» »

Pozor na dlžníkov, ktorí uzavreli poistnú zmluvu. Ako napísať žiadosť o predčasné ukončenie poistnej zmluvy
31.12.2023

Formulár dokumentu „Zmluva o životnom a invalidnom poistení dlžníka“ patrí do rubriky „Zmluva o poistení majetku, zdravia, zodpovednosti“. Uložte odkaz na dokument na sociálnych sieťach alebo si ho stiahnite do počítača.

Zmluva o životnom a invalidnom poistení dlžníka

[zadajte podľa potreby] [deň, mesiac, rok]

[Názov poisťovateľa], ďalej len „Poisťovateľ“, zastúpený [funkcia, priezvisko, meno, priezvisko], konajúci na základe [listiny, predpisov, plnej moci], na jednej strane a [F. Konajúci poistenec], ďalej len „Poistený“, na druhej strane a spoločne označovaní ako „Zmluvné strany“ uzavreli túto zmluvu takto:

1. Predmet zmluvy

1.1. Touto zmluvou sa poisťovateľ zaväzuje pri vzniku poistnej udalosti vyplatiť oprávnenej osobe poistné plnenie v medziach nesplateného dlhu poisteného zo záložnej zmluvy N [doplňte podľa potreby] zo dňa [dátum, mesiac, rok] ( ďalej len záložná zmluva).

1.2. Predmetom poistenia je životnosť a pracovná schopnosť poistenca.

1.3. Poistený ustanoví ako Oprávneného podľa tejto zmluvy záložného veriteľa podľa záložnej zmluvy, ktorý je veriteľom záväzkov zabezpečených hypotékou (ďalej len Veriteľská banka).

2. Riziká podliehajúce poisteniu

2.1. Poistené udalosti podľa tejto zmluvy sú:

2.1.1. Smrť poistníka z akéhokoľvek dôvodu.

2.1.2. Dočasná strata práceneschopnosti zo strany poistenca.

2.1.3. Úplná strata schopnosti pracovať poistencom z akéhokoľvek dôvodu s prisúdením invalidity.

3. Poistná suma

3.1. Suma, do ktorej sa poisťovateľ zaväzuje vyplatiť oprávnenej osobe poistné plnenie pri vzniku poistnej udalosti (poistná suma), je určená vo výške poskytnutého hypotekárneho úveru s prihliadnutím na úrokovú sadzbu úveru.

3.2. Výška poskytnutého úveru je [hodnota] rub.

3.3. Pri vzniku poistnej udalosti je poistné plnenie vyplatené príjemcovi (banke veriteľa) v medziach úverového dlhu dlžníka na úvere ku dňu poistnej udalosti vo výške skutočnej škody, najviac však vo výške poisteného. čiastka. Zvyšná časť poistného plnenia sa vypláca poistníkovi.

4. Poistné obdobie

4.1. Poistná doba sa rovná dobe platnosti hypotekárnej zmluvy.

5. Poistné

5.1. Na určenie výšky poistného splatného podľa tejto zmluvy sa použije poistná tarifa vypracovaná poisťovateľom, ktorá je [hodnota] % z poistnej sumy ročne.

5.2. Poistné sa platí ročne [uveďte termín splatnosti] až do konca doby platnosti tejto dohody.

5.3. Keď sa blíži termín splatnosti, veriteľská banka informuje poisťovateľa o zostatku dlhu poisteného-dlžníka a na základe tejto sumy sa vypočíta poistné.

5.4. Výška poistného každoročne klesá spolu s úverovým dlhom.

6. Povinnosti zmluvných strán

6.1. Poistník je povinný bezodkladne oznámiť poisťovateľovi alebo jeho zástupcovi vznik poistnej udalosti predložením písomného vyhlásenia o vzniku poistnej udalosti.

6.2. Dediči poistníka alebo príjemca sú povinní oznámiť poisťovateľovi smrť poistníka.

6.3. Poisťovateľ nemá právo zverejňovať informácie, ktoré získal v dôsledku svojej odbornej činnosti o poistenom a oprávnenej osobe, o zdravotnom stave poistenca, ako aj o majetkovom stave týchto osôb.

7. Dôvody oslobodenia poisťovateľa od platenia poistného plnenia

7.1. Poisťovateľ je oslobodený od platenia poistnej náhrady alebo poistnej sumy, ak poistná udalosť nastala v dôsledku:

Zámer Poistenca alebo Oprávnenej osoby;

Vystavenie jadrovému výbuchu, žiareniu alebo rádioaktívnej kontaminácii;

Vojenské operácie, ako aj manévre alebo iné vojenské udalosti;

Občianska vojna, občianske nepokoje všetkého druhu či štrajky.

8. Záverečné ustanovenia

8.1. Táto dohoda nadobúda platnosť zaplatením poistného.

8.2. Poistenie stanovené touto zmluvou sa vzťahuje na poistné udalosti, ktoré nastanú po nadobudnutí platnosti zmluvy.

8.3. Táto dohoda bola vyhotovená v dvoch kópiách, po jednom pre každú zmluvnú stranu.

8.4. V prípadoch, ktoré nie sú uvedené v tejto dohode, sa strany riadia platnými právnymi predpismi Ruskej federácie.

9. Podrobnosti a podpisy zmluvných strán

Poisťovateľ poistený

[vyplňte podľa potreby] [doplňte podľa potreby]



  • Nie je žiadnym tajomstvom, že práca v kancelárii negatívne ovplyvňuje fyzický aj psychický stav zamestnanca. Existuje pomerne veľa faktov, ktoré potvrdzujú oboje.

  • Každý človek trávi podstatnú časť svojho života v práci, preto je veľmi dôležité nielen to, čo robí, ale aj to, s kým musí komunikovať.

  • Klebety na pracovisku sú úplne bežné a nielen medzi ženami, ako sa bežne verí.

Mnoho ľudí, ktorí aspoň raz požiadali o bankový úver, pozná problém vnucovania poistných služieb. Pracovníci finančných inštitúcií priamo hovoria, že človeku bez platného poistenia úver neposkytnú. Vláda Ruskej federácie na túto situáciu upozornila a v súčasnosti už nie je výpoveď zmluvy o životnom poistení na úver mimoriadnym prípadom.

O tom, čo sa v tejto oblasti zmenilo a ako môže občan vrátiť poisťovni zaplatené peniaze na základe podpísanej zmluvy, sa dozviete z tohto materiálu.

Otázky predčasného ukončenia poistnej zmluvy upravuje článok 958 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie.


Článok 958 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie

Ako odmietnuť služby životného poistenia

Dlžník by mal pochopiť, že podpisuje dve nezávislé zmluvy – s bankou a s poisťovňou. A všetka komunikácia týkajúca sa rôznych kontaktov by mala byť adresovaná príslušným organizáciám.

Dnes je v platnosti Smernica Ruskej banky č.3854-U z 20. novembra 2015. Tento dokument stanovuje povinné požiadavky na vrátenie poistného pri ukončení zmluvy na podnet poistníka. Stanovilo sa, že ak občan do 5 pracovných dní od podpisu zmluvy vyhlási, že odmietne uzavrieť príslušnú dohodu, potom je spoločnosť povinná vrátiť mu celé poistné. Túto lehotu možno predĺžiť podľa uváženia strán.

V prípade, že zmluva v čase ukončenia už začala fungovať, môže byť vratná suma znížená v pomere k počtu dní, počas ktorých bola služba životného poistenia poskytovaná.

Žiadosť môže občan podať samostatne prostredníctvom úradu, alebo poslať doporučene. Pri osobnom podaní musí mať žiadateľ druhú kópiu dokladu, na ktorú pracovník poisťovne uvedie vstupné číslo.


Žiadosť je vypracovaná vo voľnej forme a musí obsahovať nasledujúce informácie:

  • CELÉ MENO. a údaje o pase poistenca;
  • Podrobnosti zmluvy;
  • Žiadosť, aby sa dohoda považovala za ukončenú;
  • Žiadosť o vrátenie zodpovedajúcej časti poistného;
  • Požadovaný spôsob vrátenia peňazí (v hotovosti alebo prevodom na bankový účet).

Poznámka! Poisťovňa musí dostať žiadosť dlžníka do 5 pracovných dní odo dňa podpisu zmluvy.

Aby ste nepremeškali tento termín z dôvodu špeciálnej práce pošty, je vhodné uchýliť sa k službám niektorej z kuriérskych služieb. Písomnosť bude doručená do jedného pracovného dňa, pričom odosielateľ obdrží kópiu potvrdenky o prijatí korešpondencie adresátom.

Ak zamestnanci poisťovne odmietnu prevziať žiadosť od samotného občana alebo od kuriéra, je potrebné túto skutočnosť zaznamenať do knihy sťažností alebo pomocou videozáznamu. V súlade s ustanovením 165.1 Občianskeho zákonníka sa správa bude považovať za doručenú.

Poisťovňa je povinná do 10 dní odo dňa prijatia správy od dlžníka previesť naňho poistné, a to celé alebo sčasti.

Ak peniaze neboli vrátené a poisťovňa písomne ​​neodpovedala na žiadosť občana, potom by mala byť o aktuálnej situácii informovaná Banka Ruska. Regulátor prijme účinné opatrenia voči organizácii, ktorá porušila zákon.

Ako ukončiť zmluvu o životnom poistení po 5 pracovných dňoch

Sú prípady, keď potreba životného poistenia pominie oveľa neskôr, ako uplynie päťdňová lehota odo dňa podpisu zmluvy. Napríklad záväzky voči banke sú splatené v predstihu a poisťovacie služby už nie sú potrebné.

V takejto situácii je prirodzenou túžbou občana vrátiť nespotrebovanú časť poistného.

Žiadosť bude prijatá na posúdenie, ale poistné sa nevracia, pretože takáto klauzula v zmluve nie je. V dôsledku toho zostane občan bez peňazí a bez poistenia.


Zostáva len jedna cesta – výpoveď zmluvy a vrátenie poistného na súde. Ak to chcete urobiť, musíte podať žalobu na okresný súd v sídle poisťovne. Dokument by mal obsahovať tieto informácie:

  1. Názov a miesto súdu;
  2. CELÉ MENO. a adresa bydliska žalobcu;
  3. meno a miesto odporcu;
  4. Informácie o úverovej zmluve: údaje o dokumente, názov banky, s ktorou bola podpísaná, výška úveru a účel prijatia;
  5. Informácie o poistnej zmluve: údaje, názov poisťovne, výška poistného, ​​doba platnosti;
  6. Odôvodnenie, že poskytnutie úveru bolo podmienené podpísaním zmluvy o životnom poistení;
  7. Odkaz na článok 16 zákona „O ochrane práv spotrebiteľa“, ktorý zakazuje predaj tovaru, práce alebo služieb pod podmienkou kúpy iného tovaru, práce alebo služieb;
  8. V súlade s ustanoveniami článkov 131 a 132 Občianskeho súdneho poriadku Ruskej federácie žiadame, aby bola poistná zmluva vyhlásená za neplatnú a aby sme od žalovaného vymáhali:
    • Poistné;
    • Náklady na právne služby;
    • Úroky z použitia peňazí niekoho iného.

K reklamácii je potrebné priložiť nasledovné:

  • kópia nároku pre odporcu;
  • Kópie zmlúv;
  • Potvrdenie o zaplatení štátnej povinnosti.

Poznámka! Mnohí občania na súde tvrdia, že boli nútení uzavrieť poistnú zmluvu, pretože potrebovali úver. Úverová zmluva však neobsahuje žiaden odkaz na povinné životné poistenie dlžníka.

Okrem toho si poistenec prečítal text zmluvy, vlastnoručne ju podpísal a previedol príslušný poplatok spoločnosti za jej služby. Všetko nasvedčuje tomu, že pochopil zmysel svojich činov a zvonku nebol žiadny tlak.

Banky majú právo chrániť svoje majetkové záujmy. Uzavretie poistenia priamo na úrade príslušnej finančnej inštitúcie teda nesvedčí o nátlaku. Zástupcovia poskytovateľa pôžičky dostávajú iba informácie o tom, kde je ich klient poistený.

Ak sa žalobca odvoláva na to, že poistná zmluva nebola podpísaná dobrovoľne, tak to potrebuje preukázať. Najlepším dôkazom bude svedectvo zamestnanca banky, ktorý poskytol zodpovedajúci úver pre dlžníka. Zamestnanec peňažného ústavu takéto vyjadrenia žalobcu spravidla na súde nepotvrdzuje a rozhoduje sa v prospech poisťovne.

Stále sa prijímajú rozhodnutia o ukončení zmluvy o životnom poistení a vrátení poistného. S tým možno počítať, ak žalobca splatil svoje záväzky voči banke v predstihu a text zmluvy spĺňa tieto podmienky:

  1. Zmluva nie je viazaná na dobu trvania úverovej zmluvy;
  2. Výška poistného súvisí so zostatkom splátky úveru. Ak je úver úplne splatený, potom sa suma, ktorú môže poistník dostať, bude rovnať 0.

Poznámka! V opísanej situácii môže dlžník žiadať o vrátenie poistného v súlade so zostávajúcou dobou trvania zmluvy.

Od roku 2015 sú však takéto ustanovenia úplne vylúčené zo štandardných foriem poistných zmlúv, ktoré sú ponúkané občanom pri prijímaní bankových úverov.

Občania by mali kontaktovať banky, aby získali úver bez toho, aby predtým podpísali zmluvu o životnom poistení. Ak finančná inštitúcia odmietne poskytnúť úver, mali by ste podpísať poistnú zmluvu a vypovedať ju ihneď po poskytnutí úveru.

Ukončenie zmluvy pri predčasnom splatení úveru

Podmienky predčasného ukončenia zmluvy sú uvedené v samotnej zmluve a tá určuje, či je možné vrátenie peňazí. Poisťovatelia často považujú poistnú zmluvu za samostatnú zmluvu, ktorá nie je viazaná na úverovú zmluvu, a odmietajú vrátiť peniaze. V tomto prípade si treba dôkladne prečítať poistnú zmluvu a ak je tam odkaz na zmluvu o pôžičke, je šanca vyhrať spor na súde.

Poistná zmluva: pojem a druhy

V kap. 48 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie nájdete pojem a typy poistných zmlúv.

Poistením sa rozumie právny vzťah, v ktorom poistník platí poisťovateľovi poistné a pri vzniku vopred určenej udalosti (poistnej udalosti) poisťovateľ nahradí poistníkovi/oprávnenej osobe straty alebo zaplatí určitú sumu (pri osobnom type poistenia ). Dohody sú rozdelené do 2 veľkých skupín:

  • dobrovoľný;
  • povinné.

V každej skupine je rozdelenie na druhy poistenia: majetkové a osobné.

Poistenie je možné spravidla len písomne, pod hrozbou neplatnosti, ale nie vždy klient poisťovne dostane zmluvu (článok 940 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie). Môže to byť aj poistná zmluva alebo osvedčenie vyhotovené poisťovateľom vo forme spoločnej pre všetkých klientov a zodpovedajúcej odseku 2 čl. 940 Občiansky zákonník Ruskej federácie.

Osobitosťou poistenia osôb je verejnoprávna povaha zmluvy (článok 426 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie, odvolacie rozhodnutie Mestského súdu v Moskve zo dňa 16. marca 2018 vo veci č. 33-11169/2018). Osobné poistenie sa zase delí na poistenie:

  • život a zdravie;
  • zodpovednosť za spôsobenie škody.

Nie je možné poistiť nezákonné záujmy alebo záväzky, ktorých vznik je spojený s hazardnými hrami (článok 928 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie). Poistná zmluva je regulovaná pomerne prísne: okrem všeobecných noriem Občianskeho zákonníka Ruskej federácie sa na ňu vzťahujú aj normy osobitných zákonov a regulačných aktov regulátora. Jeho hlavné zmluvné podmienky si môžete pozrieť kliknutím na odkaz: Poistná zmluva - vzor.

Podmienky poistnej zmluvy

Podstatné a dôležité podmienky poistnej zmluvy podľa čl. 942 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie sa stávajú týmto:

  • objekt - majetok alebo podiel;
  • zoznam rizík (poistných udalostí);
  • výšku náhrady alebo postup na posudzovanie vzniknutých strát;
  • platnosť;
  • franšízová podmienka;
  • postup pri podaní žiadosti o náhradu škody.

Tieto podmienky môžu byť obsiahnuté v jedinom dokumente podpísanom zmluvnými stranami alebo môžu byť rozdelené náhodne medzi poistné pravidlá príslušnej poisťovne a poistnú zmluvu. V druhom prípade musí politika obsahovať odkaz na pravidlá.

V prípade osobného poistenia, keď sa poistená osoba môže líšiť od poistníka, bude potrebné, aby bola poistená osoba uvedená v zmluve. Pri uvádzaní rizík je potrebné zabezpečiť vytvorenie mechanizmov na zistenie, či strata majetku bola spojená s nezákonným konaním (článok 963 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie). Poisťovateľ po obdržaní dokumentov od vyšetrovacích orgánov o prítomnosti takýchto faktorov bude môcť neplatiť (pozri rozhodnutie Ozbrojených síl RF zo dňa 4. apríla 2018 vo veci č. A40-66704/2017).

Nie je potrebné osobitne upravovať právo podať žiadosť o ukončenie poistnej zmluvy. Podľa čl. 958 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie môže byť poistná zmluva, ako každá zmluva o poskytovaní služieb, ukončená na žiadosť poistníka kedykoľvek, bez ohľadu na prítomnosť alebo neprítomnosť rizika. V tomto prípade sa však spravidla poistné nevracia (pozri časť 3 článku 958 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie). V zmluve však možno dohodnúť podmienku úplného alebo čiastočného vrátenia poistného poistníkovi.

Oznámenie poisťovateľovi a náhrada strát

Ako ukazuje prax, najväčší počet otázok vyvoláva postup hodnotenia strát a zoznam dokumentov, po predložení ktorých dochádza k platbe. čl. 961 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie uvádza, ako je potrebné informovať o vzniku poistnej udalosti. Nedodržanie tohto pravidla môže mať za následok odmietnutie náhrady. Zoznam dokumentov môže obsahovať potvrdenie od vyšetrovacích orgánov o neexistencii trestného činu a dokumenty potvrdzujúce vlastníctvo strateného majetku.

Osobitné požiadavky na zoznam dokladov ustanovujú predpisy o druhoch poistenia:

  • odsek 3 čl. 11 zákona „O povinnom poistení zodpovednosti za škodu vlastníkov vozidiel“ zo dňa 25.4.2002 č. 40-FZ, bod 3.10 Pravidiel povinného zmluvného poistenia zodpovednosti za škodu..., schválené. Bank of Russia 19. septembra 2014 č. 431-P;
  • čl. 17.5 zákona „O základoch činnosti cestovného ruchu...“ zo dňa 24. novembra 1996 č. 132-FZ.

Po prijatí oznámenia začne poisťovateľ s postupom hodnotenia strát. Predtým je obeť povinná prijať všetky primerané a odporúčané opatrenia na zmenšenie ich veľkosti (neprijatie opatrení môže viesť aj k odmietnutiu náhrady strát). Posudzovanie strát sa zvyčajne vykonáva za asistencie nezávislého odhadcu a ich nezákonné podhodnotenie často vedie k postúpeniu sporu na súd (pozri rozhodnutie Voronežského krajského súdu z 28. decembra 2017 vo veci č. A14 -9417/2017).

Poistná zmluva ako nariadená služba

V bankovej praxi nastávajú prípady, keď je uzavretie zmluvy o pôžičke podmienené potrebou súčasne uzavrieť zmluvy o životnom a zdravotnom poistení dlžníka, jeho občianskoprávnej zodpovednosti (možnosť nezaplatenia sumy podľa zmluvy) , a majetok - pokiaľ ide o zabezpečenie.

Odmietnutie zmluvy podľa ustanovenia čl. 958 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie neposkytuje možnosť vrátiť vynaložené prostriedky. Regulátor, Centrálna banka Ruskej federácie, so zameraním na veľké množstvo vyhlásení o nezákonnosti tohto typu nátlaku, vydal pokyn „O minimálnych štandardných požiadavkách na podmienky a postup vykonávania niektorých druhov dobrovoľného poistenia“ zo dňa 20. novembra 2015 číslo 3854-U.

Podľa nej boli stanovené 2 dôležité normy, ktoré chránia práva spotrebiteľov:

  • právo klienta odstúpiť od zmluvy do 5 pracovných dní odo dňa podpisu;
  • povinnosť poisťovne vrátiť sumu poistného do 10 dní odo dňa doručenia žiadosti.

Od 1.1.2018 sa zvýšila lehota na zrušenie zmluvy s nárokom na vrátenie poistného - teraz je to 14 kalendárnych dní. Spotrebiteľ má teda oproti ostatným poistencom výhodu - zákonný nárok na vrátenie poistného, ​​ak dôjde k odstúpeniu od zmluvy do 14 dní.

Vzor žiadosti o predčasné ukončenie poistnej zmluvy spotrebiteľom nájdete v článku „Výpoveď zmluvy o životnom poistení úveru“.

Postup pri predčasnom ukončení zmluvy

Predpokladom ukončenia zmluvy je absencia poistných udalostí. Vzor žiadosti o ukončenie poistnej zmluvy nájdete na nasledujúcom odkaze: Žiadosť o ukončenie zmluvy o životnom poistení - vzor.

V mnohých prípadoch poisťovne aj po prijatí žiadosti z formálnych dôvodov odmietli vrátiť finančné prostriedky. Toto stanovisko však nenachádza oporu zo strany súdov (viď rozhodnutie Minusinského mestského súdu Krasnojarského územia zo dňa 19.01.2017 vo veci č. 20269/17, kedy sa súd priklonil na stranu žalobcu, ktorý nezložil bankový účet údaje k žiadosti o platbu poistného a požiadaný o zaslanie finančných prostriedkov poštovým prevodom).

Ak poisťovateľ nevráti peňažné prostriedky, jednotlivý klient, ktorý poistil seba alebo svoj osobný majetok, má právo využiť ustanovenia bodu 1 čl. 31 zákona „O ochrane práv spotrebiteľa“ zo dňa 2.7.1992 č. 2300-I a požadovať pokutu vo výške 3% z ceny služby.

Žiadosť o ukončenie poistnej zmluvy, aby sa predišlo odmietnutiu z formálnych dôvodov, teda musí obsahovať tieto údaje:

  • číslo a dátum zmluvy;
  • údaj o absencii poistných udalostí počas doby platnosti zmluvy;
  • spôsob alebo podrobnosti platby.

Príklad #1

V ___________________ (názov banky)

_____________________ (Adresa banky)

manažér (riaditeľ)

__________________ (CELÉ MENO)

V ___________________ (názov poisťovne)

_____________________ (adresa poistenia)

K riaditeľovi

__________________ (CELÉ MENO)

Od _________________________ (vaše celé meno)

___________________________ (Vaša adresa)

Vyhlásenie

Medzi mnou a bankou bola uzatvorená úverová zmluva č. ____________ zo dňa ____________, podľa ktorej som dostal úver vo výške ____________. Pri uzatváraní úverovej zmluvy mi pracovníčka banky dala podpísať žiadosť o vstup do programu kolektívneho poistenia (resp. poistnej zmluvy) a vysvetlila, že podmienkou získania úveru je uzatvorenie zmluvy o životnom poistení pre prípad úrazu a choroby. Pri žiadosti o poistenie úveru mi nebolo dané právo vybrať si poisťovňu podľa vlastného uváženia.

Poistné v rámci zmluvy o životnom poistení proti úrazom a chorobám predstavovalo _______________(_____suma slovami_____) rubľov. Táto suma bola zahrnutá do sumy úveru, čím sa celková suma mojich splátok úveru zvýšila.

Podľa článku 16 zákona Ruskej federácie „O ochrane práv spotrebiteľa“ tie podmienky zmluvy, ktoré porušujú práva spotrebiteľa v porovnaní s pravidlami ustanovenými zákonmi alebo inými právnymi aktmi Ruskej federácie v oblasti ochrany práv spotrebiteľov sa považujú za porušujúce.

Podľa odseku 2 článku 16 zákona Ruskej federácie „O ochrane práv spotrebiteľov“ je zakázané podmieňovať nákup niektorých tovarov (práca, služby) povinným nákupom iného tovaru (práca, služby) .

V súlade s odsekom 2 článku 927 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie v prípadoch, keď zákon ukladá povinnosť poistiť ako poisťovatelia život, zdravie alebo majetok iných osôb alebo ich občianskoprávnu zodpovednosť voči iným osobám na vlastné náklady resp. na náklady záujemcov (povinné poistenie), poistenie sa vykonáva uzatvorením príslušných zmlúv. Pre poisťovateľov nie je uzatváranie poistných zmlúv za podmienok navrhnutých poistníkom povinné.

Spôsobom ustanoveným v odseku 1 článku 935 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie môže zákon uložiť povinnosť poistiť život, zdravie alebo majetok iných osôb určených zákonom v prípade poškodenia ich života, zdravia alebo majetku. nehnuteľnosť; riziko občianskoprávnej zodpovednosti, ktoré môže vzniknúť v dôsledku spôsobenia ujmy na živote, zdraví alebo majetku iných osôb alebo porušenia zmlúv s inými osobami.

Podľa článku 935 ods. 2 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie nemožno povinnosť poistiť si život a zdravie občana zo zákona.

Vyššie uvedené právne predpisy teda potvrdzujú skutočnosť, že je mi vnucovaná doplnková služba - poistenie porušuje moje práva ako spotrebiteľa, a preto mám právo požadovať vyhlásenie poistnej zmluvy za neplatnú a vyplatenie peňazí. ako poistné mi bude vrátené.

Domnievam sa, že požiadavka na uzavretie poistnej zmluvy pri žiadosti o úver je priamo v rozpore so zákonom a najmä s článkom 16 zákona Ruskej federácie „O ochrane práv spotrebiteľov“. V tejto súvislosti je uvedená poistná zmluva neplatná.

Vaša banka mi uložila službu, ktorá priamo nesúvisela so získaním úveru, keďže získanie úveru mohlo byť poskytnuté bez poistenia, čím boli porušené normy platnej legislatívy, ako aj moje práva spotrebiteľa.

Na základe vyššie uvedeného do 10 dní odo dňa prijatia tejto reklamácie

OPÝTAŤ SA:

1. Vráťte mi sumu poistného, ​​ktoré som zaplatil, vo výške _______________ rubľov.

Ak nevyhoviete mojim požiadavkám, po uplynutí 10-dňovej lehoty budem nútený domáhať sa ochrany svojich práv na súde.

________________

Dátum podpis Priezvisko, iniciály

Príklad č.2

Vzor žiadosti o vrátenie poistného

Pre vrátenie poistného musíte vypísať štandardnú štandardnú žiadosť, ktorá má nasledujúci formulár.

IN: _________________________________________

(názov banky)

__________________________________________

(adresa banky)

(CELÉ MENO.) __________________________________________

(údaje o pase)

___________________________________________ (tel., e-mail)

Vyhlásenie

„______“ __________20 _____ medzi mnou a bankou „Názov banky“ bola uzatvorená úverová zmluva č. ____. „______“ __________20 _____ poistné bolo odpísané z môjho účtu č. _____________________________ na základe poistnej zmluvy č. _____ zo dňa „______“ _______________________________________ Podľa odseku 2 článku 935 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie povinnosť poistiť si život alebo zdravie nemožno prideliť občanovi zákonom. Žiadam Vás, aby ste považovali poistnú zmluvu medzi mnou a bankou _______________ za neplatnú a vrátili mi naúčtovanú sumu bez akceptovania na môj účet. V opačnom prípade si vyhradzujem právo obrátiť sa na súd.

Dátum__________ ____________________________Podpis

Príklad č.3

IN: ____________________________________________
(názov banky)
__________________________________________
(adresa banky)
Od: _________________________________________
(CELÉ MENO.)
__________________________________________
(údaje o pase)
__________________________________________
(tel., e-mail)

Vyhlásenie
o vrátení poistného podľa zmluvy č. ______ zo dňa ______________

„______“ __________20 _____, medzi mnou a bankou „______________“ bola uzatvorená úverová zmluva č.
„______“ __________20 _____ z môjho účtu č. ____________________ poistné bolo odpísané na základe poistnej zmluvy s LLC IC „VTB Insurance“ č.____________________________________________________________________________________________ , ktorý mi bol uložený. Doba platnosti poistnej zmluvy je ______________________. Podľa odseku 2 článku 935 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie povinnosť poistiť si život alebo zdravie nemožno prideliť občanovi zákonom.
Žiadam Vás, aby ste považovali poistnú zmluvu medzi mnou a VTB Insurance Insurance Company LLC č._____________________ za neplatnú a vrátili mi odpísanú sumu bez akceptovania na môj účet. V opačnom prípade si vyhradzujem právo obrátiť sa na súd.

Dátum___________________________ ____________________________Podpis

Príklad č.4

PRIHLÁŠKA JE PLATNÁ LEN PRE PRIHLÁŠKY DO 14 KALENDÁRNYCH DNÍ OD DŇA UZATVORENIA ZMLUVY (ZAPLATENIA POISTNÉHO)
PRIHLÁŠKU VYPLNÍ POISTENEC (OSOBA, KTORÁ ZAPLATILA POISTNÉ)

od Poistenca

Skutočná (poštová) adresa: Telefóny:

Priezvisko, meno, priezvisko (úplne)

miesto narodenia (krajina), občianstvo (ak je viac ako jedno, uveďte všetky) US TIN / Iná krajina (ak je k dispozícii)

séria a číslo názov vydávajúceho orgánu dátum vydania a kód oddelenia

index:__ __ __ __ __ __

VYHLÁSENIE
o odmietnutí poistnej zmluvy (výpovedi) a vrátení poistného

Týmto v plnom rozsahu vypovedám zmluvu o dobrovoľnom úrazovom poistení (poistnú zmluvu) č.____________________, ktorú som uzavrel dňa _______/_______/_________/ (ďalej len poistná zmluva) a žiadam o vrátenie poistného zaplateného podľa poistnej zmluvy. Zároveň potvrdzujem a súhlasím s tým, že poistná zmluva sa považuje za neplatnú a poistné plnenia sa podľa nej neuhrádzajú.

Uveďte dôvod zrušenia poistnej zmluvy (zaškrtnite jednu alebo viac možností):

Vráťte peniaze bankovým prevodom s použitím nasledujúcich údajov:

Na môj bankový účet:

Názov banky (a jej pobočky):

Adresa banky a telefónne číslo:

BIC: Bank INN:

Bežný bankový účet*:

Korešpondenčný bankový účet:

Osobný účet žiadateľa:

Číslo plastovej karty žiadateľa:

* Bankový bežný účet musí byť vyplnený, ak je uvedené iba číslo plastovej karty, ako aj ak je v účele platby uvedený Osobný účet žiadateľa, napríklad pre regionálne pobočky Sberbank.

Potvrdzujem, že som oboznámený s účelmi a podmienkami spracúvania osobných údajov obsiahnutými v poistnej zmluve (poistnej zmluve) a v Pravidlách dobrovoľného úrazového poistenia v znení platnom v čase uzavretia poistnej zmluvy (ďalej len Poistný poriadok). Okrem toho podpisom tejto Žiadosti vyjadrujem svoj súhlas s tým, aby poisťovateľ používal moje osobné údaje na účely monitorovania a hodnotenia kvality poistnej služby vo všetkých otázkach jej poskytovania (napr. zisťovanie dôvodov odmietnutie poistnej zmluvy) vrátane . nadväzovaním priamych kontaktov prostredníctvom komunikácie. Podpisom tejto Prihlášky potvrdzujem svoj súhlas so spracovaním osobných údajov v súlade s ustanoveniami poistnej zmluvy a Poistného poriadku (s výhradou ustanovení tejto Prihlášky).

Aplikácie (podľa potreby skontrolujte ):
 kópia platobného príkazu/šekového príkazu/šeku na transakciu;
 kópia identifikačného dokumentu;
 iné (uveďte) ________________________________________________________________________________.

Podľa čl. 33 federálneho zákona z 2. decembra 1990 N 395-I „O bankách a bankových činnostiach“ môžu byť úvery poskytnuté bankou zabezpečené záložným právom na nehnuteľný a hnuteľný majetok vrátane štátnych a iných cenných papierov, bankové záruky a iné spôsoby ustanovené federálnymi zákonmi alebo dohodou.
V súlade s odsekom 1 článku 329 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie môže byť plnenie záväzkov zabezpečené sankciou, záložným právom, zadržaním majetku dlžníka, kauciou, bankovou zárukou, zálohou a inými poskytnutými spôsobmi. zo zákona alebo zmluvy.
Poistenie rizika straty života a invalidity je teda prijateľným spôsobom zabezpečenia splácania úveru
Životné a zdravotné poistenie pri uzatváraní zmluvy o úvere je právom, nie povinnosťou spotrebiteľa.
V akých prípadoch sa bude životné a zdravotné poistenie považovať za uvalené na spotrebiteľa?
Za uloženie služieb životného a zdravotného poistenia sa budú považovať prípady, keď spotrebiteľ nemal možnosť získať úver bez tejto služby.
Ak si spotrebiteľ zvolil poistenie dobrovoľne (napríklad: v prihláške (zmluve), bolo potrebné zaškrtnúť jednu z navrhovaných možností:
1 možnosť- získanie úveru s poistením resp Možnosť 2- získanie úveru bez poistenia a spotrebiteľ si zvolil prvú možnosť, potom v takýchto situáciách nevzniká požiadavka na získanie úveru v rámci povinného zmluvného poistenia.
Ak banka odmietne poskytnúť úver bez poistenia života a zdravia spotrebiteľa, ide o porušenie čl. 16 zákona Ruskej federácie „O ochrane práv spotrebiteľov“.
V súlade s odsekom 2 tohto článku je zakázané podmieňovať nadobudnutie niektorých tovarov (práce, služby) povinným nadobudnutím iného tovaru (prác, služieb). Straty, ktoré spotrebiteľovi vznikli v dôsledku porušenia jeho práva na slobodný výber tovaru (práca, služby) hradí predávajúci (výkonný pracovník) v plnej výške.
Poistenie je nezávislá služba vo vzťahu k poskytovaniu úverov. Poskytnutím úveru, ktorý podlieha povinnému poskytovaniu služieb životného a zdravotného poistenia, dochádza k zásahu do zákonom ustanovených práv spotrebiteľov.
Občania a právnické osoby môžu slobodne uzatvárať zmluvy. Nútenie k dohode nie je prípustné, okrem prípadov, keď povinnosť uzavrieť dohodu ustanovuje Občiansky zákonník, zákon alebo dohoda.
V rámci úverových vzťahov medzi spotrebiteľom a bankou zákon ustanovuje len jeden prípad poistenia zo zákona - poistenie založeného majetku záložcom (článok 31 zákona Ruskej federácie zo 16. júla 1998 č. 102-FZ „O hypotéke (zástave nehnuteľnosti“).

Spôsoby, ako obnoviť porušené práva:
1. Administratívna zodpovednosť, ak bola zmluva o pôžičke uzavretá nie viac ako pred 1 rokom.

Základom vyvodenia administratívnej zodpovednosti (úverovej inštitúcie) je porušenie právnych predpisov o ochrane práv spotrebiteľa, vyjadrené v nedodržaní pravidiel ustanovených zákonom, a to zahrnutie podmienok, ktoré porušujú zákon o úvere, do úverovej zmluvy. práva spotrebiteľa ustanovené zákonom (časť 2 článku 14.8 Kódexu správnych deliktov Ruskej federácie) .
Ak sú v zmluve o úvere uvedené podmienky, ktoré zasahujú do práv spotrebiteľa ustanovených zákonom, úrad Rospotrebnadzor vydá príkaz na odstránenie zistených porušení.
Majetkové nároky spotrebiteľa sa posudzujú prostredníctvom reklamácií a súdnych konaní.

2. Reklamačný postup pri riešení sporov.
Spotrebiteľ má právo odmietnuť životné a zdravotné poistenie dlžníka pri uzatváraní zmluvy o úvere. Ak pri uzatváraní zmluvy o úvere dostane dlžník právo vybrať si úver so životným a zdravotným poistením alebo bez poistenia a s takýmto poistením súhlasí, má spotrebiteľ aj v budúcnosti právo takéto poistenie odmietnuť. službu kedykoľvek.
Žiadosť sa zasiela poisťovni písomne ​​jedným z nasledujúcich spôsobov:
1. spôsob doručenia reklamácie - osobne v kancelárii poisťovne, pričom na druhú kópiu alebo jej kópiu poverený zástupca banky vyznačí príjemcom (číslo vstupu, dátum prijatia, funkcia, celé meno , podpis, pečať);
2. spôsob doručenia reklamácie - poštou na adresu poisťovne doporučene s potvrdením o prevzatí.
V prípade zániku poistnej zmluvy musí spotrebiteľ zaplatiť zhotoviteľovi skutočne vynaložené výdavky, ktoré mu vznikli v súvislosti s plnením záväzkov z tejto zmluvy.
Odmietnutie poisťovne vypovedať zmluvu o životnom a zdravotnom poistení dlžníka pri uzatváraní zmluvy o úvere, ak bola služba spotrebiteľovi poskytnutá dobrovoľne, je porušením práv spotrebiteľa.

3. Súdny postup pri riešení sporu s požiadavkou uznať časť transakcie (rezerva na životné a zdravotné poistenie dlžníka) za neplatnú v prípade, ak pri uzatváraní zmluvy o pôžičke dlžníkovi nebolo poskytnuté právo vybrať si pôžičku so životným a zdravotným poistením alebo bez neho.
V súlade s odsekom 5 čl. 40 zákona Ruskej federácie „O ochrane práv spotrebiteľov“ a ods. 1 čl. 47 Občianskeho súdneho poriadku Ruskej federácie má spotrebiteľ právo zapojiť úrad Rospotrebnadzor do účasti na prípade, aby sa k prípadu vyjadril.

Vzor žiadosti o ukončenie zmluvy o životnom a zdravotnom poistení

________________________________________________
názov právnickej osoby (poisťovne)
_________________________________
adresu
od _______________________________________________
Celé meno, adresa

NÁROK

„____“ ___________ medzi mnou, ____________________________ Celé meno (ďalej len Dlžník) a _______________________ (ďalej len Banka) uzavreli zmluvu o úvere č. ____ zo dňa „___“______________20___. vo výške __________ rub. s dobou splatnosti úrokov _________ ročne (ďalej len zmluva).
V rámci zmluvy o pôžičke mi bola dodatočne poskytnutá služba životného a zdravotného poistenia dlžníka u (uviesť poisťovňu) po celú dobu trvania zmluvy o pôžičke.
V súlade s čl. 32 zákona Ruskej federácie z 2.7.1992 č. 2300-1 „O ochrane práv spotrebiteľa“, čl. 958 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie má spotrebiteľ právo kedykoľvek odmietnuť plnenie zmluvy o vykonaní práce (poskytovanie služieb), za predpokladu, že dodávateľovi zaplatí skutočne vynaložené náklady súvisiace s plnenie záväzkov z tejto zmluvy.
V tejto súvislosti považujem za možné odmietnuť služby životného a zdravotného poistenia dlžníka od ___________________201___.
Na základe vyššie uvedeného a riadi sa čl. 32 zákona Ruskej federácie z 2.7.1992 č. 2300-1 „O ochrane práv spotrebiteľa“, čl. čl. 421, 422, 927, 958 Občiansky zákonník Ruskej federácie,
ŽIADAM:
1. Ukončite zmluvu o životnom a zdravotnom poistení dlžníka s ______________________ (uveďte poisťovňu) na základe úverovej zmluvy č. ____ zo dňa „___“______________20___. počnúc od „___“______________201___
2. Vráťte náklady za zaplatenú, ale neposkytnutú službu životného a zdravotného poistenia dlžníka v pomere k službe neposkytnutej od ______ do _____ uplynutia platnosti zmluvy o pôžičke vo výške rubľov. do 10 dní odo dňa doručenia tejto žiadosti.
3. V prípade nedodržania desaťdňovej lehoty na splnenie tejto požiadavky Vás dodatočne žiadam uhradiť za každý deň omeškania penále (penále) vo výške troch percent zo sumy straty v súlade s bodom 3 ods. čl. 31 zákona Ruskej federácie „O ochrane práv spotrebiteľov“.
Vašu odpoveď prosím pošlite písomne ​​na adresu
adresu.
V prípade nesplnenia vyššie uvedenej požiadavky na dobrovoľnom základe si vyhradzujem právo obrátiť sa na súd s dodatočnými nárokmi na náhradu škody, náhradu morálnej ujmy, trovy právneho zastúpenia, ako aj vymáhanie pokuty za dobrovoľné neuspokojenie spotrebiteľa. požiadavky (základ článku 6 článku 13 zákona Ruskej federácie „O ochrane práv spotrebiteľov“).

CELÉ MENO. "___"____________201__
Príloha (kópie dokumentov):

  1. Zmluva o pôžičke; .
  2. zmluva o životnom a zdravotnom poistení; .
  3. Žiadosť o životné a zdravotné poistenie, ak je k dispozícii;
  4. Doklady potvrdzujúce zaplatenie poistného;
  5. Dokumenty potvrdzujúce žiadosť dlžníka v banke o životné a zdravotné poistenie, ak sú k dispozícii;
  6. Dokumenty potvrdzujúce odmietnutie banky splniť požiadavky spotrebiteľa, ak existujú;
  7. Štandardný vzor zmluvy (z webovej stránky banky) potvrdzujúci, že uzavretie úverovej zmluvy nie je možné bez poistenia života a zdravia dlžníka.

Okrem toho môžu byť prezentované nasledovné:

  • dokumenty potvrdzujúce straty spotrebiteľov;
  • dokumenty potvrdzujúce fyzické a morálne utrpenie dlžníka (ak existuje), na podporu náhrady za morálnu ujmu.


Podobné články:
Kategórie
Populárne