Вкласти гроші у бізнес під відсотки. Куди вкласти невеликі гроші

Кошти з часом знецінюються, тобто втрачають свою купівельну спроможність через інфляцію. Цей процес відбувається постійно. Саме тому зберігати свої заощадження під матрацом невигідно та нерозумно. Кошти потрібно вигідно інвестувати. Тільки в такому разі їх можна зберегти та примножити.

Не варто думати, що вигідно вкласти гроші у Москві чи іншому місті країни можуть лише заможні люди. Правильно розпоряджатися своїми заощадженнями має вміти кожна людина. При цьому головна небезпека для будь-якого інвестора – брак інформації. Саме тому потрібно детально вивчити досвід успішних людей, основні правила вкладення грошей, думки експертів тощо. Почати свій шлях варто з прочитання цієї статті. Якщо Вас цікавлять інформація про те, як правильно працювати з онлайн-інвестиціями, переходьте за посиланням. Важливо:повертайтеся назад, тут багато корисного!

Основні засади інвестицій

Існує 5 основних принципів, яких має дотримуватися кожна людина, яка бажає отримати хорошу віддачу від вкладень грошей із найменшими ризиками. Вони сформульовані з огляду на досвід провідних світових інвесторів. Незнання чи зневага цих правил може дорого обійтися. Розберемо кожен принцип окремо.

Принцип 1. Створіть фінансову подушку.

Без певної фінансової бази категорично заборонено інвестування грошей. Винятком є ​​лише банківський внесок. Адже це, скоріше, не інвестиційний, а ощадний інструмент. Інвестиції часто пов'язані з ризиками, вкладаючи гроші ви повинні розуміти, що завжди є шанс їх втратити.

Що являє собою фінансова подушка та як її створити? Йдеться про шестимісячний запас грошей, на які ви та ваша сім'я зможете прожити, зберігаючи звичний рівень життя без інших джерел доходу. Щоб створити таку подушку, потрібно регулярно відкладати фінансові надходження (наприклад, зарплату) або продати власність.

Якщо ваша сім'я витрачає 50 тисяч карбованців на місяць, потрібно зібрати щонайменше 300 тисяч карбованців. Тільки після цього варто думати, у що можна вигідно вкласти гроші.

Варто зазначити, що вигідним інвестуванням грошей можна займатися без фінансової подушки лише за наявності пасивного доходу. Їм називають потік коштів, що не залежить від щоденних зусиль. Це може бути прибуток від власного бізнесу, здачі квартири в оренду або дивідендів з акцій.

Принцип 2. Диверсифікуйте вкладені гроші.

Щоб гроші працювали правильно, подумайте, у що їх можна інвестувати, щоб дотриматися принципу диверсифікації, тобто поділу за різними інструментами. Це поняття напевно вам знайоме. Іншими словами, це означає "не класти всі яйця в один кошик". Адже якщо вона впаде, ви залишитеся ні з чим. Те саме станеться і з вашими коштами, якщо вони будуть вкладені в один проект. Завжди коригуйте інвестиційний портфель: припустимо, що ваші вкладення зросли за рік в одній із галузей. Тоді вам необхідно додати частину грошей до інших проектів, щоб інвестовані фінанси не накопичувалися в одній області

Диверсифікація передбачає інвестування грошей у різні фінансові інструменти, а й у галузі економіки. Наприклад, якщо гроші вкладаються у фондовий ринок, формуйте свій портфель так, щоб вони працювали в компаніях різних секторів.

Що таке інвестиційний портфель? Він є сукупністю всіх активів вкладника. Якщо ви вклали гроші в бізнес, акції, нерухомість, всі ці інструменти отримання прибутку будуть називатися інвестиційним портфелем.

Щоб він був максимально стійким до ринкових змін, рекомендується розподілити заощадження між банківським, нафтогазовим, виробничим, сільськогосподарським та продовольчим секторами. Якщо одна сфера зазнає збитків, решта «витягне» кошти нагору і не дасть інвестиційному портфелю просісти.

Принцип 3. Контролюйте ризики.

Ризики є головною проблемою, з якою стикаються всі інвестори. Перш ніж вкласти гроші, подумайте, скільки інвестицій можна втратити і де їх компенсувати. Тільки після цього варто прогнозувати можливий прибуток.

На жаль, вкладники-початківці роблять одну і ту ж помилку. Переоцінивши свої сили та досвід, вони одразу обирають агресивні інвестиції замість того, щоб вкласти гроші у більш консервативні інструменти. У результаті вкладник втрачає всі свої заощадження.

Вигідне інвестування коштів є такою ж наукою, як і будь-яка інша професійна справа, де потрібен серйозний підхід. Саме тому еволюціонувати у цьому напрямі необхідно поступово, рухаючись від простого до складного.

Починайте зі 100 або 1000 доларів. Не варто вкладати великі суми, особливо в те, що ви мало знаєте. Ніколи не беріть позики чи кредити з надією примножити їх якимось суперприбутковим способом. У 99% випадків це закінчується втратою всієї суми та борговими зобов'язаннями. Погодьтеся, нікому не хочеться залишитися в боргах 500000 або навіть 1000000 рублів

Отже, не варто поспішати. Майбутні мільйони нікуди не втечуть, якщо ви витратите час на те, щоб стати добрим фахівцем у цій сфері. Інакше неможливо заробити багато грошей.

Принцип 4. Залучайте співінвесторів.

У міру накопичення досвіду кошти можна вкладати разом. Так ви отримаєте більше можливостей і зможете вибрати найвигідніші інвестиції.

Наприклад, ви знаєте про вигідний і надійний проект чи інструмент, маєте вільні кошти, але їх недостатньо. Тоді варто знайти людей, які готові підтримати цю інвестиційну ідею і вкластися на паритетних засадах разом з вами.

Останнім часом досить поширеною темою стали торгові рахунки. У разі люди передають у довірче управління свої заощадження професійному управляючому. При цьому вона не може розпоряджатися ними на праві власності. Кошти можна використовувати лише отримання прибутку. Відсоток від неї керуючий отримує як винагороду за хорошу роботу.

Таким чином, кілька інвесторів можуть створити торговий рахунок та передати його довірчого управління. Усі ризики вони беруть він пропорційно вкладеним грошам. При цьому вкладники можуть домовитися з управителем про те, щоб він припинив роботу при отриманні збитків у конкретному відсотковому співвідношенні.

ВАЖЛИВО:Якщо підбити підсумок такій схемі, можна побачити, що експерти сходяться на думці, що краще інвестори готові пожертвувати, наприклад, 15% своїх заощаджень, щоб заробити 30%.

Принцип 5. Створюйте пасивний дохід.

Збільшення капіталу – це дуже добре. Проте важливо створити пасивний прибуток від інвестиційних дій.

Припустимо, ви вклали 100 тисяч рублів у 2018, а через 1 рік у 2019 отримали 130 тисяч рублів. У разі заробіток становить 30 %. Але немає гарантії, що наступного разу ви отримаєте таку саму суму. Потрібно враховувати, що прибутковість у 30 % набагато краща за банківську. Це означає, що й ризики є вищими. Якщо щось піде не так, ви можете втратити всі заощадження або більшу частину.

ПОРАДА:З іншого боку, якби за 100 тисяч рублів ви змогли створити собі пасивний дохід (наприклад, ті ж 30 тисяч рублів на рік), можна без проблем взяти кредит на ту саму суму. Ці кошти варто вкласти консервативно. Актив та пасивний дохід виступатимуть гарантією повернення позичених грошей.

З яких сум можна розпочати інвестувати кошти?

Почати вкладати заощадження у Москві чи будь-якому іншому місті країни можна з будь-якої суми. Якщо як інвестиційний інструмент ви вибрали банківський депозит, заробіток в інтернеті або акції, достатньо буде навіть 100 рублів.

Що робити, якщо немає грошей?У такому разі потрібно почати відкладати хоча б по 10% будь-якого доходу. Таким чином, буде сформовано звичку створювати собі фінансовий резерв. У міру зростання доходів заощадження пропорційно збільшуватимуться. Вкладені кошти будуть працювати, а ви – відпочивати.

Про те, що необхідно відкладати кошти, говорять усі відомі люди, які навчають правильного поводження з фінансами та на своєму прикладі покажуть, де краще вкласти. До них відносяться Бодо Шефер, Брайан Трейсі, Уоррен Баффетт, Роберт Кійосакі та інші.

На жаль, багато людей зі збільшенням свого доходу починають витрачати ще більше. Дехто навіть бере кредити, оскільки їм увесь час не вистачає грошей. У такому разі неможливо стати успішним інвестором та заробити бажану суму. Саме тому потрібно постійно контролювати баланс між доходами та витратами, жити за коштами.

Куди інвестувати гроші, щоб вони працювали?

Сьогодні можна знайти багато інформації про те, куди вкласти кошти. Є як традиційні, і більш сучасні методи.

Банки

Банківський вклад є найпопулярнішим способом вкласти ваші гроші. Однак отриманий дохід ледве порівняний із рівнем інфляції.

До переваг цього способу можна віднести:

• високу надійність;
• високу ліквідність;
• мінімальний поріг для інвестування грошей;
• простоту та зрозумілість інвестиційного інструменту.

Недоліки банківського вкладу:

• низька прибутковість;
• втрата відсотків при достроковому знятті коштів.

Нерухомість

Ви можете вкласти гроші у житлову чи комерційну нерухомість. Зрозуміло, у другому випадку можна заробити більше. Однак для купівлі комерційної нерухомості потрібні великі знання.

Плюси:

• можливість заробити гроші на різниці між вартістю купівлі та продажу;
• можливість отримувати пасивний прибуток, здаючи нерухомість у найм;
• захист коштів від інфляції;
• можливість вкладати в нерухомість для потреб.

Мінуси:

• низьку ліквідність;
• високий поріг входу;
• схильність об'єктів до механічних пошкоджень.

Пайові інвестиційні фонди

Такі організації є однією з форм колективного інвестування і використовують кошти приватних осіб. Іншими словами, ПІФи беруть гроші пайовиків і купують за них акції певних компаній. Отриманий прибуток розподіляється пропорційно до вкладів учасників.

Плюси ПІФів:

• відсотки за підсумками звітного періоду найчастіше вищі, ніж у банку;
• великий вибір інвестиційних інструментів;
• невелика початкова сума інвестування.

Мінуси ПІФів:

• складність процесу інвестування коштів, порівняно з банківськими вкладами;
• відносно великі ризики.

Торгові рахунки (ринок Форекс)

У цьому випадку гроші передаються в управління професійному трейдеру. Він робить валютні угоди на ринку Форекс. При цьому власники рахунку можуть контролювати свої заощадження та при необхідності зупинити роботу керуючого та вивести зароблені гроші.

Плюси:

• невеликий поріг входу;
• висока прибутковість;
• можливість у будь-який момент змінити керуючого;
• можливість виведення грошей у будь-який момент;
• відсутність необхідності у спеціальних навичках та знаннях.

Єдиним мінусом торгових рахунків є найвищі ризики. Кожен керівник може втратити кошти незалежно від його досвідченості.

Бінарні опціони

У цьому випадку трейдер визначає, чи буде вартість базового активу вищою або нижчою за поточну його ціну до моменту експірації. Якщо прогноз справджується, він отримує прибуток. Дуже простий і швидкий спосіб заробітку, однак і відповідні ризики: без чіткої стратегії не варто бездумно вкладатися.

Плюси:

• великий вибір торгових інструментів;
• можливість планування потенційного прибутку;
• можливість торгувати у будь-якому місці та у будь-який час;
• простота та короткостроковість торгівлі;
• невеликий поріг входу.

Мінуси:

• високий рівень збитків;
• відсутність можливості дострокового закриття угоди.

Видача мікропозик через біржу

В даному випадку йдеться про P2P-кредитування, тобто коли кредитором та позичальником є ​​прості громадяни. Вони співпрацюють через різноманітні біржі без участі банків.

Плюси:

• встановлено невеликий поріг входу;
• кредитор самостійно вирішує, кому та на яких умовах видавати гроші;
• доступ до системи та робота з клієнтами здійснюються цілодобово;
• кредитор може диверсифікувати капітал, тобто розглядати необмежену кількість заявок і укладати будь-яку кількість угод.

Мінуси:

• недостатня захищеність інвесторів (нерідко їм доводиться самостійно ганятися за людьми, які не повертають позики);
• відсутність можливості повною мірою перевірити платоспроможність позичальника;
• багато бірж є хайп-проектами.

Бізнес

У вас є підприємницька жилка та певний комерційний досвід? Тоді найвигіднішою інвестицією може стати власний бізнес. Тут також є певні ризики. Проте інвестор може гнучко керувати ними, оскільки ухвалює рішення самостійно.

Плюси:

• інвестор самостійно управляє коштами, вибудовуючи та оптимізуючи бізнес-процеси;
• для бізнесу досить легко знайти об'єднати інвестиції, що дає змогу залучити додаткові кошти;
• на бізнес легше отримати кредит, ніж інші інвестиційні інструменти.

Мінуси:

• високі ризики втрати коштів;
• низька ліквідність багатьох активів;
• необхідність особистої участі у веденні бізнесу.

Цінні папери

Використання цього інструменту потребує професіоналізму та навичок. Існує безліч прикладів, коли акції деяких фірм виростали в кілька разів за короткий проміжок часу. Проте є сотні інших організацій, що розорилися. Цього ніхто не афішує. Немає гарантії, що вкладені гроші принесуть прибуток.

Плюси цінних паперів:

• можна отримати високий прибуток;
• можна самостійно вигадати інвестиційну схему;
• можна вкладати навіть невелику суму;
• отриманий прибуток та збиток залежать тільки від інвестора.

Мінуси:

• потрібні певні знання;
• очікуваний дохід нестабільний.

Дорогоцінні метали

Дорогоцінні метали завжди високо цінувалися, а їхня вартість збільшується з кожним роком. Саме тому цей спосіб є одним із найбільш надійних. Гроші можна вигідно інвестувати в золото, срібло, платину та паладій.

Плюси:

• наявність різних форм інвестування (зливки, монети, ЗМС, цінні папери, які забезпечені дорогоцінним металом);
• відносну стабільність курсу;
• збереження цінності металів протягом багато часу;
• захист від інфляції.

Мінуси:

• щодо невисокий рівень ліквідності;
• повільне зростання вартості;
• високий податок для придбання злитків;
• високий спред при придбанні монет;
• при відкритті ЗМС отримання прибутку можливе лише у разі зростання вартості металу.

Мистецтво

Як інвестиційний актив розглядаються картини, скульптури, предмети антикваріату, ретроавтомобілі тощо. Вкладені в мистецтво гроші легко можна вивести назад, продавши експонати на аукціоні.

Плюси цього способу:

• можливість отримати надвисокий прибуток;
• підвищена стійкість до економічних та політичних потрясінь;
• мінімальні ризики.

Мінуси:

• великий поріг входу;
• низька ліквідність;
• складність оцінки вартості та справжності;
• довгостроковість інвестування.

Венчурні фонди

Венчурні фонди акумулюють на своїх рахунках кошти інвесторів, які вкладаються у розвиток стартапів. Найбільш популярними є інноваційні та високотехнологічні проекти, адже їх перспективність набагато вища, а технологічні стартапи вимагають початкового капіталу для початку роботи, але й виручка значно вища.

Переваги:

• максимальний прибуток від вкладень грошей, якщо проект виявляється успішним;
• невеликий поріг входу;
• можливість одержання корисного досвіду.

Недоліки:

• великі ризики;
• щодо довгі терміни виходу проекту на самоокупність.

Хайпи

- Це інвестиційний фонд, що працює за принципом фінансової піраміди. У разі гроші виплачуються з допомогою коштів нових вкладників. Як заробляти в подібних проектах легко можна знайти в інтернеті, ця індустрія побудована на рекламному шумі і кожен розробник намагається зробити проект якомога доступнішим.

Плюси:

• божевільна прибутковість (1-3% на день);
• висока швидкість отримання прибутку;
• низький поріг входу;
• повна анонімність усіх учасників процесу.

Мінуси:

• високий рівень ризику, оскільки важко спрогнозувати час роботи хайпа;
• відсутність шансу повернути втрачені кошти.

Криптовалюти

- це самі гроші, лише у цифровому форматі. Йдеться про Bitcoin, Litecoin, Namecoin тощо.

Плюси інвестування в криптовалюту:

• можливість заробити на різниці курсу;
• невеликі комісії за проведення транзакцій чи їх відсутність;
• невеликий поріг входу;
• безконтрольний обмін грошима між користувачами

Мінуси:

• висока волатильність;
• відсутність гарантій безпеки коштів;
• обов'язкова наявність певних знань.

Сайти під CPA

Якщо ви шукаєте, куди вкласти гроші, можна вибрати інвестиції в інформаційний сайт, форум або блог. Він має бути створений під CPA-партнерку. На таких сайтах розміщуються тематичний трафік та партнерські посилання. Власник отримує гроші за певну дію користувачів (наприклад, купівлю товару, перегляд відеоролика, завантаження файлу, заповнення анкети тощо).

Переваги:

• оплачуються різні дії, а не лише купівля товару;
• можна вибрати одразу кілька партнерок;
• Партнерські посилання можна розміщувати навіть на сайтах із низькою відвідуваністю.

Недоліки:

• непрозорість відносин між партнерами CPA-мережі;
• можливі збої виплат.

Сайти MFA

Сайти MFA створені для заробітку на контекстній рекламі Google Adsense.

Плюси:

• висока ціна кліків завдяки конкуренції серед рекламодавців;
• мінімальні вимоги до сайтів;
• наявність аналітичних інструментів;
• швидкість додавання сайту до системи.

Мінуси:

• мінімальна сума для виведення становить 100 доларів;
• зароблені кошти можна отримати лише шляхом здачі на інкасо висланого поштою іменного чека;
• є ризик блокування облікового запису.

Такі сайти створюються для продажу орендних чи вічних посилань. Раніше цей спосіб заробітку був дуже популярним. Однак сьогодні спостерігається зниження доходу через зростання ризиків для покупців.

Плюси:

• миттєвий дохід;
• простота заробітку;
• постійне зростання цін.

Мінуси:

• ризик потрапляння під фільтри;
• зниження актуальності посилань;
• постійне зниження позицій.

Програми для телефонів

Найлегше заробити на простих програмах для телефонів, які можуть чимось допомогти в житті. Також у них може поєднуватися корисна інформація з певної теми. Крім того, це можуть бути безкоштовні програми, в яких можна купити щось під час використання.

Переваги даного способу:

• інвестору потрібна невелика сума грошей;
• можна непогано заробити, якщо програма буде унікальною та корисною;
• вкладені кошти практично неможливо втратити, оскільки все залежить від ваших старань.

Недоліки:

• потрібна хороша ідея;
• потрібно чимало часу та сил.

Цей спосіб можна назвати дуже непоганим. Проте потрібні саме ідейні активні виконавці. Заробіток в інтернеті — дуже перспективний напрямок, якщо приділяти цьому належну увагу та підходити до цього як серйозної інвестиції. 95% пабліків зараз "мертві", їх власники витратили власні кошти на рекламу та розкрутку, але очікуваного прибутку не отримали через несерйозне ставлення до проекту.

Цей спосіб має такі переваги:

• створити паблік дуже просто;
• вкладення коштів потрібні лише на початковому етапі;
• заробити можна на рекламі чи продажу пабліка.

Недоліки:

• необхідно регулярно публікувати матеріал;
• можна отримати бан від модераторів

Вкладення коштів у свій розвиток

Якщо хочете вкласти гроші, оберіть інвестиції у свій розвиток. Це найбільш прибутковий та безризиковий спосіб. Якщо ви не вкладатимете у свій розвиток, все інше практично безглуздо.

Переваги:

• вигода сягає 100%;
• ризики зведені до мінімального значення;
• так інвестувати гроші може кожен.

Недоліків цього варіанта практично немає. Ви повинні бути готові до того, що саморозвиток вимагатиме багато сил і часу.

Куди не варто інвестувати кошти?

Майже кожна людина хоч раз у житті чула про заробіток в онлайн-казино. А якщо ні, то, напевно, зустрічався з рекламою, яка обіцяє божевільний прибуток без особливих зусиль. Вам потрібно лише пройти просту реєстрацію, а далі діяти за строгою схемою. У чому її суть? Потрібно зробити ставку. Якщо ви програєте, вона подвоюється і знову ставиться на той самий колір. За законом Мартінґейла незабаром на вас обов'язково чекатиме перемога. Якщо казино пропонує виграти, потрібно негайно змінити колір. Після цього гравець діє за знайомою схемою. Він ставить гроші, втрачає їх та подвоює ставку. Це триває доти, доки в людини не закінчаться кошти або вона не виграє.

Серед методів заробітку в Інтернеті є різні казино. Деякі з них забирають 10-15% прибутку, а решту перерозподіляють між гравцями. Однак їх не так уже й багато. Більшість онлайн-казино забирають усі і лише створюють видимість гри. Вони працюють деякий час, одержують гроші, а потім зникають. Незабаром такі казино знову розпочинають свою діяльність. Однак тепер вони працюють під новою назвою та використовують інший сайт. Як заробити за таких умов — велике питання. Головна відмінність казино – все вирішено за вас ще до ставки, враховуйте це.

Я не рекомендую вкладати в онлайн-казино, адже легких грошей немає. Але якщо ви таки вирішили зробити ставку, то грайте не більше 2-10 хвилин на день. Саме в цей період казино дає себе обіграти. Якщо ви перевищите його, втратите всі заощадження. Казино – майстри витягнути ваші гроші та азартні люди часто йдуть у мінус. Непоодинокі випадки, коли спрага легкої наживи приводила людей у ​​дуже незавидне становище. Якщо ви азартна людина – краще утриматися від цього заробітку. Тут працює не лише удача, а й чітка програма та псевдорандом, контрольований організаторами казино.

Аналогом казино є лотереї. У разі організатори продають квитки, наприклад на 10 000 рублів. Серед них є один виграшний. Переможець отримує 500 000 рублів, а решту грошей дістаються організаторам. Щасливчика фотографують та показують усім як приклад чесності компанії. Це дозволяє організаторам залучати ще більше грошей. А ось можливість виграшу в лотерею залишається дуже малою.

Одними із найвигідніших способів інвестувати гроші вважаються хайпи. Такі структури працюють за принципом фінансової піраміди. Вони залучають гроші інвесторів, обіцяючи високий дохід від вкладення грошей, який може сягати 15–100 % на місяць. Кошти виплачуються доти, доки є потік нових вкладників. Можна сказати, що хайп - це таке ж казино, оскільки ніколи не можна передбачити, що буде в результаті, ваші інвестиції можуть примножитися, так і прірва. Як і будь-яка інша піраміда, хайп-проекти є високоприбутковою індустрією, але з дуже високими ризиками. Рекомендую провести кілька пробних інвестицій, а краще навіть теоретичних. Знайдіть будь-яку транзакцію, яка збігається з вашою запланованою інвестицією та спостерігайте за нею. Найзручніше відстежувати кілька проектів, так ви навчитеся звертати увагу на тренди і зрозумієте механіку роботи хайпів. Скептично ставтеся до думок експертів, що рекламують хайпи, пам'ятайте, що вони одержують за це гроші.

Принцип роботи таких структур є досить простим і зрозумілим. Спочатку створюється сама піраміда. Після цього починається активна реклама хайпа у мережі. Люди думають, що вкладають заощадження у щось реальне (наприклад, у Форекс, ф'ючерси, акції тощо). Однак насправді нічого не інвестується, і все знаходиться в одному місці. Як тільки автори бачать, що витрати перевищують надходження, вони закривають проект. Усі ті, хто вклав гроші у хайп і не встиг їх вивести, залишаються ні з чим.

Такі піраміди живуть від 1 дня до кількох років. Саме від того, з яким проектом ви зіткнетеся, залежатиме ваш виграш чи програш. Більшість хайпів закривається в перший же день через відсутність досвіду у їхніх творців. Однак є невелика категорія адмінів, які ведуть свої проекти роками. Це говорить про те, що прогрес не стоїть на місці. Творці таких схем вигадують все нові та нові способи, що дозволяють довше опрацювати та більше заробити.

Я маю досвід роботи з такими фінансовими пірамідами. Спочатку нічого хорошого від хайпів я не мав, хоча прибуток час від часу все ж таки був. Сьогодні я отримую стабільний прибуток. Проте, як я вже казав, щоразу адміни хайпів вигадують щось нове, і тому їх все складніше відрізнити від нормальних інвестиційних проектів. Саме тому, якщо ви ніколи не працювали з фінансовими пірамідами та не знаєте, як усе влаштовано, не варто вкладати у подібні проекти.

Пам'ятайте, що вкласти гроші в хайпи можна, але виграють від таких інвестицій лише їхні творці. Також прибуток можуть отримати ті, хто встиг вчасно увійти та вийти з проекту. На жаль, таких людей не так багато. Якщо ви таки вирішили брати участь у хайпі, виберіть проект із більш тривалою історією роботи на ринку. Крім того, необхідно уважно стежити за його діяльністю. За найменших сумнівів потрібно оперативно виводити заощадження з відсотками. Однак і це не гарантує збереження ваших фінансів.

Також не варто вкладати незаконні та морально неприйнятні проекти. Йдеться про торгівлю наркотиками, зброєю, контрафактним товаром, про організацію борделів, підставних фірм, що відмивають кошти, про шахрайські схеми у сфері нерухомості (наприклад, виселення одиноких пенсіонерів, перереєстрація житла, корупція при будівництві) тощо. Навіть якщо вам обіцяють високу прибутковість і стабільність, ви повинні розуміти, що по-перше, за це доведеться відповідати, а по-друге, вам самому буде неприємно і неспокійно витрачати гроші, отримані за рахунок страждання інших людей. Щоб жити спокійно, шукайте чесні та суспільно прийнятні способи заробітку. Тільки в такому випадку ви знайдете фінансову свободу та душевну гармонію.

Допомога у створенні інвестиційного портфеля

Хочете прибутково вкласти гроші в Москві, але сумніваєтеся у своїх силах? Тоді зверніться до мене. Я займаюся інвестуванням в Інтернеті понад 5 років і стабільно отримую прибуток. Читачі мого блогу можуть безкоштовно замовити професійно зібраний портфель. Для цього достатньо написати на пошту [email protected]. У листі вкажіть наявну суму, бажану прибутковість та список проектів, у які ви вже вкладали. Я докладу максимум зусиль, щоб зібраний портфель був прибутковим та успішним.

Здрастуйте, шановні читачі "сайт"! У цій статті ви дізнаєтеся, куди вигідно вкласти гроші, щоб можна було отримувати щомісячний дохід, які способи вкладення грошей можливі під високий відсоток із гарантією та як краще вкладати кошти, щоб вони працювали та приносили прибуток інвестору.

Ця стаття написана на основі аналізу досвіду відомих інвесторів, фінансових консультантів та реалій сучасної економіки. Плюс наведено основні засади інвестування, можливі ризики, переваги та недоліки кожної інвестиційної стратегії.

Про те, куди можна вигідно вкласти свої гроші, щоб отримувати щомісячний дохід та які варіанти вкладення грошей під високий відсоток із гарантією існують - читайте у журналі сайт

У цьому розділі ми поговоримо про те, що варто і чого не варто робити молодим інвесторам, які роблять свої перші кроки в інвестиційній діяльності. Розглянемо правила ефективного інвестування, які дозволять отримувати дохідність вищу, ніж у банку, але при цьому майже таку ж надійність. Чому майже? Та тому що головне правило інвестора говорить :

Ризики, які готовий взяти на себе інвестор, пропорційні до потенційного прибутку.

Вам, напевно, вже не терпиться розпочати? Бажаєте, щоб ми розкрили секрети, куди вигідно вкласти гроші у 2020 році під відсотки, щоб якнайшвидше заробити ще більше?

Небагато вас розчаруємо. Перше, з чого варто почати молодому інвестору, який ще не сперся. – з інвестицій у себе, у свої знання та навички . Повірте, рентабельність цих інвестицій вас ще здивує!

І тільки потім, коли ви вже розумітимете, чим акція відрізняється від облігації, що таке капіталізація вкладу, хто такі брокери та трейдери, можна буде переходити до практики.

📝 Читайте також нашу статтюпро те, і як стати успішним інвестором із нуля.

2. 5 золотих правил вкладення грошей

Правило 1. Створіть подушку безпеки

Не варто приступати до ризикованих або не дуже фінансових операцій, не маючи резерву на чорний день.

• Скільки потрібно мати у запасі?За оцінками експертів, це має бути сума, яка покриє ваші витрати на півроку;
• ? Відкладати від заробітної плати чи інших джерел доходу;
• Як розрахувати розмір фінансового резерву?Порахуйте ваші витрати протягом місяця. Наприклад, у вас вийшло 40 000 карбованців. Помножуємо на 6 місяців, отримуємо 240 000 карбованців.

Це той резерв, який ви не витрачатимете, займаючись інвестуванням. Для того щоб зробити першу інвестицію, вам потрібно буде ще трохи накопичити.

То це ж ціла вічність пройде! – скажете ви. Можна і швидше, якщо у вас є крім зарплати пасивний дохід , тобто грошові ресурси, які ви отримуєте, не докладаючи до цього великих зусиль ( здача нерухомості в оренду, відсотки за банківським депозитомта ін.).

👉 Таким чином, якщо покласти фінансовий резерв на депозит у банк, то ви вб'єте відразу двох зайців. Сформуєте резерв і отримуватимете пасивний дохід.

Правило 2. Не кладіть всі яйця в один кошик

Зверніть увагу, торгувати безпосередньо валютою, акціями та криптовалютою можна на біржі. Головне – вибрати надійного брокера. Однією з найкращих є ця брокерська компанія .

Щоб уникнути потреби скористатися фінансовим резервом, потрібно грамотно розподілити свої кошти в інвестиціях. Не варто відразу всі вільні гроші вкладати в інструменти, що обіцяють високі прибутки. Ризики, що ви втратите все до копійки, занадто великі.

Адже ви не складатимете сотню тендітних яєць в один кошик? Імовірність того, що ви її упустите 50 /50 . А ризик, що всі яйця розіб'ються після падіння, вже значно більше. Так може статися і з вашими засобами, якщо ви наважитеся їх вкласти все відразу тільки в один проект.

Крім того, якщо ви розподілите ваші гроші по різних банках, то може статися те саме. Краще диверсифікувати вкладення, тобто. інвестувати у різні сфери. Не тільки в банківську, а й у нафтову, газову, інформаційну, виробничу та ін. Мовою професіоналів це називається інвестиційним портфелем.

Інвестиційний портфель- це кілька інвестиційних інструментів, об'єднаних разом, що відрізняються за рівнем ризику та прибутковості.

Залежно від обраної стратегії інвестування, можна виділити 3 типи інвестиційних портфелів:

• Агресивний портфель складається переважно з високоризикових активів;
• Пасивний портфель сформований переважно з банківських вкладів;
• Помірний портфель включає і те, й інше.

Правило 3. Заздалегідь оцінюйте ризики

Перш ніж вважати потенційний прибуток і вигадувати, куди ви його витратите, оцініть свої можливі ризики та збитки.
Не варто одразу формувати агресивний портфель. Ви ризикуєте втратити все!

Почніть із малого. З тієї суми, яку ви внутрішньо готові втратити (адже ризик є завжди). І поступово нарощуйте оберти.

Візьміть на замітку! У жодному разі не використовуйте для інвестицій гроші, отримані в кредит у банку чи позику у друзів чи родичів. Ви ризикуєте зіткнутися з колекторами та втратити довіру та повагу своїх близьких.

Правило 4. Вибирайте колективне інвестування

Не обов'язково займатися інвестуванням самотужки. У міру зростання вашого досвіду, ви можете інвестувати у великі проекти, залучаючи співінвесторів. Це дозволить вам розподілити ризики на всіх. І прибуток відповідно також.

Наприклад, якщо у вас є на прикметі якийсь привабливий інвестиційний проект, але у вас недостатньо для нього коштів, то можна запропонувати комусь ще в ньому взяти участь. Обов'язково знайдеться той, хто готовий співпрацювати з вами на взаємовигідних умовах.

Якщо ви не готові самостійно керувати своїми інвестиційними інструментами, можна скористатися послугами довірчого керуючого . Це компанія, яка відповідно до обраної вами інвестиційної стратегії керуватиме вашими коштами. Вона може використовувати ці кошти для отримання прибутку, але не може розпоряджатися ними на праві власності. За свою роботу довірчий керуючий отримує певну винагороду.

Під час передачі коштів у довірче управління прибутку і збитки розподіляються між інвесторами пропорційно до їхніх вкладів .

Правило 5. Генеруйте пасивний дохід

Інвестиції та зростання вашого капіталу – це чудово. Але не варто забувати про те, що інвестиції завжди мають ризикований характер. Сьогодні у вас є дохід, а завтра ви можете його втратити разом із вкладеним капіталом. На жаль, такими є реалії сучасної економіки.

10 вигідних способів вкладення грошей, щоб вони працювали та приносили щомісячний дохід

4. Куди можна вкласти гроші, щоб вони працювали та приносили дохід – ТОП-10 прибуткових способів інвестування

Сьогодні можна зустріти дуже багато фінансових шахраїв, які обіцяють легкі гроші, високу прибутковість у короткий термін. Зі справжніми інвестиціями вони не мають нічого спільного.

Тому ми розглянемо перевірені часом інвестиційні інструменти, що дозволяють отримати віддачу вкладені кошти з урахуванням розумних ризиків. Отже, куди краще вкласти гроші, щоб одержувати щомісячний дохід?

Спосіб 1. Банківський внесок

Вклад у банку відноситься до найпоширеніших інвестиційних інструментів. Щоправда, прибутковість такого інструменту рідко покриває річну інфляцію у країні. Тому банківський вклад можна віднести швидше до способів заощадженняа не збільшення вашого капіталу.

Банківський вклад - найпопулярніший і найпростіший спосіб вкласти гроші під відсотки

Низька ↓ прибутковість вкладу– це чесна плата за ваш спокій, бо банківські ризики також малі ↓.

А якщо сума вашого вкладу не перевищує 1 400 000 рублів, то можете взагалі ні про що не турбуватися. Відповідно до чинного законодавства у разі банкрутства банку держава поверне вам усі ваші гроші.

На даний момент прибутковість банківських вкладів коливається не більше 7 -10 % , що на пару відсотків нижче за інфляцію. Про те, що в економіці, ми писали в минулій статті.

Найпопулярнішим банком серед населення є Ощадбанк , незважаючи на те, що відсотки за вкладами в ньому нижчі від середньоринкових. Надійність банку, а чи не потенційний прибуток за вкладом багатьом має вирішальне значення.

Плюси (+) банківських вкладів полягають у наступному:

• низькі ризики; застрахованість вкладів;
• можливість у будь-який момент повернути гроші (іноді навіть без втрати відсотків);
• доступність (можна починати з невеликої суми, наприклад, 1 000 рублів).

До мінусів (−) можна віднести:

• дохід за вкладом у разі покриває інфляцію;
• у більшості банків при достроковому закритті вкладу відсотки губляться.

Спосіб 2. Цінні папери

Цінні папери на відміну банківських вкладів приносять, зазвичай, вищу прибутковість . Ви можете спробувати інвестувати в акції або інші фінансові інструменти на ринку цінних паперів за умови, що готові взяти на собі вищі ризики . Про те, чи правильно, на сайті є докладна стаття.

Інвестування у цінні папери (акції, облігації)

Цінні папери бувають різних видів. Розглянемо найпопулярніші:акції та облігації.

Акція– це цінний папір, який підтверджує вашу частку у компанії та дає право голосу.

Акції бувають звичайні і привілейовані . В останніх вищі відсотки, але немає можливості голосувати на загальних зборах акціонерів. Докладніше про те, і які бувають види акцій, ми писали в одній із наших статей.

Облігація- Це цінний папір, який підтверджує, що ви зайняли компанії, що її випустила, певну суму грошей.

На відміну від акції має певний термін дії, після якого підлягає погашенню. Акціями можна володіти хоч усе життя та отримувати дивіденди.

Дивіденд– це дохід за акцією, що виплачується у вигляді відсотка від номіналу цінного паперу.

Крім того, інфляція щорічно «з'їдає» певну частину грошей. Тому вкладати кошти у валюту на кілька років не дуже ефективно .

Купувати та продавати валюту можна на спеціальному ринку, який називається (від англійської Foreign Exchange – обмін іноземної валюти). На Форексі можна купувати і продавати практично будь-яку валюту, що вільно обмінюється. Можна придбати китайські юані за японські ієни, канадський долар за євро тощо.

На Форексі працюють трейдери , які купують та продають валюту протягом дня. Будь-яка людина (за допомогою брокера) може купувати та продавати будь-яку валюту на Форексі. Ми рекомендуємо працювати лише з перевіреними брокерськими компаніями. Багато успішних трейдерів торгують через цього брокера.

Багато компаній пропонують навчити майстерність роботи на валютному ринку. Вони приваблюють потенційних інвесторів високою прибутковістю. Варто бути пильними та згадати головне правило інвестування: високі прибутки пов'язані з великими ризиками!

Так, на Форексі можна за кілька місяців збільшити свій капітал. Але ризики все втратити дуже великі. За статистикою 80 % новачків втрачають вкладені кошти першого місяця роботи на Форексі. Тому, перш ніж наважитися, ретельно все зважте!

Плюси (+) роботи на валютному ринку:

• мінімальні вимоги до первісного капіталу ( від 100 доларів );
• прибутковість вища за середньоринкову;
• різноманітність інвестиційних інструментів (іноземних валют).

Мінуси (−) Форексу:

• потрібно володіти спеціальними навичками та знаннями для інвестування;
• суттєво високі ризики.

Якщо ви хочете докладніше дізнатися про те, як вести читайте нашу статтю.

Спосіб 4. Нерухомість

Це друга за популярністю стратегія після банківського вкладу та гарний варіант для тих, хто думає, куди вкласти гроші у 2020 року, щоб заробити. Інвестиції у нерухомість не менш надійні, ніж вкладення в банк. Відмінність у тому, що потрібно набагато більший розмір початкового капіталу.

Вкладення в об'єкти нерухомості

Завдяки іпотечним програмамбанків, у вас немає необхідності збирати всю суму для покупки об'єкта нерухомості, що цікавить. Як правило , достатньо 20 -30 % від первісної вартості. Однак купувати квартиру або будинок в іпотеку та погашати її протягом 20 -30 років за рахунок зарплати - не найвдаліший варіант для інвестора.

Потрібно зробити так, щоб ця нерухомість приносила вам пасивний прибуток і покривала іпотечні платежі.

Для цього можна використовувати такі заходи:

• здавати в оренду;
• якщо купили новобудову на етапі будівництва, продати, коли квартира буде готова, за вищою ціною;
• зробити з двох-трьохкімнатної квартири кілька студій та здавати їх як самостійні квартири.

Така стратегія інвестування вимагає більше часу та знань, але й дохідність її також відрізняється.

Плюси (+) інвестування у нерухомість:

• можливість отримувати пасивний прибуток рахунок орендних платежів;
• можливість заробити на перепродажі квартири за більшою ціною (про те читайте в нашій статті);
• збереження та пасивне збільшення капіталу (нерухомість на відміну від інших об'єктів інвестування в довгостроковій перспективі зростає в ціні).

До мінусів (−) цього способу відносяться:

• високі вимоги до стартового капіталу ( від 300 -500 000 рублів);
• складно швидко продати, якщо потрібно повернути гроші;
• фізично застаріває ( знос, затоплення, пожежі).

Спосіб 5. Власний бізнес

Ця стратегія підходить для тих, хто не боїться ризикувати, готовий приймати рішення та нести за них відповідальність.

Створення своєї справи

При вирішенні відкрити власний бізнес необхідно:

• правильно оцінити всі ризики на початковому етапі;
• розрахувати фінансові показники ( терміни окупності, необхідний обсяг інвестицій, плани продажу, собівартість продукціїабо послуги).

Якщо у вас є підприємницька жилка та певний комерційний досвід, то ви легко з цим впораєтеся.

Плюси (+) відкриття власного бізнесу:

• ви самі собі господар (самостійно визначаєте, що і як робити);
• можливість залучити співінвесторів ( краудфандингові кампанії, венчурні фонди, інші бізнесмени);
• не обов'язково мати всю суму для відкриття бізнесу (можна скористатися банківськими кредитами).

Мінусами (−) інвестування у власну справу можна назвати:

• високі ризики втратити все;
• складно швидко повернути вкладені кошти;
• у разі залучення співінвесторів можна втратити керування компанією.

Спосіб 6. Дорогоцінні метали

Багато хто вважає вкладення в дорогоцінні метали найконсервативнішим варіантом. Придбання золота приносить значний прибуток протягом великої кількості років.

Варто враховувати!Дорогоцінні метали не піддаються фізичному псуванню, при цьому запаси їх обмежені.Саме тому вартість золота, срібла, платини та паладію безперервно зростає.

Виділяють кілька варіантів інвестування коштів у дорогоцінні метали:

1. Придбання зливків. У цьому випадку інвестор має пам'ятати, що такі операції оподатковуються податком, розмір якого складає 18 % . Більше того, на зливки при їх придбанні обов'язково видається сертифікат. Таке інвестування має здійснюватись на тривалий термін. Важливо забезпечити прибуток у сумі, що перевищує розмір податку, що сплачується;
2. Придбання монет із дорогоцінних металів. Монети не оподатковуються . Більше того, деякі з них мають колекційну цінність. Але слід розуміти, що отримати серйозний прибуток від монет можна лише через кілька років після їхньої покупки;
3. Відкриття металевих рахунків. Депозит у дорогоцінних металах підійде для тих інвесторів, котрі хочуть вкласти кошти на невеликий термін. Так як у цьому випадку відсутня потреба купувати дорогоцінні метали, оподаткування відсутнє. Такий варіант є одним із найпростіших та найбезпечніших. Інвестор звертається до банку, який перераховує суму, що вноситься, в грами дорогоцінного металу. Після закінчення певного проміжку часу вкладник закриває депозит, отримуючи поточну вартість розміщених на ньому металів;
4. Купівля цінних паперів золотодобувних підприємств. Для цього доведеться стати учасником. Вартість цінних паперів не завжди зростає швидко. Тому купувати їх слід на довгострокову перспективу.

Спосіб 7. Антикваріат та твори мистецтва

Нерідко антикваріат, витвори мистецтва, а також колекційні предмети називають валютою багатіїв. За наявності досить великої суми для інвестування, фахівці рекомендують звернути увагу на вкладення в подібне майно.

Вибираючи цей спосіб, важливо пам'ятати, що подібні вкладення робляться лише тривалий термін.І тут на серйозний прибуток навіть за рік краще не розраховувати.

Однак через кілька років може статися серйозний стрибок вартості придбаного майна. Так, деякі картини знаменитих художників у момент їх написання коштували буквально кілька сотень доларів, вже через десять років – десятки тисяч, а через п'ятдесят – мільйони.

З метою інвестування можна придбати такі предмети антикваріату:

• старовинні меблі;
• книги;
• ікон;
• старовинні монети;
• фарфор;
• посуд.

Важливо розуміти, що ці предмети повинні бути саме старовинними. У мистецтвознавстві такими є речі, виготовлені понад 50 років тому . Деякі подібні предмети можуть бути історичною цінністю і охороняються державою.

Для інвестування в антикваріат потрібні чималі грошові суми. Навіть 500 000 рублівдля такого способу вкладень вважається невеликою сумою. Однак починати можна з малого. Так, наприклад, Третьяковувдалося зібрати свою колекцію, починаючи буквально з кількох картин.

Слід розуміти, що для придбання справді цінних речей потрібно самому бути мистецтвознавцем, або мати такого знайомого.Без відповідної освіти зрозуміти, які предмети є реальною цінністю, практично неможливо.

Звісно, ​​можна скористатися послугами консультанта. Однак це потребує додаткових фінансових вливань. Не слід забувати, що будь-який мистецтвознавець може лише оцінити поточну цінність предмета, а чи не його потенційну прибутковість. Слід звертатися до фахівців, які розуміються не лише на мистецтві, а й на інвестуванні.

Спосіб 8. Франчайзинг

Ті, хто має капітал у розмірі півмільйона рублів і більше, можуть створити власний бізнес, купивши франшизу . І тут діяльність ведеться за відпрацьованої продавцем схемою. Докладно про те, що ми писали в окремій статті.

Відкриття бізнесу з франшизи

Важливо розуміти, що франчайзинг може стати пасивним доходом.Розмір прибутку залежить насамперед від активності підприємця.

Однак франшиза допомагає заощадити час, гроші та сили. Це досягається завдяки тому, що схеми маркетингу, всіх процесів за такого бізнесу відпрацьовані.

Серед переваг франшизи можна виділити такі:

• досить короткий термін окупності – зазвичай від півроку до року;
• популярність бренду забезпечує наявність клієнтської бази без додаткової реклами, товари та послуги з франшизи вже мають своїх покупців;
• франчайзер постійно підтримує бізнесмена;
• рівень конкуренції мінімальний, оскільки за франшизою передбачено конкретну кількість проектів на певній території.

Однак у бізнесу на основі франчайзингу є й серйозні недоліки . Основний полягає в тому, що купуючи франшизу, бізнесмен обмежений у своїх діях. Він прив'язаний до розробленої системи і немає права змінювати алгоритм дій, не узгодивши їх із франчайзером.

Спосіб 9. Бінарні опціони

Фахівці стверджують, що бінарні опціони є найшвидшим способом отримання прибутку з інвестицій. Основою такого варіанта є вміння брати на себе ризики, а також детально аналізувати економічну ситуацію.

Завдання інвестора, який вибрав бінарні опціони, полягає в тому, щоб правильно спрогнозувати вартість активу, що використовується через певний проміжок часу.

Після встановленого періоду проводиться оцінка результату.

• Якщо припущення виявиться вірним, інвестор отримає прибуток . Вона може становити близько 80 % ставки;
• Проте прогноз може не підтвердитись і ціна піде у протилежному напрямку. У цьому випадку за рахунком буде зафіксовано збиток , що становить до 100 % Ставки.

На перший погляд багатьом здається, що заробляти на бінарних опціонах це те саме, що грати в рулетку. Однак, це не так. Більше ретельне вивчення роботи на бінарних опціонах дозволяє збільшити точність прогнозів, а значить, підвищити отримуваний прибуток.

Можна виділити ряд переваг розглянутого способу вкладень:

1. Багато торгових інструментів для вибору. Навіть початківець інвестор зможе працювати як з валютними парами, так і з акціями, нафтоюі дорогоцінними металами;
2. Розмір прибутку, а також рівень можливого збитку визначено наперед. Більше того, деякі торгові майданчики дозволяють самостійно визначити співвідношення прибутку та збитку;
3. Доступ до торгового майданчика можна отримати будь-коли з будь-якого пристрою. Для цього немає потреби встановлювати додаткове програмне забезпечення. Для початку аналізу достатньо перейти на сайт брокера;
4. Торгівля бінарними опціонами здійснюється цілодобово без вихідних. Тому інвестор може заробляти у будь-який вільний час;
5. Торговий інтерфейс інтуїтивно зрозумілий навіть інвесторам-початківцям. У цьому відбивається лише кінцевий результат вартості активу, проміжні ціни користувачу не показуються.

Існує 2 варіанти заробітку на опціонах:

• Call Up являє собою угоду на купівлю . Його слід використовувати, якщо передбачається зростання цін. За зниження вартості активів буде отримано збиток.
• Put Down – це угода на продаж , прибуток буде отримано у разі зниження вартості активу

Незважаючи на велику кількість переваг, торгівля бінарними опціонами має й недоліки:

1. Єдина невірна угода може спричинити збитки у розмірі близько 90 % вкладених коштів.Щоб повернути їх, знадобиться не менше трьох прибуткових угод;
2. При торгівлі бінарними опціонами неможливо відмовитися від угоди чи закрити до закінчення. Навіть у тих випадках, коли інвестор розуміє, що помилився, йому не залишається нічого іншого, окрім як чекати закінчення часу опціону;
3. На противагу форексу тут відсутні кредитні зобов'язання. Виходить, що інвестор має можливість торгувати тільки тими коштами, які у нього в наявності.

Бінарні опціони дозволяють не тільки зберегти власні кошти від згубної дії інфляції та девальвації, а й збільшити їх. Для цього важливо уважно поставитися до вивчення ринку, а також зробити правильний вибір на користь одного з брокерів.

Спосіб 10. Інтернет-проекти

Розвиток сучасних технологій призвело до того, що популярність інвестицій через Інтернет суттєво зросла.

Існує кілька напрямків для вкладень, які підійдуть як інвестору-початківцю, так і досвідченому:

1. Інвестиції в стартапи, які є спеціальні інтернет-ресурси, створювані з метою розвитку або подальшого їх продажу.Власник коштів повинен розбиратися у всіх деталях проекту та ретельно контролювати виконання робіт. Сума коштів, яку отримає інвестор, визначається насамперед ступенем опрацювання ресурсу, а також його привабливістю для майбутніх покупців.
2. Вкладення коштів у створення власного сайту. Успішний інтернет-ресурс здатний стати основою бізнесу та приносити регулярний дохід. Такий підхід дозволяє розпочати власну справу навіть за наявності невеликої грошової суми. При цьому немає видатків на оренду комерційної нерухомості, заробітну плату персоналу. Є можливість запропонувати товар чи послугу широкій аудиторії. Вкладення у такий бізнес менш ризиковані, проте розмір прибутку у будь-якому разі визначається стараннями підприємця.
3. Вкладення коштів у онлайн-проекти, які здаються інвестору найвигіднішими. Вибирати ефективні інтернет-проекти можна на спеціалізованих онлайн-ресурсах. Інвестор при цьому набуває частини бізнесу. Згодом він має право на відсоток від прибутку або перепродажу частки. Відносини між власником проекту та інвестором регулюються договором спеціального типу. Однак варто врахувати, що заздалегідь передбачити ефективність практично неможливо. Існують серйозні ризики таких вкладень, пов'язані з непередбачуваністю поведінки ринку.

Вибираючи спосіб вкладення, важливо провести якісний аналіз. Тільки так можна зрозуміти, які потенційні прибуток та ризики проекту.

Вірний спосіб вкласти гроші під високий відсоток із гарантією - це банк. А в який банк краще інвестувати капітал під відсотки зі щомісячним доходом – дивіться нижче у нашому огляді

5. Куди краще вкласти гроші під високий відсоток із гарантією без ризиків – огляд ТОП-5 банків

Отримати гарантію доходу, а також забезпечити безпеку коштів можна, вклавши їх у банк.

Важливо! При цьому варто обирати такі кредитні організації, які беруть участь у системі страхування вкладів та мають якісну репутацію.

Крім того, слід вивчити та порівняти умови щодо депозитів у різних банках.

У який банк краще вкласти гроші під відсотки у 2020 році?

Отже, давайте розглянемо, в який банк вигідно вкласти гроші під високий відсоток із гарантією (із щомісячним доходом). Щоб не гаяти часу, аналізуючи велику кількість банків, можна скористатися рейтингами фахівців. приклад переліку найкращих для вкладення банків представлений нижче.

1) Тінькофф Банк

Тінькофф - Унікальний російський банк. Він немає жодного відділення по всій території країни. Обслуговування клієнтів здійснюється повністю дистанційно.

Тут можна відкрити вклад по ставці до 7% річних . Нарахування здійснюється щомісячно. При цьому сума депозиту має бути не менше 50 000 рублів.

Вкладник має право вибрати спосіб виплати відсотків:

• капіталізація;
• перерахування на окремий картковий рахунок.

Договором передбачено можливість поповнення, а також часткового зняття коштів.

2) Радкомбанк

Радкомбанк має величезний досвід роботи на російському фінансовому ринку - він був заснований у 1990 року. Сьогодні він входить до двадцятки найбільших банків нашої країни.

Кредитна організація пропонує клієнтам відкрити депозит під процент до 7,6% річних . Мінімальна сума при цьому складає 30 000 рублів.

Відсотки сплачуються наприкінці терміну договору. Крім того,при достроковому розірванні відсотки за 3 місяця, півроку та повна кількість роківзберігаються. Внесок можна поповнювати, але часткове зняття не передбачено.

3) ЮніКредит Банк

ЮніКредит Банк є кредитну організацію, засновану в Європі. До Росії цей банк прийшов більше чверті століття тому. Сьогодні він є найбільшою у нашій країні кредитною організацією з іноземним капіталом.

Ставки за депозитами залежить від терміну, способу нарахування відсотків, суми. Відкриваючи внесок в рублях , можна отримати до 8,35 % річних, в доларах – до 3,23 % , в євро – до 0,20 % .

При цьому існує 2 варіанти нарахування відсотків:

1. із щомісячною виплатою;
2. із капіталізацією.

Для зручності вибору депозиту можна використовувати калькулятор на сайті банку.

4) Уральський Банк Реконструкції та Розвитку

УБРіР одна із лідерів банківської сфери Росії. Кредитна організація має широку мережу філій, яка включає більше 1 500 відділень по всій країні.

Тут можна вкласти кошти за ставкою до 11% річних . Відсотки нараховуються кожні 50 днів. У цьому дохід можна капіталізувати чи одержувати.

Тим, хто відкриває депозит у режимі онлайн , УБРіР збільшує ставку на 1 %. Більше того, банк безкоштовно підключає вкладників до системи інтернет-банкінгу.

5) Абсолют Банк

Абсолют Банк діє на російському фінансовому ринку з 1993 року. За цей час кредитна організація здобула визнання не лише клієнтів, а й світових рейтингових агенцій.

Клієнти можуть отримати дохід за вкладеними в цей банк коштами у розмірі до 8,5% річних . Сума вкладу при цьому має бути не менше 30 000 рублів. Відсотки за цією пропозицією виплачуються тільки після закінчення договору. Поповнення та часткове зняття не передбачені.

Для зручності порівняння основні умови поданих вище депозитів відображені у таблиці.

Таблиця "Банки з кращими умовами депозитів, основні параметри вкладів":

Кредитна організація	Ставка за депозитом	Основні умови
1. Тінькофф Банк	До 7 % річних	Вкладник вибирає капіталізувати відсотки або щомісяця отримувати на картку Можна поповнювати та частково знімати суму вкладу
2. Радкомбанк	До 7,6 % річних	Виплата відсотків наприкінці терміну Можливість поповнення, часткове зняття не передбачено
3. ЮніКредит Банк	До 8,35 % річних	Нарахування відсотків щомісяця – на вибір вкладника капіталізацією чи виплатою
4. Уральський Банк Реконструкції та Розвитку	До 11 % річних	Капіталізація чи виплата відсотків При онлайн оформленні ставка збільшується на 1 %
5. Абсолют Банк	До 8,5 % річних	Відсотки виплачуються після закінчення договору Поповнення та часткове зняття не передбачено

4 актуальні варіанти вкладення коштів на сьогоднішній день під високі відсотки

6. Куди вигідно вкласти гроші в 2020 році під відсотки - 4 найкращі способи на сьогоднішній день

Приносять невисокийдохід. Існують способи інвестування, які дозволяють отримати набагато великуприбуток.

Вибираючи оптимальний варіант, не варто забувати, що зі збільшенням доходу зростає ризик втрати вкладених коштів.

Нижче розглянемо докладніше основні способи вкладення коштів з метою отримання прибутку.

Спосіб 1. Перспективні стартапи

Вкладення у стартапи приваблює інвесторів тим, що потенційний дохід у цьому способі нічим не обмежений. В інтернеті безліч проектів, в які можна вкласти кошти. Для їх пошуку можна використовувати спеціалізовані сайти.

Вибираючи, важливо проводити ретельний аналіз та порівняння великої кількості проектів. Слід пам'ятати, що одні з них дають прибуток протягом кількох років. Інші проекти виявляються безперспективними і спричиняють лише збитки.

Спосіб 2. Приватне кредитування (P2P-кредитування)

Приватне кредитування останнім часом набуває все більшого поширення та розвитку. Цей варіант передбачає видачу позики однією фізичною особою іншому. Використовуючи цей спосіб, важливо як максимально грамотно скласти договір, а й провести ретельний аналіз потенційного позичальника.

Явним перевагою приватного кредитування виступає високий рівень прибутковості . Видаючи кошти в борг навіть на короткий термін, можна забезпечити прибутковість до 50 % річних.

Однак є і суттєвий недолік – високий прибуток пов'язані з серйозним ризиком. Існує ймовірність того, що передані в борг кошти не буде повернено. Гарантувати чесність позичальника неможливо навіть у разі ретельного вивчення його характеристик.

Спосіб 3. ПАММ-рахунки

Інвестуючи в ПАММ-рахунки, власник коштів передає їх у довірче управлінняпрофесіоналів. Отримуючи гроші, керуючий включає їх у оборот і робить все для отримання максимального прибутку.

Інвестору залишається лише чекати, доки фахівці розподіляють його кошти між біржовими та іншими перспективними активами з метою отримання доходу.

Таким чином, ПАММ-рахунки виступають одним із видів пасивного заробітку.При цьому ризики таких вкладень є відносно невисокими.

Щоб самостійно отримувати прибуток від торгівлі на біржі, потрібні як гроші, а й спеціалізовані знання. При цьому для інвестування в ПАММ-рахунки достатньо знайти компанію, яка забезпечує достатню прибутковість та передати їй в управління кошти.

Прибутковість таких інвестицій визначається насамперед правильністю вибору керуючого. Цей процес вимагає значних тимчасових витрат, а також додаткових знань.

Спосіб 4. ПІФи (пайові інвестиційні фонди)

ПІФи по суті є фонди колективного управління інвестиціями. Майно такого фонду ділиться на частини, що називаються пай . Докладніше про те, (пайові інвестиційні фонди) і як вони працюють, ми писали в минулій статті.

Висока ліквідність вкладень у ПІФи досягається завдяки тому, що паї звертаються над ринком. При цьому діяльність фондів регулюється законодавчо. Взаємини пайовиків та ПІФу визначаються відповідними документами.

Інвестор купує паї, коли очікує, що їхня вартість зросте. Як тільки ціна досягне очікуваної величини, прибуток може бути зафіксований шляхом його продажу.

Вибираючи ПІФ вкладення, важливо враховувати його тип.Продати пай у будь-який час можна, тільки якщо фонд відкритого типу. З інтервального ПІФуможна вийти лише в заздалегідь обумовлені проміжки часу, а з закритого- Після закінчення його роботи.

Наперед неможливо визначити, яку прибутковість покаже фонд за результатами своєї роботи. Прибуток може досягати 50 % річних, що перевищує ставку за вкладом приблизно в 6 разів. Однак у середньому по ринку цей показник дорівнює близько 20% .

Буває, що фонди свідчать і про збитки. Але не варто боятися, що керуючі завжди будуть видавати негативну прибутковість. Розмір їх комісійних залежить від величини прибутковості. . Тому вони докладають усіх зусиль для отримання максимальної прибутковості.

Серед переваг пайових інвестиційних фондів можна виділити такі:

• доступність. Цей вид вкладень доступний усім, тому що для початку інвестування достатньо 1 000 рублів;
• високий рівень ліквідності;
• діяльність ПІФ законодавчо регламентується та перебуває під контролем держави;
• професійне управління грошима.

Однак і ПІФи мають недоліки . Найважливіший з них – відсутність гарантованого прибутку .

Слід мати на увазі, що деякі керуючі отримують дохід навіть у тих випадках, коли їхня робота прибутку не приносить. Саме тому деякі фонди у процесі своєї роботи показують нульову прибутковість, котрий іноді збитковість.

Існує безліч різновидів пайових інвестиційних фондів. Однак незалежно від вибору типу ПІФу фахівці рекомендують інвестувати в них лише у випадку, якщо плануються довгострокові вкладення.

Важливо уважно ознайомитися з перевагами та недоліками різних типів вкладень, щоб підібрати найкращий саме для себе варіант.

7. Куди не варто вкладати свої гроші – невдалі стратегії інвестування

Багато людей хочуть заробити швидкі гроші, не розуміючи, що надто високі доходи пов'язані з високими ризиками.

Фінансова піраміда- Це свідомо збиткова організація, що виплачує доходи інвесторам за рахунок залучення коштів нових інвесторів.

Фінансові піраміди були дуже популярні в 90 -е роки нашій країні. Думаю, всі чули про Сергія Мавродіі його МММ .

Але не варто думати, що всі ці шахрайські організації канули в Лету. Щороку від дій, а точніше, розпаду таких пірамід страждають тисячі довірливих інвесторів. Як же не потрапити до фінансової піраміди?

Виділимо основні ознаки шахрайської схеми:

• Занадто висока прибутковість ( 30 % і вище);
• агресивна реклама;
• Відсутність реальної діяльності (нічого не виробляє та не продає);
• Юридична адреса компанії знаходиться за межами країни (в офшорах). ми писали окремою статті.

8. Відповіді на питання, що часто ставляться

Тема вкладення коштів із отримання доходу досить велика. У процесі вивчення виникає величезна кількість питань. Сьогодні ми відповімо на найпопулярніші з них.

Запитання 1. Чи реально вкласти гроші під 50 відсотків на 24 години?

Сьогодні в інтернеті можна знайти величезну кількість пропозицій щодо інвестування коштів на добу. Однак, далеко не всі знають, наскільки це реально.

Заробити за такий короткий проміжок часу дозволяють інвестиційні програми сервісів мікропозик. Цей варіант дозволяє вкласти кошти лише на добу, розраховуючи на прибутковість мінімум 8%.

Сервіси, які видають мікропозики, дозволяють у короткий проміжок часу поповнити рахунок та почати заробляти, мінімізувавши ризики втрати коштів.

Основними перевагами даного варіанта є:

• висока прибутковість;
• можливість участі в інвестиційній програмі за мінімальних вкладень;
• комфорт здійснення операцій;
• простота виведення коштів.

З іншого боку, як інвестувати гроші у мікрофінансову компанію, слід уважно вивчити її репутацію.

Запитання 2. Куди вкласти гроші (рублі), щоб не втратити їх?

Відповідаємо на популярне питання, куди ж вкласти гроші (у рублях чи іншій валюті), щоб їх не втратити

Зберігання коштів у рублях не є надійним. Особливо це проявляється за економічної нестабільності. Наявність нашій країні досить високого рівня інфляції, і навіть девальвації веде до того що, що просте зберігання грошей у рублях стає досить збитковим.

Тим, хто має фінансові накопичення, фахівці рекомендують інвестувати їх. Цей метод розпорядження засобами є більш прогресивним та вигідним.

Щоб усвідомити дію інфляції та девальвації, не обов'язково бути фінансовим аналітиком. Достатньо порівнювати ціни на певні товари та послуги протягом тривалого періоду часу.

Існує кілька причин, через які відбувається зниження вартості рубля:

1. зниження↓ цін на сировинні ресурси негативно позначається купівельної спроможності російської валюти, оскільки вона має чітку прив'язку до цін на нафту;
2. санкції іноземних держав істотно посилюють становище рубля щодо інших валют.

Описані ситуації призводять до того, що звичайне зберігання рублів введе до втрати частини коштів. Особливо це стосується досить великої грошової суми. По суті, номінальний розмір капіталу не змінюється знижується ↓купівельна спроможність активів.

Правильне вкладення коштів допоможе інвестору:

• виключити знецінення наявної суми;
• при вдалому збігу обставин взагалі збільшити капітал;
• частково застрахуватися від серйозних економічних потрясінь, які у майбутньому.

Прибутковість інвестування залежить від величезної кількості факторів. Насамперед це стосується розмірів суми, що є в наявності. Однак незалежно від величини капіталу вкладення є кращим рішенням, ніж звичайне зберігання .

Інвестування завжди пов'язане із ризиком втрати коштів. Однак у разі успішності вкладень можна забезпечити стабільний пасивний прибуток, а також фінансову безпеку.

Інвестори-початківці часто стикаються рядом помилок, які можуть збільшити ризикованість:

• ухвалення рішень про інвестування на емоціях;
• відсутність ретельного аналізу;
• низький рівень фінансових знань, а також небажання вчитися.

Питання 3. Куди можна вкласти 100 000 рублів, щоб вони приносили дохід?

Дехто вважає, що для успішного інвестування необхідно мати кілька мільйонів. Однак це докорінно неправильно. Цілком успішні вкладення можна робити і за наявності кількох тисяч, тому 100 000 рублів і є чудовою сумою для початку вкладень.

Якщо вдасться розмістити капітал мінімум у 3 -х інвестиційних сферах можна розраховувати на серйозну страховку від різних форс-мажорних обставин.

У сучасній економіці краще використовувати такі способи вкладень, які досить надійні та перспективні:

• інвестування в Інтернет-проекти, такі як сайти, блоги, інтернет-магазини;
• банківські депозити;
• вкладення коштів у інновації, і навіть перспективні стартапи;
• інвестиції у мистецтво;
• придбання дорогоцінних металів;
• інвестиції у цінні папери;
• придбання.

Правильне вкладення дозволяє, маючи 100 000 рублів, забезпечити додатковий дохід.

Якщо ж у вас є більша сума, наприклад, мільйон і більше, то рекомендуємо подивитися відео нижче:

Ситуація з кешбері розділила життя багатьох на до і після. Тому в сьогодні мова піде про те, куди вкласти гроші без ризику з прибутковістю 23-75% річнихРозповім про відомі мені методи і доповню сучасними і більш прибутковими на мій погляд.

• Висновки.

Перебуваючи у пошуках 100% надійних джерел інвестування необхідно розуміти, що менше ризику, тим нижчий рівень доходності від вкладених коштів.

Найбільш безризиковими та надійними способами вкладення грошей вважаються:

1. Купівля облігацій федеральної позики населення (ОФЗ), випущених державою.

Захищеність 99,9%завдяки низькому рівню державного боргу Росії до ВВП у порівнянні з кризовими 90-ми.

Сума вкладу від 30000 руб.Одна облігація коштує 1000 руб., Для відкриття рахунку необхідно придбати щонайменше 30 шт.

Термін внеску 3 роки.Можливе дострокове повернення грошей до 12 міс. зі втратою всієї прибутковості, не пізніше 1 року із збереженням вже виплаченого доходу. Через 3 роки сума повертається.

Плюси:

• Легкість вкладення. Купити ОФЗ для населення можна в Ощадбанку та ВТБ24 у день звернення
• Гарантом повернення коштів є держава
• Доступна сума для інвесторів-початківців
• Доходи, отримані від облігацій федеральної позики для населення, не оподатковуються
• Прибутковість вища, ніж у більшості банківських вкладів
• Виплата прибутків кожні 6 міс.
• ОФЗ можна передати у спадок

Мінуси:

• Низька прибутковість до 10% річних
• Оплата комісій банку 1% під час оформлення
• Втрата доходу при достроковому знятті грошей до 1 року

Збільшити прибутковість на 13% від інвестування в ОФЗ можна шляхом придбання корпоративних облігацій на біржі та відкривши Індивідуальний інвестиційний рахунок (ІІС) у російського брокера.

У цьому випадку податкова інспекція відповідно до ст. 219.1 НК РФ поверне 13% НФДЛ, утриманих роботодавцем з вашої заробітної плати, але не більше 52 000 руб. на рік. Тобто. має сенс вносити на індивідуальний інвестиційний рахунок трохи більше 400 000 крб. на рік та мати чисту заробітну плату понад 33 000 руб./міс. Інвестиційне відрахування можна отримувати щороку протягом 3 років з моменту відкриття рахунку.

У цьому повернення ПДФО можна отримати просто через те, що гроші лежать на рахунку, тобто. облігації можна навіть купувати. Але якщо ви закриєте ІВС до закінчення 3 років, суму вирахування буде утримано з вас при видачі грошей.

Таким чином, поєднуючи вкладення в облігації федеральної позики на біржі та відрахування з ІІС можна довести дохідність до 20,45-27% річних при мінімумі ризиків. На даний момент це один із найпростіших і найдієвіших способів куди вкласти гроші без ризику.

Головне вибирайте надійних брокерів, тому що. такі рахунки не застраховані державою. Наприклад, відкрити ІІС можна в Ощадбанку або ВТБ24.

Якщо ж ви є ІП або організацією, то вам надано відрахування у вигляді звільнення від сплати податку з доходів, отриманих у вигляді позитивних фінансових результатів при торгівлі на біржі.

1. Банківські депозити

Банківські депозити тепер відносяться до безризикових вкладень грошей, т.к. вклади до 1400000 руб. застраховані. Але не все.Тому при відкритті завжди перевіряйте застраховані вклади банку, що вас цікавить. Це можна зробити на сайті агентства зі страхування вкладів у розділі "Страхування вкладів" - "Банки-учасники". На цьому сайті зазначено, як отримати відшкодування у разі припинення діяльності банком.

Основні плюси банківських депозитів:

• Покласти гроші депозит можна від 3000 крб., тобто. доступні всім.
• Зручність відкриття в будь-якому банку в день звернення або онлайн
• Можливість швидкого дострокового повернення грошей
• Збереження вкладених коштів

Щоб вибрати банк і вклад з найвигіднішими умовами вбиваєте в пошукову систему «Відкрити вклад (ваше місто)» і переходьте на сайт банки ру. На ньому є зручна система пошуку вкладів, можна задати параметри за сумою, частковим зняттям та поповненням, капіталізацією відсотків.

З мінусів банківських вкладів зазначу:

• Часто у банків виникають проблеми з відкликанням ліцензії, тому краще вибирати великі банки, що зарекомендували себе.
• Низький рівень прибутковості

Підвищити прибутковість за банківськими вкладами можна кількома способами:

• Відкривайте вклади онлайн.

Майже у всіх банків зараз можна відкрити вклад онлайн через інтернет, при цьому відсоткова ставка за вкладом буде вищою на 0,25-0,75%.

• Зверніть увагу на капіталізацію відсотків.

Для порівняння, Банк Ренесанс пропонує вклади: Без кордонів online з прибутковістю 6% річних та щомісячною капіталізацією нарахованих % та Ренесанс прибутковий online з прибутковістю 8% та виплатою основної суми та відсотків наприкінці терміну, без капіталізації та поповнення.

Початкова сума	Строк вкладу	8,25%	6,00%
100000	1	687,50	500,00
	2	687,50	1002,50
	3	687,50	1007,51
	4	687,50	1012,55
	5	687,50	1017,61
	6	687,50	1022,70
	7	687,50	1027,81
	8	687,50	1032,95
	9	687,50	1038,12
	10	687,50	1043,31
	11	687,50	1048,53
	12	687,50	1053,77
	13	687,50	1059,04
	14	687,50	1064,33
	15	687,50	1069,65
	16	687,50	1075,00
	17	687,50	1080,38
	18	687,50	1085,78
Разом нараховано % за весь термін		12375,00	18241,54
Різниця між нарахованими %			5866,54

З таблиці видно що, що більше термін вкладу, то вигідніший тариф із капіталізацією. Різниця за 18 місяців становила близько 6000 руб.

• Частину капіталу (30-40%) покладіть на валютний вклад.

Ставка по них у рази нижча і рідко сягає 5%, але так ви набагато більше виграєте або застрахуєте себе при суттєвому падінні курсу національної валюти.

• Використовуєте «каскадний» розподіл за депозитами, щоб максимально задіяти свій капітал.

Це означає, що ви відкриваєте кілька вкладів:

• Перший внесок відкривається під найвигідніший відсоток на 3 роки з можливістю поповнення.
• Другий депозит відкривається на 1,5-2 роки з такими самими умовами.
• Третій відкривається на 6-12 місяців. під найвищий % з лояльними умовами зняття у разі виникнення форс-мажорних обставин.

Суть у наступному:банки зацікавлені у залученні грошей на якнайбільший термін. Тому за вкладами, які відкриваються на кілька років відсотки вищі.

За допомогою цієї системи ви фіксуєте собі максимальний відсоток за вкладом на 3 роки, поклавши туди гроші, які хочете накопичити та примножити. Депозит на 1,5-2 роки формує вашу «подушку безпеки». Третій депозит формується за рахунок використання кредитних карток. Тобто. ви замовляєте кілька кредитних карток з пільговим періодом, в основному від 55 до 120 днів. Кредитними картками оплачуєте поточні витрати, а зароблені гроші кладете до банку під відсотки. Головне слідкуйте, щоб не було прострочення платежів. За непередбачених обставин гроші з 3-го вкладу можна зняти на вирішення поточних завдань, зберігши у своїй високі відсотки з інших вкладах.

Інвестуючи таким чином, банківські депозити перестають бути просто джерел збереження грошей від поточного рівня інфляції і починають працювати на вас. Тому депозитні вклади відмінно вписуються в список ідей, куди можна вкласти гроші без ризику з отриманням хороших відсотків.

1. Інвестування у нерухомість

Вкладення грошей у нерухомість споконвіку вважалося найбільш надійним та стабільним способом інвестування до недавнього часу.

В даний час, щоб успішно і без ризиків вкласти гроші в нерухомість, необхідно враховувати тенденції та зміни законодавства. Тому при інвестуванні в нерухомість у другій половині 2018-2019р. зверніть увагу на таке:

• З урахуванням зниженого відсотка на іпотеку при придбанні нового житла, можливості оплати частини вартості материнським капіталом і високих темпів зростання житла, що будується, попит на вторинне житло падає вже не перший рік.

Тому вкладатись у вторинне житло має сенс за умови вигідної угоди за низькою ціною, наприклад, термінового продажу, поганого стану об'єкта, потрапляння його під старе житло з розселенням у найближчі роки чи вигідного розташування.

• Стабільно збільшується попит на квартири меншої площі та студії, які відповідно доступніші за ціною. Тому є сенс інвестувати в такі об'єкти.
• Попит та ціни на житло сильно коливаються від регіонів. Зростання цін відзначається у містах, де помітно знизилися темпи будівництва (Нижній Новгород, Владивосток), на туристичних курортах (Сочі, Геленджик). Також зростають ціни на житло в містах із зростаючим потоком міграції, таких як Краснодар, Тюмень, Калінінград, Санкт-Петербург.

А ось у Москві ціни на новобудови через високі темпи будівництва та нерозпроданих квартир у вже зданих будинках почали знижуватися, хоча несуттєво.

• У липні 2018р. було внесено зміни та доповнення до закону № 214-ФЗ «Про участь у пайовому будівництві багатоквартирних будинків та інших об'єктів нерухомості».

Зокрема, посилили вимоги до забудовників під час використання ними грошей пайовиків у будівництві. На думку, експертів це призведе до збільшення витрат забудовників, що призведе до підвищення цін на житло, що будується. Продавати житло на стадії «котловану» багатьом забудовникам стане не вигідно, що також позначиться на вартості нерухомості.

• Загалом ціни на нерухомість залежать від таких факторів, як розвиток інфраструктури, рівень інфляції, попиту та ставок за іпотечними кредитами. За офіційними даними, ціни на нерухомість зростатимуть на 6-7% на рік, а в Москві на 20% у найближчі 2 роки. Так, на думку експертів, до середини 2019р. Найбільшу перспективу представлятимуть об'єкти нерухомості на стадії «котловану» у регіонах із підвищеним попитом на житло.

1. Вкладення у структуровані програми

Структуровані програми брокерів – четвертий надійний спосіб куди вкласти гроші без ризику. На даний момент такі великі російські брокери, як БКС, Відкриття, Фінам, Ощадбанк, розробили структурні продукти для залучення грошей.

Суть полягає в наступному:ви збираєте свій індивідуальний інвестиційний продукт виходячи з активів захисної (безризикової) частини та прибуткової (при якій можна як втратити частину грошей, так і отримати більшу прибутковість).

Захисна складова складається з вкладень у депозити, облігації, векселі, нерухомість, дорогоцінні метали та ін джерел, схильних до мінімального ризику втрат.

Дохідна частина – це інвестиції у акції, торгівлю над ринком форекс та інші ризиковані методи із високим дохідністю.

Мінімальна сума вкладення в середньому 100000-300000 руб.

Термін внеску від 6 міс.

Переваги інвестування у структуровані продукти:

• Продукт підбирається індивідуально під кожного з урахуванням допустимого рівня ризику та бажаної прибутковості. Середня дохідність за 100% захисту капіталу 9-12% річних, якщо вартість активів зросте. У разі падіння буде виплачено лише базову прибутковість 3-5% на рік.
• Не потрібно експертних знань – залежно від цілей інвестування та прибутковості фахівці порекомендують відповідні продукти та здійснюватимуть усі операції та контроль за ними.
• Можливість внести гроші у валюті.

Вкладення у структурні об'єкти мають ряд недоліків:

• Пристойна для багатьох сума стартового капіталу
• За дострокового виведення грошей ви можете спрацювати в мінус
• Низький рівень прибутковості за 90-100% захисту. Тобто. за бажання отримати хорошу дохідність збільшується ймовірність втрати частини капіталу.

Цей спосіб можна розглядати з метою розподілу ризиків для інвесторів-початківців, а якщо знизити поріг захисту – з метою отримання більшої прибутковості, ніж за банківськими вкладами.

1. Інвестування в криптовалюту з хеджуванням- Відмінний спосіб отримати хорошу прибутковість майже без ризиків.

У цьому випадку застосовується одна з прибуткових стратегій інвестування, описана у статті:

Купується криптовалюта на 50% від виділеного капіталу. Це ваш актив, у разі зростання курсу криптовалюти, ви отримаєте хороший прибуток.

Друга половина коштів заводиться на рахунок форекс-брокера, який пропонує торгівлю криптовалютою

Щоб убезпечити себе на випадок падіння курсу, ставляться відкладені ордери на продаж нижче за рівень, за яким ви купили криптовалюту.

У разі, якщо курс валюти починає істотно падати, відкривається правочин на продаж, який перекриває збиток від втрати вартості монет.

До переваг інвестування в криптовалюту належать:

• Можливість отримання прибутковості 25-100% за 6-12 міс.
• Застосування хеджування знижує ризики до мінімуму
• При зберіганні грошей на рахунку брокера в доларах, ви можете виграти при падінні курсу національної валюти.
• Висока швидкість переказу в гроші – вивести та отримати гроші можна протягом 24 год.

Недоліки цього способу вкладення грошей:

• Потрібно виділити час та отримати мінімальні знання, як купити криптовалюту та розмістити угоди у брокера. Це займе 5-12 год.
• Криптовалюта відрізняється волатильністю, тому при негативному прогнозі потрібно мати терпіння, щоб перечекати тимчасове просідання.

1. Створення бізнесу.

Вкладення в бізнес є ще одним способом куди вкласти гроші без ризику, якщо знати, який бізнес вкладати.

Висновки

Як бачите, майже всі варіанти вкладення без ризику орієнтовані більше на безпеку і захист капіталу, ніж на збільшення. У зв'язку з цим якщо вам менше 35-43 років, то рекомендую при складанні інвестиційного портфеля виділити на безризикове інвестування не більше 30-45% від капіталу. Тому що головною метою інвестування є примноження грошей, тому агресивніші способи вкладення грошей можуть принести великі дивіденди.

А які вкладення ви вважаєте безризиковими? Діліться у коментарях.

Тож куди вигідно вкласти свої гроші, щоб вони працювали? У цій статті ми розглянемо 5 популярних способів інвестування коштів, перевірених часом

Привіт, друзі! З вами Олександр Бережнов, підприємець та один із засновників сайту «ХітерБобер.ru»

При написанні цієї статті я спирався на свій досвід, досвід своїх друзів, а також вивчив величезну кількість матеріалів і поговорив із великими інвесторами-мільйонерами, щоб дати максимально компетентну та розгорнуту відповідь.

Цим постом я починаю серію статтею на тему Куди вкласти гроші.

Тут ми розглянемо як популярні способи вкладення грошей, і «екзотичні». Я виокремлю переваги та недоліки кожного з них, а наприкінці підведу загальний підсумок нашому огляду.

Наприкінці статті я розповім, куди НЕ варто вкладати гроші, щоби не прогоріти. Тож поїхали!

1. Принципи грамотного інвестування чи що дивляться досвідчені інвестори

Тут ми розглянемо принципи, яких варто дотримуватися, щоб отримати відсоток від своїх інвестицій вище за банківський з практично такою ж надійністю.

Чому я говорю, що практично з такою ж? Пам'ятаєте золоте правило інвестування?

Прибуток завжди пропорційний ризикам, які бере на себе інвестор!

Може для когось здасться банальним, але перше з чого варто почати інвестувати – набути необхідних знань. Це означає, що перші гроші найкраще вкласти над акції, над золото, над банк, а зробити інвестиції у собі - вони окупляться багаторазово. Так рекомендують зробити двоє найбагатших людей у ​​світі - Білл Гейтс і Уоррен Баффетт.

Після того, як у вас з'являться необхідні знання та уявлення про різні фінансові інструменти, принципи їх роботи, очікуваний прибуток і ризики, можете переходити до практики.

Принципи грамотного інвестування провідних світових інвесторів

Принцип 1. Створіть фінансову подушку

Це означає, що без певної фінансової бази КАТЕГОРИЧНО ЗАБОРОНЯЄТЬСЯ займатися інвестуванням. Виняток становить лише банківський внесок, оскільки це швидше інвестиційний, а ощадний інструмент.

Що таке фінансова подушка та як її створити?

Фінансова подушка- це шестимісячний запас грошей, на які ви і ваша сім'я може прожити, зберігаючи звичний рівень життя, не маючи інших джерел доходу.

Створити таку подушку можна регулярно відкладаючи фінансові надходження (зарплату) або продавши власність.

Наприклад, якщо ваша сім'я звикла жити на 50 000 карбованців на місяць, то ви повинні мати як мінімум 300 000 карбованців, щоб почати займатися інвестуванням.

Винятком, коли ви можете почати вкладати гроші під відсотки без фінансової подушки, є наявність у вас пасивного доходу.

Пасивний дохід- Потік грошей, що приходять до вас, який не залежить від ваших щоденних зусиль, наприклад від здачі в оренду нерухомості, дивідендів з акцій або прибутку від існуючого бізнесу.

Принцип 2. Диверсифікуйте вкладення

Щоб ваші гроші працювали правильно, подумайте, куди їх вкласти, щоб дотриматися принципу диверсифікації, тобто поділу коштів за різними інвестиційними інструментами.

Якщо ви стали цікавитися темою інвестування, то це поняття вам знайоме. Іншими словами це означає « не класти всі яйця в один кошик». Якщо у вас є кошик з яйцями і він впаде, то всі яйця в ньому розіб'ються і ви залишитеся ні з чим.

Так станеться і з вашими накопиченнями (заощадженнями), якщо ви всі їх вкладете в одну справу (проект) чи інвестиційний інструмент.

До речі, диверсифікація передбачає як вкладення різні фінансові інструменти, а й у галузі економіки.

Наприклад, якщо ви вкладаєте гроші у фондовий ринок, то намагайтеся формувати свій інвестиційний портфель* так, щоб ваші гроші працювали у компаніях різних секторів.

Інвестиційний портфель- Сукупність всіх активів інвестора. Наприклад, якщо у вас є внесок у банку, акції, нерухомість, бізнес - всі ці інструменти отримання прибутку з погляду інвестицій будуть називатися вашим інвестиційним портфелем.

Щоб ваш інвестиційний портфель був максимально стійкий до ринкових змін, вкладіть 20% вільних коштів у банківський сектор, 20% у нафтогазовий, 20% у виробничий, а 20% у сільськогосподарський чи продовольчий.

Так, якщо одна компанія (сфера) почне зазнавати збитків, то решта «витягуватиме» ваші кошти нагору і не дасть портфелю просісти.

Принцип 3. Контролюйте ризики

Ризики– це головна «проблема», з якою стикаються абсолютно всі інвестори.

Пам'ятайте, перш ніж кудись вкласти гроші, подумайте над тим, скільки ви можете втратити і тільки потім скільки можете заробити.

На жаль, новачки роблять одну й тугішу помилку - у них спалахують очі, замість зіниць з'являються знаки доларів і ось вони вже в передчутті мільйонів потирають руки.

Як же на практиці справи?

А на практиці – все по-іншому! Переоцінивши свої сили та досвід, багато людей відразу намагаються займатися агресивним інвестуванням та втрачають гроші, замість того, щоб вкласти гроші у більш консервативні інструменти. Ось і виходить у результаті, що жадібність фраєра згубила...

Інвестиції - така ж наука як і будь-яка інша професійна справа, а отже, і еволюціонувати в цьому напрямі потрібно поступово, йдучи від простого до складного.

Починайте зі 100 або з 1000 доларів, і Бог вас боронь інвестувати відразу великі суми, особливо в те, в чому ви не розумієтеся!

Верх безграмотності тут – це зайняти гроші під відсоток і намагатися швидко «провернути» їх якимось «супердохідним» способом.

У 99% зі 100 це закінчується втратою всієї суми та кредитним тягарем, який висить над вами дамокловим мечем.

Не поспішайте, адже якщо ви станете фахівцем у сфері інвестицій, ваші майбутні мільйони від вас нікуди не втечуть. Навпаки - якщо ви поспішатимете і намагатиметеся розбагатіти миттєво, то великий шанс на те, що ви ніколи не заробите великі гроші.

Принцип 4. Залучайте співінвесторів

У міру накопичення вашого досвіду як інвестора ви можете вкладати гроші спільно, утворюючи інвестиційні пули. Так ви зможете отримати більше можливостей - куди вкласти гроші, щоб вони працювали з максимальною віддачею.

Наприклад, ви знайшли якийсь проект або інструмент, привабливий на ваш погляд для інвестицій, у вас є вільні кошти, але їх недостатньо. Тоді знайдіть тих, хто готовий підтримати вашу інвестиційну ідею та вкласти гроші на паритетних засадах разом з вами.

В останні роки досить поширеною темою стали памм-рахунку. У цьому випадку інвестори передають у довірче управління* свої кошти професійного керуючого фінансовими активами.

Довірче управління активами- вид фінансово-ділових відносин, де одна особа чи компанія передає свої гроші (майно) іншій особі – довірчому керуючому.

У цьому керуючий неспроможна розпоряджатися на праві власності цими коштами чи майном, лише має право використати його для отримання прибутку, відсоток якого він отримує як винагороди за успішне управління.

Так кілька інвесторів можуть створити такий памм-рахуноку складчину і передати цю суму в довірче управління, причому всі ризики зі збитків інвестори беруть на себе пропорційно вкладеним коштам.

З керуючим таким рахунком (трейдером) інвестори можуть домовитися про те, щоб він припинив роботу по рахунку при отриманні збитків у певному відсотковому співвідношенні від величини рахунку.

Якщо підбити невеликий підсумок такої схеми інвестування, то бачимо, що інвестори готові пожертвувати, наприклад, 15% своїх грошей, щоб потенційно отримати 30% дохід.

Принцип 5. Створюйте пасивний дохід

Збільшення вашого капіталу - це дуже добре, але не менш важливим моментом залишається створення пасивного доходу від ваших інвестиційних дій.

Чому так важливо?

Якщо ви зрозумієте перебіг моїх думок, то погляньте по-новому на інвестування своїх коштів.

Наочний приклад

Ви інвестували 100 000 рублів та отримали через рік 130 000 рублів, тобто заробили 30% на вкладені кошти.

Однак, наступного разу ви не можете дати 100% гарантії, що заробите ще 30% або більше за рік. Враховуючи, що така прибутковість набагато вища за банківську, означає, що й ризики цього способу набагато більші.

Ви навіть можете втратити більшу частину суми або її всю, якщо щось піде не так наступного разу.

З іншого боку, якби за 100 000 рублів ви змогли створити собі пасивний дохід, наприклад ті ж 2500 рублів на місяць, що також становить 30 000 рублів на рік, то в цьому випадку ви без проблем можете взяти в кредит ті ж 100 000 рублів і вкласти їх консервативно, так ваш актив з пасивним доходом в 2500 рублів є гарантією повернення взятої в кредит нової суми в 100 000 рублів.

Для того, щоб краще розуміти, як створити пасивний дохід, а потім створювати активи з його допомогою, рекомендую пограти в гру. Грошовий потік» знаменитого інвестора, підприємця та бізнес-тренера Роберта Кійосакі.

До речі, ось що Роберт Кійосакі говорить про важливість пасивного доходу:

2. З яких сум можна розпочати інвестувати

Почати інвестувати можна з будь-яких сум. Якщо ви обрали як інвестиційний інструмент банківський вклад або акції, то тут ви можете почати буквально зі 100 рублів.

Якщо у вас зовсім немає грошей, то просто почніть відкладати хоча б по 10% від будь-якого вашого прибутку. Так ви сформуєте звичку створювати собі фінансовий резерв і зі зростанням доходів, ваші заощадження будуть пропорційно збільшуватися. Гроші будуть працювати на вас, поки ви відпочиваєте.

Про те, що потрібно відкладати гроші, говорять усі відомі люди, які навчають успіху та правильного поводження з особистими фінансами: Бодо Шеффер, Роберт Кійосакі, Уоррен Баффетт.

Справа в тому, що багато людей зі збільшенням доходів починають витрачати ще більше і навіть беруть кредити, оскільки їм постійно бракує грошей. Це називається «Дірвалися до хорошого життя».

Весь час контролюйте свій баланс між доходами та витратами, живіть за коштами!

До найбільш надійних і прибуткових способів інвестування входить відкриття бізнесу з франшизи.

Бажаєте надійний варіант вкладення коштів? Скористайтеся пропозицією партнерів нашого сайту: станьте співвласниками мережі ресторанів японської кухні.

Проектом займається Алекс Яновський, бізнесмен із 20-річним стажем, який запустив чимало успішних стартапів з нуля. На момент написання статті з франшизи Суші Майстер відкрито 125 ресторанів у 80 містах та 8 країнах світу.

Мій знайомий Сергій відкрив у Майкопі точку Суші Майстер у форматі острова, вклавши 1,5 млн рублів і через півроку вже окупив свої інвестиції. Отже схема працює у теорії, а й у практиці.

У розділі №4 я опишу в подробицях, як грамотно відкрити бізнес із цієї франшизи, вклавши цілком помірну суму у перспективний напрямок громадського харчування.

Ось що Алекс говорить про плюси відкриття бізнесу з франшизи:

3. Куди вкласти гроші, щоб вони працювали – 5 вигідних способів інвестування

Зараз у багатьох людей розбігаються очі від різних пропозицій – куди вкласти гроші. Якщо відкрити Інтернет і почитати статті на цю тему, то хтось пропонує купити супер-курс, пройшовши який ви за тиждень станете мільйонером.

Але в більшості випадків всі ці «чарівні таблетки» - не більше, ніж хороший спосіб забрати ваші заощадження.

Зараз ми розглянемо класичні способи, які дозволяють вкласти гроші у зрозумілі інструменти з прогнозованою прибутковістю та помірними ризиками.

Спосіб 1.

Це найпопулярніший спосіб заощадження грошей, але його дохід ледь можна порівняти з рівнем інфляції в країні. Так що якщо ви вкладатимете гроші в банк і триматимете їх там з року в рік, то в кращому разі просто не втратите їх, про більш-менш відчутний заробіток тут не йдеться й мови.

Зараз у Росії ухвалено закон, який гарантує виплати за вкладами в 1400000 рублів у разі, якщо банк розориться. Це стосується всіх банків, які мають офіційну ліцензію на здійснення банківської діяльності.

Раніше страхова сума становила 700 000 рублів. Тобто якщо ви вклали у банк свої гроші і з якихось причин він припинив своє існування, то держава компенсує вам ваші гроші, якщо сума вкладу не перевищує страхової.

Зараз у нашій країні є сотні банків із відсотковими ставками від 5% до 12% .

Історично склалося, що найпопулярнішим банком у наших громадян є Ощадбанк, хоча тут відсоток за вкладами один із найнижчих, зате велика мережа філій і висока надійність самого банку дозволяють йому залишатися лідером за обсягом вкладів.

Плюси та мінуси вкладення грошей на банківський вклад

Плюси:

• висока надійність (низькі ризики);
• висока ліквідність (можливість у будь-який момент повернути гроші);
• мінімальний поріг для інвестицій (починати можна із 1000 рублів);
• простота та зрозумілість інвестиційного інструменту.

Мінуси:

• низький відсоток за вкладами;
• втрата відсотка при достроковому знятті грошей.

Спосіб 2. Фондовий ринок та ПІФи

Частина фінансового ринку, де люди чи компанії можуть купувати акції, облігації, ф'ючерси та інші цінні папери.

Якщо ви маєте у своєму розпорядженні вільні кошти і хочете отримати більший дохід, ніж у банку, проте приймаєте на себе відносно великі ризики, то фондовий ринок стане для вас хорошим інструментом.

Щоб почати інвестувати в цінні папери, вам достатньо звернутися до банку чи спеціалізованої брокерської компанії, яка займається операціями на фондовому ринку.

Особисто я рекомендую для цього дві відомі компанії-брокери Інвестиційна компанія «Атон» та Брокерський дім «Відкриття». У ці компанії можна спокійно вкласти свої гроші, щоб вони працювали і не боятися їх втратити.

У багатьох містах є їхні офіси.

До речі, говорячи про фондовий ринок, слід зазначити, що є різні типи інвесторів за тривалістю вкладення коштів. Є короткострокові інвестори, їх ще називають спекулянтами. Це люди, які купують та продають цінні папери протягом короткого часу: від кількох хвилин до кількох тижнів.

Є середньострокові інвестори, вони купують акції на кілька тижнів чи місяців. Також є інвестори довгострокові, зазвичай вони діють за принципом «купив і забув» - вкладають свої гроші на кілька років у цінні папери, оцінюючи потенціал компанії та галузі, в якій вона працює.

До останнього типу інвесторів належить гуру інвестицій Уоррен Баффетт. Якось його просили, коли варто продавати куплені акції, і тоді Баффет відповів, що ніколи! Це його концепція довгострокового інвестування.

Ви можете самостійно керувати своїми інвестиціями або доручити цю справу професійному керуючому (трейдеру).

Є також спеціальні фонди, куди ви можете інвестувати кошти – ПІФи.

ПІФ- пайовий інвестиційний фонд. Це фінансова організація, яка самостійно формує свій інвестиційний портфель з різних фінансових інструментів (акції, облігації, банківські депозити) та продає частки у цьому портфелі. паї.

За підсумками певного терміну управління вам нараховуються відсотки відповідно до розміру вашого паю.

Але якщо у банку ви точно отримаєте наприкінці року більше, ніж вклали, то тут ваша прибутковість може бути негативною, тобто фонд може відпрацювати на збиток.

Плюси та мінуси вкладення грошей у фондовий ринок та ПІФи

Плюси:

• невелика початкова сума інвестицій (від 1000 рублів і навіть менше);
• відсотки за підсумками звітного періоду зазвичай вищі, ніж у банку;
• великий вибір інвестиційних інструментів (акції, облігації, ф'ючерси, опціони);
• можливість отримувати дивіденди;
• можливість самостійно скласти інвестиційний портфель, обравши гнучке співвідношення ризиків та очікуваної доходності.

Мінуси:

• щодо більша складність процесу інвестування порівняно з банківським вкладом;
• відносно великі ризики (можна отримати збитки);
• у випадках потрібні спеціальні знання (при самостійному управлінні інвестиційним портфелем).

Спосіб 3. Форекс (валютний ринок)

Світовий ринок обміну валют. Тут ви можете обмінювати (конвертувати) практично всі відомі валюти, тобто купувати одні грошові одиниці за інші, наприклад, долари за євро.

На Форексі заробляють трейдери-спекулянти, більшість із них здійснює торгові операції усередині дня.

Адже ми хочемо дізнатися про всі способи, куди вкласти гроші, щоб вони працювали і Форекс нам у цьому допоможе. Адже тут можна швидко збільшити капітал у кілька разів за кілька місяців. У популярній статті на нашому сайті я вже розповідав про свій досвід торгівлі на біржі і про те.

Дійсно, на Forex можна заробити дуже . Однак це пов'язано з величезними ризиками і ви можете за лічені хвилини втратити свій інвестиційний капітал.

Зараз багато компаній пропонують послуги з торгівлі на Форекс. Такі компанії називаються Форекс-брокерами.

Будьте обережні при виборі форекс-брокера. Так як зараз багато компаній, які не виводять ваші торгові угоди на реальний валютний ринок і ви просто граєте на своєму комп'ютері у торговій програмі як у казино (звісно, ​​програючи свої гроші).

Перед тим, як почати займатися цим способом інвестування, почитайте відгуки клієнтів, сходіть в офіс компанії, переконайтеся в її надійності та серйозності.

Плюси та мінуси вкладення грошей у Форекс

Плюси:

• невеликий поріг входу (зазвичай від 100 доларів);
• можливість швидко та багато заробити;
• Великий вибір інвестиційних інструментів (валютних пар для торгівлі).

Мінуси:

• потрібні спеціальні технічні навички та знання для інвестування;
• дуже високі ризики.

Спосіб 4. Біткоїн (Криптовалюти)

Тут можна дуже добре заробити, але й втратити, якщо не стежити за ринком. Найвідоміша криптовалюта - Біткоїн. Його основні переваги: ​​децентралізація, анонімність, безпека, обмеженість. Це означає, що Біткоїн не контролюється жодними державами і завдяки обмеженій емісії та попиту на криптовалюту, що росте, його ціна в майбутньому буде тільки зростати. Купити Біткоїн за вигідним курсом можна - цей сервіс є не тільки обмінником, але ще й крипто-гаманцем, де можна безпечно зберігати криптовалюту.

Спосіб 5. Нерухомість

Один із класичних інвестиційних інструментів, коли людина з грошима задається питанням, куди можна вкласти свої гроші.

Ви можете купувати як житлову, і комерційну невидимість. Природно, що комерційна нерухомість дає більший дохід, ніж житлова, проте, і вимагає більших знань для її грамотної покупки.

До нерухомості крім будівель також відносяться земельні ділянки, водні об'єкти, кораблі, літаки та космічні апарати відповідно до ЦК України.

У нерухомості є низка великих переваг, але й недоліків цей спосіб інвестування також не позбавлений.

Плюси та мінуси вкладення грошей у нерухомість

Плюси:

• можливість здати нерухомість в оренду та отримувати пасивний дохід;
• можливість продати нерухомість та заробити на різниці між ціною купівлі та продажу;
• надійний спосіб зберегти гроші (нерухомість у більшості випадків захищає гроші від інфляції – знецінення);
• за рахунок того, що нерухомість є матеріальним (відчутним) активом, її можна використовувати для власних комерційних або некомерційних потреб, наприклад, у приміщенні можна відкрити бізнес, в житловій нерухомості можна жити.

Мінуси:

• високий поріг входу (зазвичай від кількох сотень тисяч);
• низька ліквідність (не можна швидко продати без суттєвої втрати ринкової вартості);
• схильна до механічних пошкоджень - псування орендарями, стихійні лиха, форс-мажори - вибух газу, пожежа і так далі (застрахуйте свою нерухомість, щоб уникнути втрати грошей при її пошкодженні або втраті).

Спосіб 6. Власний бізнес

Якщо у вас є підприємницька жилка та певний комерційний досвід, то одним із найкращих рішень для вас буде вкласти гроші у власний бізнес.

Простий приклад:

Перепродаж китайських товарів з великою націнкою (300-800%).

Ви можете купити оптом в Китаї або у оптового постачальника у великому місті і почати їх продавати через інтернет. Часто таку схему ще називають «Бізнес з Китаєм» - дуже прибутковий та перспективний напрямок у рунеті.

Команда нашого сайту особисто знайома з успішним підприємцем у цій темі Євгеном Гур'євим. Женя не тільки давно і результативно веде свій бізнес, а й навчає цього інших.

Якщо вам хочеться вже найближчим часом запустити власний стартап і почати заробляти 100-200 або навіть 500 тисяч рублів за кілька місяців - звертайтеся до Євгена і він проведе вас за руку з усіх питань створення успішного бізнесу на продажі китайських товарів.

Обов'язково подивіться відгук молодих учнів, щоб надихнутися їхніми історіями успіху:

Так, тут також є певні ризики, але ви можете гнучко ними керувати, адже в цьому випадку ви самі вирішуєте, куди направити ті чи інші кошти, щоб отримати від них максимальну віддачу.

Особливо ефективно вкладати гроші з власного бізнесу, якщо він уже працює, а ваші нові інвестиції допоможуть бізнесу приносити ще більший прибуток.

Плюси та мінуси вкладення грошей у свій бізнес

Плюси:

• ви самі керуєте своїми грошима, вибудовуючи та оптимізуючи бізнес-процеси (будучи власником бізнесу);
• для бізнес-проектів досить легко знайти співінвесторів, що допомагає залучити великі суми, ніж якби вкладення здійснювалися поодинці;
• на бізнес легше отримати кредит, ніж інші інструменти інвестування.

Мінуси:

• високі ризики втрати грошей;
• низька ліквідність більшості активів (не можна швидко продати обладнання, товар тощо без значної втрати вартості);
• втрата частки у бізнес-проекті (у разі залучення співінвесторів).

4. Бізнес з франшизи Суші Майстер - вкладаємо гроші з вигодою

Власний бізнес із нуля – досить ризикований захід. Для цього потрібний солідний стартовий капітал, оригінальна ідея та продумана технологія бізнесу. Але є альтернативний варіант – скористатися готовою комерційною моделлю із заздалегідь відомим терміном окупності та гарантованою прибутковістю.

Мережа ресторанів японської кухні має свої представництва у Росії, Китаї, Україні, Литві, Угорщині, Казахстані та інших країнах. Основна частка бізнесу посідає російський ринок.

Франчайзинг – один із провідних напрямків діяльності компанії Суші Майстер. Просувний продукт фірми – прогнозований бізнес із відпрацьованою та ефективною структурою.

Готову модель власники передають своїм партнерам, останнім залишається лише дотримуватись встановлених стандартів у приготуванні страв та веденні маркетингу, а також підтримувати відповідний рівень сервісу.

Термін окупності франшизи: 5-18 місяців залежно від регіону розташування, вибраного формату та інших об'єктивних факторів.

Алгоритм відкриття філії Суші Майстер з франшизи наступний:

1. Подаєте заявку на офіційному сайті компанії.
2. Оплачуєте паушальний внесок - на момент написання статті ця сума дорівнює 400 000 рублів.
3. Проходьте курс навчання у навчальному центрі у Краснодарі.
4. Отримуєте право на відкриття крапки під брендом SUSHI MASTER, офіційний договір, технології виробництва, оригінальні рецепти.
5. Спільно з власниками франшизи вибираєте місце під ресторан, розраховуєте окупність, отримуєте підтримку start-up-команди.
6. Відкриваєте ресторан.
7. Спільно із командою виводьте проект на стабільний прибуток.

Загальні стартові інвестиції ви розрахуєте разом із командою в індивідуальному порядку. Діапазон витрат: від 1,3 до 4,5 млн. рублів. Термін відкриття ресторану – від 3 місяців.

Перевага такої моделі полягає в тому, що вона гарантовано працює. Усі можливі проблеми та перешкоди, які можуть виникнути на стадії запуску, мають відпрацьований алгоритм усунення. Ви не працюєте поодинці, а стаєте учасником успішного бізнесу, який до цього вже окупився понад 100 разів, приніс і дає досі прибуток своїм власникам.

Співвласник компанії Алекс Яновський – засновник власної Школи «Бізнес за склом», успішний підприємець, якого я знаю особисто. У його чесності, як і в прибутковості франшизи, я не маю жодних сумнівів.

Ризики мінімальні, а підтримка навчального центру під керівництвом Алекса Яновського – безперервна та постійна. У вашому розпорядженні досвід успішних бізнесменів, професійне обладнання, відпрацьовані технології маркетингу.

Ринкова ніша, яку ви займете, зараз на підйомі: йде відтік відвідувачів із дорогих ресторанів у дешевші. Затребуваними та популярними є заклади громадського харчування у вуличному форматі або форматі «острова» - саме такі варіанти ми пропонуємо своїм партнерам.

5. Куди не варто вкладати гроші, щоб не прогоріти

Не варто вкладати гроші в заздалегідь програшні підприємства - казино, незаконні та морально неприйнятні проекти.

До них можна віднести кримінальні види бізнесу: торгівля наркотиками, зброєю, контрактним товаром, організація борделів, підставних фірм, що відмивають гроші, а також шахрайські схеми у сфері нерухомості (корупція при будівництві, виселення одиноких людей похилого віку та перереєстрація житла).

Щоб жити спокійно, займайтеся чесними та суспільно прийнятними способами заробітку грошей, тоді ви знайдете не лише фінансову свободу, а й душевну гармонію.

6. Висновок

У цій статті ми розглянули фундаментальні принципи інвестування, рекомендації від найкращих інвесторів та фахівців у галузі бізнесу та фінансів, а також познайомилися з найбільш популярними способами вкладення вільних грошей.

У наступній частині статті «Куди вкласти гроші», я розповім про менш поширені і на перший погляд не очевидні способи примноження свого капіталу.

І якщо про банківські вклади, фондовий ринок і нерухомість знають практично всі, то ось наприклад, як створювати собі хороший пасивний дохід, вкладаючи гроші у власні Інтернет-проекти мало хто знає.

Дорогі друзі, сподіваюся, що тепер ви розібралися в тому, куди вкласти гроші, щоб вони працювали та приносили вам прибуток. Адже саме ви можете стати багатим та заробити мільйони.

Бажаю вам вдалих інвестицій!

Куди вигідніше вкласти рублі в кризу, щоб не втратити свої заощадження - рекомендації від експертів + ​​ТОП-5 найвигідніших інвестиційних напрямів на сьогодні

В умовах нестабільної економіки 2018 року дуже непросто вирішити, куди вкласти власні заощадження, щоби не втратити їх і додатково отримати прибуток. Вкласти гроші необхідно бодай тому, що зберігати капітал удома марно — постійна інфляція призводить до знецінення грошей, тож будь-яка сума може просто зникнути.

Однак грамотно підібраний варіант інвестування не тільки збереже ваші накопичення, але й допоможе стати багатшими. Розглянемо докладніше найнадійніші та ризикованіші способи вкладення грошей, які допоможуть заробити навіть у дуже непростий 2018 рік.

Варіант вкласти гроші з мінімум ризиків

Для тих, хто тільки починає орієнтуватися у світі великих фінансів, підійдуть найменш ризиковані, хоч і малоприбуткові варіанти. Якщо ви не ставите за мету заробити якомога більше грошей, вклавши їх у ризикований проект, а просто хочете просто зберегти накопичення та захистити їх від інфляції, у цьому вам допоможуть банківські вклади та державні облігації. Кожен варіант має свої переваги. У 2018 році вони також залишаються актуальними.

Ідея для інвестицій #1 - банківські депозити

Найпоширеніший, хоч і найменш прибутковий метод — це приміщення коштів на банківський депозит. Таке вкладення грошей позбавляє інвестора необхідності зберігати капітал будинку, а також дозволяє отримати невеликий прибуток у вигляді відсотків від банку. Найбільш надійний варіант - вкладення грошей у гігантів банківського сектора, такі як Ощадбанк, ВТБ, Россільгоспбанк та ще деякі організації. Вони частково контролюються державою, тому ризик фінансового краху таких банків є мінімальним.

Плюси та мінуси банківських депозитів:

• Надійність.Грошові вклади обов'язково страхуються, страхова компенсація виплачується у сумі до 1,4 млн. рублів. Якщо потрібно вкласти більший капітал, можна інвестувати його в кілька банків і гроші будуть під захистом держави.
• Дохід відомий наперед, що дуже важливо для інвестора.При укладанні договору з банком вже відома відсоткова ставка і легко порахувати, який прибуток отримає вкладник.
• Стабільний прибуток.Терміновий внесок передбачає розміщення грошей на рахунок на певний термін — зазвичай, це від кількох місяців до кількох років. Через певні часові рамки на внесену суму нараховуються відсотки.

Єдиний мінус банківського депозиту – невисока прибутковість. Ставки навіть найбільших банків не перевищують 9%, що у кращому разі покриває інфляцію, але не примножує капітал. По суті, банк керує вашими грошима та забирає собі прибуток. Тоді як керувати фінансами можна самостійно.

#2: Державні облігації - як ще одна ідея вкласти гроші без ризику

Облігації - це державні цінні папери, які випускаються для залучення коштів від населення. Такий папір дає право повернення вартості купівлі і отримання додаткового доходу як відсотка ціни.

Розрізняють такі різновиди облігацій за способом видачі та можливості отримання доходу:

• Короткострокові облігації та казначейські зобов'язання. Вони видаються федеральними органами влади у кризовий період на невеликі терміни та дають можливість отримання фіксованого доходу за встановленою процентною ставкою.
• Середньострокові облігації державної позики та ощадної позики.
• Довгострокові державні облігації та облігації внутрішньої валютної позики.

Усі перелічені папери є боргове зобов'язання держави перед покупцями облігацій.Вони мають попит у кризовий період, коли державі потрібно залучати капітал для покриття дефіциту бюджету. Коли ситуація покращується, кошти повертаються власникам облігацій із виплатою належного відсотка. Облігації можуть поширюватися серед покупців за допомогою системи торгів на аукціонах, як емітент виступає Мінфін Росії.

Перевага таких цінних паперів гарантоване повернення вкладених коштів та отримання прибутку, особливо це важливо у нестабільні кризові часи. Мінус — низька прибутковість: це один із найменш вигідних варіантів вкладень з погляду прибутку.

Ще один важливий момент: при придбанні облігацій кошти фактично передаються під зовнішнє управління

Якщо ви не знаєтеся на економічних механізмах і не хочете постійно стежити за ситуацією на ринку, вкладення в депозит або державні облігації — найбільш надійне рішення.

Середній рівень ризику - варіанти, як вкласти гроші з помірними ризиками та заробити

Для тих, хто має великий капітал і хоче отримати з нього великий прибуток, існує кілька більш ризикованих варіантів вкладення коштів. Депозити та облігації у кращому разі покривають інфляцію, у гіршому випадку частина грошей просто згоряє. Через це інвестори змушені шукати більш прибуткові варіанти вкладення коштів, незважаючи на ризик, що збільшується.

Розглянемо докладніше найперспективніші варіанти вкладення великого та середнього капіталу:

Ідея для інвестицій #3 - вкладення в нерухомість

Один із відносно надійних варіантів інвестування — вкладення у купівлю нерухомості. Незважаючи на коливання на ринку житла, воно завжди буде в ціні, це найнадійніший спосіб тривалого зберігання капіталу.

Існують стратегії інвестування із залученням позикових коштів: інвестор вкладається у купівлю недобудованого житла на умовах пайового будівництва із залученням іпотеки, а через кілька років продає готову новобудову за високою вартістю. Рівень прибутковості у разі може досягати 20-30%, проте такі стратегії можна зарахувати до ризикованим.На тлі фінансової кризи житло може і залишитися недобудовою, а коливання цін можуть призвести до різкого падіння вартості нерухомості.

Однак цей варіант вкладення має кілька значних плюсів.:

• Можливість отримання прибутку від здачі житла в оренду.Це дозволить компенсувати витрати на продаж та отримувати стабільний дохід із придбаного майна. Цим активно користуються жителі Москви, Санкт-Петербурга та інших великих міст, де високий попит на оренду, ціни на неї залишаються дуже високими.
• Можливість перепродажу з отриманням прибутку за рахунок різниці у вартостіУ цьому випадку необхідно враховувати перспективи розвитку житлового ринку та коливання цін. Житло у престижних районах стабільно зростає у ціні, такий капітал гарантовано не знеціниться.
• Гарантоване збереження капіталу.Будь-який бізнес може прогоріти, банк може втратити ліцензію, але житло залишиться цінним майном, яке завжди можна буде перепродати. Крім того, навіть в умовах кризи його можна здавати в оренду та отримувати прибуток.

Цей варіант інвестування має свої ризики. Необхідно ретельно перевіряти юридичну чистоту угоди з будь-яким нерухомим об'єктом, для оформлення покупки необхідно знайти перевірену ріелторську організацію з гарною репутацією. Обережність та ретельна перевірка документів дозволяють уникати шахрайства та інших неприємних ситуацій.

#4 - вкласти гроші можна в дорогоцінні метали

Ще один надійний варіант довгострокового інвестування - купівля дорогоцінних металів: золота, срібла, платини, паладію і т. д. Незважаючи на інфляцію, ціни на них мало змінюються, дорогоцінні метали сильно не втрачають у вартості навіть у найсерйознішу економічну кризу. Це надійне рішення, якщо ви хочете вкласти гроші надовго: ціни на золото та інші дорогоцінні метали ростуть повільно, але впевнено.

Для придбання дорогоцінних металів є кілька можливостей:

• Купівля зливків.Немає необхідності забирати їх із собою: зливки продовжують зберігатись у банківському сховищі під надійною охороною, вкладник отримує на руки лише документ про купівлю. Важливо пам'ятати, що при перепродажі протягом найближчих трьох років доведеться заплатити 13% податку державі, що знижує прибутковість інвестицій. Якщо з моменту покупки минуло понад 3 роки, податок вже не стягується.
• Купівля монет з дорогоцінних металів у Ощадбанку.Їх вартість завищена, порівняно до ціни самого дорогоцінного металу, тому такий варіант має свої мінуси.
• Металевий знеособлений рахунок – такий варіант пропонує Ощадбанк та інші великі банки.В цьому випадку вкладник не отримує метал на руки, він набуває його як валюту і отримує прибуток за рахунок різниці в курсі. Слід враховувати, що є різниця курсу продажу та купівлі дорогоцінних металів, тому такий варіант підходить для великих вкладень.
• Купівля ювелірних прикрас із дорогоцінних металів та предметів мистецтва.Основна складність може виникнути під час перепродажу: важливо знайти покупця та отримати потрібну ціну. Для цього можна використати перепродаж через аукціони предметів мистецтва та антикваріату.

Купівля дорогоцінних металів вважається малоприбутковим, але надійним варіантом, такий спосіб інвестування не перестане мати попит.

#5 - структурні банківські депозити, як ще одна ідея вкласти гроші для заробітку

Структурні депозити – це можливість отримати збільшений дохід від вкладення коштів у банк, Порівняно зі звичайними депозитами. Такий внесок є одночасне використання двох банківських продуктів: кошти поділяються на дві частини, і одна з них поміщається в банк у вигляді термінового вкладу, а друга використовується для вкладення в якийсь актив. Це може бути пай в інвестиційному фонді, ф'ючерсний контракт, акції компанії та багато іншого.

Перша частина інвестицій забезпечує гарантовану прибутковість: прибуток за депозитом має бути таким, щоб він покривав можливі збитки щодо вкладення у справу другої частини. В результаті ризик для інвестора знижується до мінімуму: навіть якщо вкладення в активи не принесе грошей, вкладені кошти буде повернено. При правильному доборі активу вкладення капіталу можна отримати чималий прибуток.

Структурні депозити пропонують великі банки, такі як Ощадбанк, ВТБ, Газпромбанк та інші. До кожного інвестора підбирається найбільш надійний варіант розміщення коштів з урахуванням поточної ситуації над ринком та перспектив прибутковості.

Структурні депозити поєднують переваги вкладень із заздалегідь відомим та невідомим доходом:

• З одного боку, інвестор знає, що отримає гарантований дохід від розміщення коштів на депозитіта покриє можливі збитки.
• З іншого боку, інвестор може отримати великий прибуток від перепродажу активуХоча її розмір точно не відомий і залежить від ситуації на ринку.

Прибутковість частково знижується, тому що банк та інвестиційні компанії беруть комісії за свої послуги. Всі фактори потрібно попередньо прорахувати, щоб дохід виявився вищим за мінімальне значення.

Супер-ідея для вкладення грошей #6 - готовий бізнес

Один із досить ризикованих варіантів інвестування коштів. купівля готового бізнесу з уже запущеними механізмами та мережею клієнтів.Створювати бізнес із нуля проблематично: доведеться шукати свою нішу, боротися з конкуренцією, завойовувати довіру споживачів та домовлятися із постачальниками. Готова фірма вже пройшла через усе це, їм можна буде вкладатись лише в подальший розвиток.

З усіма пропозиціями готового бізнесу можна ознайомитись у нашому розділі

Таке рішення має такі переваги:

• Готовий бізнес-план та державна реєстрація.Пошук власної ідеї займає багато часу, відкрити підприємство з нуля, отже, проходити через бюрократичні формальності. Із готовою фірмою таких складнощів не буде.
• Наявність готового офісу, штату співробітників, домовленостей із постачальниками та партнерами.Якщо бізнес вже працює, немов заведений годинник, новий власник позбудеться цілого ряду турбот.
• Наявність готової клієнтської бази.Підприємство вже має певну репутацію над ринком, продукції довіряють споживачі.
• Вже є позитивна кредитна історія.Благополучна фінансова репутація відкриває шлях для залучення нових позик та інвестицій.
• Існують державні ліцензії на певні види роботи.Отримання ліцензії з нуля - тривала тривала процедура.

Проте таке рішення має чимало мінусів. Мало хто доброю волею продає ідеальний бізнес: найчастіше власники поспішають розлучитися зі збитковими підприємствами, які не справляються зі взятими зобов'язаннями. Ділова репутація страждає при зміні керівників,співробітники можуть почати масово звільнятися за зміни політики керівництва. Нерідко покупець після оформлення угоди виявляє, що компанія вже внесена до чорного списку постачальників та інших контрагентів, тому вести бізнес далі неможливо.

Щоб не зіткнутися з такою покупкою, потрібно ретельно перевіряти фінансову документацію. Потрібно з'ясувати справжні причини продажу бізнесу та визначити ставлення персоналу до організації.

Перед купівлею фірми проводиться повний аудит: вивчається бухгалтерська звітність, податкові декларації, інвентаризація майна.

#7 - участь у діючих інвестиційних проектах

Один із популярних варіантів інвестування — вкладення коштів у діючі проекти з можливістю заробити добрі гроші. Інвестор вибирає перспективне підприємство, яке потребує коштів для розвитку, і через певний термін повертає вкладений капітал із відсотками.

З усіма пропозиціями щодо інвестиційних проектів можна ознайомитись у каталозі інвест-проектів.

В цьому випадку кошти фактично передаються під чуже управлінняТому потрібно бути повністю впевненим у прибутковості підприємства та надійності його власника. Перед тим, як вкласти гроші, потрібно уважно вивчити бізнес-план, оцінити бухгалтерську документацію підприємства, ознайомитися з його кредитною історією та фінансовою репутацією. Якщо є хоч найменші сумніви у чесності та благонадійності партнера, від такої угоди краще відмовитись.

Інвестування у чужий бізнес – це завжди ризиковане підприємство. Економічна ситуація постійно змінюється, та складно розраховувати прибуток кілька років наперед.Найперспективніший проект може виявитися в кращому разі малоприбутковим, а в найгіршому — збитковим.

Однак вдале вкладення інвестиційного проекту — це можливість отримати великий прибуток лише за кілька років.

Варіант для вкладання грошей #8 - довгострокові інвестиції в акції

Вкладення в акції дає можливість пасивного доходу багато років через дивіденди організацій. Чим стабільніше та успішніше працює підприємство, тим вища вартість його акцій, і тим вигідніший перепродаж. Однак складно заздалегідь передбачити прибутковість бізнесу за кілька років: падіння вартості акцій призведе до відсутності доходу та прямих збитків. Щоб цього не сталося, необхідно уважно обирати напрямок для вкладення капіталу.

Розрізняють два типи акційдля довгострокового інвестування:

• Звичайні акції.Акціонери мають право керувати діяльністю компанії, але вони не одержують стабільного доходу. Дивіденди нараховуються в залежності від прибутку, і якщо рік був завершений з нульовим балансом, дивідендів може просто не бути.
• Привілейовані акції.Вони не дають права на управління діяльністю організації, проте дозволяють щороку отримувати фіксований дохід незалежно від результативності діяльності компанії.

Організації випускають акції для залучення нових коштів: кожна емісія - це можливість розширення діяльності та отримання прибутку. Однак розширення кола акціонерів — це додатковий ризик, тому слід уважно вивчати фінансову репутацію компанії.

Щоб запобігти збиткам, необхідно постійно відстежувати курс акцій

Набувати їх вигідно на глибині падіння: у цьому випадку ризик збитків мінімальний, навіть невелике підвищення курсу призведе до зростання прибутку. В акції великих компаній вигідно вкладатися тим, хто зацікавлений у довгостроковому прибутку: навіть якщо зараз ціни падають, за кілька років вони можуть значно зрости.

Прикладом можна назвати покупку Алішером Усмановим акцій Alibaba у 2011 році. У цей період вартість компанії оцінювалася в 37 млрд доларів, проте вже через 4 роки вона збільшилася до 277 млрд. Вартість акцій багаторазово збільшилася. В результаті чистий прибуток акціонерів склав 500%.

Куди вкласти - варіант #9 - направляємо гроші на відкриття успішної франшизи

Франчайзинг - це різновид покупки готового бізнесу. Франшиза є право на відкриття бізнесу під давно існуючою та відомою покупцям торговою маркою. Покупець франшизи отримує докладні покрокові інструкції: як відкрити бізнес, як оформити приміщення, як навчити персонал, за якими стандартами працювати, щоби починання принесло прибуток.

З усіма актуальними для 2018 року пропозиціями по франшизах можна ознайомитись у нашому каталозі

Чим прибутковіша франшиза, тим вона дорожча: купівля імені може коштувати сотні тисяч рублів. Крім витрат на купівлю та реалізацію інструкції, доведеться додатково сплачувати збір за використання чужого бренду, що також впливає на прибутковість інвестицій.

Однак така покупка має перевага - не потрібно витрачати гроші на розкрутку з нуля, популярний бренд приваблює покупців, Отже, бізнес гарантовано виявиться прибутковим. Це гарне рішення для великого міста, де можна без проблем знайти приміщення для оренди в районі з високою прохідністю та постійним припливом клієнтів. Дотримання інструкції дозволить одразу приступити до роботи та окупити вкладення за короткий термін.

Якщо такого місця для оренди немає, а бренд у місті маловідомий, то вигідніше розпочинати бізнес із нуля. В іншому випадку великі витрати на купівлю та щомісячну оплату франшизи можуть не окупитися, і кошти будуть витрачені даремно.

Інвестиції для сміливих – куди вкласти гроші, щоб заробити, приймаючи високі ризики

Якщо ви вже маєте досвід ведення бізнесу або маєте досить велику суму, щоб можна було не боятися витрат, варто вивчити варіанти фінансових вкладень з високим ризиком. Підприємство може бути прибутковим, і тоді вкладення окупляться найближчого року з невеликими витратами. Однак частіше виходить навпаки: бізнес виявляється збитковим, і вкладення не виправдовують себе. Кожен інвестор має право на ризик, і необхідно вивчити всі існуючі варіанти.

Інвест-варіант #10 - відкрити з нуля власний бізнес

Створення власного бізнесу один із найбільш ризикованих варіантів інвестування, особливо за відсутності досвіду. Підприємець-початківець не знає безлічі підводних каменів світу бізнесу, не має досвіду залучення інвестицій і складання бізнес-плану. Якщо ж у вас є перспективна бізнес-ідея, і ви вже знаєте, як і з ким її реалізовуватимете, варто ризикнути.

Для початку потрібно розробити детальний бізнес-план. Для цього варто оцінити поточну ситуацію на ринку у вибраній галузі, визначити рівень конкуренції та майбутні витрати на оренду приміщення, закупівлю обладнання, сировини, наймання персоналу і не лише.

Бажано знайти нішу, де мало конкурентів: на початковому етапі впоратися з досвідченими акулами бізнесу проблематично. Також краще обійтися без залучення банківських кредитів: банки неохоче дають позики на нові проекти і відсотки за ними будуть дуже високими.

Незважаючи на всі ризики, власний бізнес залишається одним із найпопулярніших варіантів інвестування.Він приваблює молодих підприємців із кількох причин:

• Можливість займатися улюбленою справою.Хобі може перетворитися на джерело постійного доходу, і тоді життя стане по-справжньому щасливим.
• Залучення партнерів та інвесторів.Реалізація цікавої ідеї потребує команди однодумців: саме так народжувалися найграндіозніші компанії.
• Можливість самореалізації.Власний бізнес – це спосіб перевірити свої сили та підкорити нові вершини фінансового світу. Не треба боятися розпочинати: після першого складного періоду ретельно продумане підприємство стане джерелом прибутку.

Варіант вкладення грошей для заробітку #11 – нові франшизи

До новинок франчайзингу відносять пропозиції, які з'явилися менше року томуі поки що невідомі широкому загалу. Їхня перевага — готова інструкція, яка допоможе підприємцю-початківцю швидше створити власний бізнес і почати заробляти. Такий план та зареєстрована торгова марка позбавляють витрат на підготовку, створення підприємства займе небагато часу. Передбачуваний термін окупності інвестицій – 2-3 роки, після цього підприємство почне приносити чистий прибуток.

Однак нова франшиза – це підвищений ризик. Невідомо, наскільки затребуваним виявиться підприємство, чи зможе воно обійти конкурентів та завоювати довіру споживачів.

Якщо франшизи, що давно працюють, вже довели свою ефективність, то неперевірений бренд — це подвійний ризик.

Щоб таке вкладення принесло прибуток, необхідний ретельний розрахунок інвестицій та терміну окупності, а також постійний контроль бізнесу протягом кількох років. Франчайзинг - ризикований варіант інвестування, тому потрібне ретельне планування.

#12 - інвестиції у стартапи допоможуть добре заробити

Стартап (від англійської Start-up) - це бізнес-проект, який знаходиться на початку свого розвитку. Часто це лише потенційно прибуткова ідеядля реалізації якої потрібні чималі фінансові вкладення. Чи варто вкладати капітал у чуже починання?

З одного боку, це можливість допомогти підприємцю-початківцю, і якщо ідея виявиться прибутковою, інвестор поверне всі вкладення і отримає солідний дохід. Можна зустріти десятки прикладів вдалих комерційних починань, які були б неможливими без залучення фінансової допомоги.

Для залучення інвестора має бути розроблений детальний бізнес-план з розрахунком часу окупності та майбутніх витрат

З іншого боку, вкладення грошей у стартап; один із найбільш непередбачуваних варіантів інвестицій. Якщо бізнес ще навіть не почав існувати, неможливо оцінити його прибутковість, передбачити кількість покупців та детальні витрати на розвиток. Вкладення може призвести до великих збитків без можливості повернути гроші, а може, навпаки, стати джерелом прибутку.

Для бізнесмена-початківця залучення інвестора — це теж ризик. У цьому випадку інвестор може впливати на політику компанії та втручатися у фінансове управління, а це найчастіше заважає розвивати бізнес. Обидві сторони повинні ретельно зважити ризики, щоб ухвалити правильне рішення.

#13: гра на біржі та Forex - надто спірно, надто ризиковано

Один із самих варіантів, куди можна вкласти гроші – гра на фондових біржах та знаменитому Форексі. Він є транснаціональний ринок торгівлі валютою та іншими активами, прибуток на ньому можна отримати шляхом купівлі-продажу активів за різним курсом. Ажіотаж навколо нього не вщухає вже багато років, і чекати, що цей тренд згасне у 2018 році, не доводиться. Форекс та аналогічні фондові біржі мають кілька переваг:

• Доступність для кожного.Будь-яка людина може встановити спеціальні програми та почати торгувати на фондовій біржі з отриманням заробітку. Популярність таких майданчиків продовжує зростати, незважаючи на кризу.
• Відносно невисока вартість входу ринку.Достатньо невеликого капіталу, щоб почати торгувати та отримувати гроші за вдалі угоди.
• Доступність навчання.У відкритому доступі можна легко знайти статті, огляди, аналітичні матеріали та підручники для оволодіння стратегіями валютної торгівлі. Також інвестори мають можливість доручити свій капітал досвідченим брокерам і надати їм можливість самостійно укладати угоди на фондовому ринку.

Проте мінусів та ризиків цього варіанта інвестування набагато більше.Неможливо точно передбачити коливання курсу: найдосвідченіші трейдери говорять про те, що неодноразово повністю зливали депозит, тобто втрачали всі вкладені та зароблені гроші. Навчання потребує знань про фінансовий світ і займає багато часу: потрібен не один місяць, щоб вивчити всі тонкощі та секрети фондового ринку. Через це багато учасників ставляться до нього як до лотереї чи азартної гри, а не як до серйозного інвестування.

Гра на фондових біржах – прибуткове, але дуже ризиковане заняттяТому краще не робити її єдиним варіантом інвестування. Набагато безпечніше вкласти бодай частину капіталу в надійні проекти, а для біржової торгівлі використовувати лише малу частину.

#14 - інвестиції у МФО

Як і банки, мікрофінансові організації не лише видають кредити, а й приймають інвестиції, причому відсоткова ставка за вкладами там значно вища, ніж у банках. Інвестор вносить кошти до МФО, організація видає ці гроші позичальникам у вигляді кредитів під високі відсотки, після чого вкладник отримує запланований дохід. Схема схожа на вкладення грошей на звичайний банківський депозит. ряд неприємних відмінностей:

• Відсутність страховки.На відміну від банківських вкладів такі вкладення не страхується, а значить, є певний ризик неповернення грошей. Якщо МФО пропонує страховку, заплатити за неї доведеться самому вкладнику.
• Необхідність сплати податку.З банківських вкладів ПДФО платити не потрібно, а на вкладення у мікрофінансові організації це правило не поширюється. Сума податку становитиме 13% від отриманого прибутку.
• Великі суми інвестування.Вкладати в МФО необхідно не менше півтора мільйона рублів, а це велике вкладення для приватного інвестора. Для організації та підприємця ця сума починається від 100 000, ставка податку у разі складе не 13, а 6%.
• Перевагою інвестиції у МФО є висока прибутковість вкладу. Процентні ставки можуть досягати 60% на рік: для порівняння, це в 10 разів більше за ставку, яку населенню пропонує Ощадбанк. В результаті вкладення у МФО продовжують користуватися попитом, незважаючи на високі ризики для вкладників.

Вкласти гроші та заробити на надприбуткових інвестиційних компаніях - #15

Ризикований варіант вкладень - інвестиції в так звані надприбуткові майданчики в інтернеті. Одним із різновидів є хайп (HYIP) — інвестиційний проект, який найбільше нагадує фінансову піраміду. Кошти в такі проекти приходять лише від нових інвесторів: кожен новий вкладник приносить гроші які надійдуть до вже наявних інвесторів. Щойно кошти перестають надходити, фінансова піраміда обрушується, і у прибутку залишаються лише її організатори та найперші учасники.

Прибутковість таких проектів є сумнівною: комусь вдається заробити великі суми, але переважна більшість вкладників залишаються ні з чим.

Діяльність фінансових пірамід визнається шахрайською, проте це не зупиняє бажаючих отримати якнайбільше без зусиль. У 99% випадків такі вкладення закінчуються збитками, а вже наступного дня в інтернеті може з'явитись новий проект під черговою гучною назвою. Найбільш небезпечні вкладення у швидкі хайпи — проекти існують лише кілька днів, і в них обіцяють найвищі відсотки.

Куди не варто вкладати гроші – де можна не заробити, а втратити

При виборі варіанта інвестування необхідно уникати відверто шахрайських пропозицій та ризикованих способів, які призведуть не до прибутку, а гарантованих збитків. В інтернеті повно привабливих пропозицій, що обіцяють гарантований прибуток, проте результатом стане лише втрата грошей та розчарування. Є кілька напрямків, які краще взагалі не розглядати:

• Онлайн-казино.Багато програм спочатку працюють на зниження: клієнт виграє все рідше, а програші стають більшими. В результаті в дуже короткі терміни всі вкладення перетворюються на нуль. Такі казино швидко закриваються, але потім відкриваються з новою назвою.
• Спортивні ставки.Вгадати результат змагань практично неможливо, такі ставки можна порівняти зі звичайною лотереєю. Найчастіше азарт змінюється розчаруванням: у 90% випадків ставка закінчується програшем та втратою великої суми.
• Інтернет-покер.Найбільше такі ігри нагадують онлайн-казино: вигравати стабільно неможливо, рідкісні удачі змінюються смугою програшів із повною втратою суми.
• "Халявні" проекти.В інтернеті можна зустріти чимало повідомлень про зламані гаманці Вебмані, схеми обману казино, спеціальні депозити з шаленою процентною ставкою. Всі такі пропозиції можна сміливо віднести до шахрайства: вкладені гроші не повернуться і знайти шахраїв майже завжди неможливо.
• Кредитні біржі онлайн.Такі пропозиції також стають все більш поширеними: людям пропонують віддати власні гроші у борг під більші відсотки. Проте немає жодних гарантій, що позичальник поверне кредит і що його можна буде знайти.

Це лише деякі способи обману, які змушують вкладників розлучитися із вкладеними грошима. Основна ознака шахрайства - обіцянка дива: надзвичайно високих ставок, миттєвого прибутку, гарантованого результату без зусиль. Любов до халяви обертається великими збитками та повним розчаруванням. У гіршому випадку шахраї змушують привести до чергової піраміди ще й кілька друзів, які також розлучаться з грошима.

Як вибрати підходяще навчання вкладенню грошей

Щоб розібратися в тонкощах інвестування, необхідно вивчити хоча б основи економіки та спектр інвестиційних пропозицій. Набагато вигідніше не передавати управління фінансами сторонньому фахівцю, а вивчити фінансовий ринок самостійно, щоб скористатися всіма його можливостями.

Для навчання можна вибрати такі варіанти:

• Профільні бізнес-курси з інвестування.Вкладення у свій розвиток завжди виправдовується: ви дізнаєтеся, як вигідно вкладати гроші та уникати шахрайських пропозицій, ознайомитеся з прикладами вдалих вкладень.
• Онлайн-консультації.Необов'язково записуватись на курси з особистим відвідуванням. Багато фахівців консультують майбутніх інвесторів зі Скайпу, і такі уроки будуть не менш ефективними, перевагою стане економія часу та грошей.
• Навчальні відео та статті в інтернеті.У Мережі можна знайти докладні матеріали про плюси та мінуси кожного виду вкладень, проте потрібно перевіряти надійність джерел.

Навчання для підвищення фінансової грамотності один із найцінніших варіантів інвестицій.Чим більше ви знатимете про навколишній світ та економічні механізми, тим менший ризик збитків і вищий шанс на вдалий інвестиційний проект. Використовуйте максимум можливостей, щоб досягти гарантованого позитивного результату.