходів також може призвести до відмови в відшкодуванні збитків). Оцінка збитків зазвичай провадиться із залученням незалежного оцінювача, та їх неправомірне заниження часто призводить до перенесення спору на розгляд до суду (див. рішення АС Воронезької області від 28.12.2017 у справі № А14-9417/2017).

Договір страхування як нав'язана послуга

У практиці банківської діяльності виникають випадки, коли укладання кредитного договору обумовлюється необхідністю одночасного укладання договорів страхування життя та здоров'я позичальника, його громадянської відповідальності (можливості невиплати суми за договором), майнової – у частині предмета застави.

Відмова від договору за нормами ст. 958 ГК РФ не дає можливості повернути витрачені кошти. Регулятор, ЦБ РФ, орієнтуючись на велику кількість заяв про незаконність такого виду примусу, випустив вказівку «Про мінімальні стандартні вимоги до умов та порядок здійснення окремих видів добровільного страхування» від 20.11.2015 № 3854-У.

Відповідно до нього було встановлено 2 важливі норми, що захищають права споживача:

• право клієнта відмовитись від договору протягом 5 робочих днів з моменту підписання;
• обов'язок страхової компанії протягом 10 днів із моменту отримання на руки заяви повернути суму страхової премії.

З 01.01.2018 термін на відмову від договору з правом повернення страхової премії було збільшено – тепер він становить 14 календарних днів. Таким чином, споживач має перевагу перед іншими страхувальниками - законне право на повернення страхової премії, якщо відмова від договору вчинена в межах 14 днів.

Зразок заяви на дострокове розірвання договору страхування споживачем ви знайдете у статті «Розірвання договору страхування життя за кредитом».

Порядок дострокового розірвання договору

Обов'язкова умова розірвання договору — відсутність страхових випадків. Зразок заяви на розірвання договору страхування можна знайти за посиланням: Заява на розірвання договору страхування життя-зразок.

У ряді випадків страхові компанії, навіть отримавши заяву, відмовляли у поверненні коштів із формальних приводів. Однак така позиція не знаходить підтримки у судів (див. рішення Мінусинського міського суду Красноярського краю від 19.01.2017 у справі № 20269/17, коли суд став на бік позивачки, яка не доклала до заяви на страхову виплату реквізити банківського рахунку та попросила направити грошові кошти. поштовим переказом).

Якщо страховик не повертає кошти, клієнт-фізособа, яка застрахувала себе або особисте майно, має право скористатися нормами п. 1 ст. 31 закону «Про захист прав споживачів» від 07.02.1992 № 2300-I та вимагати стягнення неустойки у розмірі 3% вартості послуги.

Таким чином, заява про розірвання договору страхування, щоб уникнути відмови з формальних підстав, повинна містити такі дані:

• номер та дату договору;
• вказівку про відсутність страхових випадків за період дії договору;
• спосіб чи реквізити сплати коштів.