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Attention aux emprunteurs ayant souscrit un contrat d'assurance. Comment rédiger une demande de résiliation anticipée d'un contrat d'assurance
31.12.2023

La forme du document « Contrat d’assurance vie et invalidité de l’emprunteur » appartient à la rubrique « Contrat d’assurance de biens, de santé et de responsabilité civile ». Enregistrez le lien vers le document sur les réseaux sociaux ou téléchargez-le sur votre ordinateur.

Contrat d'assurance vie et invalidité de l'emprunteur

[entrez si nécessaire] [jour, mois, année]

[Nom de l'assureur], ci-après dénommé « l'Assureur », représenté par [fonction, nom, prénom, patronyme], agissant sur le fondement de [charte, règlement, procuration], d'une part, et [F. Assuré par intérim], ci-après dénommé « l'Assuré », d'autre part, et ensemble dénommés les « Parties », ont conclu le présent contrat comme suit :

1. L'objet de l'accord

1.1. Au titre du présent contrat, dès la survenance d'un événement assuré, l'Assureur s'engage à verser une indemnité d'assurance au Bénéficiaire dans la limite de l'encours de la dette de l'Assuré au titre du contrat hypothécaire N [à compléter selon les besoins] en date du [date, mois, année] ( ci-après dénommé le contrat hypothécaire).

1.2. L'objet de l'assurance est la vie et la capacité de travail de l'Assuré.

1.3. L'assuré désigne comme Bénéficiaire du présent contrat le créancier hypothécaire au titre du contrat hypothécaire, qui est le créancier des obligations garanties par l'hypothèque (ci-après dénommée la Banque Prêteuse).

2. Risques soumis à assurance

2.1. Les événements assurés au titre de ce contrat sont :

2.1.1. Décès du Preneur d'assurance pour quelque raison que ce soit.

2.1.2. Perte temporaire de l’aptitude au travail de l’Assuré.

2.1.3. Perte totale de l'aptitude au travail de la part de l'Assuré pour quelque raison que ce soit avec attribution d'invalidité.

3. Somme assurée

3.1. Le montant dans lequel l'Assureur s'engage à verser une indemnité d'assurance au Bénéficiaire en cas de survenance d'un événement assuré (montant assuré) est déterminé dans le montant du prêt hypothécaire émis, en tenant compte du taux d'intérêt du prêt.

3.2. Le montant du prêt émis est de [valeur] frotter.

3.3. Lorsqu'un événement assuré survient, l'indemnité d'assurance est versée au Bénéficiaire (Banque Prêteuse) dans la limite de la dette de l'emprunteur sur le prêt à la date de l'événement assuré à hauteur du dommage réel, mais pas plus que l'assuré montant. La partie restante de l'indemnité d'assurance est versée au Preneur d'assurance.

4. Période d'assurance

4.1. La durée d'assurance est égale à la durée de validité du contrat de prêt hypothécaire.

5. Prime d'assurance

5.1. Afin de déterminer le montant de la prime d'assurance payable au titre du présent contrat, on applique le tarif d'assurance élaboré par l'Assureur, qui est de [valeur]% du montant assuré par an.

5.2. Les primes d'assurance sont payées annuellement [indiquer la date limite de paiement] jusqu'à la fin de la durée du présent contrat.

5.3. A l'approche de l'échéance de paiement, la Banque Prêteuse informe l'Assureur du solde de la dette de l'Assuré-Emprunteur et la prime d'assurance est calculée en fonction de ce montant.

5.4. Le montant des primes d'assurance diminue chaque année avec la dette du prêt.

6. Obligations des Parties

6.1. Le preneur d'assurance est tenu d'informer immédiatement l'assureur ou son représentant de la survenance d'un événement assuré en soumettant une déclaration écrite concernant la survenance d'un événement assuré.

6.2. Les héritiers du Preneur d'assurance ou du Bénéficiaire doivent notifier à l'Assureur le décès du Preneur d'assurance.

6.3. L'Assureur n'a pas le droit de divulguer les informations qu'il reçoit dans le cadre de ses activités professionnelles sur l'Assuré et le Bénéficiaire, sur la santé de l'Assuré, ainsi que sur la situation patrimoniale de ces personnes.

7. Motifs d'exonération de l'assureur du paiement de l'indemnité d'assurance

7.1. L'assureur est exonéré du paiement de l'indemnité d'assurance ou du montant assuré si l'événement assuré est survenu à la suite de :

L’intention du Preneur d’assurance ou du Bénéficiaire ;

Exposition à une explosion nucléaire, à un rayonnement ou à une contamination radioactive ;

Opérations militaires, ainsi que manœuvres ou autres événements militaires ;

Guerre civile, troubles civils de toutes sortes ou grèves.

8. Dispositions finales

8.1. Cette convention entre en vigueur dès le paiement de la prime d'assurance.

8.2. L'assurance prévue par le présent contrat s'applique aux événements assurés survenant après l'entrée en vigueur du contrat.

8.3. Le présent accord a été établi en deux exemplaires, un pour chacune des Parties.

8.4. Dans les cas non prévus dans le présent accord, les Parties sont guidées par la législation en vigueur de la Fédération de Russie.

9. Coordonnées et signatures des Parties

Assureur Assuré

[remplir si nécessaire] [remplir si nécessaire]



  • Ce n’est un secret pour personne que le travail de bureau affecte négativement l’état physique et mental de l’employé. Il existe de nombreux faits confirmant les deux.

  • Chaque personne passe une partie importante de sa vie au travail, il est donc très important non seulement ce qu'elle fait, mais aussi avec qui elle doit communiquer.

  • Les commérages sur le lieu de travail sont monnaie courante, et pas seulement parmi les femmes, comme on le croit généralement.

De nombreuses personnes qui ont demandé au moins une fois un prêt bancaire sont conscientes du problème que pose l'imposition de services d'assurance. Les employés des institutions financières disent directement qu'un prêt ne sera pas accordé à une personne sans assurance valide. Le gouvernement de la Fédération de Russie a attiré l'attention sur cette situation et désormais la résiliation d'un contrat d'assurance-vie sur prêt n'est plus un cas extraordinaire.

Grâce à ce document, vous pouvez apprendre ce qui a changé dans ce domaine et comment un citoyen peut restituer l'argent payé à la compagnie d'assurance dans le cadre d'un contrat signé.

Les questions de résiliation anticipée d'un contrat d'assurance sont régies par l'article 958 du Code civil de la Fédération de Russie.


Article 958 du Code civil de la Fédération de Russie

Comment refuser les services d'assurance-vie

L'emprunteur doit comprendre qu'il signe deux accords indépendants : avec la banque et avec la compagnie d'assurance. Et toutes les communications concernant les différents contacts doivent être adressées aux organisations appropriées.

Aujourd'hui, la directive de la Banque de Russie n° 3854-U du 20 novembre 2015 est en vigueur. Ce document établit les exigences obligatoires pour le remboursement de la prime d'assurance en cas de résiliation du contrat à l'initiative du preneur d'assurance. Il a été établi que si, dans les 5 jours ouvrables suivant la signature du contrat, un citoyen déclare son refus de conclure l'accord concerné, l'entreprise est alors tenue de lui restituer la totalité de la prime d'assurance. Ce délai peut être prolongé à la discrétion des parties.

Dans le cas où le contrat a déjà commencé à fonctionner au moment de la résiliation, le montant remboursable pourra être réduit proportionnellement au nombre de jours pendant lesquels le service d'assurance vie a été fourni.

Un citoyen peut déposer une demande de manière indépendante via le bureau ou l'envoyer par courrier recommandé. Lors de sa présentation en personne, le demandeur doit disposer d'une deuxième copie du document, sur laquelle l'employé de la compagnie d'assurance apposera le numéro d'inscription.


La demande est établie sous forme libre et doit contenir les informations suivantes :

  • NOM ET PRÉNOM. et les détails du passeport du preneur d'assurance ;
  • Détails du contrat ;
  • Demande de considérer l'accord comme résilié ;
  • Demande de restitution de la partie correspondante de la prime d'assurance ;
  • Mode de remboursement souhaité (espèces ou virement sur un compte bancaire).

Note! La compagnie d'assurance doit recevoir la demande de l'emprunteur dans un délai de 5 jours ouvrables à compter de la date de signature du contrat.

Afin de ne pas manquer ce délai en raison du travail particulier de la poste, il est conseillé de recourir aux services d'un des services de messagerie. Le document sera livré dans un délai d'un jour ouvrable et l'expéditeur recevra une copie du récépissé confirmant la réception de la correspondance par le destinataire.

Si les employés de la compagnie d'assurance refusent d'accepter la demande du citoyen lui-même ou du courrier, ce fait doit alors être enregistré dans le registre des plaintes ou à l'aide d'un enregistrement vidéo. Conformément aux dispositions de l'article 165.1 du Code civil, le message sera considéré comme remis.

Dans un délai de 10 jours à compter de la date de réception du message de l'emprunteur, la compagnie d'assurance est tenue de lui transférer la prime d'assurance, en tout ou en partie.

Si l’argent n’a pas été restitué et que la compagnie d’assurance n’a pas répondu par écrit à la demande du citoyen, la Banque de Russie doit alors être informée de la situation actuelle. Le régulateur prendra des mesures efficaces contre l'organisation qui a violé la loi.

Comment résilier un contrat d'assurance vie après 5 jours ouvrés

Il existe des cas où le besoin d'une assurance-vie disparaît bien après l'expiration du délai de cinq jours à compter de la date de signature du contrat. Par exemple, les obligations envers la banque sont remboursées plus tôt que prévu et les services d'assurance ne sont plus nécessaires.

Dans une telle situation, le désir naturel d'un citoyen est de restituer la partie non utilisée de la prime d'assurance.

La demande sera acceptée pour examen, mais la prime d'assurance ne sera pas restituée, car il n'y a pas de telle clause dans le contrat. En conséquence, le citoyen se retrouvera sans argent et sans assurance.


Il ne reste qu'une seule solution : la résiliation du contrat et le remboursement de la prime en justice. Pour ce faire, vous devez déposer une réclamation auprès du tribunal de district du siège de la compagnie d'assurance. Le document doit refléter les informations suivantes :

  1. Nom et emplacement du tribunal ;
  2. NOM ET PRÉNOM. et l’adresse résidentielle du demandeur ;
  3. Nom et localisation du défendeur ;
  4. Informations sur le contrat de prêt : détails du document, nom de la banque avec laquelle il a été signé, montant du prêt et objet de la réception ;
  5. Informations sur le contrat d'assurance : coordonnées, nom de la compagnie d'assurance, montant de la prime d'assurance, durée de validité ;
  6. Justification que l'octroi du prêt était conditionné à la souscription d'un contrat d'assurance-vie ;
  7. Référence à l'article 16 de la loi « sur la protection des droits des consommateurs », qui interdit la vente de biens, de travaux ou de services sous la condition de l'achat d'autres biens, travaux ou services ;
  8. Nous demandons, conformément aux dispositions des articles 131 et 132 du Code de procédure civile de la Fédération de Russie, de déclarer le contrat d'assurance invalide et de récupérer auprès du défendeur :
    • Prime d'assurance;
    • Frais pour les services juridiques ;
    • Intérêts sur l’utilisation de l’argent de quelqu’un d’autre.

Les éléments suivants doivent être joints à la réclamation :

  • Une copie de la demande du défendeur ;
  • Copies des contrats ;
  • Reçu de paiement des droits de l'État.

Note! De nombreux citoyens affirment devant les tribunaux qu'ils ont été contraints de conclure un contrat d'assurance parce qu'ils avaient besoin d'un prêt. Toutefois, le contrat de prêt ne contient aucune référence à une assurance vie obligatoire pour l’emprunteur.

De plus, le preneur d'assurance a lu le texte du contrat, l'a signé de sa propre main et a transféré les frais appropriés à l'entreprise pour ses services. Tout porte à croire qu'il a compris le sens de ses actes et qu'il n'y a eu aucune pression extérieure.

Les banques ont le droit de protéger leurs intérêts patrimoniaux. Par conséquent, la souscription d’une assurance directement auprès du bureau de l’institution financière concernée n’indique pas une contrainte. Les représentants du prêteur reçoivent uniquement des informations sur l'endroit où leur client est assuré.

Si le demandeur fait référence au fait que le contrat d'assurance n'a pas été signé volontairement, il doit alors le prouver. La meilleure preuve sera le témoignage de l'employé de banque qui a émis le prêt correspondant pour l'emprunteur. En règle générale, un employé d'une institution financière ne confirme pas ces déclarations du demandeur devant le tribunal et la décision est prise en faveur de la compagnie d'assurance.

Les décisions de résilier un contrat d'assurance-vie et de restituer la prime d'assurance sont toujours prises. On peut compter sur cela si le demandeur a remboursé ses obligations envers la banque plus tôt que prévu et que le texte de l'accord remplit les conditions suivantes :

  1. Le contrat n'est pas lié à la durée du contrat de prêt ;
  2. Le montant du versement d’assurance est lié au solde du versement du prêt. Si le prêt est entièrement remboursé, alors le montant que l'assuré pourra percevoir sera égal à 0.

Note! Dans la situation décrite, l'emprunteur peut demander le remboursement de l'indemnité d'assurance conformément à la durée restante du contrat.

Cependant, depuis 2015, ces dispositions sont totalement exclues des formes standards de contrats d'assurance proposées aux citoyens lorsqu'ils bénéficient de prêts bancaires.

Les citoyens doivent contacter les banques pour obtenir un prêt sans signer au préalable un contrat d’assurance-vie. Si une institution financière refuse d'accorder un prêt, vous devez alors signer un contrat d'assurance et le résilier immédiatement après l'émission du prêt.

Résiliation du contrat en cas de remboursement anticipé du prêt

Les conditions de résiliation anticipée du contrat sont précisées dans le contrat lui-même, ce qui détermine si un remboursement est possible. Les assureurs considèrent souvent le contrat d’assurance comme un contrat indépendant, non lié au contrat de prêt, et refusent de restituer l’argent. Dans ce cas, vous devez lire attentivement le contrat d'assurance et s'il existe un lien avec le contrat de prêt, il y a une chance de gagner le procès devant le tribunal.

Contrat d'assurance : concept et types

Pouce. 48 du Code civil de la Fédération de Russie, vous pouvez trouver le concept et les types de contrats d'assurance.

L'assurance implique une relation juridique dans laquelle le preneur d'assurance paie une prime d'assurance à l'assureur et, lors de la survenance d'un événement prédéterminé (événement assuré), l'assureur indemnise le preneur d'assurance/bénéficiaire pour les pertes ou paie un montant spécifique (pour le type d'assurance personnel). ). Les accords sont divisés en 2 grands groupes :

  • volontaire;
  • obligatoire.

Dans chaque groupe, il existe une division en types d'assurance : de biens et de personnes.

L'assurance n'est possible que par écrit, en règle générale, sous peine d'invalidité, mais le client de la compagnie d'assurance ne reçoit pas toujours de contrat (article 940 du Code civil de la Fédération de Russie). Il peut également s'agir d'une police ou d'une attestation établie par l'assureur sous une forme commune à tous les clients et correspondant à l'article 2 de l'art. 940 Code civil de la Fédération de Russie.

Une particularité de l'assurance de personnes est le caractère public du contrat (article 426 du Code civil de la Fédération de Russie, décision d'appel du tribunal municipal de Moscou du 16 mars 2018 dans l'affaire n° 33-11169/2018). L'assurance personnelle, quant à elle, est divisée en assurances :

  • vie et santé;
  • responsabilité pour avoir causé un préjudice.

Il est impossible d'assurer des intérêts ou des obligations illégaux dont l'émergence est associée au jeu (article 928 du Code civil de la Fédération de Russie). Le contrat d'assurance est réglementé de manière assez stricte : en plus des normes générales du Code civil de la Fédération de Russie, les normes des lois spéciales et des actes réglementaires du régulateur lui sont appliquées. Vous pouvez consulter ses principales conditions générales en suivant le lien : Contrat d'assurance - exemple.

Conditions du contrat d'assurance

Conditions essentielles et importantes du contrat d'assurance, selon l'art. 942 du Code civil de la Fédération de Russie, deviennent les suivants :

  • objet - propriété ou intérêt ;
  • liste des risques (événements assurés) ;
  • le montant de l'indemnisation ou la procédure d'évaluation des pertes subies ;
  • validité;
  • conditions de franchise ;
  • procédure pour déposer une demande d’indemnisation.

Ces conditions peuvent être contenues dans un document unique signé par les parties, ou bien elles peuvent être réparties de manière aléatoire entre le règlement d'assurance de l'organisme d'assurance compétent et le contrat d'assurance. Dans ce dernier cas, la politique doit contenir une référence aux règles.

En assurance de personnes, lorsque la personne assurée peut différer du preneur d’assurance, il faudra l’indiquer dans le contrat. Lors de l'énumération des risques, il est nécessaire de veiller à ce que des mécanismes soient mis en place pour déterminer si la perte de propriété était associée à des actions illégales (article 963 du Code civil de la Fédération de Russie). L'assureur, dès réception des documents des autorités d'enquête concernant la présence de tels facteurs, pourra ne pas payer (voir l'arrêt des Forces armées RF du 4 avril 2018 dans l'affaire n° A40-66704/2017).

Il n'est pas nécessaire de prévoir spécifiquement le droit de demander la résiliation du contrat d'assurance. Selon l'art. 958 du Code civil de la Fédération de Russie, un contrat d'assurance, comme tout contrat de service, peut être résilié à tout moment à la demande du preneur d'assurance, indépendamment de la présence ou de l'absence de risque. Mais dans ce cas, en règle générale, la prime d'assurance n'est pas restituée (voir la partie 3 de l'article 958 du Code civil de la Fédération de Russie). Toutefois, le contrat peut prévoir une condition de restitution totale ou partielle de la prime d'assurance au preneur d'assurance.

Notification à l'assureur et indemnisation des sinistres

Comme le montre la pratique, le plus grand nombre de questions sont soulevées par la procédure d'évaluation des pertes et la liste des documents sur présentation desquels le paiement s'effectue. Art. 961 du Code civil de la Fédération de Russie indique comment il est nécessaire de notifier la survenance d'un événement assuré. Le non-respect de cette règle pourra entraîner un refus de remboursement. La liste des documents peut comprendre un certificat des autorités chargées de l'enquête attestant l'absence de crime et des documents confirmant la propriété des biens perdus.

Des exigences particulières pour la liste des documents sont établies par la réglementation relative aux types d'assurance :

  • article 3 art. 11 de la loi « Sur l'assurance responsabilité civile obligatoire des propriétaires de véhicules » du 25/04/2002 n° 40-FZ, article 3.10 du Règlement sur l'assurance responsabilité civile obligatoire..., approuvé. Banque de Russie 19 septembre 2014 n° 431-P ;
  • Art. 17.5 de la loi « sur les principes fondamentaux des activités touristiques... » du 24 novembre 1996 n° 132-FZ.

Après avoir reçu la notification, l'assureur entame la procédure d'évaluation des sinistres. Avant cela, la victime est tenue de prendre toutes les mesures raisonnables et recommandées pour réduire sa taille (le non-respect des mesures peut également conduire au refus d'indemniser les pertes). L'évaluation des pertes est généralement effectuée avec l'assistance d'un évaluateur indépendant, et leur sous-estimation illégale conduit souvent au transfert du litige devant le tribunal (voir la décision du tribunal de la région de Voronej du 28 décembre 2017 dans l'affaire n° A14 -9417/2017).

Le contrat d’assurance comme service imposé

Dans la pratique bancaire, il existe des cas où la conclusion d'un contrat de prêt est déterminée par la nécessité de conclure simultanément des contrats d'assurance vie et maladie de l'emprunteur, sa responsabilité civile (possibilité de non-paiement du montant prévu au contrat) , et la propriété - en termes de garantie.

Refus du contrat selon les dispositions de l'art. 958 du Code civil de la Fédération de Russie ne prévoit pas la possibilité de restituer les fonds dépensés. Le régulateur, la Banque centrale de la Fédération de Russie, se concentrant sur le grand nombre de déclarations sur l'illégalité de ce type de coercition, a publié une instruction « Sur les exigences standard minimales pour les conditions et la procédure de mise en œuvre de certains types d'assurance volontaire » en date du 20 novembre 2015 n° 3854-U.

Selon lui, 2 normes importantes ont été établies pour protéger les droits des consommateurs :

  • le droit du client de résilier le contrat dans un délai de 5 jours ouvrables à compter de la date de signature ;
  • l'obligation de la compagnie d'assurance de restituer le montant de la prime d'assurance dans un délai de 10 jours à compter de la date de réception de la demande.

Depuis le 01/01/2018, le délai de résiliation du contrat avec droit au remboursement de la prime d'assurance a été augmenté - il est désormais de 14 jours calendaires. Ainsi, le consommateur bénéficie d'un avantage par rapport aux autres assurés : le droit légal au remboursement de la prime d'assurance si la résiliation du contrat est effectuée dans les 14 jours.

Vous trouverez un exemple de demande de résiliation anticipée d’un contrat d’assurance par un consommateur dans l’article « Résiliation d’un contrat d’assurance vie sur prêt ».

Procédure de résiliation anticipée du contrat

Une condition préalable à la résiliation du contrat est l'absence d'événements assurés. Un exemple de demande de résiliation d’un contrat d’assurance est disponible au lien suivant : Demande de résiliation d'un contrat d'assurance vie - exemple.

Dans un certain nombre de cas, les compagnies d'assurance, même après avoir reçu une demande, ont refusé de restituer les fonds pour des raisons formelles. Cependant, cette position n'est pas soutenue par les tribunaux (voir la décision du tribunal municipal de Minusinsk du territoire de Krasnoïarsk du 19 janvier 2017 dans l'affaire n° 20269/17, lorsque le tribunal s'est rangé du côté du plaignant qui n'a pas saisi son compte bancaire. détails à la demande de paiement d'assurance et demandé d'envoyer les fonds par virement postal).

Si l'assureur ne restitue pas les fonds, le client individuel qui s'est assuré ou a assuré ses biens personnels a le droit d'utiliser les dispositions de l'article 1 de l'art. 31 de la loi « sur la protection des droits des consommateurs » du 02/07/1992 n° 2300-I et exiger une pénalité d'un montant de 3% du coût du service.

Ainsi, une demande de résiliation d'un contrat d'assurance afin d'éviter un refus pour motif de forme doit contenir les données suivantes :

  • numéro et date du contrat ;
  • une indication de l'absence d'événements assurés pendant la durée de validité du contrat ;
  • méthode ou détails de paiement.

Exemple 1

À ___________________ (nom de la banque)

_____________________(Adresse de la banque)

Directeur gestionnaire)

__________________ (NOM ET PRÉNOM)

À ___________________ (nom de la compagnie d’assurance)

_____________________ (Adresse d'assurance)

Au réalisateur

__________________ (NOM ET PRÉNOM)

De _________________________ (votre nom complet)

___________________________ (Votre adresse)

Déclaration

Un contrat de prêt n° ____________ en date du ____________ a été conclu entre moi et la Banque, aux termes duquel j'ai bénéficié d'un prêt d'un montant de ____________. Lors de la conclusion d'un contrat de prêt, un employé de banque m'a remis une demande à signer pour adhérer au programme d'assurance collective (ou un contrat d'assurance), et m'a expliqué qu'une condition préalable à l'obtention d'un prêt est la conclusion d'un contrat d'assurance vie contre les accidents et les maladies. Lors de la demande d'assurance prêt, je n'ai pas eu le droit de choisir une compagnie d'assurance à ma discrétion.

La prime d'assurance au titre du contrat d'assurance-vie contre les accidents et les maladies s'élevait à _______________(______montant en lettres_____) roubles. Ce montant a été inclus dans le montant du prêt, ainsi le montant total de mes remboursements de prêt a augmenté.

Selon l'article 16 de la loi de la Fédération de Russie « sur la protection des droits des consommateurs », les clauses du contrat qui portent atteinte aux droits du consommateur par rapport aux règles établies par les lois ou autres actes juridiques de la Fédération de Russie en le domaine de la protection des droits des consommateurs sont considérés comme des infractions.

Selon le paragraphe 2 de l'article 16 de la loi de la Fédération de Russie « sur la protection des droits des consommateurs », il est interdit de conditionner l'achat de certains biens (travaux, services) à l'achat obligatoire d'autres biens (travaux, services). .

Conformément au paragraphe 2 de l'article 927 du Code civil de la Fédération de Russie, dans les cas où la loi impose l'obligation d'assurer en tant qu'assureurs la vie, la santé ou les biens d'autrui ou leur responsabilité civile envers autrui à leurs frais ou à la charge des intéressés (assurance obligatoire), l'assurance est réalisée par la conclusion de contrats y afférents. Pour les assureurs, la conclusion des contrats d'assurance aux conditions proposées par le preneur d'assurance n'est pas obligatoire.

De la manière prescrite par le paragraphe 1 de l'article 935 du Code civil de la Fédération de Russie, la loi peut imposer l'obligation d'assurer la vie, la santé ou les biens d'autres personnes désignées par la loi en cas d'atteinte à leur vie, leur santé ou propriété; le risque de responsabilité civile, qui peut résulter d’une atteinte à la vie, à la santé ou aux biens d’autrui ou d’une violation de contrats avec d’autres personnes.

En vertu du paragraphe 2 de l’article 935 du Code civil de la Fédération de Russie, l’obligation d’assurer sa vie et sa santé ne peut être attribuée par la loi à un citoyen.

Ainsi, les règles de droit mentionnées ci-dessus confirment le fait qu'un service supplémentaire m'est imposé - l'assurance viole mes droits en tant que consommateur, c'est pourquoi j'ai le droit d'exiger que le contrat d'assurance soit déclaré invalide et que l'argent soit payé à titre de prime d'assurance, me sera restituée.

Je pense que l'obligation de conclure un contrat d'assurance lors d'une demande de prêt contredit directement la loi et, en particulier, l'article 16 de la loi de la Fédération de Russie « sur la protection des droits des consommateurs ». Dans ce contexte, le contrat d'assurance spécifié est nul.

Votre banque m'a imposé un service qui n'était pas directement lié à l'obtention d'un prêt, puisque l'obtention d'un prêt aurait pu être émise sans assurance, ce qui violait les normes de la Législation en vigueur, ainsi que mes droits en tant que consommateur.

Sur la base de ce qui précède, dans les 10 jours à compter de la date de réception de cette réclamation

DEMANDER:

1. Remboursez-moi le montant de la prime d'assurance que j'ai payée d'un montant de _______________ roubles.

Si vous ne répondez pas à mes demandes, après l'expiration du délai de 10 jours, je serai obligé de demander la protection de mes droits devant un tribunal.

________________

Date signatureNom, initiales

Exemple n°2

Exemple de demande de remboursement d'assurance

Afin d'obtenir un remboursement d'assurance, vous devez rédiger une proposition standard standard, qui a le formulaire suivant.

DANS: _______________________________________

(Nom de la banque)

__________________________________________

(adresse de la banque)

(NOM ET PRÉNOM.) __________________________________________

(informations du passeport)

__________________________________________ (tél., e-mail)

Déclaration

« ______ » __________20 _____, entre moi et la banque « Nom de la banque », un contrat de prêt n° ____ a été conclu. « ______ » __________20 _____ la prime d'assurance a été radiée de mon compte n° ____________________________ au titre du contrat d'assurance n°______, en date du « ______ » __________20 _____, qui m'a été imposé. Selon le paragraphe 2 de l’article 935 du Code civil de la Fédération de Russie, l’obligation d’assurer sa vie ou sa santé ne peut être attribuée à un citoyen par la loi. Je vous demande de considérer le contrat d'assurance entre moi et la banque ______________ invalide et de restituer le montant débité sans acceptation sur mon compte. Dans le cas contraire, je me réserve le droit de saisir le tribunal.

Date__________ __________________________Signature

Exemple n°3

DANS: __________________________________________
(Nom de la banque)
__________________________________________
(adresse de la banque)
Depuis: _______________________________________
(NOM ET PRÉNOM.)
__________________________________________
(informations du passeport)
__________________________________________
(tél., E-mail)

Déclaration
au retour de la prime d'assurance au titre du contrat n°______ du ______________

« ______ » __________20 _____, entre moi et la banque « ______________ », un contrat de prêt n°______________________________ a été conclu.
« ______ » __________20 _____ de mon compte n°____________________ la prime d'assurance a été radiée en vertu du contrat d'assurance avec LLC IC « VTB Insurance » n°____________________, en date du « ______ » __________20 _____, qui m'a été imposé. La durée de validité du contrat d'assurance est de _____________________. Selon le paragraphe 2 de l’article 935 du Code civil de la Fédération de Russie, l’obligation d’assurer sa vie ou sa santé ne peut être attribuée à un citoyen par la loi.
Je vous demande de considérer le contrat d'assurance entre moi et VTB Insurance Insurance Company LLC n°_____________________ comme invalide et de restituer le montant radié sans acceptation sur mon compte. Dans le cas contraire, je me réserve le droit de saisir le tribunal.

Date___________________________ __________________________Signature

Exemple n°4

LE FORMULAIRE DE DEMANDE N'EST APPLICABLE QUE POUR LES DEMANDES DANS LES 14 JOURS CALENDRIERS À COMPTER DE LA DATE DE CONCLUSION DU CONTRAT (PAIEMENT DE LA PRIME D'ASSURANCE)
LE FORMULAIRE DE DEMANDE DOIT ÊTRE REMPLI PAR LE TITULAIRE DE L'ASSURANCE (LA PERSONNE QUI A PAYÉ LA PRIME D'ASSURANCE)

du preneur d'assurance

Adresse (postale) réelle : Téléphones :

Nom, prénom, patronyme (au complet)

lieu de naissance (pays), citoyenneté (s'il y en a plusieurs, indiquez-les toutes) US TIN / Autre pays (si disponible)

série et numéro nom de l'autorité émettrice date de délivrance et code départemental

indice :__ __ __ __ __ __

DÉCLARATION
en cas de refus du Contrat d'Assurance (résiliation) et restitution de la prime d'assurance

Je renonce par la présente entièrement au contrat d'assurance accident volontaire (police d'assurance) n°____________________, conclu par moi le _______/_______/_________/ (ci-après dénommé le contrat d'assurance), et demande la restitution de la prime d'assurance payée au titre du contrat d'assurance. Dans le même temps, je confirme et j'accepte que le contrat d'assurance soit considéré comme n'étant pas entré en vigueur et qu'aucun paiement d'assurance ne soit effectué dans le cadre de celui-ci.

Veuillez indiquer le motif de la résiliation du contrat d'assurance (cocher une ou plusieurs options) :

Veuillez effectuer un remboursement par virement bancaire en utilisant les coordonnées suivantes :

Sur mon compte bancaire :

Nom de la banque (et de son agence) :

Adresse et numéro de téléphone de la banque :

BIC : Banque INN :

Compte courant bancaire* :

Compte bancaire correspondant :

Compte personnel du demandeur :

Numéro de carte plastifiée du demandeur :

* Le compte courant bancaire doit être renseigné si seul le numéro de carte plastifiée est indiqué, ainsi que si le compte personnel du demandeur est indiqué dans l'objet du paiement, par exemple pour les succursales régionales de la Sberbank.

Je confirme par la présente ma connaissance des finalités et des conditions de traitement des données personnelles contenues dans le contrat d'assurance (police d'assurance) et dans le Règlement de l'assurance accident volontaire tel que modifié en vigueur au moment de la conclusion du contrat d'assurance (ci-après dénommé le Règlement d’Assurance). De plus, en signant cette demande, j'exprime mon consentement à ce que l'Assureur utilise mes données personnelles dans le but de surveiller et d'évaluer la qualité du service d'assurance sur toutes les questions liées à sa fourniture (par exemple, pour connaître les raisons de refus du contrat d'assurance), y compris . en établissant des contacts directs via les communications. En signant cette Demande, je confirme mon consentement au traitement des données personnelles conformément aux dispositions du contrat d'assurance et du Règlement d'Assurance (sous réserve des dispositions de cette Demande).

Candidatures (cochez si nécessaire ) :
 copie de l'ordre de paiement/ordre de chèque/chèque de la transaction ;
 copie de la pièce d'identité ;
 autre (préciser) ________________________________________________________________________________.

Selon l'art. 33 de la loi fédérale du 2 décembre 1990 N 395-I « sur les banques et les activités bancaires », les prêts accordés par une banque peuvent être garantis par un nantissement de biens immobiliers et meubles, y compris des titres d'État et autres, des garanties bancaires et d'autres méthodes. prévues par les lois ou accords fédéraux.
Conformément au paragraphe 1 de l'article 329 du Code civil de la Fédération de Russie, l'exécution des obligations peut être assurée par une pénalité, un nantissement, une rétention des biens du débiteur, une caution, une garantie bancaire, un dépôt et d'autres moyens fournis par la loi ou par contrat.
Ainsi, l’assurance contre les risques de décès et d’invalidité est un moyen acceptable d’assurer le remboursement d’un prêt.
L'assurance vie et maladie lors de la conclusion d'un contrat de prêt est un droit et non une obligation du consommateur.
Dans quels cas une assurance vie et maladie sera-t-elle considérée comme imposée au consommateur ?
L'imposition de services d'assurance vie et maladie sera considérée comme des cas où le consommateur n'a pas eu la possibilité d'obtenir un prêt sans ce service.
Si le consommateur a choisi l'assurance volontairement (par exemple : dans la proposition (contrat), une des options proposées devait être cochée :
1 possibilité- obtenir un prêt avec assurance ou Option 2- obtenir un prêt sans assurance et que le consommateur a choisi la première option, alors dans de telles situations, il n'est pas obligatoire d'obtenir un prêt sous assurance obligatoire.
Si une banque refuse d'accorder un prêt sans assurance sur la vie et la santé du consommateur, il s'agit alors d'une violation de l'art. 16 de la loi de la Fédération de Russie « sur la protection des droits des consommateurs ».
Conformément au paragraphe 2 de cet article, il est interdit de subordonner l'acquisition de certains biens (travaux, services) à l'acquisition obligatoire d'autres biens (travaux, services). Les pertes causées au consommateur du fait de la violation de son droit au libre choix des biens (travaux, services) sont intégralement remboursées par le vendeur (interprète).
L'assurance est un service indépendant par rapport au prêt. L'octroi d'un prêt soumis à la fourniture obligatoire de services d'assurance vie et maladie porte atteinte aux droits des consommateurs consacrés par la loi.
Les citoyens et les personnes morales sont libres de conclure des contrats. La contrainte de conclure un contrat n'est pas autorisée, sauf dans les cas où l'obligation de conclure un contrat est prévue par le Code civil, la loi ou un accord.
Dans le cadre des relations de crédit entre le consommateur et la banque, la législation n'établit qu'un seul cas d'assurance par force de loi : l'assurance des biens gagés par le débiteur hypothécaire (article 31 de la loi de la Fédération de Russie du 16 juillet 1998 n° 102-FZ « Sur l'hypothèque (hypothèque immobilière »).

Moyens de restaurer les droits violés :
1. Responsabilité administrative si le contrat de prêt a été conclu il y a moins d'un an.

La base de la mise en responsabilité administrative (un établissement de crédit) est une violation de la législation sur la protection des droits des consommateurs, exprimée par le non-respect des règles prévues par la loi, à savoir l'inclusion dans le contrat de prêt de conditions qui portent atteinte aux les droits du consommateur établis par la loi (partie 2 de l'article 14.8 du Code des infractions administratives de la Fédération de Russie) .
Si des conditions sont incluses dans le contrat de prêt qui portent atteinte aux droits du consommateur établis par la loi, le bureau de Rospotrebnadzor émet une ordonnance pour éliminer les violations identifiées.
Les réclamations immobilières du consommateur sont examinées par le biais de réclamations et de procédures judiciaires.

2. Procédure de réclamation pour la résolution des litiges.
Le consommateur a le droit de refuser l'assurance vie et maladie de l'emprunteur lors de la conclusion d'un contrat de prêt. Si, lors de la conclusion d'un contrat de prêt, l'emprunteur a le droit de choisir de bénéficier d'un prêt avec assurance vie et maladie ou sans assurance et qu'il accepte une telle assurance, alors à l'avenir, le consommateur a également le droit de refuser un tel service à tout moment.
La réclamation est adressée par écrit à la compagnie d'assurance de l'une des manières suivantes :
1er mode de remise d'une réclamation - en personne, au bureau de la compagnie d'assurance, tandis que sur le deuxième exemplaire ou copie de celui-ci, un représentant autorisé de la banque appose une marque de réception (numéro de saisie, date de réception, fonction, nom complet , signature, sceau);
2ème mode de notification - par courrier à l'adresse de l'assureur en recommandé avec avis de réception.
En cas de résiliation du contrat d'assurance, le consommateur doit payer à l'entrepreneur les dépenses réelles engagées par lui dans le cadre de l'exécution des obligations au titre du présent contrat.
Le refus d'une compagnie d'assurance de résilier le contrat d'assurance vie et maladie d'un emprunteur lors de la conclusion d'un contrat de prêt, si le service a été fourni au consommateur sur une base volontaire, constitue une violation des droits du consommateur.

3. Une procédure judiciaire de règlement d'un litige avec obligation de reconnaître une partie de la transaction (la provision d'assurance vie et maladie de l'emprunteur) comme invalide, dans le cas où, lors de la conclusion d'un contrat de prêt, l'emprunteur n'a pas reçu le droit de choisir de bénéficier d’un prêt avec ou sans assurance vie et maladie.
Conformément au paragraphe 5 de l'art. 40 de la loi de la Fédération de Russie « sur la protection des droits des consommateurs » et le paragraphe 1 de l'art. 47 du Code de procédure civile de la Fédération de Russie, le consommateur a le droit de faire participer le bureau de Rospotrebnadzor à l'affaire afin de donner un avis sur l'affaire.

Exemple de demande de résiliation d'un contrat d'assurance de personnes

________________________________________________
nom de la personne morale (compagnie d'assurance)
_________________________________
adresse
depuis _____________________________________________
Nom complet, adresse

RÉCLAMER

« ____ » ___________ entre moi, ___________________________ Nom complet (ci-après dénommé l’Emprunteur) et _______________________ (ci-après dénommée la Banque) ont conclu un accord de prêt n°____ en date du « ___ » _____________20___. d'un montant de __________ frotter. avec une période de paiement d'intérêts de _________ par an (ci-après dénommé le Contrat).
Dans le cadre du contrat de prêt, j'ai en outre bénéficié du service d'assurance vie et maladie de l'emprunteur auprès de (préciser la compagnie d'assurance) pour toute la durée du contrat de prêt.
Conformément à l'art. 32 de la loi de la Fédération de Russie du 02/07/1992 n° 2300-1 « Sur la protection des droits des consommateurs », art. 958 du Code civil de la Fédération de Russie, le consommateur a le droit de refuser à tout moment d'exécuter le contrat d'exécution de travaux (prestation de services), sous réserve du paiement à l'entrepreneur des dépenses réelles engagées par lui liées à la l'exécution des obligations en vertu du présent contrat.
À cet égard, j’estime qu’il est possible de refuser les services d’assurance vie et maladie de l’emprunteur à partir du __________________201___.
Sur la base de ce qui précède et guidé par l'art. 32 de la loi de la Fédération de Russie du 02/07/1992 n° 2300-1 « Sur la protection des droits des consommateurs », art. Art. 421, 422, 927, 958 du Code civil de la Fédération de Russie,
JE DEMANDE:
1. Résilier le contrat d’assurance vie et maladie de l’emprunteur auprès de _____________________ (préciser la compagnie d’assurance) au titre du contrat de prêt n°____daté du « ___ » _____________20___. à partir de « ___ » _____________201___
2. Rembourser le coût du service d'assurance vie et maladie payé mais non fourni de l'emprunteur au prorata du service non fourni du ______ au _____ expiration du contrat de prêt pour un montant en roubles. dans les 10 jours à compter de la date de réception de cette demande.
3. En cas de non-respect du délai de dix jours pour satisfaire à cette exigence, je vous demande en outre de payer pour chaque jour de retard une pénalité (pénalité) d'un montant de trois pour cent du montant des pertes conformément à l'article 3 du Art. 31 de la loi de la Fédération de Russie « sur la protection des droits des consommateurs ».
Veuillez envoyer votre réponse par écrit à
adresse.
En cas de non-respect volontaire de l'exigence ci-dessus, je me réserve le droit de saisir les tribunaux avec des demandes supplémentaires de dommages et intérêts, d'indemnisation du préjudice moral, de frais de justice, ainsi que le recouvrement d'une amende pour non-respect volontaire. exigences des consommateurs (la base de la clause 6 de l'article 13 de la loi de la Fédération de Russie « sur la protection des droits des consommateurs »).

NOM ET PRÉNOM. "___"___________201__
Annexe (copies des documents) :

  1. Accord de prêt; .
  2. Contrat d'assurance vie et maladie; .
  3. Demande d'assurance vie et maladie, si disponible;
  4. Documents confirmant le paiement de l'assurance ;
  5. Documents confirmant la demande d'assurance vie et maladie de l'emprunteur auprès de la banque, si disponibles ;
  6. Documents confirmant le refus de la banque de satisfaire aux exigences du consommateur, le cas échéant ;
  7. Un exemple de contrat type (issu du site Internet de la banque) confirmant que la conclusion d'un contrat de prêt est impossible sans assurance sur la vie et la santé de l'emprunteur.

De plus, les éléments suivants peuvent être présentés :

  • documents confirmant les pertes des consommateurs ;
  • des documents confirmant les souffrances physiques et morales de l'emprunteur (le cas échéant), à l'appui de l'indemnisation du préjudice moral.


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