Sberbank, müşterilerinin banka kartlarının kredili mevduat kartlarına dönüştürüldüğü yönündeki iddiaları reddetti. Schrödinger'in kredili mevduatı

Merhaba arkadaşlar!

Finansal okuryazarlığımızı geliştirmeye ve aynı zamanda İngilizcemizi geliştirmeye devam ediyoruz. Bugün sırada yabancı terim olan “kredili mevduat” var. Anlamını öğrenelim, anlamayı öğrenelim ve korkmayalım.

Banka kartı kullanıcılarının sayısı her geçen yıl artıyor. Bunların arasında öğrenciler, emekliler ve hatta çocuklar var. Neden? Cüzdanınızdaki bir tomar paraya veya bir dağ dolusu bozuk paraya kıyasla kullanışlı, pratik ve güvenlidir. Kazanılan parayı almak, transfer yapmak, nakit çekmek ve mağazalarda ve internette mal ve hizmetler için ödeme yapmak için banka kartlarını giderek daha fazla kullanıyoruz.

Bankalar kredi kartı kullanma isteğimizi desteklemeye çalışıyor. Sonuçta borçlarını ödeyen müşteriler, kârın ana kaynağıdır ve finans ve kredi organizasyonunun varoluş nedenidir. Bankalar birbirleriyle rekabet ediyor, bizi yeni bankacılık ürünleriyle cezbediyor ve reddedilmesi zor teklifler sunuyor.

Banka ve kredi kartı kullanmanın konseptini, türlerini ve koşullarını daha önce ele almıştık. Örneğin nakit iadesi ve kredili mevduatın ne olduğunu öğrendik. Bugün daha ayrıntılı olarak üzerinde durmak istediğim şey bu. Herkes kredi kullanmayı sevmez, ancak herkes borç para almadan bile bankaya borçlu olabileceğinden şüphelenmez. Bu nasıl mümkün olabilir? Hadi çözelim.

"Fazla para çekme" terimi ne anlama geliyor?

İngilizce'den tercüme edilen yabancı "overdraft" kelimesi "fazla harcama", "kredi fazlası" anlamına gelir. Tanıdık kredi kelimesini görüyoruz, bu yüzden bunun sadece krediyle yaşamayı sevenler için geçerli olduğunu düşünüyoruz. Bu tamamen doğru değil. Başkalarının parasının ateşli bir rakibi de kredili mevduatla karşılaşabilir. Banka kartı sahiplerinin yorumlarını okuyarak buna ikna oldum. Ama önce ilk şeyler.

Kredili mevduat hesabı, bir banka tarafından banka hesap sözleşmesi kapsamında kart sahiplerine (genellikle maaş kartları) sağlanan kısa vadeli bir kredidir. Örneğin herhangi bir mal satın almak için yeterli kişisel paranız olmadığında banka eksik tutarı memnuniyetle karşılayacaktır. Ama elbette belirli koşullar altında.

Medeni Kanun Rusya Federasyonu(Madde 850), bir bankanın müşterinin hesabında para yokken ödeme yapması durumunda, bu durumda ona tüm sonuçlarıyla birlikte kredi vereceğini belirtir. Kredi belirli bir süre için verilmektedir ve ücretsiz değildir. Bu aynı zamanda kredili mevduat hesabı için de geçerlidir.

Bu durum makul soruları gündeme getiriyor: "Kredili mevduata ihtiyacım var mı?", "Nasıl bağlantı kurabilirim?" ve “Nasıl söndürülür?” Bunların cevapları, türüne ve bu hizmeti sağlayan bankaya bağlıdır.

çeşitler

Var:

1. izin verilmiş,
2. Yetkisiz (teknik) kredili mevduat hesabı.

Onlara daha detaylı bakalım.

İzin verilen kredili mevduat

Kart sahibinin kişisel başvurusu üzerine yetkilendirilmiş kredili mevduat hesabı aktif hale getirilmektedir. Bankanın belirlediği limit dahilinde ve belli bir yüzde oranında sağlanmaktadır. Bu koşullar yalnızca farklı bankalar arasında değil, aynı finansal kuruluşun farklı müşterileri arasında da farklılık gösterir.

Limit aşımı– bu, hesapta kendi parasının bulunmaması durumunda bir banka müşterisinin sahip olabileceği miktardır. Belirli bir kişi için, kartından geçen para miktarına, kredi geçmişine ve diğer bazı faktörlere göre hesaplanır.

Banka faiz oranları da farklılık göstermektedir. Örneğin Sberbank aşağıdakileri belirlemiştir:

• Nakit limiti dahilinde %20,
• %40 – geç ödeme ücreti,
• %40, limiti aşmanın ücretidir, ancak yalnızca bu aşımın miktarı kadardır.

Dikkat! Sberbank kredili mevduat hizmetini tüm kartlara bağlamaz, yalnızca banka (maaş) kartlarına bağlar. Ancak örneğin “MIR Classic”, “MIR Gold”, “MIR Premium” sahibiyseniz kredili mevduat limiti sağlanmamaktadır. Listenin tamamı bankanın web sitesinde bulunabilir.

Hakkındaki yazımda tarifeler, bunları alma ve kullanma koşulları konularına daha detaylı değindim. Henüz okumadıysanız mutlaka uğrayın.

Tinkoff Bank'ta aşağıdaki koşullar geçerlidir:

1. Hizmet, bankanın inisiyatifiyle ve kart sahibinin onayıyla etkinleştirilir.
2. Bankadan 3.000 RUB'dan fazla borçlanmadıysanız, kredili mevduat ücreti alınmayacaktır (25 gün içinde zamanında geri ödemeniz şartıyla).
3. Kredi tutarı 3.000 ila 10.000 ruble arasındaysa banka 19 ruble alacaktır. bir günde.
4. 10.000 ila 25.000 – 39 ruble. bir günde.
5. 25.000'den fazla – 59 ovma. bir günde.
6. Geç geri ödeme cezası 990 ruble.

Bu koşullar banka kartları için geçerlidir; kredi kartları için yalnızca teknik kredili mevduat hesabı mümkündür.

Makalemde kullanım koşulları ve tuzaklar hakkında bilgi edinin. Çok faydalı olabilir. Özellikle de en uygun ödeme yöntemini seçme yolundaysanız.

Yetkisiz kredili mevduat hesabı

Hiç kredi almamış olsanız bile, yetkisiz veya teknik bir kredili mevduat hesabı meydana gelebilir. Ve bu genellikle hoş olmayan bir sürpriz haline gelir ve bu sadece borcun ortaya çıkmasıyla kalmaz, aynı zamanda ödeme yapılmaması nedeniyle faiz ve para cezalarının tahakkuk etmesine de neden olur. Bundan kaçınmak için borcun yaygın nedenlerini bilmeniz gerekir:

1. Takas farkı. Yurt dışında ruble kartıyla ödeme yaptığınızda bu durum ortaya çıkabilir. Bankacılık sisteminin doğası gereği, hesaptaki para birkaç gün sonra borçlandırılır. Bu süre zarfında döviz kuru keskin bir şekilde değiştiyse, kartta yeterli bakiye yoksa kırmızıya geçebilirsiniz.
2. Zorunlu ödemelerin ödenmesi. Örneğin banka komisyonları.
   Bu durum hakkında kendi örneğimi kullanarak yorum yapacağım: Yılda bir kez, Mayıs ayında kartımdan otomatik olarak 450 ruble hizmet ücreti kesiliyor. Genellikle karttan aldığım tüm parayı çekerim. Sonuç: Mayıs ayında eksi 450 rubleye girdim, yani teknik bir kredili mevduat oluştu.
3. Bankanın teknik hatası. Örneğin, iki kez kredilendirilen tutar veya tam tersine aynı tutarın 2 kez çekilmesi. Banka hatayı fark eder ve düzeltir. Ancak müşterinin hesabında para olmayabilir, bu da yine bir eksidir.

Teknik kredili mevduattan kaçınmak kolaydır. Önceden uyarılan kişi önceden silahlanmıştır. Kırmızıya düşme olasılığını biliyorsak, borcu zamanında ödemek için kartta minimum bir para rezervi tutmak veya hesap durumunu sürekli izlemek yeterlidir. Bankalar genellikle borcun tamamını faizsiz olarak ödeyebileceğimiz bir ödemesiz dönem (genellikle bir ay) sağlar.

Bağlantı koşulları

Kredili mevduat hesabının müşterinin onayı ile aktif hale getirildiğini hatırlatayım. Bazen bu hizmet otomatik olarak banka hesap sözleşmesine dahil edilir. Bu nedenle tüm belgeleri dikkatlice okuduğumuzu ve belirsizlikleri sorduğumuzu tekrarlamaktan asla yorulmuyorum. Sözleşmede bir imza var - bu, bankanın tüm gereksinimlerini kabul ettiğimiz anlamına geliyor.

Bankalarda kredili mevduat hizmetine bağlanma koşulları farklıdır, ancak burada gerekli olabilecek belgelerin yaklaşık bir listesi verilmiştir:

1. Bağlantı için başvuru.
2. Borçlunun banka antetli kağıdına yazılmış anketi.
3. Pasaport.
4. Kimliğinizi doğrulayan başka bir belge (örneğin, SNILS, Vergi Mükellefi Kimlik Numarası, ehliyet).
5. Gelir belgesi (tüm bankaların gerektirmediği).

Gördüğünüz gibi belge seti minimum düzeydedir.

Banka parasını bizimle paylaşmayı kabul ettiği için potansiyel borçlulardan bazı taleplerde bulunması anlaşılabilir bir durumdur. Bunlar arasında şunlar olabilir:

1. Daimi oturma iznine sahip olmak ve bankanın hizmet verdiği bir bölgede yaşamak.
2. Kalıcı bir işe ve iş deneyimine sahip olmak.
3. Fonların düzenli olarak aktığı bir hesaba sahip olmak.
4. Kredi geçmişini temizleyin.

Bu nedenle kredili mevduat hesabı maaş kartlarına aktif olarak bağlanmaktadır. Çoğu zaman bankaların kendileri müşteriyi arar ve bu hizmeti sunar. Burada banka kartının kredili mevduat kartından nasıl farklı olduğunu açıklamak yerinde olacaktır.

Hatırlamak! Banka kartıyla ödeme yaptığınızda yalnızca paranızı kontrol edersiniz. Ve bir kuruş fazlası değil. Kredili mevduat hizmetini etkinleştirdiyseniz eksik tutarı bankadan ödünç alabilirsiniz. Ancak bu artık sizin değil, iade edilmesi gereken başka birinin parası.

Kredili mevduat kısa vadeli bir kredidir. Vadeleri 6 ay ile 1 yıl arasında değişmektedir. Bu süre zarfında işinizi kaybedebilir, değiştirebilirsiniz, taşınabilirsiniz vb. Bu nedenle bankalar sözleşmenin periyodik olarak yeniden müzakere edilmesini talep etmektedir. Böylece size verilen paranın iade edilmeme riskini azaltırlar.

Kredili mevduat nasıl çalışır: krediden farklar

Bu hizmet herhangi bir krediyle tamamen aynı şekilde çalışır. Borç aldım, bu da bir süre sonra onu geri ödemem ve başkasının parasını kullandığım için faiz ödemem gerektiği anlamına geliyor.

Kredili mevduat bir tür olmasına rağmen Tüketici kredisi ama aralarında hâlâ farklar var.

Kredili mevduat hesabının avantajları veya yetkin bir kullanıcıya neler sağladığı

Geleneksel olarak, kredili mevduat kartının tüm avantajlarını ve dezavantajlarını dikkate alacağım.

Avantajları:

1. Bu, hedefe yönelik olmayan bir kredidir, dolayısıyla bunu her şeye harcayabilirsiniz.
2. Tutar sürekli olarak yenilenmektedir. Bankaya gidip yeni kredi başvurusu yapmanıza gerek yok. Önemli olan zamanında geri ödeme yapmaktır.
3. Herhangi bir teminat veya kefil bulunmamaktadır.
4. Faiz, mevcut limitin tamamı üzerinden değil, yalnızca ödünç aldığınız tutar üzerinden tahsil edilir. Kredili mevduat hesabını hiç kullanmazsanız, herhangi bir faiz alınmaz.
5. Parayı bankanın çalışma saatleri ne olursa olsun istediğiniz zaman kullanabilirsiniz.
6. Hizmeti istediğiniz zaman iptal edebilirsiniz.

Ve elbette dezavantajları:

1. Paranın tüm mevcudiyetine rağmen bunun bir kredi olduğunu unutmamalıyız. Geri ödeme zorunlu ve kaçınılmazdır.
2. Faiz günlük olarak tahakkuk ettirilir ve hesaba para geçtiğinde tutar tek ödemede otomatik olarak geri ödenir.
3. Sözleşmeyi sık sık (genellikle yılda bir kez) yenilemeniz gerekir.
4. Kredi limiti (genellikle aylık hesap girişlerini aşmaz).
5. Kredilerde yüksek faiz oranları. Bu sayede banka risklerini telafi etmiş olur.
6. Farkında olmadan teknik bir kredili mevduat hesabına girebilme yeteneği.
7. Kolayca erişilebilen paraya kapılma ve harcamalar üzerindeki kontrolü kaybetme konusunda büyük bir cazibe var.

Kredili mevduat nasıl devre dışı bırakılır

Bu hizmeti reddetmek için bunun hakkında bir açıklama yazmanız yeterlidir. Bankaya borcun olmaması halinde sözleşme feshedilecektir.

İşinizi değiştirirseniz, önceki işvereninizin maaş kartını çöpe atmanın yeterli olmadığını lütfen unutmayın. Borç olup olmadığını öğrenmek için bankayla iletişime geçin veya kendiniz kontrol edin. Aksi takdirde, borcun geç ödenmesi nedeniyle tahakkuk eden faiz ve cezalar şeklinde hoş olmayan bir sürprizle karşılaşabilirsiniz.

Bazı bankalar kredili mevduat hesabını devre dışı bırakmanın imkansızlığını uygulamaktadır. Bunun sözleşmeye dahil edilmesi gerekir. Bu durumda, sonuçlandırırken para alma konusunda sıfır limit belirleyebilirsiniz.

Çözüm

Herkes ne tür parayla yaşayacağını, kendi parasıyla mı yoksa ödünç olarak mı yaşayacağını kendisi seçer. Kredili mevduattan korkmanıza gerek yok, ancak kendinizi bir borç çukuruna sokmamak için onu nasıl kullanacağınızı anlamalısınız. Parmağınızı her zaman mali durumunuzun nabzında tutun. O zaman şu anda sahip olduğunuzdan biraz daha fazlasını karşılayabileceksiniz. Katılıyorum, bu bazen hayati önem taşıyor.

Bu konudaki düşüncelerinizi yorumlarda yazıya eklerseniz sevinirim. Ya da belki hayatınızdan ilginç vakalarınız var? Okuyuculara gerekli deneyimi sağlayacak ve paha biçilmez yardım sağlayacaklar.

Kendi paranızın rahat ve güvenilir kullanımı için bir araç elde etmek için. Banka kartları bir takım avantajları var. Kredi kartlarından çok daha hızlı işleme alınırlar; tek yapmanız gereken bir başvuru formu doldurmak ve pasaportunuzu ibraz etmektir. Kayıtlı olmayan banka kartları, potansiyel bir müşteriden alınan başvurunun işlenmesi üzerine verilir.

Yalnızca kendi fonunuzu kullanma kuralı, bir kredi limitinin varlığını tamamen ortadan kaldırır. Banka kartları ile banka kartları arasındaki temel fark budur. Birinci türde müşteri bir takım yükümlülükler üstlenirken, ikinci türde herhangi bir yükümlülük sağlanmamaktadır.

Banka kartları için bankalar kredili mevduat hesabı gibi bir seçeneği kullanıyor. Her sahip bu seçeneğin nasıl çalıştığını bilir. Kredili mevduat hesabına kredi veya onun çeşidi demek yanlıştır. Kredi verirken/alırken taraflar bir kredi sözleşmesi veya daha basitleştirilmiş bir kredi sözleşmesi yaparlar.

Kredili mevduat hesabı tahsis edildiğinde herhangi bir sözleşme yapılmaz. Üstelik çoğu durumda bu hizmet banka tarafından bağımsız olarak ve müşteriye uygun bir bildirimde bulunulmadan verilmektedir.

Bu uygulama Sberbank tarafından yaygın olarak kullanılmaktadır. Kart sahipleri, kredili mevduat hesabının amacını daha sonra, kartı kullanma sürecinde öğreneceklerdir. Bilgi, tahsis edilen kredili mevduat hesabı için ücret alınmasına ilişkin bir SMS mesajı alındıktan sonra kullanılabilir hale gelir. Alınan ücret önemli olmayabilir, ancak müşteriler abone olmadıkları bir hizmet için ödeme yapmak zorunda kaldıklarında neredeyse her zaman hoş olmayan bir sürprizle karşılaşırlar.

Kredili mevduat nasıl bağlanır?

Her Sberbank banka kartı, kredili mevduat tahsis etme imkanı sağlar. Bu seçenek yalnızca bireysel olarak atanır ve kart türüne ve müşteri düzeyine bağlı değildir.

Borçlara ilişkin sözleşme veya kullanıcı sözleşmesinde kredili mevduat hesabı belirtilmez. Boyutu bankada netleştirilemez veya kişisel hesabınızda görüntülenemez. Ödeme her zaman yalnızca otomatik olarak yapılır ve olası kredili mevduat tutarı doğrudan banka kartı hesabından geçen tutarlara bağlıdır.

Kart hesabına ne kadar çok para yatırılırsa, banka tarafından kredili mevduat hesabı o kadar yüksek tahsis edilebilir. Başlangıçta kartlar Sberbank tarafından bu seçenek olmadan verilmektedir. Banka müşterinin ödeme gücünü değerlendirdikten sonra kartın kullanılmasından yalnızca 1-3 ay sonra atanır. Sberbank'ın banka kartlarını neden kredili mevduat hesabına dönüştürdüğünün bankanın kendisiyle açıklığa kavuşturulması gerekiyor.

Sorunun cevabı açıktır: Müşteri, belirli tutarlarda işlem yapılan bir kart kullanmıştır. Bu tutarlar bankanın müşteri hakkında ön değerlendirme yapması için yeterliydi. Sonuç olarak, kendisine tek taraflı olarak kredili mevduat hesabı tahsis edildi.

Sberbank önceden alınmış bir kartı kredili mevduat hesabına koyarsa, temelde ciddi bir şey olmaz. Bu hizmet aracılığıyla banka, müşteriye kartta yeterli bakiye olmaması durumunda gerekli satın alma işlemlerini ödeme fırsatı verir. İlk gelen işlemde, kredili mevduat hesabı şeklinde kullanılan tutarın geri ödenmesi için fonlar borçlandırılacaktır.

Kredili mevduatın temel özellikleri

Bu seçeneğin ana özellikleri:

• Tutar, gelen işlemlerin% 7'sine kadardır - örneğin, hamil 1.000.000 ruble maaş alırsa, olası kredili mevduat tutarı 70.000 rubleye ulaşabilir.
• Fon kullanmanın faiz oranı standart bir krediye göre daha yüksektir.
• Banka bu opsiyon için aylık ücret almaktadır.
• Tüm kart işlemlerinin toplam tutarı arttıkça kredili mevduat miktarı da artar.
• Kredili mevduat kartı yoktur - bu seçenek etkinleştirildikten sonra bile kart banka kartı olarak kalır.
• Hizmeti kullandığınızda, kart yalnızca satın alma işlemi sırasında eksiye düşebilir; transferler ve kredili mevduat çekme işlemleri hariçtir.
• Kredili mevduat hesabını kendi başınıza etkinleştiremezsiniz - bu yalnızca bankanın takdirine bağlı olarak yapılabilir.

Kredili mevduat kullanımına gerek yoksa bunu göz ardı edebilir ve kartı her zamanki gibi kullanabilirsiniz. Önemli miktarlarda kredili mevduat hesabı olsa bile, kullanılabilirlik ücreti ayda birkaç rubleyi geçmiyor.

Hizmet bağlıysa ancak sahibi onu kullanmıyorsa, bu durumda rezerv fonları kredi kurumu tarafından sağlandığından banka bunun için bir ücret talep edecektir.

Sberbank borcunu ekside bırakma nedenleri

Kredili mevduat hesabının temel amacı, gereksiz sözleşmeler imzalamadan, arama yapmadan veya ofise gitmeden bankadan belirli miktarda borç alabilmektir. Kredili mevduat hesabı kullanıldığında, bankanın kişisel takdirine bağlı olarak müşteriye kısa vadeli borç şeklinde fon emanet etmesi nedeniyle tüm bunlar gereksizdir. Başlangıçta kart bakiyesinde yeterli para yoksa ve kullanıcı bir tür satın alma işlemi yapmaya çalıştıysa, kartta bir eksi oluşabilir.

Örneğin ayın 15'inde kullanıcının bir avans ödemesi alması gerekir. Birkaç ay boyunca avans gecikmeden ödendi ve bu da bankanın müşteriye belirli bir miktarda kredili mevduat hesabı tahsis etmesine olanak tanıdı. Avansın alındığı gün, kullanıcı kartı kullanarak bir tür satın alma işlemi yapmaya karar verir, ancak gerçek şu ki avans henüz aktarılmamıştır, bu nedenle satın alma işleminin süresiz olarak ertelenmesi gerekecektir. Bu durumda kredili mevduat hesabı etkili bir araç olacaktır. Kullanıcı bir satın alma işlemi gerçekleştirebilecek ve ardından kart hesabı, satın alma tutarına eşit miktarda eksiye düşecektir.

Karttan avans tahsil edildiğinde, satın alma tutarı tahsil edilecek ve kart bakiyesi geri yüklenecektir. Ücret gecikmeleri yaşayanlar için oldukça uygun bir seçenek.

Kredili mevduat koşulları nereden öğrenilir?

Kredili mevduat tutarı kullanıcı sözleşmesinde belirtilmemiştir. İnternet bankacılığı sistemindeki kişisel hesabınızda da bunu açıklığa kavuşturmak mümkün olmayacaktır. Müşterilerin yalnızca böyle bir hizmetin kullanılabilirliği ve kartın negatife düşebileceği tutar hakkında bankaya danışması gerekir.

Bazı bankalar kart verirken sözleşmelerde temel koşulları belirtir. Ancak göstergeler periyodik olarak değişebilir ve bilgi araştırıldığında sözleşmede belirtilen veriler geçerliliğini kaybeder. Bu nedenle, geçerli tek seçenek bir kredi kuruluşunun ofisiyle iletişime geçmektir.

Koşulları açıklığa kavuşturmak için, bu tür bilgiler telefonda verilmediğinden banka şubesini bizzat ziyaret etmeniz gerekecektir. Bu mekanizma özellikle kullanıcının koşulları açıklığa kavuşturmak için kredi kurumunun ofisiyle iletişime geçmesi gerektiğinde Sberbank kartlarında kullanılır.

Sberbank'ta kredili mevduat nasıl devre dışı bırakılır

Kullanıcı, kartında bu seçeneğin bulunmasıyla ilgilenmiyorsa, banka şubesine gitmeden bu seçeneği devre dışı bırakabilir. Destek hizmetiyle iletişime geçmeniz, pasaport verilerinizi dikte etmeniz ve hizmeti devre dışı bırakmanız gerektiğini belirtmeniz yeterlidir.

Devre dışı bırakma, talebin destek servisine iletildiği tarihi takip eden ayın 1. gününden itibaren gerçekleştirilir. Kartın sonraki kullanım döneminde banka kredili mevduat hesabı tahsis etmeyecektir.

Ayrıca hizmete ihtiyaç duyulmuyorsa randevunuzdan önce kapatabilirsiniz. Bu, kart verme işlemi sırasında yapılır: müşteri sözlü veya yazılı olarak kredili mevduat hesabına ihtiyacı olmadığını belirtir. Banka bu talebi işleme alır ve kart kullanılırken seçenek bağlanmayacaktır.

: Kredili mevduat tahsis edildikten sonra banka kartına kredili mevduat çekilmez. Bu tür bir kart henüz icat edilmedi. Sahibi, banka kartını daha önce kullandığı gibi kullanmaya devam eder, ancak kartın kullanımına ilişkin genel kuralları, kullanıcı sözleşmesinde öngörülen limitleri ve kısıtlamaları hiçbir şekilde etkilemeyen ek bir seçenekle.

Bunlardan biri, uygulamanın bugün arızalı olması, bu nedenle bazı kartlar kredili mevduat olarak gösterilmeye başlandı: yakında sorunlar çözülecek ve kartlar tekrar banka kartı olarak görüntülenecek - hizmet koşulları değişmedi. Ancak çağrı merkezinde başka bir Vedomosti çalışanına, ödemeler ve transferlerle ilgili doğru çalışma için banka kartlarını kredili mevduat kartı olarak göstermenin gerekli olduğu söylendi. Aynı zamanda hizmet koşullarında da herhangi bir değişiklik olmadığını açıkladılar.

Banka kartı kredili mevduat olarak görünmeye başlayan bir Vedomosti çalışanı, kartında mevcut olandan daha büyük bir tutarı ödemeye çalıştı - bu mümkün olmadı çünkü banka, fon yetersizliği nedeniyle ödemeleri işleme koymayı reddetti.

İzin verilen ve yetkisiz kredili mevduat hesabına sahip Sberbank kartları. Fark ne?

Başka bir çağrı merkezi çalışanı, tüm Sberbank banka kartlarının kredili mevduat olduğunu, ancak kartın kırmızıya giremediği durumlarda yetkisiz kredili mevduata sahip kartlara ve satın alma sırasında kartın kırmızıya gidebildiği durumlarda kredili mevduat hesabına izin verilen kartlara bölündüğünü söyledi. İzinsiz kredili mevduat hesabı olan bir kart, yalnızca banka komisyonu silindiğinde kırmızıya gidebilir: yıllık bakım, servis için mobil bankacılık, bu hizmetin ödenmesi durumunda SMS uyarısı. Ve örneğin hesapların tutuklanması durumunda Vedomosti'nin çağrı merkezindeki muhatabı durumu açıklığa kavuşturuyor.

Kredi kartının, kredili mevduat kartından farklı olarak döner bir yapısı vardır; sözleşmenin şartlarını yerine getirerek sonsuz bir süre kırmızıda kalabilirsiniz, diye devam ediyor. Kredili mevduat kartlarında, yalnızca belirli bir süre için - örneğin bir veya iki ay boyunca - kırmızıya geçmek mümkündür. Aynı zamanda neredeyse tüm banka kartlarında teknik kredili mevduat hesabının mümkün olduğunu belirtti.

Büyük bir bankanın üst düzey bir yöneticisi, kredi kartı ile kredili mevduat kartı arasındaki farkın, farklı müşteri davranışlarını şekillendirmesi olduğunu söylüyor. Kredi kartı söz konusu olduğunda müşteri bunların kendisine ait olmadığını anlar ve daha anlamlı harcar, diye devam ediyor. Bir kredi kartı, bir minimum ödemeye, bir geri ödeme planına sahip olması ve bankacı listelerine göre kural olarak faizsiz bir süreye sahip olması bakımından farklıdır.

Ve bir maaş kartına kural olarak iki maaş tutarında bir kredili mevduat hesabı ayarlandığında, kişi her zaman "kırmızıya" gittiğini ve kendi parasını kullanmadığını anlamadığını açıklıyor. Ayrıca, önceden seçilmiş kredili mevduat limiti olan bir karta maaş geldiğinde, bunun otomatik olarak geri ödeme olarak yazıldığını da ekliyor.

İzin verilen ve yetkisiz kredili mevduat hesabına sahip Sberbank kartları. Sberbank'ın yalanlaması

Sberbank'ın basın servisi, sosyal ağlarda banka kartlarının hizmet koşullarındaki değişikliklerle ilgili olarak müşteriye bildirimde bulunmadan çıkan mesajları yalanladı.

Banka bunu açıkladı mobil uygulama bazı banka kartları her zaman kredili mevduat hesabı olarak gösteriliyordu; bu, ödemeler ve transferlerle ilgili doğru çalışma için teknik bir gerekliliktir. Muhtemelen bazı kullanıcılar bunu ancak şimdi fark etti ve paniğin nedeni de buydu.

Sberbank, bir karttaki kredili mevduat hesabına yalnızca kart sahibi tarafından yetki verilebileceğini hatırlattı. Bunun istisnası, bankanın faiz talep etmediği teknik borçtur.

Kredili mevduat hesabı, bankanın müşterinin cari hesabında yeterli bakiye olmadığında veya hiç bakiye olmadığında kredi vermesidir.

Sberbank banka kartları neden kredili mevduat hesabına dönüştürülebilir hale geldi? Sberbank'ın sosyal ağ Facebook'taki resmi yanıtı.

Banka kartlarının hizmet şartlarını değiştirdiğimiz ve tüm kartların kredili mevduat hesabı haline geldiği konusunda sizlerden çok sayıda soru alıyoruz. Bu doğru değil; banka kartıyla harcama yapamazsınız daha fazla para sahip olduğundan daha fazla. Bunun istisnası, Sberbank'ın faiz talep etmediği teknik borçtur. Bir karttaki kredili mevduat hesabına banka tarafından değil, yalnızca sizin tarafınızdan yetki verilebilir.

Sberbank Online mobil uygulamasında bazı banka kartları her zaman kredi kartı olarak gösteriliyordu. Bu, ödemeler ve transferlerin doğru çalışması için teknik bir zorunluluktur. Bazı kullanıcılar muhtemelen bunu şimdi fark ediyor.

Sberbank banka kartları kredili mevduat hesabına dönüştürülebilir hale geldi. Alman Gref'in yorumu

Sberbank'ın başkanı German Gref, sosyal ağlarda banka kartlarının hizmet koşullarındaki değişikliklere ilişkin mesajları müşteriye bildirmeden "baştan sona sahte" olarak nitelendirdi.

"Tüm gelecek planlarımız tek bir şeyle bağlantılı; ürünlerimizi basitleştirmek, daha uygun koşullar yaratmak ve planlarımızda buna benzer bir şey yoktu. Donald Trump (ABD Başkanı - ed.) buna "sahte haber" diyor, bu 100 % sahte haber" dedi Gref.

Sberbank banka kartları fazla çekilebilir hale geldi - bu, ödemeler ve transferlerle doğru çalışma için teknik bir gerekliliktir.

Pazartesi günü Sberbank'ın basın servisi, sosyal ağlarda banka kartlarının hizmet koşullarındaki değişikliklere ilişkin müşteriye bildirimde bulunmadan çıkan mesajları reddetti. Banka, mobil uygulamada bazı banka kartlarının her zaman kredili mevduat kartı olarak görüntülendiğini, bunun ödemeler ve transferlerin doğru çalışması için teknik bir gereklilik olduğunu açıkladı.

"Baştan sona sahtekarlık bu. Birincisi: Kimse hiçbir şeyi değiştirmedi... Bu değiştirilemez. Kredili mevduat kartlarını banka kartına çevirmek mümkün değil, bunlar iki farklı ürün. Sanki alıp değiştirmişsiniz gibi aynı şey." Rızanız olmadan depozitolu bir kredi, yaklaşık olarak aynı seriden. Kendiniz istemiyorsanız bunu yapmak imkansızdır. Bu, bazı nedenlerden dolayı çok özenle tanıtılan bariz bir sahtedir," yorumunu yaptı Sberbank başkanı.

"Bunun arkasında kesinlikle hiçbir şey yok, her şey sıfırdan. Elbette birileri tüm bu hikayeyi ağlarda, çok sayıda postayla destekledi, ancak bunun arkasında gerçek bir eylem yok. Ne elektronik kanallarımızda ne de bizde hiçbir şey değişmedi. Ürünlerimizde ne bir hafta önce, ne bir ay önce, ne bir yıl önce, hiçbir değişiklik yok. Birisi az önce Sberbank Online'da kredili mevduat hesabı adını gördü, bu isim bir yıl önce de vardı, bir ay önce de vardı, bir ay önce de böyle devam etti."

"Ve sonra tüm teknik açıklamalar... bazı durumlarda, bir banka kartının kredili mevduat hesabı olduğu ortaya çıkabilir ve kredi kartının kredili mevduat hesabı olduğu ortaya çıktığında, zaman içinde, işlemlerde bir boşluk ortaya çıkar - buna sözde Gref, "Teknik kredili mevduat hesabı ortaya çıkarsa banka tarafından karşılanır. Hiçbir şey değişmeyecek, müşterilerimizin durumunu herhangi bir şekilde kötüleştirecek herhangi bir eylem planlamıyoruz" diye vurguladı.

Bankacılık ürünlerinden biri kredili mevduat hesabıdır Vize kartı Sberbank'tan. Bu, bankanın çeşitli işlemleri basitleştirmenize olanak tanıyan özel bir teklifidir. Aynı zamanda kredili mevduat kartlarının hem destekçileri hem de rakipleri var.

Sberbank kredili mevduat kartı ne anlama geliyor?

Kredili mevduat, müşterinin kartında depolanan fonların kredili mevduatını ifade eder. Çeviren: İngilizce“Kredili mevduat” kelimesi “projenin üstünde” olarak tercüme edilir ve müşterinin kısa vadeli kredisi anlamına gelir. bankacılık organizasyonu gerekirse kullanılabilir.

Aslında kredili mevduat hesabı, kısa (birkaç günden birkaç aya kadar) bir süre için verilen, hedefi olmayan bir kredidir. Ancak bazı benzerliklere rağmen, kredi ve kredili mevduat hesabının birçok farklılığı vardır:

• Kredili mevduat miktarı genellikle küçüktür. Bankalar, kendi formüllerini kullanarak müşterinin ödeme gücünü ve karttaki tutarların alınma sıklığını değerlendirerek maksimum limit tutarını hesaplar;
• Kredili mevduat kartının verilmesi genellikle banka tarafından başlatılırken, kredinin verilmesi her zaman müşteri tarafından başlatılır. Üstelik müşterinin kredili mevduat kartı olsa bile bu onu kullanmak zorunda olduğu anlamına gelmez. Önerilen miktarların kullanılmaması durumunda herhangi bir ceza yoktur;
• Krediye başvurmak için genellikle çok sayıda belge toplamanız gerekirken, kredili mevduat hesabı genellikle normal maaş kartına bir "eklentidir".

Kredili mevduat hesabı, müşterinin kartında depolanan kendi paranızın üzerindeki parayı kullanma yeteneğidir. Kabaca söylemek gerekirse, bu bir tür kısa vadeli kredidir.

Sberbank'tan kredili mevduat sağlama koşulları

Sberbank'tan kredili mevduat kartı alma hizmeti belirli koşullar altında sağlanmaktadır:

• Her müşteriye güvenebileceği bireysel bir limit verilir. Büyüklüğü gelir düzeyine bağlıdır ve 1 ila 30 bin ruble arasında değişmektedir. Buna göre, müşterinin maaşı veya diğer geliri ne kadar büyük olursa, güvenebileceği kredili mevduat tutarı da o kadar büyük olur;
• Kredili mevduat tutarının kullanımına faiz uygulanır. Boyutları kartın para birimine bağlıdır. Ruble kartlar için bu oran %18, dolar veya euro cinsinden açılan kartlar için ise %16'dır. Müşteri sözleşmenin şartlarını ihlal ederse (özellikle geri ödeme koşullarının ihlali durumunda), faiz miktarı neredeyse iki katına çıkarak artabilir;
• Kredinin geri ödeme süresi kısadır - limitin kullanılmaya başlandığı tarihten itibaren en fazla iki ay. Bu durumda, ödünç alınan fonları kullanmaya başladığınız andan itibaren faiz tahakkuku başlar.

Karşılık koşullarını dikkate alarak kredili mevduat hesabının avantajlarını ve dezavantajlarını vurgulayabiliriz.

Hizmetin faydaları

Hayranlar hizmetin aşağıdaki avantajlarını vurguluyor:

• Fonları istediğiniz zaman kullanabilirsiniz ve ek bir anlaşmaya gerek yoktur;
• para hem nakit dışı ödemeler için hem de ATM'den veya kasadan nakit çekmek için kullanılabilir;
• Kredi, bir sonraki fon alımından sonra otomatik olarak geri ödenir;
• Kredili mevduatı her zaman kullanabilirsiniz.

Kredili mevduat hesabının temel avantajı, müşterinin ek belgeleri tamamlamadan hizmeti istediği zaman kullanma fırsatına sahip olmasıdır.

Hizmetin dezavantajları

Overdraft'ın ana dezavantajı, yüksek faiz oranları, hizmeti kullanmak için ücret alınır. Dahası, ödemesiz dönem Hizmeti kullanmak için herhangi bir ücret alınmaz.

Hesapta rezerv para bulunduğunu anlamak, karttan alınan gelirin bir kısmının ödünç alınan fonların kullanımı için faiz şeklinde bankaya verilmesi durumunda bir tür borç esaretine düşmenize katkıda bulunur.

Ek olarak, bazen terminaller müşterinin yalnızca kişisel fonlarını değil, aynı zamanda kredili mevduat tutarını da göstererek onu yanıltıcı hale getirir.

Borç esaretine düşmekten kaçınmak için fon harcamaları mümkün olduğunca dikkatli bir şekilde izlenmelidir.

Sberbank kartında kredili mevduat nasıl yapılır

Kredili mevduat hizmeti otomatik olarak devreye girmez. Kullanmak için Sberbank şubesine gelip ek bir sözleşme imzalamanız gerekmektedir. Müşteriler çoğu zaman düşük hizmet maliyetine ve optimum hizmet yelpazesine sahip olan Sberbank Visa Classic kredili mevduat kartını tercih ediyor.

Kredili mevduat kartı alabilmeniz için gelir seviyenizin gerekli minimum tutarı karşıladığına dair onayınızın olması gerekir.

Aşağıdakiler destekleyici belge olarak kullanılabilir:

• iş yerinden maaş belgesi;
• Sberbank'ta açık bir mevduat hesabının bulunması;
• Sberbank'ta bir hesap açıldı.

Bir müşteri Sberbank kartından maaş alıyorsa, kural olarak bankanın kendisi kredili mevduat hizmetini etkinleştirmeyi teklif eder. Fonların sürekli olarak kredilendirilmesi, müşterinin sözleşmenin şartlarını sadakatle yerine getireceğini garanti eder.

Dolayısıyla, Sberbank'tan kredili mevduat kartı alma prosedürünün genel algoritması aşağıdaki gibidir:

• müşterinin gelir düzeyinin belirlenmesi;
• müşteriye teklif edilebilecek kredili mevduat tutarının hesaplanması;
• miktar tespiti faiz oranı kredili mevduat para birimine dayalı olarak;
• kredinin geri ödenmesi gereken şartların belirlenmesi, sözleşmenin imzalanması.

Şu anda kredili mevduat hizmetini şu adresten bağlayın: Kişisel Alan Sberbank Online sisteminde, Mobil uygulama aracılığıyla veya operatörü arayarak bu mümkün değildir.

Banka limiti müşterinin gelirine göre belirler.

Sonuçlar

Sberbank'tan kredili mevduat kartı, yardım için arkadaşlarınıza veya akrabalarınıza başvurmadan eksik tutarı almanın iyi bir yoludur. Banka müşterileri için böyle bir hizmeti ayarlamak oldukça kolay olacaktır: örneğin bir maaş kartına bağlanabilir.

Banka Kartları Nasıl Aniden Kredili Mevduat Haline Geldi?

11 Eylül'de Sberbank, müşterilerinden, bilgileri olmadan kartların kredili mevduat statüsüne aktarılmasıyla ilgili çok sayıda soru almaya başladı. İnsanlar, kartta negatife gitme fırsatının nereden geldiğini ve kredili mevduat fonlarından neden komisyon alındığını bilmek istedi. Bu sabahtan bu yana internette "yüzyılın dolandırıcılığı" ile ilgili mesajlar tüm gücüyle yayılıyor ve Sberbank tüm bunların "doğru olmadığını", yalnızca müşterilerin kredili mevduat hesabı açabileceğini zaten belirtti. Daha fazlasını Realnoe Vremya'nın materyalinde okuyun.

Beklemediğiniz yerden kredi

Pazartesi sabahı Sberbank müşterileri internette paniğe kapıldı. Facebook, Twitter, VKontakte ve Instagram'da (artı bir WhatsApp bülteni) çok sayıda mesaj ortaya çıktı ve bunların özü aşağıdakiydi. Sberbank, müşterilerin rızası olmadan banka kartlarını kredili mevduat statüsüne aktardı. Aynı mesaj sosyal ağlarda da yayılıyordu: “Arkadaşlar! Henüz bilmiyorsanız dikkat!!! @Sberbank dün yüzyılın dolandırıcılığını gerçekleştirdi.”

Görünüşe göre mesajın yazarı belli bir kişi Boris Litvinenko. Gönderiyi Facebook sayfasında yayınladı ve yayın hemen başladı (bu materyalin gönderildiği sırada 270'den fazla paylaşılmıştı).

Litvinenko, karta yeni aktarılan parayla işlem gerçekleştirirseniz "o zaman sizden de bir yüzde tahsil edileceğini" savundu. Fotoğraf pokredit.ru

Litvinenko, karta yeni aktarılan parayla işlem gerçekleştirirseniz "o zaman sizden de bir yüzde tahsil edileceğini" savundu. "Banka çalışanları bunu şu şekilde açıklıyor: Bu tutar yalnızca nominal olarak hesabınıza yatırıldı, ancak henüz kişisel hesabınıza ulaşmadı, dolayısıyla bu parayı esasen bankadan borç alıyorsunuz" diye yazdı.

Yazar, "Bu hikayeyle ilgili her şey harika," diye özetledi, "ve sözleşmenin bu kadar büyük çapta ihlali ve müşterilere zorunlu kredi verme konusunda bilgi verilmemesi (hepimiz bu kartlara emekli aylıkları ve bursların geldiğini hatırlıyoruz) ve kart durumunun çevrimiçi olarak değiştirilememesi. Ostap Bender dinleniyor."

Sosyal ağlardaki pek çok kişi kısa sürede kartlarının da kredili mevduat durumuna geçtiğini bildirmeye başladı. Bazıları bu durumla daha önce karşılaştıklarını ve bunun bir sistem hatası olduğunu varsaydıklarını iddia etti. “Bu onların [Sberbank] BT'sinde bir hata, mevcut. Bu, kartları varsayılan olarak kredili mevduat hesabına koymak değil," diye yazdı bir Facebook kullanıcısı.

Kendi başına ve yalnızca kendi başına

Heyecan nedeniyle Sberbank açıklama yapmak zorunda kaldı. Banka, VKontakte'deki resmi sayfasında rapor edildi kartların toplu olarak kredili mevduat durumuna aktarılmasının "doğru olmadığı". “Bir banka kartına sahip olduğunuzdan daha fazla para harcayamazsınız. Bunun istisnası, Sberbank'ın faiz talep etmediği teknik borçtur. Mesajda, kredili mevduat hesabına banka tarafından değil, yalnızca sizin tarafınızdan yetkilendirilebileceği belirtiliyor.

Mobil uygulamada ödeme ve transferlerin doğru yapılabilmesi için bazı kartların sürekli olarak kredili mevduat olarak gösterildiği belirtildi.

Belirli bir kuruluş olan "Kamu Tüketici Girişimi", "belirsiz bir tüketici çemberini savunmak için" Sberbank'a dava açmayı planlıyor. Fotoğraf getyourcredit.ru

Birkaç saat sonra, aynı VKontakte sayfasında "banka kartıyla kırmızıya geçmenin mümkün olup olmadığını" ayrıntılı olarak açıklayan bir materyale bir bağlantı belirdi.

Bankanın müşterilerinin "çok farklı bir hikayeyle", yani teknik kredili mevduatla karşı karşıya olduğu belirtiliyor. Örneğin, döviz kurlarının istikrarsız olduğu yurt dışında alışveriş yaparken veya karta yeni aktarılan fonları başka bir hesaba aktarırken, materyalin açıkladığı gibi bu durum ortaya çıkabilir (“para zaten kartta görünüyor, ancak ulaşması için zaman yok) hesapta ve sanal eksiye gidersiniz"). Yayın, "Bu tür vakalar müşteriler için pek hoş değil ve şimdi bunlardan tamamen kaçınmak için çok çalışıyoruz" diyor.

Aynı zamanda, bankanın teknik revizyonlar için komisyon almayı yalnızca 1 Eylül'de durdurduğunu, gerçekte var olduklarından önce - "kural olarak, bunlar birkaç ruble tutarındaydı."

Aynı zamanda, belirli bir kuruluş olan "Kamu Tüketici Girişimi", "belirsiz bir tüketici çemberini savunmak için" Sberbank'a dava açmayı planlıyor. “İddialar, bankanın yasa dışı işlemlerinin sonlandırılmasını ve işlenen ihlallere ilişkin bilgilerin banka tarafından yayınlanmasını içeriyor. Realnoe Vremya'nın editörleri tarafından alınan bir mesajda, Rospotrebnadzor temsilcilerinin davaya dahil edilmesi planlanıyor" diyor.

Artem Malyutin

Referans

Kredili mevduat fonksiyonuna sahip kartlar hem normal banka kartı hem de banka kartı olarak çalışır. kredi kartları. Kart bakiyesi pozitifse, müşteri parayı normal bir kartta olduğu gibi kullanır. Ancak kredili mevduat, negatif bakiyeye sahip olmanızı sağlar. Kural olarak, bakiyenizi aşan harcamalara önemli miktarda faiz uygulanır.