Як погасити кредитну картку Ощадбанку: пільговий період, нарахування відсотків, дострокова виплата кредиту та умови погашення боргу. Як працює кредитна картка Ощадбанку
Зрозуміти, що таке пільговий період за кредитною карткою легко: це термін, протягом якого кредитними коштами можна користуватися безвідсотково. Тобто потрібно платити відсотки, а важливо лише повернути позикові кошти до закінчення цього періоду. Можливо, потрібно повертати їх частинами, за графіком – все залежить від умов банку. У пошуках такого «халявного» кредиту на карті багато хто не розуміє, що важливо просто повернути на рахунок гроші, доки не закінчиться пільговий період. Що це таке – розглянемо докладно нижче.
Ще 10 років тому ніхто не міг і подумати, що кредити є безвідсотковими. Якщо взяв гроші у банку, то їх треба повернути назад, та ще й із відсотками. Ніхто не розраховував на таку щедрість як пільговий період. Його ще називають терміном "grace" (грейс). Якщо почуєте його від фахівця, то пам'ятайте, що йдеться про пільговий період. Що це таке простими словами легко зрозуміти:
- Це певний термін - зазвичай 2-3 місяці.
- Протягом цього терміну кредитними коштами можна користуватися практично безплатно, тобто не оплачувати банку відсотків.
- Пільговий період дозволяє знімати, витрачати, переказувати, розраховуватися коштами на кредитній картці та не сплачувати за це відсотки. Тобто власник картки користується позиковими коштами на її рахунку на безвідсотковій основі.
- Важливо повернути всі витрачені гроші до того, як закінчиться пільговий термін. Інакше безвідсотковий кредит перетворюється на борг. За ним потрібно сплачувати відсотки, штрафи, пеню – залежно від умов банку.
Це нічого не нагадує? Звичайно ж да. Є схожість з карткою розстрочки, де також є grace period. Тільки за її умовами товари та послуги купуються в безвідсоткову розстрочку. Вартість всіх покупок поділяється на рвані частини. Вони і є тими щомісячними платежами, які потрібно вносити протягом зазначеного пільгового періоду.
А що таке пільговий період за кредитною карткою і чим відрізняється від розстрочки? Немає акценту на те, що обов'язково потрібно купувати товари та послуги на виплат, потім вносити плату за них частинами. На кредитці просто є гроші банку. Утримувач картки витрачає їх на власний розсуд протягом пільгового терміну і не сплачує відсотків. От і все.
Звичайно ж, тут також є свої терміни та умови повернення грошей назад на рахунок картки. Але подібність із карткою розстрочки все ж таки є: кредит буде безвідсотковим лише тоді, коли позикові кошти повертаються на рахунок до закінчення пільгового періоду. Є відмінності і в термінах:
- Пільговий період за кредитною карткою надається на суму кредиту. Виходить, що на якийсь час кредит стає безвідсотковим-в цьому і полягає основна пільга.
- Пільговий період за карткою розстрочки надається на суму витрачених з рахунку грошей. Тут не застосовується термін кредит. Акцент ставиться на фразі "безвідсоткова розстрочка".
Скрізь є свої відмінності, особливо якщо йдеться про кредитки. Про них і поговоримо далі.
Які переваги дає пільговий період кредитної картки
Переваги пільгового періоду – відсутність відсотків
Отже, на руках є кредитка, та ще й із пільговим періодом. Що робити далі, як не платити відсотки? По-перше, потрібно дізнатися, скільки саме триває цей grace period: місяць, два, три. Не забудьте поцікавитись, як треба повертати суму позики, тобто вже витрачені гроші. Можливо, їх слід повернути назад на рахунок до закінчення пільгового періоду. Або є певний графік погашення боргу з щомісячними платежами. Але скрізь є одна вагома перевага – відсутність відсотків:
- Не потрібно платити ніяких відсотків зверху при поверненні боргу на рахунок кредитки. Ця умова дійсна лише до закінчення пільгового терміну.
- Під час пільгового терміну не діє процентна ставка, незважаючи на те, що картка є кредитною.
Пояснення, що таке пільговий період за кредитною карткою та її переваги:
- Можна безвідсотково користуватись грошима на рахунку кредитки протягом пристойного терміну. Зазвичай пільговий період навіть не один, а кілька місяців. Погодьтеся, що набагато легше скористатися кредиткою, ніж просити в позику гроші у будь-кого.
- Якщо потрібні гроші до зарплати, на термінові потреби, достатньо зняти їх з рахунку кредитної картки або витратити в магазинах на касі, онлайн. Якщо встигнути повернути їх до кінця пільгового терміну, то не потрібно сплачувати відсотки. По суті кредит є безвідсотковим.
- Кредитка випускається один раз і дійсна, як правило, жоден рік. Тому пільговим терміном можна користуватися кілька років поспіль і жодного разу. Щойно гроші повернуто назад, їх знову можна витрачати безвідсотково протягом зазначеного терміну. Простими словами, пільговий період є поновлюваним, а не одноразовим.
Кредитку з таким приємним бонусом можна порівняти із гаманцем, де лежать гроші банку. Їх можна витрачати без сплати відсотків, але важливо просто повернути до закінчення пільгового терміну. Ніхто не проситиме вас постійно оформлювати кредит, подавати заявки, документи. Все відбувається автоматично. Та й усі терміни погашення, суми вказуються не лише у СМС, а й в особистому кабінеті інтернет-банкінгу. Є навіть мобільні додаткидля всіх власників кредиток і не лише.
Багато банків взагалі пропонують вибрати дату погашення заборгованості, точніше число місяця. Наприклад, клієнт вибирає двадцяте, тридцяток чи будь-яке інше число, до якого слід повернути гроші назад на рахунок, щоб не платити відсотки. Зручно обирати ту дату, коли передбачаються прибутки, наприклад, нарахування заробітної плати.
Дехто вважає, що кредитки з пільговим терміном мають якісь обмеження. Якщо не потрібно платити відсотки, то слід шукати «підводне каміння». Виявляється, їх зазвичай немає. Такою картою розраховуються:
- У магазинах на касах, у різних торгових центрах, закладах, кафе, ресторанах та скрізь, де є термінали для прийому карток.
- В інтернеті. Майже кожен хоч раз оплачував карткою свої покупки онлайн - в інтернет-магазинах, на майданчиках електронної комерції. Усі ці ресурси приймають до оплати кредитки із пільговим періодом. Зрозуміло, ніякі відсотки згори не стягуються, хіба що стандартна комісія інтернет-магазинів тощо.
- В особистому кабінеті інтернет-банкінгу.
- Навіть можна перевести в готівку гроші з карти, зняти їх у касі або банкоматі, щоб розрахуватися потім за покупки.
Як видно, жодних обмежень немає, тому споживачі часто використовують кредитку з пільговим терміном, щоби розрахуватися за товари та послуги. До речі, такі люди можуть мати гроші, але вони просто перевищили ліміт своїх витрат. Щоб не їхати додому по гроші, вони просто розраховуються кредиткою і не переплачують. Те саме стосується і тих, хто просто чекає на надходження грошей і не хоче позичати їх у когось. По суті, кредитна картка тимчасово перестає бути кредитною. Так, власник користується позикою, але не сплачує жодних відсотків.
Переходимо від теорії до практики. Як же насправді споживачі розраховуються кредиткою із пільговим терміном? Чи є якісь додаткові платежі, комісії та відсотки? Розглянемо приклад, щоб зрозуміти схему внесення платежів. Спершу треба зрозуміти, що таке пільговий період за кредитною карткою: це термін, на який надається безвідсотковий кредит. Але іноді він становить менше, ніж заявлене. А вся справа виявляється просто у специфікі розрахунків.
Приклад:
Клієнт оформив кредитку з пільговим періодом і вибрав дату розрахунку - 23 числа наступного місяця. Він 20 числа зробив покупку на суму 50 000 рублів і розрахувався кредиткою. За умовами пільговий період становить 45 днів. Коли йому треба повернути гроші насправді?
Припустимо, власник зробив покупку 20 січня. Він вважає, що йому потрібно повернути 50 000 рублів через 45 днів, тобто до закінчення пільгового періоду. Виявляється, що справа не так. Він сам обрав дату розрахунку – 23 число наступного місяця. Це означає, що повернути гроші йому потрібно не через 45 днів, а 23 числа наступного місяця, тобто 23 лютого. По суті його пільговий період скорочується до 34 днів. Саме стільки днів минає з моменту покупки, 20 січня, до дати розрахунку – 23 лютого.
Як тоді «вписатися» в 45 днів, тобто скористатися повним пільговим періодом. Тоді власнику кредитної картки потрібно було купувати не в двадцятих числах, а перших.
Приклад:
Утримувач кредитки здійснив покупку 10 січня. Пільговий період - 45 днів, а дата розрахунку така сама - 23 число наступного місяця. Тоді йому треба буде повернути гроші 23 лютого, тобто за 44 дні. Виходить, що власник картки користувався практично всім пільговим терміном.
Щоб не платити жодних відсотків зверху, потрібно:
- Повернути гроші на баланс до закінчення пільгового періоду, а точніше розрахункової дати. Зазвичай її вибирає сам клієнт під час оформлення кредитки.
- Відновити початковий баланс карти, яким він був при оформленні картки.
Якщо ж власник не встигне поповнити рахунок, кредит перестає бути безвідсотковим. Йому нараховується ставка, часто – місячна, а не річна. Цей відсоток називають базовим, він додається до суми заборгованості.
Схема погашення боргу за кредиткою з пільговим періодом – приклад
Чи є ще якісь комісії, платежі за кредитною карткою з пільговим періодом? Так, іноді вони трапляються. Наприклад, банки зобов'язують вносити щомісячні платежі. Припустимо, слід повернути хоча б частину від суми боргів – певний її відсоток. Який саме – слід запитати чи подивитись в умовах.
Можливі додаткові платежі:
- Комісії за зняття коштів.
- Щомісячна чи річна плата за користування карткою.
- Інші платежі, передбачені у тарифах.
Тому, при оформленні важливо дізнатися про всі тарифи, додаткові комісії, платежі. Графік розрахунку зазвичай є і в особистому кабінеті інтернет-банкінгу. Там вказані усі суми, строки погашення, баланс кредитної картки, дати розрахунку.
Усі намагаються уникнути боргів, позик. Ніхто не хоче не просто позичати гроші, а й проходити процедуру оформлення кредиту. Якщо потрібен кредит готівкою, то нема за що йти до МФО або відділення банку. Достатньо мати на руках кредитку. Якщо вона ще матиме пільговий період, то на якийсь час взагалі не потрібно платити відсотки за користування позикою. Головне-власник картки уникає процедури оформлення кредиту, черг та інших незручностей.
Щоб отримати кредит готівкою, потрібно просто зняти гроші з картки. До речі, тепер її замовляють не лише у відділенні, а й онлайн на сайті банків. По суті, навіть удома чи на роботі, є можливість дистанційно оформити кредитну картку з пільговим періодом. Деякі банки навіть пропонують послугу її кур'єрської доставки на адресу клієнта. Погодьтеся, такий кредит готівкою та ще й на відновлюваній основі бажає отримати кожен. Адже набагато зручніше мати гроші для позики на кредитці, ніж просити їх у борг у близьких чи знайомих.
Пільговий період (Grace period)- це часовий проміжок, що відводиться клієнту банком для безвідсоткового користування оформленим кредитом. У цей час кредитор не нараховує відсотки користування позиковими коштами. Якщо до завершення Grace period позичальник встиг розрахуватися з боргами, ніякої додаткової плати з нього не стягується.
Пільговий період- це банківська послуга для користувачів кредитних карток, яка дає можливість користуватися кредитом та не виплачувати відсотки певного проміжку часу.
Сутність та правила розрахунку пільгового періоду
Сьогодні майже всі банки встановлюють Grace period для користувачів кредитних карток. При цьому практично мало хто зі споживачів уявляє, в чому сутність пільгового періоду і як він вважається. Майже у кожному банку свої особливості отримання коштів та проведення розрахункових операцій.
Строк пільгового періоду становить від 50 до 200 днів. Тут багато залежить від банку та його умов. Більшість фінансових установ Росії Grace period становить 55 днів. Активація такої послуги відбувається автоматично у разі оплати карткою за товари (послуги) або зняття готівки вище за суму власних коштів на рахунку.
Є банки, які відкривають Grace period лише за безготівкової оплати карткою. Якщо ж знімається готівка або здійснюється переказ коштів на інші рахунки, то нарахування відсотків відбувається з першого дня зняття коштів.
Для більшої зручності банк може розбивати пільговий період (Grace period) на дві частини :
1. Розрахунковий період (його тривалість – один місяць). Протягом цього часу користувач картки може здійснювати будь-які операції з особистого та кредитного рахунку. При цьому виписки із банку формуються, як правило, саме за цією статтею витрат. Перший день розрахункового періоду можна вважати по-різному. В одних банках за точку відліку береться дата першої покупки, в інших – дата випуску картки, по-третє – день формування звіту з «пластику» тощо. Але практично майже у всіх фінансових установах відлік починається з першого дня місяця.
2. Платіжний період (від 20 до 25 днів). Цей «хвіст» переноситься на наступний місяць, протягом якого можна без нарахування відсотків зробити погашення заборгованості. Через війну сумарна тривалість пільгового періоду становить 50-55 діб.
Для правильного користування послугою позичальник повинен знати сутність розрахунку пільгового періоду
у своєму банку. Усього існує кілька методик:
1. Календарний місяць+ . На сьогодні ця методика застосовується у більшості російських банків (майже 80%). Оплата кредитною карткою може здійснюватися у день місяця, і банку цей момент не принциповий. При цьому пільговий період включає в себе дні, що залишилися до завершення місяця (з моменту купівлі) і ще 20-25 днів входить у наступний звітний місяць.
Сутність такого Grace period проста. Якщо покупка зроблена першого числа місяця, то тривалість пільгового періоду буде максимальною (50-55 днів). У цей час можна поступово погашати свої борги та не переживати за нарахування відсотків. Якщо ж купівля або користування послугою було здійснено пізніше, Grace period автоматично зменшується. Отже, якщо у банку-кредиторі використовується саме така схема розрахунку, то робити покупки та користуватися кредитними коштами необхідно у перші дні місяця. У цьому випадку запас часу для безвідсоткового погашення позики буде максимальним.
Перевагатакого безвідсоткового періоду очевидно – це фіксація звітної дати, що спрощує розрахунок завершення Grace period. Після купівлі можна без проблем підрахувати, коли необхідно закрити борги повністю до нарахування відсотків.
Недоліків тут більше:
Користуватися пільговим періодом можна лише у тому випадку, якщо заборгованість перед банком погашена на 100%. Якщо ж протягом пільгового періоду виплачено лише частину коштів, то відсоток нараховуватиметься за період починаючи з оформлення позики (вчинення покупки). Достатньо на один день прострочити пільговий період, як набирають чинності стандартні умови зі штрафами, пенею та високими відсотками;
Мінімальний платіж по картці потрібно вносити в обумовлений термін. При цьому робити це потрібно вчасно.
2. Фіксований період . Такий варіант Grace period часто встановлюється банками для недорогих кредитних карток з невеликим лімітом на рахунку. Схема розрахунку проста. Для кожної покупки передбачається фіксований пільговий період, який зазвичай не перевищує одного місяця.
Переваги:
Можна знімати гроші з картки будь-якого дня місяця. Відлік Grace period завжди починається з моменту здійснення покупки, яке тривалість не змінюється;
Кожна покупка може мати свій пільговий період. Для одних товарів чи послуг – менше, а для інших – більше. Цей момент потрібно заздалегідь уточнювати у банку.
Недоліки:
Найчастіше фіксований пільговий період має меншу тривалість, що накладає певні обмеження клієнтів;
Якщо у пільговий період не виплатити всі борги, то відсоток буде нарахований на всю суму з моменту купівлі;
Позичальник повинен особисто контролювати дату завершення дії безвідсоткового періоду. В іншому випадку висока ймовірність прострочення.
3. Календарний місяць "плюс" наступний . Така схема вважається найбільш зручною для позичальників. Але практично російські банки її майже застосовують. Як правило, Grace period за такою схемою найбільший і становить 60 днів. При цьому кредитор вносить у рахунок пільгового періоду всі дні з моменту здійснення покупки і додає весь календарний місяць. Головне - це не забути про дату, коли необхідно повністю покрити свої борги.
Переваги:
отримання у розпорядження максимального пільгового періоду, за який можна встигнути розрахуватися з боргами;
- Неможливість забути про дату, коли необхідно здійснити повну виплату. Як правило, останнє число місяця запам'ятовується простіше за будь-яку іншу дату. В крайньому випадку можна встановити нагадування на телефоні, який повідомить про наближення дня «Х».
Нестача лише одна. До моменту повної виплати заборгованості за минулий місяць Grace period на майбутні покупки не поширюється.
4. День першої покупки у кредит «плюс» . Є банки, де пільговий період трохи зміщується за часом і починає працювати не з дня здійснення операцій із кредитки, а з проведення угоди по карті (використання кредитних коштів).
Переваги:
Можливість здійснювати покупки (користуватися послугами) у будь-який день місяця, не замислюючись про можливу зміну розміру Grace period. Якщо пільговий період становить 55 днів, то він у будь-якому разі таким і залишиться незалежно від дня користування кредитними коштами;
З моменту здійснення першої угоди із кредитними коштами активується пільговий період. З цього дня можна робити будь-які покупки. Головне – своєчасно погасити свої борги після закінчення безвідсоткового терміну.
Недоліки:
До моменту погашення боргів за одним пільговим періодом скористатися цією послугою знову не вийде;
Дати завершення безвідсоткового терміну щоразу відрізняються;
Якщо пільговий період має великий термін, банк може зобов'язати клієнта робити щомісячний платіж.
5. Дата формування звіту «плюс» . Тут безвідсотковий період багато в чому залежить від дати, коли було сформовано виписку клієнту. У цьому випадку до дати просто додається 20-25 днів. У цей період борги можна гасити, не оглядаючись на відсотки.
Переваги:
На руках у позичальника завжди є нагадування письмово з датою кінцевого погашення безвідсоткової позики. За бажання суму, встановлену у виписці, можна оскаржити протягом місяця з моменту видачі;
Якщо скористатися позикою у перші дні після отримання витягу, то пільговий період буде максимальним.
Нестачаодин. Якщо позичальник з якоїсь причини не отримав виписки, то можна легко забути дату здійснення платежу.
Переваги та недоліки пільгового періоду
З урахуванням особливостей та умов безвідсоткового періоду, можна виділити кілька переваг та недоліків такої послуги.
Переваги пільгового періоду:
1. Наявність бонусної системи. Користувачі кредитних карток з Grace period можуть заощаджувати кошти при здійсненні покупок у торгових точках, які уклали договір із банком. У деяких випадках на рахунок може повертатися до 5-10% вартості покупки.
2. Швидке вирішення проблеми. За наявності гострої потреби у коштах, коли залишається кілька днів до зарплати, можна скористатися послугою, а після отримання заробітної плати розрахуватись із банком. І тут додаткові витрати виключено.
3. Відновлюваність послуги. Якщо борги за минулим безвідсотковим періодом погашені, то відкривається новий доступ до послуги.
4. Простота оформлення. Для отримання кожної нової позики не потрібно збирати довідки про доходи та документи. Уся процедура оформлення проводиться один раз. При цьому немає необхідності відвідувати банк – можна просто користуватися кредиткою на власний розсуд.
Недоліки пільгового періоду :
1. Складність розрахунку.У деяких випадках дуже складно розібратися із тонкощами Grace period банку. Ось чому ці питання бажано узгоджувати заздалегідь.
2. При знятті готівки в банкоматі обов'язково стягується певний відсоток, який часом суттєво "б'є" по кишені.
3. Щорічна оплата за обслуговування кредитки з пільговим періодом у більшості банків є обов'язковою.
4. У разі прострочення Grace period доводиться виплачувати повний обсяг відсотків та з урахуванням усієї суми позики.
Будьте в курсі всіх важливих подій United Traders - підписуйтесь на наш
У Ощадбанку пільговий період може становити максимум 50 календарних днів. Саме стільки ви можете не сплачувати відсотки за використання кредитних коштів. Але слід враховувати, що діяти ЛП буде лише у випадку, якщо ви заплатили карткою за покупки чи послуги. Якщо ж зняли гроші в касі чи банкоматі, витратили їх у казино або зробили переказ – відсотки нараховуватимуться з першого дня у будь-якому випадку.
Отже, щоб не сплачувати відсотки, потрібно внести всю суму платежу протягом грейс-періоду. Багато хто думає, що відлік 50 днів починається з дати покупки. Але у випадку зі Сбербанком це не так. Як я вже казала, 50 днів – це максимум. А взагалі ЛП може становити і 20, і 30, і 40 днів. Як дізнатися, коли закінчується його термін?
Коли ви отримуєте картку, вам видається ПІН-конверт, на якому буде вказано дату звіту. Це і буде початком пільгового періоду.
Наприклад,на ПІН-конверті написано, що звітний день за вашою кредиткою - 5-е число кожного місяця. Це означає, що 50 днів відраховуватимуться саме з цієї дати: тобто. 30 (31) днів до наступного 5-го числа (це називається звітним періодом) і плюс ще 20 днів (це період погашення). Тобто. у нашому випадку крайньою датою погашення буде 25 число.
Виходить, що ЛП може бути щонайменше 20 днів і максимум 50. Щоб було зрозуміліше, розглянемо кілька прикладів. При цьому не забуваємо, що наша дата звіту – п'яте число.
Приклад №1 : ви здійснили покупку 7 червня. У цьому випадку у вас є 28 днів до 5 липня плюс ще 20 днів (тобто до 25 липня). Усього виходить 48 днів пільгового періоду.
Приклад №2: ви робите покупку 26-го червня. Відповідно, у вас залишається 9 днів до 5 липня плюс 20 днів. Пільговий період у разі буде 29 днів.
Виходить, що здійснювати оплату за допомогою найкраще на початку звітного періоду, тоді пільговий період буде максимально довгим.
Крім питань про тривалість пільгового періоду часто виникає питання про те, яку саме суму слід погасити, щоб не вилетіти з пільгового періоду. Відповідаю: головне – внести суму, витрачену протягом звітного періоду. Платежі, зроблені за покупки під час погашення, вносити необов'язково! Вони на ЛП не впливають.
Приклад №3: 8 червня ви отоварилися по карті в магазині на суму 3 тис. руб., 25 червня – на 1 тис. руб., а 9 липня – ще на 2 тис. руб. До дати платежу (тобто до 25 липня), щоб не вилетіти з грейсу, обов'язково внести лише 4 тис. руб. (3 тис. + 1 тис.). 2 тисячі, що залишилися, ви можете заплатити до 25 серпня (тобто вони потрапляють під наступний ЛП).
До речі, сума та крайня дата платежу обов'язково вказуються ще й у щомісячному звіті за карткою. Є два способи отримання такого:
1) особиста явка власника пластика за місцем відкриття рахунку (тобто вам доведеться щомісяця ходити до банку);
2) через Інтернет на адресу електронної пошти(що, мені здається, набагато зручніше).
Спочатку спосіб вказується у заяві отримання кредитки, але надалі його можна змінити. Для цього потрібно звернутися до відділення, де було відкрито картку, та написати відповідну заявку.
Якщо операцій по карті за місяць не було, звіт не формується.
І не забувайте, що якщо ви не внесли всю заборгованість до останньої дати погашення, то нарахування відсотків буде здійснюватися на суму фактичної заборгованості. Тобто. у наступному звіті до обов'язкового платежу будуть крім основного боргу включені і відсотки, нараховані з дня відображення операції на карт-рахунку.
Кредитна картка Ощадбанку на 50 днів – унікальна пропозиція, за умовами якої, клієнт може вільно розпоряджатися позиковими коштами протягом зазначеного часу, без нарахування додаткових відсотків. Такі карти мають великий попит у тих, кому терміново потрібні гроші, повернути які вийде за короткий термін, отримавши при цьому умови.
Умови отримання кредитної картки
Перед тим як переступити до розбору умов отримання картки, потрібно зрозуміти, що 50 днів - це пільговий період, протягом якого власник може використовувати позикові гроші з картки, без сплати додаткових відсотків за прострочення. На сьогоднішній день з , що випускаються Сбарбанком, цим періодом мають усі кредитні продукти. Але щоб оформити кредитну картку на 50 днів, необхідно відповідати таким вимогам банку:- бути громадянином РФ;
- мати стаж роботи щонайменше півроку;
- бути у віці не менше 21 року та не більше 65 років;
- мати позитивну кредитну історію;
- працювати одному місці роботи щонайменше півроку.
Необхідні документи для отримання кредитної картки
Для того, щоб отримати кредитну картку на 50 днів від Ощадбанку, потрібно надати такі документи:- паспорт із зазначенням місця реєстрації (за місцем проживання);
- ІПН (якщо його немає, слід звернутися до податкової);
- при сумі позики понад 100 000 рублів знадобиться довідка про доходи;
- якщо немає зарплатного рахунку в Ощадбанку, необхідно взяти довідку 2-ПДФО.
Поширені питання та відповіді
Перед тим, як оформити 50-денну карту, часто виникає низка питань. Тут наведено найпоширеніші з них.Яка сума кредитного ліміту?
Як правило, сума позики для фізичних осібваріюється від 300 000 до 600 000 рублів залежно від персональної пропозиції. Якщо звернення до Ощадбанку за кредитом не перше, і немає зауважень щодо раніше взятих боргових зобов'язань, банк може збільшити граничне значення.Для перевірки ліміту кредитної картки існує кілька способів:
- За допомогою SMS-повідомлення зі словом БАЛАНС XXXX (XXXX- останні цифри на карті);
- Через та мобільний додаток;
- Через пристрій самообслуговування, надіславши запит на залишок коштів на кредитній картці.
Як нараховуються відсоткові ставки?
Відсотки за кредитом нараховуються лише на кошти, зняті з картки. Розмір ставки залежатиме від умов, на яких було підписано договір із банком. Якщо кредит оформлений у рублях, розмір ставки може змінюватись від 23,9 до 36% річних, залежно від виду картки, часу погашення та схваленої пропозиції.Процентна ставкана кредитних картах Ощадбанку, майже така сама, як і за пропозиціями інших банків, наприклад, на (але, перевагою карток Тінькофф банку є відсутність вимог до підтвердження доходу та наявності поганої кредитної історії).
Як розраховується пільговий період у Ощадбанку?
Пільговий період ділиться на 30 днів звітного періоду (час, протягом якого позичальник оплачує покупки кредитною карткою) та 20 днів платіжного періоду. Наприклад, якщо звітний період стартував 8 травня, і цього ж дня відбувалися покупки, для погашення боргу без відсотків потрібно зробити оплату до 27 червня. Але, якщо купівлю сплачено 22 травня, то до 27 червня залишається 35 днів на погашення повної суми заборгованості під 0% (15 днів звітного періоду та 20 днів платіжного періоду).
Тривалість пільгового періоду розраховується за допомогою.
Що таке обов'язковий платіж
Обов'язковий платіж - це сума, яку потрібно повернути, за використання грошей, знятих з кредитної картки. Це мінімальний розмір платежу, що дорівнює 5% від витраченої частини позики, яку потрібно повернути протягом 50 днів. Як правило, цей платіж потрібно вносити кожні 20-25 днів. Сума процентів, що нараховуються, залежить від виду кредитної картки, якою володіє власник.Якщо на період закінчення пільгового періоду, сума боргу не буде повністю сплачена, то на частину боргу, що залишилася, будуть нараховуватися відсотки. А якщо обов'язковий платіж буде прострочено, то до цієї суми додасться штраф і додаткова пеня за кожен день прострочення від Ощадбанку.
Увага!Мінімальний щомісячний платіж за кредитною карткою має становити 150 рублів.
Щоб не переплачувати додаткові відсотки, позичальник повинен відповідально ставитися до оплати кредиту, а також стежити за кількістю нарахованої суми та графіком щомісячних платежів. Вносити оплату за використання позикових коштів краще за кілька днів до встановленої кількості, оскільки гроші можуть надійти із затримкою.
Як було зазначено раніше, позичальник повинен погашати від 5% використаної суми. Це лише частина суми кредитного боргу, До нього потрібно додати: відсоткову ставку за користування позиковими грошима; штраф та пеню за прострочений платіж; комісію за переведення в готівку в банкоматах; комісію за проведення грошових переказів.
При погашенні частини використаної позики Ощадбанк розподіляє їх у такому порядку:
- Пеня, штраф,
- Комісії (інтернет-переклади, переведення в готівку).
- Відсоток використання кредитної позики.
- Додаткові нарахування.
- Основна сума боргу.
Способи погашення кредиту
Існує кілька варіантів погашення заборгованості за кредитною карткою на 50 днів від Ощадбанку:- За допомогою готівки у банку або пристроїв самообслуговування;
- Безготівковим переказом;
- За допомогою дебетової картки (через Особистий кабінет) або .
Погашувати кредит у Ощадбанку можна як повністю, і частинами.
Переваги та недоліки кредитних карток Ощадбанку
Кредитні картки, як і інші карткові продукти Ощадбанку, мають свої переваги в залежності від пропозиції. Приміром власник дебетової карти Ощадбанку може розраховувати безкоштовне обслуговування кредитної картки, безкоштовне , і навіть можливість користуватися пільговими відсотковими ставками.Переваги кредитної картки:
- знімати гроші можна по всій території Росії, а також у будь-якій іншій точці світу.
- є можливість оформити карту онлайн, попередньо залишивши заявку на її отримання.
- участь у бонусній програмі та .
- якщо позичальник у банкоматі, він сплачує близько 3-4% комісії від знятої суми грошей;
- якщо розмір кредиту перевищує 100 000 рублів, банк обов'язково вимагатиме довідку про доходи;
- обов'язкова умова – гарна кредитна історія;
- потрібне письмове підтвердження працевлаштування позичальника.
Кредитні картки Ощадбанку та умови користування
- Visa Classic та MasterCard Standard – універсальна карта, що надає безліч можливостей її власнику. Гранична сума – 600 000 рублів. Процентна ставка 23,9 – 25,9%. Рівень комісії – 3% (щонайменше 390 рублів). На добу можна переводити в готівку через банкомат не більше 50 000 рублів, а через касу банку - не більше 150 000 рублів. Плата за обслуговування відсутня.
- Visa та MasterCard Gold – карта преміум-класу, що відкриває доступ до спеціальних пропозицій. Кредитний ліміт - 600 000 рублів. Мінімальна ставка 23,9 – 25,9%. Вартість обслуговування від 0 до 3000 рублів на рік. Через банкомат можна переводити в готівку максимум 100 000 рублів, через касу - 300 000 рублів.
- - Кредитні картки, з підвищеним накопиченням. Максимальна позика - до 3000000 рублів. Відсоткова ставка становить 21,9%. Вартість банківського обслуговування на рік 12000 та 4900 рублів на рік відповідно.
Пільговий період кредитної картки (відео)
