У який бізнес зараз найкраще вкласти гроші. Інвестування для початківців - з чого почати, види інвестицій

Вітаю! Цей рік не можна назвати нудним та передбачуваним: ні для Росії, ні для світових фінансових ринків. Індекси як Росії та США росли чудово, за минулі 10 місяців мій портфель підріс відсотків на 20.

Що далі? Як зберегти капітал у ситуації високої невизначеності? У що вкласти гроші у 2019—2020 роках? Для зручності я розділив інструменти за цілями: не втратити, заробити на зростанні активу та/або отримувати дохід у валюті.

Сюди я відніс інструменти із майже 100% надійністю. "Майже" - тому що . Усі три активи лише частково компенсують втрати від інфляції!

Банківські вклади

Якщо ваш інвестиційний обрій занадто короткий для ризикових активів, особливого вибору у вас немає. Ідеї ​​теж доведеться залишити, тому єдине, що вам залишається, — банальні банківські вклади.

Якщо ваш капітал потрібно спробувати зберегти в першу чергу від себе-улюбленого, краще відкривати саме термінові депозити, без права поповнення і зняття (наприклад, продукт «Зберігай» від Ощадбанку). На таких вкладах завжди пропонують максимальну відсоткову ставку. І забороняють знімати частину вкладу до моменту закриття.

Головне, не забувайте про «обмежувача» у вигляді 1,4 млн рублів в одному банку. Саме стільки (і не копійкою більше) поверне Агентство зі страхування вкладів у разі банкрутства банку.

Надійні облігації

Якщо у вас трохи більший горизонт і трохи вищий фінансовий IQ — ви, напевно, зацікавитеся цими борговими паперами. Судіть самі: ризики банкрутства держави набагато нижчі, ніж ризики банкрутства якогось одного банку, хай навіть великого. Плюс, прибутковість облігацій майже завжди вища за банківський депозит.

До речі, ви знаєте, що на ті гроші, що ви залишаєте у вигляді вкладу, банк практично тут же купує облігації і тим самим заробляє різницю у відсотках нічим не ризикуючи?

Найнадійнішими вважаються облігації федеральної позики. Їхнє погашення гарантується урядом Російської Федерації. Але облігаційний портфель краще формувати з . Добре, що символічна вартість облігації (всього 1000 рублів) це цілком дозволяє.

Радити щось конкретне можна тільки знаючи конкретно ваш інвестиційний план, тому нижче я наведу кілька цікавих на мій погляд паперів.

Наприклад, ОФЗ-ПК – це облігації зі змінним купоном. Розмір купона прив'язаний до середньої ставки РУОНІА і іноді переглядається. ОФЗ-ПД фіксує розмір купона постійному рівні (наприклад, 6-7% річних) досі погашення.

Але найцікавішим варіантом у 2019-му я вважаю. Номінал таких облігацій постійно індексують до рівня інфляції (розраховується за індексом споживчих цін кожен день з лагом три місяці). За ОФЗ-ІН купон становить 2,5% річних вище за інфляцію (ІСЦ).

Золото

Акції

На відміну від облігацій акції – інструменти з потенційно високою прибутковістю. Експерти вважають, що 2019-го індекс ММВБ ще зросте, ЦБ продовжить знижувати ключову ставку, а нафта подорожчає. На такому фоні у багатьох російських «гігантів» непоганий потенціал зростання.

Щоб отримати прибуток у майбутньому, сьогодні можна інвестувати в цінні папери компаній-експортерів: АЛРОСА (відмінні показники компанії за минулий рік), «Протік», НЛМК (Роснафти у списку компаній, що рекомендуються, немає). Аналітики радять звернути увагу на недооцінені торік акції ЛУКОЙЛу та Ощадбанку (навіть не дивлячись на те, що він зростав дуже сильно, його все ще низький).

Деякі роблять ставку на підйом електроенергетичних компаній, які стрільнули минулого року. Особливий інтерес становлять акції Россети та МРСК Півдня.

Основна думка і порада - звернути увагу на компанії з перспективою зростання і розвитку.

За кордоном перспективнішим виглядає сектор високих технологій: Facebook, Alphabet, BYD Company, Google, Amazon, Netflix, NVIDIA та інші.

Власний бізнес

Власний бізнес – прибутковий, але дуже ризикований варіант. Початковий капітал потрібен з першого дня, а віддачу від вкладень можна отримати, у найкращому разі, за півроку-рік. Або не отримати зовсім...

Щоб не ризикувати великими сумами, почніть із проекту в Інтернеті. По-перше, відпадає купа проблем на кшталт оренди офісу, складу та логістики. По-друге, стартові суми тут набагато скромніші, ніж для відкриття власного.

Щоб отримувати пасивний дохід

Нерухомість

Пасивний прибуток нерухомість приносить тільки, коли «квадратні метри» здаються в оренду. Але розраховувати на мільйонні прибутки від здавання звичайних житлових приміщень не варто.

Наводжу дані по 2016 від аналітичного центру SRG. Середня дохідність житлової нерухомості у Санкт-Петербурзі становить 7,7% на рік (окупність вкладень - 14 років). У Москві середня дохідність нижче: 5,8% річних при окупності об'єкта 17 років.

Нерухомість за кордоном приносить ще менше – до 5-6% річних. Рішення всіх організаційних моментів часом краще передати професійної керуючої компанії. Вона шукатиме мешканців, вирішуватиме питання з поточним ремонтомта оплатою тощо. За це їй доведеться "подарувати" 15-20% вартості оренди. Зате справжній пасивний дохід!

З іншого боку, якщо у вас є квартира під оренду, можна спробувати здавати її подобово (через AirBNB в основному іноземцям) і тим самим збільшити прибутковість до 10-12% річних при хорошому завантаженні.

Щоб отримувати дохід у валюті

Звичайно, щоб отримувати доходи у валюті можна просто купити акції або . Таким чином, ви частково усунете ризик залишитися ні з чим при черговому обвалі рубля. Але є й інші методи.

Єврооблігації

Єврооблігації можуть похвалитися всіма перевагами рублевих бондів. Плюс мають додатковий захист від грошових ризиків. Адже на те вони й «євро», що номіновані в іноземній валюті: доларах, євро, швейцарських франках та британських фунтах стерлінгів.

Сьогодні на Московській Біржі представлені євробонди таких компаній як АІЖК, Альфа-Банк, Банк ВТБ, Газпром, ЛУКОЙЛ, МТС, НЛМК, Новатек, РЖД, Роснефть, Ощадбанк, ФосАгро та Уралкалій.

Середня дохідність за єврооблігаціями становить 3-5% річних (виплачується двічі на рік). Мінімальний номінал цінного паперу починається із $1000. Основна проблема таких паперів – ліквідність. Але про це, якось іншим разом.

Програми unit-linked

Про програми unit-linked я вже . Нагадаю: іноземний продукт поєднує у собі накопичення, страхування життя та інвестиції.

Причому інвестувати можна в купу зарубіжних інструментів, недоступних приватним інвесторам із Росії. Наприклад, у ті взаємні фонди, де пороги входу через брокера часто починаються з 50 000 $.

До речі, з 2013 року на Московській біржі успішно торгується , що покриває досить велику частину ринків, раніше доступних тільки через зарубіжних брокерів.

За деякими з них середньорічна прибутковість із середини 2014-го до середини 2016-го (у перерахунку на рублі) склала близько 50%. Наприклад, FinEx MSCI USA Information Technology UCITS ETF (акції IT-сектору США) зростав на 49,8% на рік.

А от валютні депозитисьогодні приносять справжні копійки (до 2% річних). І вже ніхто не розглядається як серйозний інструмент для інвестування.

У цій статті я навів лише частину інструментів, доступних пересічному інвестору з Росії. Пам'ятайте, що тільки зібравши з такого роду активів можна бути впевненим у досягненні викликів, що стоять перед вами!

А які активи Ви плануєте інвестувати у 2018—2019 роках? Підписуйтесь на оновлення та ділитесь посиланнями на свіжі пости з друзями у соціальних мережах!

“Хтось може сидіти у тіні сьогодні лише тому, що хтось свого часу посадив дерево.”

Уоррен Баффетт

Як би там не говорили, але інвестиції це частина будь-якої розумної людини. На відміну від примітивної роботи за системою “ попрацював – поїв“Вкладення грошей може приносити дохід і під час відпочинку, нехай навіть якщо він триває десятиліттями.

Банально, але правда.

Питання, куди вкласти гроші, щоб вони працювали, актуальне сьогодні більш ніж будь-колиадже кожен не хоче на пенсії рахувати копійки в черзі в аптеці, а подорожувати світом і насолоджуватися життям. Але робити це на пенсію просто неможливо.

Якщо ви думаєте, що у вас зараз чудова робота, багато грошей і можна все витратити, тому що завтра буде ще – це не так. Не інвестуючи сьогодні – ви позбавляєте себе майбутнього.

Адже в якийсь момент ви не захочете або не зможете працювати, що в цьому випадку приноситиме вам дохід?

Для початку ми покажемо вам інвестиційний портфель та його доходність, як приклад реальних цифр інвестиційного прибутку за останній місяць, а далі розглянемо види вкладень окремо.

Портфель успішних ПАММ рахунків за останній звітний місяць – Лютий 2020

ПАММ рахунок (номер)	Прибуток/Збиток	% Керуючого
Konkord stable profi (415171)	4,1%	10-20%
Kalsarikannit (416226)	9,7%	10-25%
CartMan_in_da house (427015)	-1,2%	10-50%
FX_KNOWHOW (450950)	20,2%	30-45%
CELINDRJOEV V.J. (451520)	9,7%	30%
Victory_ForLuck_02 (446503)	20,1%	40-45%
Profit72 (435041)	49,3%	15-50%
Hipster (452975)	128,6%	20-35%
Suc 1.0 (433298)	15,5%	30-50%
Krat.co (449044)	33,2%	50%
AlpenGold999 (452288)	78,3%	50%
Lamprechtsofen2.0 (432236)	6,3%	20-45%
Respek_t (429024)	30,4%	15-40%
Moriarti (329842)	5,8%	20-40%
SL TP V (425470)	5,8%	0-45%

Якщо ви ще не визначилися, куди вкласти гроші, то ви можете орієнтуватися на даний портфель. Я інвестую тільки в найнадійніші ПАММ рахунки, а перед вкладенням грошей, ретельно аналізую та зважую плюси та мінуси. Керівники, які задовольняють співвідношення надійність/прибутковість, стають частиною мого інвестиційного портфеля. Я систематично знімаю прибуток, реінвестую, поповнюю інвестиції та додаю нові активи.

Але тут на блозі я оновлюю портфель один раз на місяць і він НЕ є копією мого портфеля і приводом для 100% копіювання, оскільки деякі ПАММ не встигають сюди потрапити, будучи короткочасними або високоризикованими, а інші виключаються раніше кінця місяця. У даному портфелі вказані успішні ПАММ рахунки, які на мою думку заслуговують на увагу.

Цей портфель ПАММ рахунків є зразковим орієнтиром та показником можливостей. Тут зібрані ПАММ рахунки за критеріями стабільної прибутковості протягом року, в які інвестують велику кількість інвесторів.

Ви можете додавати і більш агресивні ПАММ рахунки, вчасно виключати збиткові і додавати нових прибуткових управляючих.

Вкладення грошей на фондовому ринку

У цій статті ми поговоримо про те, куди вкласти грошіз найбільшою вигодою.

Вкласти гроші в акції є класичним способомінвестування коштів. Середня прибутковість тут може становити від 10 до 20% на рік, проте вона буває і набагато більшою.

Що таке акція на біржі?Це по суті і є той фундамент, на якому тримається світ, адже у кожного з нас у ванній є засоби від Nivea, Johnson & Johnson, Gillette…, у кожного є телефони Apple, Samsung, Lenovo… у кімнатах стоять комп'ютери Acer, Asus, HP, на операційних системах Windows; меблі з магазину IKEAта одяг у гардеробі від Versace, Lacoste, Polo Ralph Lauren Corporation.

Все, що ми хочемо сказати – ми всі споживачі продуктів приватних компаній.

Якщо ви шукаєте куди вигідно вкласти гроші, то акції – це чудовий спосіб заробити як самі продукти підприємств, а й забезпечити собі постійний істотний дохід. Це цікавий процес, який навчить вас думати як інвестор, розуміти різні ринки, порівнювати ціни і вибирати найкраще.

Як вкласти у акції?

Все дуже просто, акції звертаються на біржах, а продаються через спеціальних посередників – брокерів. Вам не потрібно кудись їздити, стояти в чергах, бігати з документами… Купити акції ви можете не встаючи з ліжка. Реєструйтеся, поповнюйте депозит та купуйте акції.

• Варто зазначити, що не завжди найкращою ідеєю буде відомих і вже успішних компаній.

Адже справа не лише в імені, а й у прибутку. Наприклад, капіталізація Googleблизько 500 млрд доларів. Уявіть, що потрібно зробити компанії, щоб вирости в 2 рази!

А тепер візьмемо невелику мережу магазинів одягу чи ресторани, щоб їх акції зросли в 2-3 разу, досить розширити ринок збуту, відкрити кілька нових точок продажів, і це цілком реально зробити протягом року.

Саме тому деякі нові стартапи та компанії можуть принести не 20% річних, а понад 1000%.

Для повноти інформації ми вирішили показати наш приклад заробітку на акціях.

Ми зайшли на сайті брокера, з яким працюємо вже багато років. В активах ми вибрали акції Ferrari та натиснули на кнопку BUY:

За кілька днів ціна акцій підросла, як і наш прибуток:

Щоб отримати прибуток на особовий рахунок, необхідно продати акції, тобто закрити нашу угоду:

Підсумки угоди можна дивитися на цій же сторінці торгової платформи у вкладці Угоди:

Перегляньте відео про вкладення в акції від Роберта Кійосакі:

Плюси вкладень.Інвестиції в акції працюють уже понад 150 років. Кожен третій Американець і кожен другий Японець має у своїх активах акції якоїсь компанії. Як відомо, пенсіонери цих країн цілком задоволені життям. Дивіденди та прибуток від володіння акціями можна отримувати протягом усього життя. Купівля та продаж не забирає більше 10 хвилин. Почати можна вже з 200 доларів.

Мінуси.Інвестиції в акції мають ризики того, що компанія може знецінитись. Але для цього і проводиться, складається інвестиційний портфель. У цьому випадку, навіть якщо одна компанія втратить позиції, решта компаній у портфелі забезпечить інвестору позитивний дохід.

Нерухомість

Нерухомість – традиційний спосіб куди можна вкласти гроші. Складно розповісти щось нове з цієї теми. Ми включили нерухомість до списку, куди можна вкласти кошти з очевидних причин. Нерухомість – це цінний актив будь-якої людини. Нерухомість можна здавати в оренду, будь то квартира, офіс, гараж чи торговий центр. Нерухомість нехай і не відразу, але дорожчає в ціні, особливо якщо вона придбана в новому районі, де через 10 років буде повністю заселений і активний центр.

Хоча, звісно, ​​у сьогоднішніх реаліях, навіть на найближчі десятиліття, купівлю нерухомості у 99% випадків важко назвати інвестицією. Адже максимум, що отримує більшість – це збереження коштів.

Плюси інвестицій.Надійні вкладення грошей із мінімальними ризиками. При вмілому підході можна одержувати щомісячний прибуток перед остаточним продажем.

Мінуси.Це повільні інвестиції, які в більшості випадків виявляються просто збереженням грошей і не збільшують капітал інвестора, а навпаки, заморожують його.

Стартапи

Стартапи – молоді інноваційні компанії. Багато хто називає себе стартапом не пропонуючи чогось радикально нового, а представляючи нову версію “ старого“. Насправді стартап це компанія з продуктом, якого раніше не існувало. Той же Google або колись були стартапами, запропонувавши світові те, чого раніше не було. За два десятки років ті, хто вклали гроші у відомі стартапи біля витоків, стали мільйонерами.

Сьогодні у світі народжуються нові компанії, які мають шанс на стрімке зростання.

Як вкласти гроші у стартап?

Найвигідніший спосіб – це дочекатися підтверджуючого моменту, що компанія успішна, справді має попит і розвиватиметься. Ми говоримо про те, .

У перші дні IPO акції компаній можуть зростати більш як на 100%.

І вам не потрібно тримати акції далі, навпаки, після перших днів IPOакції потрібно продавати фіксуючи прибуток, тому що більше 70% компаній не витримують подальших очікувань інвесторів і ринку, і падають у ціні до розумного рівня, а в наступні роки і зовсім не ростуть, звичайно ми не говоримо про всі без винятків.

• Стартапи це цікавий спосіб заробити на інвестиціях, адже зростання компанії може бути величезним у короткий термін.

Ви можете поцікавитися з приводу нових стартапів, що прийде на IPO, проаналізувати компанії і вкласти в кращі з них. Одне успішне вкладення може окупити збитки 10 невдалих у багато разів. Саме такі стрімкі злети роблять цю нішу дуже вигідною для інвесторів.

Плюси стартапів.Якщо дохід буде – то він буде високим. Можна інвестувати як у витоків, і пізніше на IPO компанії.

Мінуси.Потрібно тверезо оцінювати, чи ринок готовий до продукту компанії і дивитися на цифри, а не на презентацію.

Бінарні опціони

Бінарні опціони не можна назвати інвестицією в класичному розумінні цього слова, але все ж таки це найвигідніше вкладення грошей на сьогоднішній день. на стільки прості, що мають лише 2 умови – ВВЕРХі Вниз, звідси і назва бінарні. Суть полягає в тому, що ви вибираєте актив ( ті самі акції, нафту, золото, фондові індекси...) і вказуєте умову – ціна активу зростатиме чи падатиме.

• Строк угоди визначає рамки, наприкладВи вклали в опціон на акції з умовою зростання котирування на 15 хвилин. Якщо через 15 хвилин акції зростуть у ціні щодо курсу на момент купівлі опціону – ви отримаєте заздалегідь встановлений фіксований прибуток у 70-80%! Причому не важливо на скільки виросте актив, важливо лише умова – Вище, тобто зростання може бути хоч 1 пункт.

Таким чином можна заробляти не тільки на зростанні, а й падінні ціни, використовуючи умову опціону ВНЗ.

Серед активів бінарних опціонів найліквідніші акції та фондові індекси, товари та валюти. І це дуже зручно, адже за даними активами щодня виходять новини, які дозволяють заробити.

Наприклад, завтра у продаж надходить новий iPhone - це явний знак того, що завтра акції Apple зростатимуть. Купуйте опціон ВВЕРХ на акції Apple і заробляйте гарантований прибуток.

Цікаво, що вкласти гроші в бінарні опціони можна на терміни. від хвилини до місяця, у своїй обсяг прибутку залишається постійним – не більше 70-80%, залежно від активу. Замість безлічі слів, ми покажемо вам як це відбувається на прикладі брокера:

1. Вибираємо актив. У нашому випадку вибір ліг на акції Google:

Вказуємо термін угоди, тобто час її закінчення:

Наразі котирування акцій Google зростають, при цьому ціна торкнулася нижньої лінії підтримки. Ми прогнозуємо зростання – вводимо суму інвестиції та тиснемо ВВЕРХ:

Ми відкрили угоду на 10 хвилин. У призначений час опціон автоматично закрився і брокер показав результати угоди:

На момент купівлі опціону котирування акцій було 779.205 . В умовах ми вказали, що на момент закриття опціону ціна буде вищою. За результатами вона значилася на позначці 780.260 . Вклавши $60 ми повернули $102 з яких $42 чистий прибуток:

Наша умова зростання здійснилася і ми отримали 70% прибутку!

Плюси інвестицій. 70% прибутку за 10-20 хвилин – незаперечний плюс. Легкість та простота процесу робить цей вид вкладень найдоступнішим.

Мінуси.Для успішних інвестицій необхідно проводити аналіз активу, використовувати стратегії та інші інструменти, не кожна людина здатна правильно розуміти ринок.

ПАММ рахунки

Продовжуємо огляд найкращих варіантів, куди вигідно вкласти гроші може кожен, і одним із таких варіантів є . Творцем цієї можливості став найбільший за валютним ринком брокер в Росії – який регулюється Центральним Банком РФ і має ліцензію від нього на здійснення операцій на фінансовому ринку.

ПАММ рахунок – це рахунок трейдера, який можуть вкладати гроші інвестори.

Таким чином трейдер торгує на біржі не лише власними коштами, а й коштами інвесторів. Керуючий ПАММ рахунки віддає від 50 до 90% прибутку своїм інвесторам. Інвестувати в ПАММ рахунок можуть необмежену кількість людей, а прибуток ділиться пропорційно до вкладів. Наприклад ПАММ рахунок в управлінні якого понад 4 млн доларів:

Брокер надає повний моніторинг ПАММ рахунки, де відображається прибуток за днями, тижнями, місяцями, обсяги угод, обсяги інвестицій та інші дані. Серед багатьох успішних ПАММ рахунків є керуючі з більш ніж трьох літнім стажем, тобто ПАММ рахунки приносять прибутки вже багато років і в цілому це на сьогодні не новинка.

У будь-якому випадку, ПАММ рахунки продовжують приносити гарний прибуток, середня прибутковість інвестора який має портфель з 10-15 управляючих від 50 до 100% річних.

Якщо реінвестувати отриманий прибуток, то можна заробити більше 810% всього за 3 роки:

Плюси внесків.Цей вид вкладень вже зарекомендував себе часом та прибутковістю. Суми інвестицій дозволені більшості населення. Вивести гроші можна миттєво будь-якої миті.

Мінуси.У портфельних інвестиціях мінуси практично відсутні. Можна назвати мінусом те, що деякі інвестори інвестують у непрофесійних керуючих із нестабільною торгівлею.

Банківські вклади

Банківський внесок слід вважати навіть не так інвестицією, як способом зберігання грошей, що дозволяє більш-менш захистити їх від інфляції. Прибуток до 10% річних важко назвати серйозним. Проте цей варіант, як і раніше, залишається дуже популярним у населення, навіть незважаючи на те, що банківська система країни переживає сьогодні далеко не найкращі часи.

Найбільшою довірою у вкладників традиційно користуються Ощадбанк, ВТБ, Газпромбанк. Вони пропонують розмістити депозити під не найвищі відсотки ( від 7 до 8%), натомість вигідно виділяються у плані надійності. Не рекомендуємо брати участь у тривалих програмах, навіть якщо там пропонуються більше вигідні умови. Нинішня ситуація в секторі така, що краще обмежуватись «синицею в руках». У будь-якому випадку, розміщення грошей у банку – це лише спосіб їхнього зберігання. Якщо вас цікавить саме інвестування, слід пошукати інші пропозиції.

«Скільки ви знаєте мільйонерів, які стали багатими, інвестуючи у банківські депозити? Ось те саме».

Роберт Дж. Аллен

Інша річ, якщо ви вкладаєте через інвестиційні банки на зразок Goldman Sachs.Варто сказати, що інвестиції там так само не приносять величезний відсоток, це можуть бути ті ж 8-10% річних і деякі ризики.

Навіщо це робиться?

Вся справа у сумах. Якщо у вас 20 млн доларів, ви не вкладете всі гроші в один рахунок у Ощадбанку, правда? Всі ми знаємо про нестабільність та правила диверсифікації. Крім того, Goldman Sachs, Barclaysта подібні можуть запропонувати вигідні умови для інвестора, професійне керування портфелем тощо.

Плюси депозитівНадійно та практично без ризиків.

Мінуси.Низький відсоток, вивести гроші за умовами деяких вкладів можна лише через 1-3 роки.

ETF фонди

Якщо ви шукаєте куди краще вкласти гроші на фондовому ринку, вас, напевно, має зацікавити і такий варіант, як біржові інвестиційні фонди (). Вони є портфель активів, в основному, максимально близько повторює який-небудь біржовий індекс, наприклад або . Таким чином, придбавши одну акцію ETF, Ви одразу отримуєте цілий диверсифікований портфель, сформований справжніми професіоналами.

По суті, ETF - це ті ж ПІФ - ви отримуєте частку в портфелі (у ETF це акція, в ПІФ - це паї), ​​але існує й низка відмінностей.

• Як і в звичайному пайовому інвестиційному фонді, тут професійне управління, яке здійснює компанія, що управляє.
• Якщо в ПІФрозмір мінімальної інвестиції встановлюється КК або агентом з продажу, то ETFвін дорівнює вартості однієї акції.
• Також паї від ПІФ ви не можете продати будь-якої секунди на відміну від акцій на біржі.
• Самі ПІФ можуть мати у своїх активах акції ETF, тільки в цьому випадку вони беруть свій відсоток за це.

Одним словом – ETF справили сенсацію на фондовому ринку акцій, будучи повноцінними портфелями.

Важливою перевагою біржових фондів є можливість торгувати протягом дня. Протягом цього часу ціна акцій ETF може змінюватися, тоді як розмір паю ПІФ розраховують лише один раз на сесію. Паї не можна купувати на позикові кошти або в борг. Щодо акцій ETF це допустимо. Під час торгівлі паями ПІФ можуть стягуватися додаткові комісії. Роботу з акціями біржових інвестиційних фондів від таких «поборів» звільнено.

Де знайти акції ETF?Там де і всі акції – на біржі. Власне, процес покупки акцій Google від акцій ETF нічим не відрізняється. Цей процес ми описали трохи вище, де є список кращих брокерів.

Плюси інвестицій.Готові інвестиційні портфелі акцій. Існують тисячі ETF із різними портфелями. Надійні довгострокові вкладення.

Мінуси.Необхідно стежити за галуззю щоб вчасно продати якщо починається занепад, і як правило, якщо десь є занепад, значить десь є зростання, тобто можна продати одні ETF і відразу купити інші.

Мистецтво

Якщо є бажання не просто заробляти гроші, а й отримувати естетичну насолоду від процесу, рекомендуємо подумати про придбання предметів мистецтва. Досить сказати, що основними покупцями подібних речей є не пристрасні колекціонери та багаті поціновувачі, а саме гравці фінансового ринку. Для того, щоб зовсім не обов'язково бути його знавцем. Завжди можна користуватися послугами компетентних консультантів.

Найбільш поширеним товаром, безперечно, є картини. У середньому, витвір популярного сучасного художника коштуватиме сьогодні 5 000 доларів. Через роки вартість шедевра може зрости в сотні разів.

Наприклад, картина Енді Уорхола «Лімонна Мерилін» була придбана 1962 року за 250 доларів. Через 45 років її було продано за 28 млн доларів. 250 000% річних.

Має сенс здобувати твори майстрів другої половини минулого століття – зараз настає « їх» час. Розраховувати на швидку віддачу від подібних інвестицій, звичайно, не варто. У будь-якому випадку Ви станете володарем цінного витвору мистецтва, тобто достатньо надійного активу.

За статистикою каталогів галерей, навіть картини трирічної давності вже дорожчають у середньому на 40-60%, як ви розумієте, є серед них і картини зі зростанням 1000%. Як пояснюють аукціонні будинки, зростання вартості картин безпосередньо пов'язане з активністю художника. Якщо він регулярно виставляється на виставках, отримує нові нагороди, то з кожним таким кроком його картини можуть дорожчати. на 100%.

Плюси вкладень.Вкладеннями в мистецтво займаються дуже багаті та розвинені особистості. Крім того, вони можуть принести великі відсотки, особливо якщо художник набирає популярності або навіть помер.

Мінуси.Довгострокові вкладення, що вимагають консультацій експерта з мистецтва. Вигідно збирати колекції картин одного чи кількох художників, що може вимагати великих витрат.

Інвестиції у трейдинг

Трейдинг – це інвестиція у себе.

Зараз багато хто подумає, що трейдинг – це гроші від спекуляцій на фондовому ринку, прибуток від сум вкладених у біржові активи… Але в першу чергу, трейдинг – це вигідна інвестиція в себе.

Багато хто говорить, що інвестиції в себе це вигідно. Чим? Конкретно у цифрах? Вкласти в освіту та влаштуватися на роботу? – Це життя, а не інвестиції.

На відміну від інших робіт пов'язаних із попереднім навчанням, трейдинг дає необмежені можливості, де не обов'язково мати економічну освіту. Справа в тому, що трейдинг починається з особистої підготовки. Ви повинні бути готові психологічно, а все інше – справа техніки.

• Сьогодні немає жодної різниці між фінансовим аналітиком та користувачем інтернету, оскільки вся інформація зберігається та представлена ​​лише в інтернеті. Це зрівнює практично всіх!

Для того, щоб зайнятися трейдингом, вам потрібно прочитати мінімум про це, скласти план дій, фінансовий план і приступати до збору інформації про ринок та активи. Звичайно, не все так просто, але це вже початок. Є багато прикладів, коли люди за пару років заробляли мільйони і йшли в безстрокову відпустку, не переживаючи ні про що.

Чи може такими успіхами похвалитися юрист із трирічним стажем, чи лікар, чи менеджер?

Наприклад, брокер дозволяє торгувати акціями, індексами, товарними ф'ючерсами як нафта, газ, метали, сільгосптоварами, енергоносіями та іншими:

Чому ми почали розглядати трейдинг як можливість інвестувати гроші? Тому що це вигідно, це доступно кожному, це цікаво і саме тут народжуються гроші. Усі банки займаються трейдингомна біржах, торгують валютами, облігаціями тощо. То навіщо вкладати у банки, коли можна самому заробляти за банківською системою?

Плюси трейдингу.Необмежені можливості роботи на себе, без графіка та в комфортних умовах. Через величезну кількість інформації про ринки не обов'язково мати фінансову освіту або спеціальні зв'язки.

Мінуси.Успішна торгівля вимагає психологічної підготовки, достатнього депозиту, щоб пережити втрати та подолати ризики.

Індивідуальний інвестиційний рахунок

З 2015 року у законодавстві РФ з'явилося нове поняття – індивідуальний інвестиційний рахунок. Розмістивши на подібному рахунку кошти, ви отримуєте гарантований податкове відрахування 13%від вкладеної суми ( щорічно) або звільняєтеся від податку на дохід, отриманий внаслідок фінансових операцій.

Розглянемо переваги від розміщення грошей на індивідуальному інвестиційному рахунку:

• Щоб відкрити тут, достатньо внести все 5 000 рублів.
• Максимальна сума з якої йтиме відрахування – 400 000 рублів.

Поповнювати рахунок можна лише грошима. Брокер пропонує чотири варіанти інвестування.

1. Якщо Ви бажаєте просто отримувати пасивний дохід, обирайте ощадну стратегію і Вам нараховуватимуться 5,5% річних. Не забуваймо про гарантоване податкове відрахування 13%.
2. При консервативному варіанті кошти інвестора будуть вкладені у надійні низькоризиковані інструменти з фіксованою прибутковістю. Це може додатково приносити до 15% на рік. Подібна діяльність рекомендується, якщо на рахунку більше 100 000 рублів.
3. Оптимальна стратегія може дати дохід до 30% річнихПроте ризики при цьому суттєво зростають. Скористатися нею варто за наявності понад 250 000 рублів.
4. Найбільш ризикованою є агресивна стратегія, здатна приносити до 50%

Багато, хто має вільні кошти, бажають вкласти гроші, щоб вони працювали. При цьому важливо, щоб отримуваний дохід перевищував рівень інфляції. Водночас, кожному інвестору хочеться, щоб ризик був мінімальним. Без вивчення сучасних варіантів інвестування у такій ситуації ніяк не обійтися.

Перш ніж приступити до аналізу та порівняння варіантів інвестування грошей, слід запам'ятати низку правил. Вони допомагають вкладати кошти максимально ефективно. Нижче наведено поради експертів, дотримання яких дозволяє уникнути більшості проблем інвестування.

1. Інвестувати можна лише вільні гроші.Іншими словами сума, яку можна вкласти, визначається як залишок від доходу після оплати основних платежів і потреб. Не варто також ризикувати не своїми грошима, взятими у борг чи кредит. Якщо не дотримуватися цього правила, можна потрапити до складної фінансової ситуації. Відомі випадки, коли сім'ї інвестора залишалися без засобів для існування. Крім того, існує ризик втрати коштів, що призведе до неможливості сплачувати кредит. Підсумком може стати зіпсована кредитна історія.
2. Не варто розраховувати, що одразу вдасться забезпечити себе, отримуючи пасивний дохід.Швидше за все, спочатку він буде надто малим, щоб забезпечити безбідне існування. Тому спочатку більшу частину зароблених коштів доведеться реінвестувати, тобто спрямовувати на збільшення вкладеного капіталу.
3. Слід обов'язково складати інвестиційний план.У ньому мають бути чітко окреслені всі параметри вкладення грошей. Насамперед, такий план повинен фіксувати, які варіанти інвестування та у якому співвідношенні будуть проводитися. При цьому він повинен бути досить гнучким і з легкістю підлаштовуватися до умов, що змінюються.
4. Щоб не втратити всіх вкладених коштів, ризики варто диверсифікувати.Тобто не можна вкладати весь капітал в один інвестиційний проект. Найкраще вибрати мінімум 3 відповідних варіанти. Імовірність того, що одразу три проекти виявляться збитковими невелика. За грамотного аналізу хоча б один принесе прибуток.
5. Важливо постійно контролювати вкладені гроші.Регулярне відстеження ситуації дозволяє ухвалити правильне рішення, а також відкоригувати фінансовий план за потреби.
6. Не варто зв'язуватися із сумнівними проектами, які обіцяють величезний прибуток.У цьому випадку велика можливість зіткнутися з шахраями, а значить, втратити вкладені кошти.

Ці нескладні поради допомагають навіть інвесторам-початківцям грамотно увійти на ринок фінансових вкладень. Не варто забувати, що інвестиції це теж робота. Без регулярного аналізу ситуації заробити навряд чи вдасться.

Топ-10 найприбутковіших вкладень у 2020 році

Нестабільність економічної ситуації призводить до того, що прибутковість інвестиційних товарів постійно змінюється. Важливо прораховувати всі можливі варіанти та узгоджувати їх із сформованими в країні та світі обставинами. У пошуку відповіді на питання, куди вкласти гроші вигідно у 2020 році, експерти склали рейтинг найкращих варіантів.

Вкладення у розвиток малого бізнесу (майданчик Альфа.Діджітал)

Для тих, хто вирішив почати інвестувати із сумою в 100 і більше тисяч рублів, чудово підходять вкладення в малий бізнес через спеціалізовані майданчики. Найчастіше такі варіанти пропонують великі банки. Вони розробляють інвестиційні продукти. Вкладаючи в них гроші, власник коштів, по суті, кредитує відібрані банком компанії.

Незважаючи на те, що ризик у цьому випадку повністю лягає на плечі інвестора, можна відзначити, що він є відносно невисоким. Це пов'язано з тим, що гроші, що вкладаються, розподіляються між великою кількістю організацій.

Прекрасним прикладом майданчика, який пропонує отримувати прибуток у такий спосіб, є Альфа.Діджітал, організована однойменним банком. Тут пропонуються такі умови інвестування:

• прибутковість до 30% на рік;
• виплати здійснюються один раз на тиждень із нарахованими відсотками;
• мінімальна сума вкладення від 100 000 рублів.

Вкладення в P2P кредитування

Вкласти практично будь-яку суму дозволяє сервіс Р2Р кредитування. По суті, він є так званою соціальною позикою. Як позичальником, і кредитором у разі виступають приватні особи.

Такий варіант є дуже вигідним вкладенням коштів. Відсоток за Р2Р кредитування становить близько півтора відсотків на день. Щоправда, близько половини з них доведеться сплатити за сервіс, що виконує посередницькі послуги.

Тим, хто шукає сервіси Р2Р кредитування, можна вивчити два цікаві портали – Вдолг.ру та Loanberry. Перший сайт приймає інвестиції від 4 тисяч до 10 мільйонів. Такої суми достатньо, щоб вкласти гроші та отримувати щомісячний дохід. Loanberry дозволяє почати інвестувати в позики фізособам від 1000 рублів із відсотків від 20-30 відсотків річних. Причому зараз є така функція, коли за плату 5% можна підключити страховку від дефолту, коли виплату боргу у разі дефолту позичальника бере на себе майданчик.

Інвестиції у Форекс (валютний ринок)

Багато хто чув, що таке Форекс. Однак далеко не всі розуміють, що він не обмежується самостійною торгівлею. Для заробітку на валютному ринку за допомогою трейдингу знадобиться значна кількість серйозних знань. Крім того, не маючи досвіду, заробити за самостійної торгівлі навряд чи вдасться.

Однак відмовлятися від інвестування грошей у Форекс не варто, достатньо вибрати один із двох популярних способів:

1. Памм-рахунки є певний тип передачі коштів у управління професійним трейдерам. При цьому можна вкласти навіть невелику суму. Вона визначається виключно умовами обраного ПАММ-рахунку.
2. Ті, хто мріє самостійно укладати угоди на Форексі, можуть використовувати системи соціального трейдингу чи копіювання угод фахівців. У першому випадку виходячи з думки досвідчених трейдерів складаються прогнози поведінки ринку, які допомагають новачкам приймати правильне рішення. При копіюванні угод слід вибрати трейдера, до якого є довіра, щоб дізнаватися про всі угоди, що укладаються ним.

При самостійному відкритті позицій інвестор має більше можливостей скоротити ризик. Це тим, що за відсутності довіри тому чи іншому прогнозу можна відмовитися від укладання угоди. У ПАММ-рахунках всі рішення приймаються самим керуючим.

Інвестиції у стартапи

Інвестиції в стартап є вигідним вкладенням грошей, яке здатне принести серйозний прибуток у разі успіху. Стартапом у фінансовому світі називають бізнес-проект чи ідею, яка перебуває на початковому етапі розвитку. Цілком природно, що навіть найкращі проекти потребують вливання коштів для їх реалізації. Однак далеко не всі власники ідей мають вільні кошти. Тому вони змушені звертатися по допомогу.

Отримати кредит на розвиток проекту у банку навряд чи вдасться. Пов'язано це із відсутністю підтвердження прибутковості нових проектів. На допомогу бізнесменам-початківцям приходять інвестори, які воліють вкладати кошти в перспективні проекти на стадії їх зародження. Основна складність інвестування в стартапи полягає в тому, що дуже складно визначити, який проект виявиться прибутковим, а який зазнає збитків.

Вкладення грошей у ПІФи

ПІФ чи пайовий інвестиційний фонд – перспективні інвестиції, які можна зарахувати до різновиду колективних. Вкладники (у цьому випадку їх називають пайовики) набувають частини майна фонду, яка називається пай, і чекають, коли його вартість зросте. По суті, такі вкладення мають бути довгостроковими, у цьому випадку ймовірність отримання прибутку найвища. Перевагою ПІФу є:

• високий рівень захищеності з боку держави;
• відсутність необхідності мати особливі знання;
• низький поріг входу - вартість паю починається від двох тисяч рублів.

Прибутковість пайового фонду залежить від стратегії вкладення коштів, що він застосовує. Виділяють помірні, консервативні та агресивні фонди. У порядку перерахування до них зростає прибуток. Але не слід забувати, що ризик знаходиться в прямій залежності від неї.

Фахівці рекомендують, якщо інвестор у ході вибору, куди інвестувати у 2020 році вигідно та безпечно, віддав перевагу ПІФам, вибирати для інвестування фонди, що вкладають зібрані кошти у сферу IT-технологій. На сьогоднішній день вони є найперспективнішими. Крім того, такі ПІФи відрізняються найкращим поєднанням прибутковості та ризику.

Вкладення в інвестиційне чи накопичувальне страхування

Програми інвестиційного та накопичувального страхування є поєднанням прибуткового фінансового продукту зі страховкою. При оформленні договору на інвестиційне страхуванняклієнт отримує ряд переваг:

1. гарантовану прибутковість 13% держави за рахунок податкового відрахування;
2. інвестиційну прибутковість за рахунок управління вашими грошима інвестиційною чи керуючою компанією;
3. можливість відкрити вклад на більш тривалий термін, ніж звичайні вклади.
4. Безкоштовну страховку життя та здоров'я;

Накопичувальне страхування дозволяє вирішити дві задачі:

• захистити себе у разі настання фінансових проблем;
• накопичити значну грошову суму за рахунок ефективного управління грошима.

Вкладення грошей у цінні папери (через ІІС)

Тим, хто вирішив інвестувати кошти в акції та облігації, слід відкрити індивідуальний інвестиційний рахунок. Зробити це можна, звернувшись до брокерів або до компанії, що управляє. Найчастіше на фондовому ринку інвестори заробляють одним із двох способів:

1. Самостійний трейдинг передбачає відкриття угод виключно на підставі знання самого інвестора. У цьому випадку отримати прибуток без досвіду та певних навичок навряд чи вдасться.
2. Копіювання стратегій досвідчених керуючих. Такі прибуткові вкладення, наприклад, пропонує компанія Фінам. Реалізується за допомогою сервісу Trade center. Достатньо вибрати стратегію та підключитися до неї, щоб усі угоди, які здійснюються на рахунку професіонала, переносилися на ІІС інвестора.

Вкладення грошей у нерухомість

Цей метод вимагає наявності в інвестора досить великої грошової суми. Розмір капіталу залежить від регіону і типу нерухомості, що купується.

З метою отримання прибутку можна придбати як житлову, так і комерційну нерухомість. Існує кілька варіантів отримання прибутку за такого способу інвестування:

1. купівля нерухомості з метою подальшого здавання в оренду;
2. придбання для перепродажу.

Збільшити розмір доходу в другому випадку можна, купуючи нерухомість, що будується, або купуючи неблагополучні або «бабусини» квартири і продаючи їх після ремонту.

Важливо пам'ятати, що продаж нерухомості, яка була у власності менш як п'ять років, веде до виникнення зобов'язання сплатити податок на доходи.

Банківські вклади

Депозити останнім часом втрачають свою популярність. Пояснюється це зниженням рівня відсоткових ставок. Тим не менш, вони заслуговують на увагу. Незважаючи на те, що цей варіант не є реальним способом заробити, якщо гроші вкласти під відсотки на вклад, можна знизити вплив інфляції. Вклади підходять для тих інвесторів, які не мають достатнього багажу фінансових знань та великого капіталу.

Депозит можна відкрити навіть на маленькі суми — багато банків пропонують укласти договір на тисячу рублів і навіть менше. Багатьом визначальним показником під час виборів вкладу є відсоткова ставка. У зв'язку з системою страхування вкладів, що діє в нашій країні, вибір банку відійшов на другий план. У пошуках того, куди вигідніше вкласти гроші, варто звернути увагу на програми, які пропонує банк Тінькофф. Ставки тут завжди на досить високому рівні.

Інвестиції в МФО

Інвестиції в МФО дають змогу вкласти під високий відсоток власний капітал. При цьому не потрібно мати жодних додаткових знань і умінь.

Проте такий варіант підійде не всім. Більшість компаній встановлює досить високий поріг мінімального входу. Традиційно він знаходиться на рівні півтора мільйона для фізичних осібта 500 тисяч для юридичних.

Таким чином, універсальної відповіді на питання, куди краще вкладати гроші, не існує. Рішення потрібно приймати для кожного випадку окремо, орієнтуючись на існуючу суму, а також бажані ризик та дохідність.

Здрастуйте, шановні читачі бізнес-журналу сайт. Сьогодні ми з вами поговоримо про інвестиції. Якщо у Вас з'являються грошові накопичення, які можна вкласти і заробити на цьому, то чому б це не зробити вже сьогодні. Ми підготували докладний аналіз банківського сектора та підкажемо, куди вкласти гроші під високий відсоток із гарантією доходу. Важливо, щоб гроші не просто лежали у надійному місці, але ще й працювали на Вас та приносили прибуток.

З нашої статті ви дізнаєтесь:

• Куди і як краще вкладати гроші у 2019 році та заробити на цьому?
• Які банки дають найвигідніший відсоток за вкладами?
• Куди вкласти гроші від 50 000 до 1 000 000 рублів, щоб отримати реальний дохід?

Усі методи реально перевірені практично і, на думку багатьох експертів актуальні як ніколи. Давайте приступимо.

Дамо пораду в які банки вкласти гроші під високий відсоток із гарантією + огляд ТОП-10 прибуткових ніш для інвестування.

Куди краще вкладати гроші у 2019 році: основні правила та поради експертів

Куди вкласти гроші під високий відсоток із гарантією? Цим питанням задаються безліч людей рік у рік. На жаль, ситуація із сучасною економікою зараз така, що звичного заробітку часом не вистачає навіть на найнеобхідніше для життя, а? Все це змушує людей шукати нові способи заробітку, яких, на щастя, не так уже й мало.

Як було 5 років тому, як зараз і як, швидше за все, буде в майбутньому: є кілька галузей, які пропонують вкладникам надійне джерело додаткового доходу. Насамперед, це банківські вклади та робота з цінними паперами. Безумовно, всі ці способи вимагають глибоких знань, умінь та навичок, і для того, щоб вони приносили прибуток, потрібний серйозний та відповідальний підхід. Зате, при більш ретельному аналізі, дозволяють принести пристойний додатковий дохід.

Важливо:при плануванні того, куди вкладати гроші, завжди варто прислухатися до порад знаючих людей, які вже встигли напрацювати певний досвід у цій сфері. Також не варто недооцінювати фінансові ризики: у будь-якому підприємстві є, і їх потрібно обов'язково враховувати! А решта зробить терпіння, завзятість та удача!

Куди вкласти гроші під високий відсоток із гарантією - ТОП-10 ніш + поради експертів

Варіант №1. Купівля іноземної валюти

Щоб вкладені гроші приносили прибуток, потрібно, щоб вони постійно рухалися у різних фінансових потоках, щоб працювали. Купівля іноземної валюти – це з найпоширеніших нині галузей, придатних для заробітку. Причому валютою, що найбільш купується, є долар США і євро. Більшість тих, хто вкладається в іноземну валюту, робить це через стійкий курс по відношенню до рубля, внаслідок чого люди не бояться того, що долар завтра різко обвалиться.

Цей спосіб інвестування можна реалізувати кількома способами, основними у тому числі є банки, брокерські фірми. Якщо в першому випадку достатньо буде лише паспорта, то у випадку з фондовим ринком потрібно буде підписати обов'язковий договір. До речі, на фондовій біржі крім долара та євро високі котирування також і у японської єни, швейцарського франка, англійського фунта стерлінгів та деяких інших валют.

До основних переваг даного виду заробітку можна віднести такі:

• Високий відсоток прибутку. У деяких випадках, прибутковість цього виду заробітку може досягати близько 80-100%.
• Можливість уникнути інфляції. Якщо знати, як поводиться валюта в різний період, можна звести ймовірність потрапляння під інфляцію до мінімуму.
• Можна займатися у будь-який зручний час. Тут людина не прив'язана до різних умов, тому купувати валюту можна в будь-який, зручний час.
• Достатність інформації. Означає, що людина в будь-який час може зайти в інтернет і «промоніторити» ситуацію. Завдяки наочності зміни курсів можна заздалегідь визначитися з подальшими діями.

Порада: для якнайшвидшого збільшення капіталу, краще вкладати гроші в долар США, якщо на першому місці стоїть збереження коштів, тоді слід обирати швейцарські франки.

Варіант №2. Вкладення у твори мистецтва (антикваріат)

Інвестувати гроші в різні твори мистецтва можна як для збереження своїх матеріальних благ, так і для того, щоб значно їх примножити. Але, незважаючи на всі ці очевидні переваги, щоб займатися інвестуванням у мистецтво, потрібно непогано розбиратися в мистецтві, а також бути в курсі сучасних трендів. Але спочатку про плюси.

Першою, і, мабуть, найбільшою перевагою є простота. Щоб стати учасником, не потрібно отримувати жодних додаткових ліцензій та інших дозвільних документів. Достатньо лише переглянути нинішні каталоги або відвідувати безпосередньо виставку чи галерею. Після цього справжність об'єкта підтверджується експертом і вже потім оформляється покупка. Але купуючи предмет мистецтва, завжди потрібно бути готовим до того, що чекати, можливо, доведеться кілька років, а може й більше, то це вважається довгостроковим вкладенням.

Недоліком цього є той факт, що потрібно хоча б частково розбиратися в цій сфері або на крайній випадок, найняти собі консультанта. До речі, з консультантами працює дуже багато інвесторів.

Порада: досвідчені експерти радять дуже серйозно підходити до цього способу заробітку і по можливості, у найдрібніших деталях вивчити всі аспекти. І завжди, перед покупкою, краще витратити гроші на запрошеного експерта, аніж потім за величезні гроші придбати арт – об'єкт, цінність якого виявиться мінімальною.

Варіант №3. Вкладення у стартапи у молоді Російські проекти

Чим хороші стартапи? Тим, що саме поняття «» означає щось нове, те, чого раніше ніхто не робив чи робив, але інакше. Одним словом, будь-який стартап – це цікаво та захоплююче, а також ризиковано.

Загалом, з погляду прибутковості, вкладення коштів у стартапи вважається цілком прибутковою справою, проте треба бути готовим до того, що результат буде видно далеко не відразу. Крім переваг цієї витівки, завжди варто пам'ятати і про ризики, список яких можна звузити до наступних трьох пунктів (якщо говорити коротко):

1. Висока конкуренція. Стартаперів на сьогоднішній день багато, але лише мала частина з них зможе пробитися, зайти в нішу і при цьому заробити грошей. Одним з основних недоліків вкладення в стартап – проекти є той факт, що ніколи не знаєш, вийде чи ні.
2. Відсутність ділових контактів. Нестабільні поставки, збої в роботі, косяки з сервісом – це лише мала частина проблем, які можуть виникнути, якщо досвіду немає. Ділові зв'язки та ефективні бізнеси: комунікації все-таки дуже багато означають у сучасному діловому світі.
3. Зміни у законодавстві. Що це означає? Все просто: більшість стартапів – проектів підв'язані на невеликих початкових капіталовкладеннях, а деякі взагалі можуть бути запущені тільки з підтримкою державних програм. І якщо державна підтримка буде скасована або будуть додані додаткові умови, вся ідея стартапу може зійти нанівець.

Порада: Ні для кого не секрет, що будь-який бізнес вимагає постійної уваги та самовіддачі, особливо коли вкладаєш у цей бізнес власні гроші. Щоб отримати максимальний результат, необхідно щодня постійно стежити за поточними справами, постійно вирішувати проблеми, брати участь у всіх важливих етапах проекту. Тільки так можна забезпечити хоч якийсь ефект, зокрема й економічний.

Варіант №4. Купівля ферми для майнінгу криптовалюти

Останнім часом все більше користувачів як заробіток вибирають. Як повідомляє Coinmarketcap, щодня обсяг біткоїн — торгів становить близько 112 мільярдів доларів, і це ще не межа.

Щоб впритул зайнятися, не потрібно робити нічого складного. Для початку потрібно зареєструватися на будь-якій із бірж криптовалюти, добре, що їх існує зараз дуже багато. Найбільш відомими з таких бірж є BTC-e, Cex.io, IndaCoins, LiteCoin, LocalBoitCoins та інші. Далі справа за тим, щоб біткоїни заробити.

Процес випуску криптовалюти Bitcoin (від англ. Mining - Видобуток, отримання). Майнінг - це процес отримання біткоінов, який побудований на вирішенні математичних завдань з роботою з великими масивами даних. Якщо говорити коротко, то суть роботи майнера полягає в тому, щоб вибрати з мільйонів варіантів єдиного єдино вірного коду, який отримав назву «хеш». За такий хеш можна отримати до 25 біткоїнів, враховуючи, що вартість одного біткоїну сьогодні дорівнює 450 доларам.

Зрозуміло, видобуток біткоін процес складний і довгий, проте результат того однозначно вартий. Можна і заробити на різниці його вартості на ринку.

Варіант №5. ПІФи

Абревіатура ПІФ означає Пайовий Інвестиційний Фонд– поняття, яке абсолютно точно знайоме всім, хто хоч трохи розуміє принцип роботи фондової біржі. Люди, які працюють з фондовою біржею, а також з акціями та облігаціями, дуже часто як проект інвестування обирають саме ПІФи.

З погляду обивателя, ПІФи можна охарактеризувати як спільне (колективне) вкладення коштів і подальше управління потоками капіталів. На фондовому ринку існує безліч підводних каменів, тому довіряти гроші краще професійному та кваліфікованому керуючому, ніж керувати ними самостійно.

Коротко, у цьому полягає основний сенс вкладення коштів у ПІФи: вкласти вільні фінанси у фонд, а керівник вже далі діє з власних навичок і компетенцій. Вибрати керуючого можна ґрунтуючись на його професіоналізм, кваліфікацію та відмінну статистику.

Основна перевага вкладення коштів у ПІФи полягає в тому, що в будь-який момент часу вкладнику буде забезпечуватися надійна підтримка, а також будуть доступні відразу кілька варіантів для подальшого вкладення та управління грошима.

Важливо: Одним із основних правил інвестування в ПІФи є те, що потрібно вкладати гроші переважно в ті акції та облігації, які зараз втратили свої позиції, але надалі можуть знову подорожчати, що дозволить у майбутньому отримати непоганий прибуток.

Варіант №6. Вкладення у будівництво приватних будинків/котеджів

Нерухомість завжди була і залишається однією з найвигідніших сфер вкладення капіталу. Але будівництво будівництва різниця. Для того, щоб отримати по-справжньому вагомий прибуток, потрібно спочатку мати досить велику суму грошей, і до того ж, потрібно знати, в які саме об'єкти вкладати гроші.

За результатами досліджень компанії «Барклі», 42% інвесторів воліють вкладати гроші в завершене будівництво і 33% — в об'єкти, що активно будуються. Незважаючи на те, що на старті будівництва об'єкт може коштувати на 30-50% дешевше, лише 7% наважуються вкласти гроші у такі об'єкти нерухомості.

Будівництво під накрутку таки передбачає вкладення грошей у будівництво, яке знаходиться на старті, а потім, після завершення будівництва, продати цю квартиру за ринковою ціною, тим самим подвоївши або навіть потроївши вкладені кошти.

Головним мінусом такого способу є той факт, що спочатку потрібно мати чималий капітал, який можна вкладати. Сюди ще варто приплюсувати численні фінансові ризики, стрибки курсу та інші фактори, тож очевидно, що для участі в таких інвестиціях потрібен досвідчений консультант, який радитиме, куди краще вкласти кошти.

Але зате, якщо все вийде, прибуток виявиться воістину великий, а всі вкладення з лишком окупляться.

Варіант №7. Р2Р кредитування

Приватне кредитування, або як його ще називають (від англ. Peer-to-Peer) - це спосіб, який останніми роками користується чималим попитом. Суть цього методу у тому, що кредитор надає кошти позичальнику певних умовах. Перш ніж вкладати гроші в кредитування Р2Р, необхідно проконсультуватися з юристом для того, щоб скласти грамотний договір. У цьому договорі повинні бути чітко прописані всі умови, на яких провадиться позика, а також повинні бути наведені всі основні фінансові ризики, які може понести кредитор.

Перевага цього способу полягає в тому, що завдяки цій системі кредитування можна отримати досить високий дохід, адже відсоток від кредиту може доходити часом до 50% річних. Якщо підрахувати, вийде, що даючи людині в борг, наприклад, 100 тисяч рублів, то в кінці обумовленого періоду, можна отримати назад вже 150 тисяч.

Звісно, ​​крім очевидної переваги є й недоліки. Основним недоліком даного методу є те, що ніхто не може гарантувати 100% повернення грошових коштів. Яким би ретельним не був пошук і перевірка позичальника, зрештою, у нього може просто не виявитися коштів на повернення боргу. А ходити судами – це справа клопітна і витратна.

Варіант №8. Валютний ринок (Купівля цінних паперів, акцій)

Робота з валютним ринком і, в принципі, вважається досить прибутковою, проте слід пам'ятати, що розраховувати на швидкий заробіток не доведеться. Вкладення коштів у цінні папери найчастіше передбачає придбання портфеля акцій, облігацій, і навіть єврооблігацій.

Акції є різновид цінних паперів, яка дає право на участь у капіталі підприємства. Перевагою придбання акцій вважається можливий прибуток (іноді дорівнює 100%, а то й більше) у тому випадку, якщо акція різко зросте в ціні. Недоліком роботи з акціями є знову ж таки відсутність будь-яких гарантій, оскільки ніхто не знає, що трапиться з компанією завтра. А акції великих стабільних компаній коштують часом набагато дорожче.

Облігації, на відміну акцій, дозволяє власникам даних цінних паперів збільшувати примножувати свій капітал поступово. Такий спосіб не можна назвати швидким, але він відносно стабільний і надійний. Придбання облігацій дозволяє значно знизити ризик фінансових втрат, але при цьому термін у них набагато триваліший, ніж у акцій.

І, нарешті, єврооблігації. Єврооблігації є різновидом цінних паперів, які випускаються великими корпораціями і державними установами в номіналі валюти. Мінімальна ставка на придбання єврооблігацій становить 1000 доларів США. Головною перевагою роботи з єврооблігаціями можна назвати курсову різницю. Це означає, що власник у будь-який момент може вигідно вкласти кошти та продати єврооблігацію і при цьому не втратити, а навіть виграти на відсотках від курсової різниці валют.

Варіант №9. Накопичувальне страхування

Накопичувальне страхування у Росії негаразд розвинене, як у Сполучених Штатах Америки, і навіть тут можна перетворити накопичувальне страхування на спосіб заробітку.

Якщо говорити в цілому, то загалом схему накопичувального страхування можна описати таким чином:

• Клієнт укладає договір страхування життя зі страховою компанією, у якому зазначається сума страхових виплат. Після підписання договору клієнт сплачує компанії страховий внесок, розмір якого він обирає самостійно. Внесок можна сплатити відразу повністю, а можна розбити на кілька частин та виплачувати поступово. Якщо за певний період часу (обов'язково прописується у договорі страхування), з клієнтом нічого не сталося, він приходить у страхову компаніюі повертає свої кошти, та ще й із відсотками.

Наприклад, у країнах відсоток великих страхових компаній становить 10-12% , у Росії, ця ставка, на жаль, поки що менше, всього 5-7% . Але навіть це буде пристойним бонусом до внесеної суми після закінчення певного періоду часу. Чимось цей метод схожий із звичайним банківським переказом, хіба що крім вкладу, клієнт отримує передусім і саму послугу страхування життя.

Варіант №10 Банківські вклади

Коли мова заходить про те, куди вкласти гроші для того, щоб отримувати пасивний дохід, перше, що спадає на думку – це банківські вклади. У цьому немає нічого дивного, тож банківські вклади – це швидко, зручно і більш-менш надійно (особливо, якщо знати, в який банк класти гроші).

Суть даного способу зводиться до того що, щоб укласти договір із банком, виходячи з якого людина приносить у банк гроші, цим може їх як зберегти, а й примножити. Такий спосіб вигідний для обох сторін, тому що людина, крім внесеної суми, отримує додаткові відсотки, а банк отримує свою вигоду, коли впускає ці гроші в обіг.

Безперечною перевагою даного способу заробітку є те, що банк, крім іншого, ще й страхує гроші, тобто вкладник може бути на 100% впевнений, що вкладені гроші йому повернуться.

Важливо!Завжди слід звертати увагу на супутні умови вкладу, на яких працює банк. Так, наприклад, крім річної ставки, є такі умови, як можливість пролонгації, капіталізація, дострокове зняття коштів тощо. Всі ці поняття разом дозволяють судити про те, вигідно вкладати гроші в цей банк чи ні.

Куди краще вкласти гроші під відсотки у банк із щомісячним доходом? Огляд процентних ставок та пропозицій банків.

У які банки вкласти гроші під високий відсоток із гарантією – ТОП–10 вигідних пропозицій банків + поради для пасивного заробітку грошей

Перш ніж відповісти на запитання «куди вкласти гроші під високий відсоток із гарантією», потрібно уважно вивчити основні варіанти, які на сьогоднішній день пропоную різні банки. Нижче наведено 10 найпривабливіших банківських вкладів для фізичних осіб, які існують на сьогодні.

Банк №1:Банк Бінбанк, вклад «Максимальний відсоток»

Сума вкладу – 1 мільйон карбованців. Процентна ставка – 8,20%, термін вкладу – 1 рік. Після закінчення року, дохід становитиме 82 449 рублів

Банк №2:Банк Россільгоспбанк, вклад «Інвестиційний»

Сума вкладу – 1 мільйон карбованців. Процентна ставка – 8,15%, термін вкладу – 395 днів. Після закінчення терміну вкладу, дохід становитиме 88 196 рублів.

Банк №3:Московський Кредитний банк, вклад «Все включено: максимальний дохід»

Сума вкладу – 1 мільйон карбованців. Процентна ставка – 8,00%, термін вкладу – 1 рік. Після закінчення терміну вкладу, дохід становитиме 81 096 рублів.

Банк №4:Банк Промзв'язокбанк, вклад «Мій дохід»

Сума вкладу – 1 мільйон карбованців. Процентна ставка – 8,00%, термін вкладу – 372 дні. Після закінчення терміну вкладу, дохід становитиме 80 438 рублів. Існує додаткова опція пільгового розірвання.

Банк №5:Банк Відкриття, вклад «Суперпромо»

Сума вкладу – 1 мільйон рублів. Процентна ставка – 7,5%, термін вкладу – 1 рік. Після закінчення року дохід становитиме 75 тисяч рублів.

Банк №6:Банк Росія, вклад «Класичний»

Сума вкладу – 1 мільйон карбованців. Процентна ставка – 7,40%, термін вкладу – 1 рік. Після закінчення року, дохід становитиме 76 562 рублів. Є 4 опції: щомісячна виплата, капіталізація, поповнення та пільгове розірвання.

Банк №7:Банк Совкомбанк, вклад «Максимальний дохід»

Сума вкладу – 1 мільйон карбованців. Процентна ставка – 7,50%, термін вкладу – 9 місяців. Після закінчення терміну вкладу, дохід становитиме 75 000 рублів. Існує опція поповнення вкладу.

Банк № 8:Банк ЮніКредит Банк, вклад «Для життя»

Сума вкладу – 1 мільйон. Процентна ставка – 7,25%, термін вкладу – 1 рік. Після закінчення терміну вкладу, дохід становитиме 75 599 рублів. Є опція щомісячних виплат, капіталізації та пільгове розірвання.

Банк №9:Газпромбанк, вклад «Інвестиційний дохід»

Сума вкладу – 1 мільйон карбованців. Процентна ставка – 7,20%, термін вкладу – 1 рік. Після закінчення терміну вкладу, дохід становитиме 72 395 рублів.

Банк №10:Банк Санкт-Петербург, вклад «Рантьє онлйн»

Сума вкладу – 1 мільйон карбованців. Процентна ставка – 7,00%, термін вкладу – 1 рік. Після закінчення терміну вкладу, дохід становитиме 70 384 рубля.

Куди вкласти 1000000, 50000 -300000 рублів, щоб заробити і не прогоріти?

Розгляньмо реальні приклади інвестування грошей і подивимося, скільки ми зможемо заробити на цьому.

Приклад №1: Вкладаємо 1 000 000 рублів та аналізуємо рентабельність

Куди вкласти гроші у 2019 році, щоб заробити при цьому? Припустимо, людина має мільйон рублів. Один мільйон карбованців- Це цілком пристойна сума для того, щоб вкласти її для подальшого заробітку. Тепер найголовніше питання: куди вкладати? Тим більше, що ідей насправді є достатньо. Взяти, наприклад, банківський депозит

Банківський депозит– це один із найвідоміших способів вкладення грошей, який також здатний принести вагомий прибуток. Так, наприклад, обравши банківський вклад з процентною ставкоюу 10% річних, можна буде вже за рік з мільйона отримати один мільйон сто тисяч рублів.

Якщо зробити нескладні підрахунки, можна визначити, що рентабельність даного капіталовкладення становить 10%, це середній, показник, який, тим щонайменше, перебуває у межах надійності.

Однозначно відповісти на запитання « яка рентабельність вважається нормальною?» ні, тому що все дуже суб'єктивно і залежить від кожної конкретної сфери діяльності. Наприклад, для виробництва та продажів, 10%-й показник вважається низьким, але враховуючи, що банківські вклади – це цілком пасивний дохід, то 10% — цілком нормальна цифра. Якщо розрахувати ще середньорічну величину інфляції, можна отримати ще більш точну відповідь.

Окрім банківського вкладу, цікавою для інвесторів є галузь будівництва. Якщо підійти до питання з цієї точки зору, за один мільйон рублів можна купити невелику квартиру-студію на початковому етапі будівництва, а потім продати її, скажімо, за 1,8 млн. дол. І тут рентабельність становитиме 44% , але це відмінний результат. Правда мінусом є те, що в будівництві завжди потрібно враховувати ризики, та й фінальна вартість квартири може змінюватися, причому як у більшу, так і меншу сторону, що на порядок відрізнятиметься від очікуваної вартості.

Важливо: є кілька видів рентабельності, але для даного конкретного випадку підійде рентабельність власного капіталуRoe, яка розраховується за формулою (чистий прибуток/величину власного капіталу)*100%.

Приклад №2: Інвестуємо 300 000 у реальний бізнес – проект

Інвестиції в 300 000 рублів - це достатня сума для відкриття невеликого бізнесу, який вже протягом першого року зможе принести підприємцю непоганий дохід. Якщо людина має вільні 300 000 рублів, наступним етапом є , але це дуже важливий крок. Вибираючи галузь, куди вкласти кошти і не прогоріти, слід керуватися не лише інтуїцією, а й провести ретельний фінансовий аналіз, і порадитися з досвідченими фахівцями з інвестицій.

Але чисто навскидку є кілька цікавих ідей, які можуть бути реалізовані цілком успішно, вони наведені нижче:

• Побутові товари . Побутові, чи інакше, господарські товари потрібні завжди всім. Якщо знайти потрібних постачальників, можна відкрити, наприклад, невеликий інтернет - магазин з продажу побутових товарів. Згодом, до побутових товарів можна додати будівельні матеріали, А це також завжди вигідно.
• Кухонні меблі . Талановиті дизайнери та теслярі ніколи не залишаться без роботи, тому якщо є засоби, можна зайнятися виконанням замовлень з виробництва кухонних меблів. Щоб відкрити свій власний невеликий цех, знадобиться виробниче приміщеннята кілька працівників. Згодом після того, як з'являться постійні замовники, можна буде вже розширювати виробництво.
• Доставка їжі. Сервіси доставки їжі – річ дуже зручна та потрібна багатьом. Схема роботи будується так: потрібно буде зібрати базу постачальників, це можуть бути невеликі кафе, закусочні, піцерії, а потім користувач замовляє через службу доставки їжу, платить гроші за доставку. Плюсом є той факт, що необов'язково мати власний автопарк, достатньо підключити до системи водіїв чи службу таксі.
• Пекарський цех . Відкрити власні цех з виробництва випічки – справа також дуже цікава, але, водночас, має свої складнощі. Так, наприклад, щоб почати працювати потрібно отримати спеціальні ліцензії виробництва харчових продуктівта дозвільні документи від СЕС, екологічний сертифікат та інші. Але зате, якщо справа піде в гору, можна буде набрати актуальну клієнтську базу, згодом зробити собі гарну рекламу і, можливо, розширитися.

Це були лише деякі з ідей, а насправді їх набагато більше, варто лише пошукати.

Приклад №3: Куди вкласти 50 тисяч карбованців, щоб швидко заробити?

50 тисяч рублів - не такі вже й великі гроші, але навіть вони, при грамотному і продуманому підході, зможуть принести непоганий дохід. Зрозуміло, почати з нуля свій власний бізнес із такою сумою навряд чи вдасться, а ось вкласти кошти в проекти, що вже існують, або взяти додатково – це будь ласка!

Людство зараз живе у такому світі, де інтернет розвивається дуже і дуже стрімко, а це величезний плюс. Зараз практично будь-яку інформацію можна знайти в інтернеті, там можна познайомитися з реальними історіями, а також врахувати поради та рекомендації, які дають досвідчені підприємці.

Отже, найбільш відповідними галузями для вкладення 50 тисяч є:

• Сфера послуг;
• франчайзинг;
• Мережевий маркетинг;
• Дропшипінг або система прямих постачань;
• Вендінг;
• Інфобізнес.

Це лише деякі з ідей вкладення в які не вимагає величезних коштів, можуть бути виконані за участю залучених партерів і, крім того, ці вкладення способи принести непоганий прибуток.

Наприклад, продуманий франчайзинг, при хорошому розкладі, може приносити прибуток вже у перші місяці, оскільки є вже розкручене ім'я та налагоджена схема роботи.

Те саме стосується й інфобізнесу, але тут важливо вибрати вдалий проект. Просувати свій проект можна, і якщо це вміло робити, незабаром можна відчути перші успіхи від роботи.

Висновок + Відео на тему

На закінчення хотілося б сказати, що незалежно від того, яку ідею буде обрано або який проект запущено, головне – це запастися терпінням. Не варто чекати, що все прийде буквально наступного дня, завжди слід пам'ятати про те, що терпіння – це ключ від багатьох дверей.

Дивимося відео з прикладом інвестування:

Адже лише через власний досвід, свої власні досягнення та промахи можна досягти чогось. А для того, щоб робота приносила задоволення, краще все ж таки вкладати гроші в ті сфери, які викликають хоч якийсь інтерес, особисту участь. А там, з часом, прийде і успіх, і успіх, та й економічна ефективність, звичайно!

Проблема збереження та примноження власних фінансів за умов нестабільної російської економіки стоїть дуже гостро. Незважаючи на наявність на ринку множини різних варіантів вкладення коштів, вибрати оптимальний спосіб досить складно. Тим не менш, існує кілька простих правил, дотримання яких допоможе грамотно інвестувати невелику суму грошей або серйозні фінансові ресурси у 2018 році безпечно та з максимальною вигодою.

Правила інвестування

Перш ніж відповісти на питання, куди найбільш вигідно та надійно вкладати вільні гроші сьогодні, необхідно перерахувати кілька рекомендацій досвідчених інвесторів. Їх виконання дозволить уникнути непотрібного ризику та забезпечить безпеку коштів. Найбільш важливі поради професіоналів фінансового ринку виглядають так:

1. Не вкладайте останнє. Інвестування практично завжди є тривалим процесом. Тому спочатку слід створити фінансову подушку, здатну забезпечити інвестора та його сім'ю протягом щонайменше 5-6 місяців.
   

   Порада. У ролі фінансової подушки може бути банківський депозит, оскільки він, швидше, не інвестиційним, а ощадним інструментом.

2. Не складайте яйця в один кошик. Термін з економічної теорії «диверсифікація» якнайкраще підходить як один з головних принципів будь-якого інвестування.
3. Уважно вивчайте ризики. Важливе правилоінвестора - не переоцінювати значення прибутку, особливо декларованого, і завжди розглядати його у поєднанні з надійністю.
4. Кооперуйтеся з іншими інвесторами. Великі вкладення здатні принести серйозніший прибуток. Інший важливий плюс подібних об'єднань – поділ відповідальності, що знижує ризик кожного окремого учасника.
5. Прагніть створення пасивного доходу. Оптимальний варіант- Забезпечення власного життя виключно за рахунок цього джерела фінансових ресурсів.
6. Вкладайте в освіту. Часто найкращою інвестицією є не купівля квартири, автомобіля чи іншого товару, а вкладення у себе та розвиток власного потенціалу.

Визначення.Під пасивним доходом розуміється дохід людини, яка залежить від її щоденної діяльності. Типові приклади – відсотки за депозитами, дивіденди з акцій чи від власного бізнесу, авторські права, у деяких випадках – орендна плата.

Звичайно ж, грамотне інвестування є складним і багатогранним процесом, який складно здійснити, керуючись лише 5-ма описаними вище порадами від експертів. Однак їх дотримання дозволить грамотно вкласти гроші, щоб отримувати стабільний щомісячний дохід, не ризикуючи втратити інвестиції.

Банківські вклади

Найпростіший і найпоширеніший спосіб збереження грошей. Головною його особливістю є поєднання невисокої прибутковості та мінімальних ризиків. Зараз у Росії банки готові відкривати депозити в середньому під 5-8% річних, що важко назвати серйозним заробітком навіть за умов низької інфляції.

Головними перевагами рішення вкласти гроші під відсотки до банку є:

• Низький рівень ризику. Хоча не варто забувати численні випадки відкликання ліцензій банків, що сталися у 2016-2017 роках;
• Ліквідність. Гроші з депозиту завжди можна зняти, нехай і втративши відсотки;
• Розмаїття пропонованих вкладів, як у дохідності, і за термінами. Інвестора може вкласти гроші на короткий термін, на півроку, рік чи кілька років;
• Мінімальний поріг входження. Як правило, вклад можна відкрити, маючи на руках лише 1 тис. рублів;
• Можливість відкриття вкладу як у рублях, так і у валюті, наприклад, у доларах чи євро;
• Простий та зрозумілий механізм інвестування.

У числі недоліків інвестування шляхом відкриття депозитного рахунку можна виділити низькі відсотки та їхню втрату при передчасному знятті коштів. У результаті банківський внесок можна вважати ефективним інструментом збереження коштів, але примножити кількість фінансових ресурсів він не дозволяє. Найбільш привабливими варіантами вкладень є великі державні банки, наприклад, Ощадбанк, Россільгоспбанк, ВТБ, або банки з іноземною участю, зокрема, Райффайзенбанк або Росбанк.

Вкладення в ПІФи

Пайові інвестиційні фонди є формою колективного інвестування. Механізм роботи ПІФу досить простий – він збирає гроші з приватних інвесторів та здійснює інвестиції на фондовому ринку. Передбачувана ефективність вкладень оцінюється фахівцями ПІФу. Основними плюсами цього виду інвестицій є:

• Мінімальний поріг входження. Зазвичай його величина становить 1 тис. рублів, як у випадку з банківським вкладом;
• Вищий, ніж у банку, відсоток доходу;
• використання різноманітних механізмів фондового ринку, включаючи опціони, ф'ючерси, акції та облігації;
• Додатковий дохід у вигляді дивідендів з цінних паперів;
• Участь вкладника у формуванні інвестиційного портфеля.

До аргументом на користь негативної відповіді на питання, чи варто брати участь в інвестиціях у ПІФи, належать:

• Щодо складної, порівняно з банківським вкладом, процедура інвестування;
• Вищий ризик вкладень, що допускає отримання збитків;
• Необхідність професійних знань у разі участі у формуванні та управлінні інвестиційним портфелем.

Сьогодні лідерами за обсягом залучених коштів фізичних осіб є ПІФи, утворені за найбільших російських банків. До них входять «Сбербанк – Фонд перспективних облігацій», «Альфа-Капітал Облігації Плюс», «Райффайзен – Облігації», «ВТБ – Фонд Казначейський» тощо.

Форекс та ПАММ-рахунки

Форекс є валютний ринок глобального масштабу, призначений для обміну та конвертації практично всіх існуючих в даний час валют. Важливою особливістю цього виду вкладень є можливість як самостійної участі інвестора в торгах, так і вибір керуючого трейдера, який відкриває спеціальний ПАММ-рахунок для акумуляції на ньому коштів вкладників.

Переваги вкладення фінансових ресурсів у Форекс такі:

• Відносно доступний поріг входження, який зазвичай дорівнює грошовому еквіваленту $100;
• Можливість отримання високої прибутковості;
• Здійснення фінансових операцій в Інтернеті в режимі он-лайн;
• Багато різноманітних фінансових інструментів. Як приклад можна навести торги, які проводяться з використанням різних криптовалют.

Важливо.Торгівля на ринку Форекс є промовистим підтвердженням правила - чим вища можлива дохідність, тим вищі потенційні ризики.

Головним недоліком вкладення у Форекс є потенційно високий ризик подібних інвестицій. Крім того, самостійна участь у торгах вимагає наявності спеціальних знань фінансового ринку, без яких ймовірність втрати коштів ще більше збільшується.

Досить складно пояснити неспеціалісту або так званому чайнику принципи роботи Форексу або особливості інвестування на ринку цінних паперів. Однак, для будь-якої людини, чи то студента чи пенсіонера, зрозумілий механізм вкладення в дорогоцінні метали, наприклад, золото.

Сьогодні подібну можливість пропонують багато банків. Особливо популярною є пропозиція Ощадбанку щодо відкриття так званого знеособленого металевого рахунку. Цей фінансовий інструмент є рахунок, що містить інформацію про кількість золота або іншого цінного металу, що належить вкладнику.

Переваги інвестування в дорогоцінні метали полягають у наступному:

• Гарантія збереження вкладених коштів, особливо у періоди різних фінансових криз, коли інші фінансові інструменти набагато менш надійні;
• Зрозумілий механізм інвестування;
• Можливість поповнення;
• Висока ліквідність.

Головним недоліком вкладення метали виступає непередбачуваність ціни ринку. В результаті, доходність може становити як 50% буквально за пару місяців, так і залишитися нульовою.

Нерухомість або будівництво

Класичний варіант вкладень для тих, хто прагне інвестувати гроші, щоб вони працювали та створювали пасивний дохід. Придбання нерухомості, житлової чи комерційної, з наступним здаванням у найм виступає популярним фінансовим інструментом, здатним як зберегти, а й примножити кошти інвестора. До найбільш значних переваг вкладень у нерухомість входять:

• отримання пасивного доходу шляхом здачі житла або офісів в оренду;
• Поступове зростання ціни активу;
• Можливість використання як застави або для організації власного бізнесу.

Серйозним недоліком вкладення в існуючу нерухомість, новобудову або земельну ділянку є високий поріг входу. Навіть найменша квартира коштуватиме кілька сотень тисяч рублів. Ще два важливі мінуси - низька ліквідність активу, для реалізації якого за гарною ціною потрібен час, а також необхідність періодичного ремонту.

Акції та цінні папери

Придбання акцій та інших видів цінних паперів на фондовому ринку є досить ефективним варіантом інвестицій. Однак, для стабільного отримання прибутку потрібна профільна освіта або залучення фахівців в особі фінансових брокерів.

Один з найпоширеніших варіантів інвестування на фондовому ринку був описаний вище в розділі про ПІФи. Ці організації, по суті, і є фінансовими брокерами, які обслуговують відразу багато клієнтів. Плюси та мінуси цих способів вкладення також загалом ідентичні.

Майнінг та криптовалюта

Серйозну популярність в останні 3-4 роки набули численні криптовалюти. Їх купівля і майнінг вважається цілком реальним способом, що дозволяє вкласти гроші, щоб заробляти як на ціні, що постійно зростає, так і на виробництві нових біткоїнів або інших менш відомих видів віртуальних монет.

Сьогодні надзвичайно потрібний такий спосіб інвестування як ICO. Він є залучення фінансових ресурсів, необхідних для запуску нової криптовалюти. Дохід від вкладення залежить від успішності проекту, що запускається.

Головним недоліком такого варіанта інвестування виступає високий ризик таких вкладень. Ринки криптовалют мають серйозну волатильність, тобто дуже нестійкі. Тому великий прибуток може за лічені дні обернутися не менш суттєвими втратами.

Власний бізнес

Створення власного бізнесу також супроводжується високим ступенемризику. Однак, в даному випадку інвестор самостійно впливає на всі процеси, що відбуваються, і значною мірою може ними управляти.

Головними плюсами організації свого підприємства у вигляді ТОВ чи ІП є можливість займатися улюбленою справою, заробляючи при цьому. Серед приємних бонусів - залучення співінвесторів та позикового капіталу, що нерідко дозволяє отримати додатковий дохід. Недоліком розвитку власного стартапу є високий ризик та низька ліквідність більшої частини активів.

Мікрофінансові організації

Сьогодні ринок МФО набагато організованіший і впорядкований, ніж 2-3 роки тому. Це пояснюється посиленням контролю з боку Центробанку. В результаті кількість мікрофінансових організацій різко скоротилася, а компанії, що залишилися, є досить цікавим варіантом для вкладень.

Головною перевагою інвестування в МФО виступає більш висока дохідність, яка у кілька разів перевищує звичайний банківський відсоток. Оборотною стороною такої серйозної вигоди є ризикованість таких вкладів. В якості страховки від втрати коштів рекомендується звертатися лише у великі МФО, які давно й успішно працюють на ринку.