Comment rembourser une carte de crédit Sberbank : délai de grâce, intérêts courus, remboursement anticipé du prêt et conditions de remboursement de la dette. Délai de grâce pour une carte de crédit Comment calculer le délai de grâce pour une carte de crédit

08.06.2023

Les banques tentent par tous les moyens d'attirer les clients avec des offres intéressantes, y compris des produits de prêt. Par exemple, on peut noter le grand intérêt des emprunteurs potentiels pour un privilège tel que le délai de grâce d'une carte de crédit Sberbank. Quelle est sa particularité, et dans quelles conditions est-il permis de l’utiliser ? Instructions détaillées présenté ci-dessous.

Une institution financière accorde toujours des prêts pour une certaine période spécifiée dans l'accord entre la Sberbank et un individu. Parallèlement, d'autres détails sont notés dans le document : dates de paiement, taux d'intérêt, garanties (le cas échéant).

Si nous parlons de cartes de crédit de la Sberbank, la durée du prêt préférentiel est également indiquée ici. Pour tous les produits similaires de la société, ce délai est de 50 jours.

Que signifie cette notion ? Un délai de grâce est une période pendant laquelle les emprunteurs peuvent utiliser les fonds d’un compte de carte de crédit sans payer d’intérêts. Autrement dit, si l'argent est restitué dans les 50 jours, le détenteur du « plastique » n'aura pas à débourser de paiements supplémentaires : autant qu'il a reçu du compte, il l'a restitué.

Même si les cartes de crédit de la Sberbank sont très demandées en raison de la période sans intérêt, des désaccords surviennent souvent entre les clients et la société commerciale (d'où les critiques négatives infondées). Ils surviennent plus souvent en raison d’une mauvaise compréhension par la première personne de certains termes et définitions importants ainsi que des principales conditions d’utilisation d’une carte de crédit.

Autres termes importants

Le délai de grâce de 50 jours est la somme des intervalles entre les délais de déclaration et de paiement. Qu'est-ce qu'ils sont, comment et quand ils commencent et se terminent - les réponses à ces questions se trouvent ci-dessous (il est très important de comprendre l'essence de ces concepts afin d'exclure problèmes possibles avec retour sans intérêt des fonds empruntés à l'avenir).

Période de déclaration

Sinon, cette période peut être appelée « période d’achat ». Cela commence à partir du moment où la carte de crédit est activée lors de sa remise à l'emprunteur dans une agence de la Sberbank et dure 30 jours. Pendant un mois, le titulaire de la carte peut payer des biens et des services par virement bancaire. Passé ce délai, un rapport est généré sur les paiements effectués, dont le client de la banque doit payer dans les 20 prochains jours (à moins, bien sûr, qu'il n'ait aucune envie de payer les intérêts courus à l'avenir).

Dans ce cas, simultanément au délai de paiement, une nouvelle date de reporting pour la carte de crédit Sberbank est redémarrée. Encore une fois avec une durée de 30 jours. Ce processus dure aussi longtemps que la carte de crédit elle-même est valide.

Date d'achat

Comme indiqué, le délai de reporting (pour les achats) court à compter du jour de la signature du contrat de prêt et de la remise de la carte au client. Elle dure 30 jours à compter de la date de réception du « plastique ». À l'heure actuelle, le propriétaire effectue librement des achats et utilise des services, en les payant sans espèces.

Important! Si le titulaire de la carte effectue un achat 15 jours après sa réception ; alors le délai de grâce ne sera plus valable 50 jours, mais 50-15 = 35 jours. Ne confondez pas le début de la période de reporting avec la date d'achat !

Délai de paiement

Les fonds empruntés reçus sur une carte de crédit préférentielle de la Sberbank peuvent être restitués dans un délai de 50 jours à compter du premier jour de la période de référence. Mais il est tout de même recommandé de le faire dans le délai de paiement. En effet, au début de son mandat, le client reçoit une notification SMS où il peut voir toutes les informations nécessaires :

le montant total de la dette (le montant de tous les paiements autres qu'en espèces effectués au cours de la période de référence) ;
date d'échéance;
le montant minimum du paiement pour éviter les retards (si vous ne payez que ce montant, le délai de grâce sera remis à zéro - des intérêts seront facturés sur le reste du prêt). Cette option est idéale pour ceux qui n'ont actuellement pas la possibilité de rembourser intégralement la dette - de cette façon, au moins leur historique de crédit ne se détériorera pas.

Sur une note ! Il est plus pratique d'effectuer des achats avec une carte de crédit dans les premiers jours de la période de référence. Il restera alors beaucoup plus de temps pour rembourser la dette sans intérêt.

date de paiement

Il existe trois manières de connaître le dernier jour de paiement :

Regardez le message reçu au numéro de téléphone indiqué lors de l'enregistrement du contrat de prêt, avec le montant de la dette et le délai de paiement.
Demandez les informations requises. Pour ce faire, vous devez envoyer un message avec le texte « Dette » au numéro 900.
Calculez vous-même le délai de paiement. Il faudra ajouter 50 jours à la date de début de la période de reporting. Par exemple, une carte de crédit a été émise le 8 mai, ce qui signifie que la dette doit être entièrement remboursée avant le 26 juin. Dans ce cas, le dernier jour de clôture de la dette sans intérêt est le 26 juin jusqu'à 23h59 heure locale (le fuseau horaire de la région dans laquelle le contrat de prêt a été établi est pris en compte).

Attention! Le message indique la date de paiement avec la préposition « jusqu'à ». Cela signifie que le paiement doit être effectué avant l’expiration de cette date ! Par exemple, s'il est écrit « effectuer un paiementN roubles parVISA1234 avant le 15 avril", le paiement devra alors être effectué avant minuit entre le 15 avril (entre le 15 et le 16 avril). Dans le cas contraire, le délai de grâce prend fin.

Exemple de calcul du délai de grâce

Un exemple de calcul de sa durée vous permettra d'éliminer la possibilité d'un retard dans le délai de grâce sur une carte de crédit Sberbank.

Le 25 mars 2018, le citoyen Ivanov I. I. a délivré une carte avec un délai de grâce dans une succursale de la Sberbank. A partir de cette date commence le délai de déclaration de 50 jours. Le 30 mars, Ivanov a acheté un vélo en payant sans espèces avec sa carte de crédit. Cela signifie qu’il reste au citoyen concerné 45 jours pour rembourser sa dette sans intérêt. Ou, à défaut, le dernier jour de paiement est le 13 mai 2018.

Parallèlement, une nouvelle période de reporting débute le 24 avril 2018. Cela se poursuit jusqu'au 23 mai 2018. Les dettes des achats effectués pendant cette période devront être remboursées avant le 12 juin 2018. Cette mise à jour de la période de reporting aura lieu mensuellement jusqu'à l'expiration du contrat de prêt.

Ainsi, nous pouvons tirer les principales conclusions concernant l'exemple présenté de calcul du délai de grâce d'une carte de crédit de la Sberbank :

La date de début de la période de déclaration est le jour où la carte de crédit a été activée. La question s'est posée de savoir comment connaître le début de la période de déclaration d'une carte de crédit Sberbank - il suffit de regarder dans l'accord.
La somme de tous les paiements effectués au cours de la période de référence, selon « plastique », est le montant de la dette qui doit être remboursé avant l'expiration du délai de paiement.
Le jour de début d’une nouvelle période de reporting est également la date de début du délai de paiement de la période de reporting précédente. Seul le délai de paiement est plus court de 10 jours par rapport au nouveau délai de déclaration.

La connaissance de ces règles de base vous permettra de calculer correctement le délai de grâce d'une carte de crédit et d'utiliser judicieusement ses capacités.

Quelles cartes de crédit Sber bénéficient d'un délai de grâce ?

La Sberbank propose des prêts sans intérêt sur toutes ses cartes de crédit. À savoir:

Gold (par exemple, VISA Gold), classique et premium. Ils diffèrent par le coût de l'entretien annuel, la limite disponible et le montant des taux d'intérêt. Peut être exécuté sur la base de n'importe quel système de paiement coopérant avec la Sberbank : VISA, Maestro, MasterCard, Mir.
Produits communs avec Aeroflot - cartes de crédit sous les noms " Carte classique"Aéroflot", " Carte d'Or Aeroflot", "Carte de signature Aeroflot". Ils ont le privilège de gagner des miles bonus en utilisant l’argent du compte. En plus des différences ci-dessus, la différence entre les options réside dans le nombre de miles crédités pour 60 roubles dépensés.
Cartes classiques et dorées « Give Life ». Ces produits visent à apporter une aide caritative aux personnes dans le besoin : 0,3 % des fonds dépensés par carte de crédit sont reversés à un fonds spécial.

Vous devez choisir l'une ou l'autre option de carte en fonction de vos habitudes et de vos passe-temps. Après tout, pour certains, les produits avec des miles bonus seront les plus rentables, pour d'autres, avec d'autres privilèges. Et le calculateur intégré au site Internet de l’entreprise vous permettra de calculer le montant des intérêts en cas de non-respect des termes du contrat.

Quels paiements sont couverts ?

Parfois, des désaccords surviennent entre une institution financière et ses clients. Tout est à blâmer : ces derniers ne connaissent pas vraiment, voire pas du tout, le fonctionnement des prêts préférentiels. Selon ses règles, les titulaires de cartes plastiques Sberbank ne peuvent demander des prêts préférentiels que lors de l'exécution de certaines transactions avec une carte de crédit. A savoir, concernant le paiement :

Shopping en magasin (y compris en ligne).
Factures de services (logement et services communaux, communications mobiles, Internet) et autres paiements gouvernementaux (amendes, taxes).
Autres services : dîner dans un restaurant, coupe de cheveux dans un salon de beauté, réservations d'hôtel.
Commission annuelle sur une carte de crédit.

Si vous suivez les règles d'utilisation d'une carte de crédit Sberbank et dépensez des fonds sur la carte uniquement pour les transactions ci-dessus, vous pouvez rembourser le prêt obtenu sans intérêt dans les 50 jours.

Transactions non éligibles aux avantages

Pour mieux expliquer les conditions des cartes de crédit de la Sberbank avec un délai de grâce, vous devez lister les transactions pour lesquelles vous ne devriez pas bénéficier d'un prêt sans intérêt. Ils sont:

Retirer de l'argent d'une carte de crédit.
Paiement de factures dans les casinos, tirages au sort, jeux en ligne, lors de l'achat de crypto-monnaie, billets de loterie.
Virements vers des portefeuilles électroniques, comptes d'autres sociétés financières.
Utiliser des fonds au-delà de la limite établie.

Si une transaction du type établi a été effectuée à l'aide d'une carte Sberbank avec prêt préférentiel, vous ne devez plus espérer un remboursement sans payer d'intérêts. Que tout l'argent soit restitué ou non pendant la période de paiement, vous devrez toujours débourser pour la « rémunération » de la Sberbank.

Comment rembourser correctement un prêt

Après avoir reçu une notification concernant la fin de la période de déclaration précédente et indiqué le montant de la dette dans le texte du message, vous devez faire attention à plusieurs points :

Le délai de paiement est le point le plus important. Le non-paiement du montant spécifié à la date indiquée entraînera un retard de paiement. Et c'est une raison pour l'accumulation de pénalités : du coup, le montant de la dette augmente encore plus. Le non-paiement de ce montant peut entraîner des dommages à votre historique de crédit et des poursuites judiciaires.
Montant du paiement obligatoire. Pour éviter les problèmes mentionnés dans le paragraphe précédent, vous devez déposer au moins ce montant. Sa taille est petite, représentant environ 5 % de la dette totale. Mais lorsqu'on effectue uniquement un paiement obligatoire, il ne peut être question de délai de grâce.
La dette totale est le montant que le client doit à la Sberbank. S'il est déposé dans les délais impartis, le titulaire de la carte de crédit pourra utiliser les fonds empruntés sans intérêts ni commissions (il ne faut cependant pas oublier les transactions non éligibles aux avantages).

Comment s’effectuent les remboursements sur un compte de carte de crédit ? Cela peut être fait de plusieurs manières :

Virement depuis une carte de salaire (de l'une des manières les plus pratiques : dans le service Sberbank Online, via application mobile, en envoyant une commande au service bancaire via un guichet automatique).
Rechargez de l'argent via un guichet automatique ou dans une succursale d'une institution financière.

Disposer de plusieurs options pour rembourser ses dettes facilite la tâche des clients.

Si vous ne respectez pas la date de paiement

Pour certaines raisons et circonstances, l’emprunteur peut oublier et se trouver incapable de payer la dette de carte de crédit qui en résulte. La situation aura alors deux issues :

Le titulaire de la carte effectue uniquement le paiement obligatoire. Il devra alors payer des intérêts sur le prêt (leur montant dépend du type de carte).
Le propriétaire du compte de crédit ne rembourse pas du tout la dette. Dans ce cas, après la fin du délai de grâce, il devra payer une pénalité supplémentaire.

Important! La solution la plus rentable consiste à déposer des fonds sur une carte de crédit jusqu'à la fin du délai de paiement. De cette façon, vous n’aurez pas à payer d’intérêts et il y aura beaucoup moins de problèmes.

Une carte de crédit avec un délai de grâce pour les prêts de la Sberbank est une excellente offre pour les achats et le paiement des services. La principale condition d'utilisation : rembourser l'argent emprunté à temps, c'est-à-dire dans les 50 jours suivant le début de la période de reporting.

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Le délai de grâce d'une carte de crédit Sberbank permet aux clients d'une institution renommée d'utiliser gratuitement l'argent de la banque pendant une période de temps déterminée. Si vous ne respectez pas le délai de grâce établi par l'institution financière, les intérêts commenceront à s'accumuler. Par conséquent, il est nécessaire de savoir comment fonctionnent les instruments de paiement du type décrit. Si vous calculez tout correctement, vous pouvez tirer des avantages considérables de la possession de plastique Sberbank.

Comment utiliser une carte de crédit Sberbank avec un délai de grâce ?

Comme toutes les institutions financières russes cherchant à maintenir leur position sur le marché financier, la Sberbank a créé sa propre produit de crédit avec un délai de grâce de 50 jours.

Cela signifie qu’aucun intérêt ne courra sur la dette pendant 50 jours. Autrement dit, vous utiliserez les fonds comme s’ils étaient les vôtres, comme si vous empruntiez à vous-même.

Avant de commander une carte avec un délai de grâce, étudiez attentivement les conditions d'utilisation. La première chose que vous devez comprendre est que le délai de grâce est divisé par la banque en 2 parties :

reporting (selon la terminologie de la Sberbank, règlement) ;
paiement

Période de référence : qu'est-ce que c'est et ses caractéristiques

De nombreux clients d’institutions financières croient à tort que le compte à rebours commence dès l’achat. Ils doivent alors payer des intérêts considérables pour l’utilisation de la carte de crédit.

L'essence de la période de référence est qu'il s'agit de la période pendant laquelle vous pouvez utiliser librement la carte dans les magasins et les boutiques en ligne, sans craindre que des intérêts ne s'y rapportent.

Selon les règles de la Sberbank, le délai pour dépenser sans soucis dure 30 jours. Le premier jour de la période de 30 jours commence différemment selon les clients. En un jour:

effectuer la première transaction ;
paie;
émettre un moyen de paiement;
conclure un contrat avec une institution financière.

Tout dépend de l'accord conclu entre l'établissement de crédit et l'emprunteur. Dans certaines situations, la date de début est fixée arbitrairement.

Avant de mettre du plastique en circulation, vous devez savoir quand cela commence pour pouvoir commencer à compter et diviser vous-même la période en parties : 30+20.

À la fin de la période de facturation, l'institution financière vous fera parvenir un relevé indiquant :

quelle part des fonds empruntés a été dépensée ;
montant total de la dette envers la banque ;
combien vous devez payer (recommandation indiquant le montant minimum du paiement).

Il est plus rentable d'utiliser la carte si la dette qui en résulte est couverte à 100 %. Cela doit être fait dans les 20 jours suivant la période de paiement.

Comment connaître l'intervalle de temps de paiement ?

Si vous payez à la banque pendant la période sans intérêt, le délai de paiement ne commence pas. Les 30 jours de déclaration de la prochaine période commenceront immédiatement.

Vous devez clairement comprendre que pour tout ce que vous avez acheté au cours des 30 premiers jours, vous devez le payer dans les 50 jours. Meilleur dans les 30 premiers jours. Derrière eux commence une frontière, au-delà de laquelle commencent 2 périodes à la fois :

nouveaux rapports ;
paiement pour ce qui a été dépensé plus tôt.

Si la date de délimitation est par exemple le 10, pour les acquisitions réalisées avant elle, et même le derniers jours- 8,9, doit être calculé de 10 à 20. Si l'achat a été effectué le 11, vous disposez de 49 jours pour restituer l'argent dépensé.

Un point important est la date à laquelle le rapport a été généré. Le sachant, vous pourrez utiliser les conditions du prêt avec un maximum d'avantages pour vous-même.

Exemple de calcul de paiement par carte

Disons que votre délai de grâce commence le 1er. Le 5 mai, vous avez dépensé 10 000,00 roubles, puis le 12 mai, vous avez à nouveau dépensé 10 000,00 roubles. Le résultat était de 20 000,00 roubles. Le règlement avec la banque de ce montant doit être effectué avant le 19 juin. A ce moment-là, les 50 jours qui vous sont impartis seront expirés, qui se répartissent comme suit :

du 01.05 au 30.05 – période de référence ;
du 31.05 au 19.06 – délai de paiement.

Si vous remboursez la dette et que la période de déclaration n'est pas encore terminée, le délai de paiement ne viendra pas. Si vous décidez de payer la banque après le 31 mai, 2 comptes à rebours commenceront à la fois : un nouveau délai de déclaration et un ancien délai de paiement. Vous pouvez déterminer l'exactitude des calculs en ligne sur le site Web de la Sberbank dans la section « Cartes de crédit ». Pour ce faire, définissez les paramètres suivants :

date de rapport;
intérêts d'emprunt;
le jour où l'achat est prévu ;
montant approximatif dépensé.

La calculatrice vous aidera à décider dernier rendez-vous, avant lequel vous devez effectuer un achat, et avec les avantages que vous recevrez sans payer d'intérêts bancaires.

Conditions de retrait d'espèces

Parfois, les titulaires de cartes de crédit doivent faire face à la nécessité de retirer de l’argent.

Veuillez noter que le délai de grâce est prévu uniquement pour les types de dépenses suivants issus de la carte :

faire du shopping dans les magasins de détail;
achats dans les magasins en ligne;
paiements pouvant être effectués dans le service Sberbank Online - services publics et dépenses similaires.

Le délai de grâce ne s'appliquera pas si vous :

effectuer des retraits d'espèces ;
effectuer un virement vers une carte de débit ;
reconstituer l'un des portefeuilles virtuels existants.

L'accumulation des intérêts stipulés dans les contrats débutera au moment où la transaction est réalisée.

Avantages de posséder une carte de crédit avec un délai de grâce

Les utilisateurs notent un certain nombre d'avantages d'une carte de crédit de ce type :

la limite de crédit peut atteindre jusqu'à 600 000,00 roubles (sauf pour le prêt Momentum) ;
la carte est connectée au programme de bonus « Merci de la Sberbank » ;
si les conditions d'utilisation ne sont pas respectées, le taux d'intérêt appliqué est plus avantageux que dans d'autres institutions financières ;
vous pouvez activer le service gratuit de notification par SMS ;
La Sberbank est un vaste réseau avec des succursales dans toutes les villes de Russie, ce qui rend l'utilisation de ses services particulièrement pratique ;
Si vous effectuez correctement tous les types de paiements et que vous vous souvenez de la fin du délai de paiement, vous pouvez utiliser l’argent de la banque sans intérêt.

Savez-vous comment bien utiliser une carte avec un délai de grâce ? Sans payer d'intérêts à la banque. Il semblerait que tout soit simple. Un délai est fixé à l'issue duquel le prêt devra être remboursé intégralement. C'est tout.

Connaissez-vous les délais de grâce justes et malhonnêtes ? Et comment ils diffèrent. Quel programme de prêt sans intérêt est le plus rentable ? La procédure d'accumulation et les modalités de paiement ? Vous devez absolument le savoir avant de choisir une carte de crédit avec un délai de grâce.

Pour paraphraser une expression célèbre :

« Utiliser une carte avec une période sans intérêt, c'est bien ! Et l’utiliser correctement, c’est encore mieux !

Ce qu'il faut savoir sur le délai de grâce

Qu'est-ce qu'un délai de grâce ?

Le délai de grâce est un délai de grâce sur une carte de crédit pendant lequel vous pouvez utiliser les fonds empruntés à la banque sans payer d'intérêts. L'essentiel est d'avoir le temps de rembourser intégralement la dette d'ici la fin du terme. Dans ce cas, le client ne paiera pas un centime à la banque. Il rendra autant d'argent qu'il en a pris.

Des difficultés surviennent du fait que les banques ont des algorithmes de délai de grâce différents. Et avant de recevoir une carte de crédit, vous devez comprendre : comment, quand et combien vous devez dépenser et déposer de l'argent pour que la carte plastifiée soit vraiment gratuite pour vous.

Que rechercher et ce que vous devez savoir !

Paramètres de base des cartes avec un délai de grâce

Durée du prêt sans intérêt

Le délai de grâce déclaré par la banque pour la carte doit être classé comme « Avant… » .

Autrement dit, si la carte promet « 100 jours sans intérêts », cela signifie que 100 jours est la période maximale possible. Ce qui est très difficile à obtenir en pratique. Pourquoi? Plus d’informations à ce sujet ci-dessous.

Pendant le délai de grâce, n’avez-vous pas besoin de payer du tout ?

Pertinent pour les cartes à durées de prêt préférentielles étendues : 60, 100, 120 jours sans intérêts.

Si vous pensez que pendant la période spécifiée, vous pouvez utiliser une carte de crédit et payer la totalité de la dette une fois à la fin du terme, ce n'est pas le cas.

La banque oblige ses clients à effectuer des versements mensuels sur leur prêt. Il s'agit généralement d'un certain pourcentage du montant de la dette. Dans les 5 à 10 %. Mais pas moins que le paiement minimum fixe.

Comment fonctionne la période sans intérêt ?

Le délai de grâce comprend deux paramètres :

Période de facturation ou de déclaration.
Délai de paiement.

Pendant la période de facturation (généralement un mois), le client effectue des achats avec la carte. A ce moment, la dette sur la carte s'accumule. Après son expiration, la période de facturation commence (généralement 20 à 25 jours).

La banque calcule le montant total des transactions par carte pour la période de facturation et adresse au client un relevé indiquant la nécessité de rembourser la dette (en tout ou en partie). Le relevé indique le montant et le délai pour effectuer le paiement afin d'éviter de payer des intérêts.

Les délais de facturation et de paiement peuvent varier dans le temps. Ou bien ils peuvent agir simultanément.

Par exemple, en septembre, vous effectuez des achats avec une carte. Il s'agit de la période de référence. Du 1er octobre au 20 octobre, la période de paiement de septembre commence à s'appliquer. En parallèle, du 1er au 30 octobre, un nouveau délai de paiement se décompte. Mais les transactions y afférentes ne seront prises en compte qu'en novembre.

Dates d'échéance

Quand commence la période de facturation ?

Il peut s'agir du premier jour, ou de tout autre jour du mois fixé par la banque, de la date de l'achat ou de la conclusion du contrat.

Le délai de paiement dépendra déjà du délai de paiement.

Que se passe-t-il si vous ne payez pas à temps ?

Vous vous retrouvez avec des intérêts, des amendes et des pénalités. Selon la banque, la sanction peut être très légère ou très sévère.

Dans tous les cas, le retard entraîne l’annulation du délai de grâce. Et le taux d’intérêt sur le montant de la dette commence à s’appliquer. Dès le moment de l'achat.

Autrement dit, si vous avez acheté un téléviseur pour 50 000 dollars avec du plastique sans intérêt et que vous n'avez pas remboursé la dette à la date d'échéance (par exemple, dans un mois), la banque vous facturera des intérêts pour ces 30 jours. De plus, jusqu’au remboursement intégral, les intérêts courront quotidiennement.

De plus, la banque peut imposer des amendes uniques en cas de retard de paiement : basées sur le montant de la dette et (ou) fixes.

Pourquoi les banques en ont-elles besoin ?

Pourquoi les banques en ont-elles besoin ? Fournir des cartes sans intérêts ?

La principale raison est l’indiscipline des emprunteurs. L’utilisation du crédit plastique implique le strict respect des règles de la banque en termes de conditions de remboursement des fonds empruntés.

Dans la pratique, la plupart des clients quittent le délai de grâce (certains rarement, d'autres constamment). Et c’est là que la banque tire son bénéfice.

Les frais d'utilisation d'une carte de crédit sont plusieurs fois plus élevés que les taux des prêts à la consommation classiques.

En plus de cela, il existe plusieurs autres raisons d’offrir des cartes de crédit sans intérêt. Mais c'est une autre histoire.

Comment fonctionne la période sans intérêt ?

Les banques utilisent divers systèmes de délai de grâce. Il est impossible de dire clairement lequel d’entre eux est le plus rentable ou le plus pratique. Tout est différent pour chacun.

Plan de versement

La façon la plus simple de comprendre les prêts sans intérêt. Vous faites du shopping. Le montant est divisé par le nombre de mois de versements. Et chaque mois prochain, vous devez rembourser cette partie.

Par exemple, si en janvier vous avez acheté un réfrigérateur pour 30 000 en plusieurs fois pendant 3 mois, le paiement mensuel sera de 10 000 roubles. L'argent devra être déposé entre février et avril. C'est-à-dire jusqu'à ce que la dette soit entièrement remboursée.

Parallèlement, vous pouvez continuer à utiliser la carte et à effectuer des achats. Dans ce cas, le montant de chaque transaction ultérieure est divisé par la période de versement. Et ce montant s’ajoute au prochain versement du mois suivant.

Si un article est payé intégralement, la mensualité est réduite.

Voici à quoi ressemble ce diagramme, à l'aide d'un exemple.

Le prochain type de prêt sans intérêt est ce que beaucoup appellent un délai de grâce malhonnête. Car en effet, au lieu de la durée annoncée (et considérable en plus), la durée réelle du prêt peut n'être que de quelques jours !!!

Cela est dû à l'algorithme de régularisation et aux paiements pendant le délai de grâce.

Délai de grâce honnête

Considérons le schéma classique.

Carte avec un délai de grâce de 50 jours.

La période de facturation est valable un mois. Du 1er au 30ème (31ème) jour du mois. Pendant ce temps, le titulaire de la carte effectue des transactions autres qu'en espèces (dans la limite de crédit).

Au début d'un nouveau mois (et d'un nouveau délai de paiement), la banque adresse au client un relevé du montant de la dette. Et lui laisse le temps de rembourser la dette jusqu'au 20.

Tout ce qui a été dépensé au cours du nouveau mois est transféré au paiement du mois suivant.

Nous constatons qu'avec une carte de crédit, le délai maximum d'utilisation de l'argent bancaire est de 50 jours. Minimum - 20 jours.

Au début d'un nouveau délai de grâce, vous devez rembourser intégralement la dette de la précédente. Dans ce cas, vous pouvez continuer à utiliser gratuitement les nouveaux fonds de crédit.

Si la carte a une durée plus longue, par exemple 120 jours.

Avec un délai de grâce équitable, les paiements seront effectués comme suit.

Pour l'intégralité des achats effectués au cours du mois (période de reporting), 90 à 120 jours sont toujours accordés pour le remboursement (s'il y a eu des achats à la fin du mois, naturellement 30 jours de moins). De plus, dans chaque le mois prochain, pendant la période de facturation, vous devez effectuer un paiement minimum (avant le 20). Calculé à partir du montant de la dette totale.

Exemple. En septembre, vous avez dépensé 10 000 roubles. Vous avez jusqu'en janvier pour rembourser le prêt. En octobre, novembre et décembre, un paiement minimum doit être effectué pendant la période de facturation (par exemple, 5 % ou 500 roubles). D'ici le 20 janvier, vous devrez rembourser la dette restante - 8 500 roubles.

Pour toutes les transactions par carte en octobre, la dette doit être remboursée avant février.

Il s'avère que la carte n'a pas besoin d'être effacée (comme la malhonnête Grace) pour continuer à utiliser un prêt sans intérêt avec une durée maximale.

L'essentiel est qu'il n'y ait pas de dettes en souffrance. A défaut, le délai de grâce est annulé.

Comment utiliser correctement une carte de crédit

Afin d'utiliser correctement le délai de grâce sur une carte de crédit et de ne pas payer d'intérêts à la banque, vous devez disposer d'informations complètes sur le plastique - tarifs et conditions. Et suivez-les strictement.

Tout d'abord, vous devez connaître la date exacte de début du délai de grâce, quand et quelle part du paiement aura lieu dans la période de facturation. Grâce honnête ou malhonnête sur la carte. Ici pour vous aider Espace personnel et les relevés bancaires. Toutes les informations sont toujours à portée de main.

N'oubliez pas que les intérêts sur le plastique si vous ne respectez pas le délai de grâce sont plusieurs fois plus élevés. prêts à la consommation. Et il vaut mieux consacrer un peu de temps personnel à étudier les informations. Cela vous fera probablement économiser de l’argent à l’avenir.

exemples de questions et réponses carte de crédit remboursement de prêt

Question: J'utilise la carte « Credit in Pocket » de la Russian Standard Bank. Le délai de grâce est de 55 jours, il commence le 4 de chaque mois, soit valable jusqu'au 28 du mois suivant. Par exemple, j'ai effectué un achat de 3 000 roubles le 15 mai, c'est-à-dire doit être payé avant le 28 juin ? S’agira-t-il d’un délai de grâce sans intérêts ? Et si j'ai effectué un autre achat le 10 juin pour 3 000 roubles, dois-je payer cet argent avant le 28 juillet ? Et avant de faire un achat le 10 juin, je dois rembourser la dette précédente de 3000 pour qu'il n'y ait pas d'intérêts ? Ou ne seront-ils pas crédités ?

Répondre:
Le délai de grâce du prêt est l'occasion d'utiliser les fonds bancaires et de ne pas payer d'intérêts.

Il existe différentes méthodes de calcul du délai de grâce pour les prêts, et chaque banque en choisit une qui lui convient. Voyons d'abord comment Russian Standard Bank CJSC décrit le délai de grâce pour les prêts par carte de crédit :

Le délai de grâce de prêt est une période de temps pendant laquelle les intérêts d'un prêt accordé par la banque dans le cadre de l'exécution des transactions spécifiées dans les tarifs sont reflétés sur le compte pendant la période de facturation, sur la base des résultats desquels la facture correspondante- Le relevé est émis, n'est pas facturé, sous réserve du paiement par le Client du montant de la dette principale et de la dette excédentaire (le cas échéant) à la date de fin de la période de calcul spécifiée en totalité au plus tard à la date de fin de la grâce. période spécifiée dans ce relevé de facture (clause 1.27 des Conditions de fourniture et de gestion des cartes « RUSSIAN STANDARD »)

Le délai de grâce s'applique uniquement aux Opérations précisées aux Tarifs, réalisées aux frais du Crédit, et répercutées par la banque sur le compte pendant la période de facturation, si au plus tard à la date de fin du Délai de grâce précisée à le relevé de facture, le Client a placé de l'argent sur les fonds du compte d'un montant suffisant pour rembourser intégralement le Solde sortant comme indiqué dans le relevé de facture (clause 6.15.1 des Conditions) ;

La période de règlement est la période pendant laquelle la Banque prend en compte les opérations incluses dans le prochain relevé de compte. La période de facturation est de 1 (Un) mois. La date de début de la première période de règlement en vertu du Contrat est la date à laquelle la Banque a ouvert le compte. La date de début de chaque période de facturation ultérieure est la date suivant la date de fin de la période de facturation précédente.

Le délai de grâce est une période déterminée par les conditions et les tarifs, pendant laquelle les intérêts sur un prêt accordé par la Russian Standard Bank pour effectuer des transactions spécifiées par les tarifs ne sont pas facturés. Aucun intérêt n'est facturé à condition que le montant principal et l'excédent de dette (le cas échéant) soient payés intégralement au plus tard à la date de fin du délai de grâce.

La durée du délai de grâce court à compter de la date qui suit la date de réflexion de la transaction, qui, selon le plan tarifaire de la carte, est soumise au délai de grâce, sur le compte jusqu'à la date de fin du délai de grâce. La date de fin du délai de grâce - 25 jours à compter de la date de fin de la période de facturation au cours de laquelle la transaction a été effectuée - est indiquée sur le relevé de facture. La durée maximale du délai de grâce peut être de 55 jours. (Questions et réponses de la banque concernant les cartes)

Le délai de grâce de crédit appliqué aux Opérations de dépenses prévues au présent Plan Tarifaire prend fin à l'expiration d'un délai de 55 (Cinquante-cinq) jours calendaires à compter de la date de début de la Période de Facturation au cours de laquelle les Opérations de dépenses correspondantes ont été répercutées sur le Compte, à savoir à la date qui suit la date de fin du Délai de grâce de prêt précisée sur le Relevé de facture émis à la fin de la Période de facturation correspondante (article 15 du Plan tarifaire TP 237/1)

Sur la base des citations ci-dessus de la banque, il s'avère que le jour de fin du délai de grâce sur le prêt dépend directement de la date d'émission du relevé mensuel de la carte. Et les premières données sur les conditions des prêts préférentiels sont les suivantes :

La durée maximale du délai de grâce peut aller jusqu'à 55 jours ;

Période de facturation - 30 jours

Durée de remboursement du prêt – 25 jours

La date de fin du délai de grâce est de 25 jours à compter de la date de fin de la période de facturation

Le calcul du délai de grâce pour le prêt est lié à la date de fin de la période de facturation au cours de laquelle la transaction a été réalisée. Sur la base de vos données et des instructions de la banque concernant le délai de grâce réel, vous devriez avoir payé vos achats au cours de la première période de facturation :

La période de facturation est du 4 mai au 4 juin.

La date de l'opération est le 15 mai.

La période de facturation s'est avérée être de 18 jours (du 16 mai au 4 juin)

Date de génération du rapport : 4 juin

Le délai de grâce sans intérêt pourra aller jusqu'à 40 jours (du 15 mai au 28 juin)

La fin du délai de grâce est le 28 juin.

Ainsi, pour le premier achat, le délai de grâce sans intérêt pourra aller jusqu'à 40 jours et les intérêts ne courront pas pendant toute la période allant de l'origine du prêt jusqu'au remboursement du prêt, à condition que le montant total de la dette sur le prêt survenus avant le 4 juin (3 000 roubles) seront remboursés au plus tard le 28 juin. Et le 10 juin, vous dépenserez 3 000 roubles supplémentaires, qui s'appliquent au prochain délai de grâce, ce qui est possible s'il n'y a eu aucun problème pendant le premier délai de paiement. Il devra être remboursé d'ici le 28 juillet selon le même principe. Et ainsi à chaque nouvelle période de facturation.

Un délai de grâce ou de grâce est une période de temps fixe pendant laquelle un client de la banque peut utiliser ses finances (la limite de crédit sur la carte établie par la banque) sans intérêts ni frais supplémentaires.

Les conditions de ces délais de grâce varient selon les différentes institutions bancaires. Pour certains, cela ne dure que quelques semaines, pour d’autres, cette période est de six mois ou plus.

De nombreux clients sont tellement attirés par ces chiffres que lorsqu'ils concluent un accord avec une banque pour l'émission d'une carte plastifiée, ils n'étudient même pas les conditions précisées dans le document. En raison de cet oubli, de nombreux titulaires de cartes de crédit accumulent des dettes importantes. Nous parlerons plus loin de la façon d'utiliser un tel service bancaire comme délai de grâce et de ne pas devoir de grosses sommes à la banque.

Sberbank propose à tous ses clients des cartes de crédit en plastique avec une période sans intérêt sans grâce pour une période de 50 jours. Certains clients pensent à tort que toute la période du délai de grâce (dans notre cas, il est de 50 jours) est sans intérêt et qu'après son expiration, la dette doit être remboursée. Ainsi, le service fonctionne selon un schéma légèrement différent.

Pour mieux comprendre l’essence et le mécanisme de fonctionnement des cartes de crédit sans intérêt, comprenons « structure interne» délai de grâce. Toute cette période est divisée en 2 parties :

L'étape de reporting désigne une période de temps pendant laquelle le client a le droit d'utiliser l'argent appartenant à la banque de manière totalement gratuite et sans payer d'intérêts. Le titulaire de la carte doit tenir compte du fait que la période de déclaration commence à partir du moment où la carte plastique est activée, et non à partir du moment de la première dépense.

La date de début est fixée automatiquement lorsque l'employé de la banque enregistre la carte dans le système. Si vous souhaitez modifier cette date à une date qui vous convient, demandez aux employés de l'agence, aux opérateurs de hotline ou faites-le vous-même via l'application Sberbank (vous pouvez connaître la date d'activation de la même manière).

Après l’expiration de la phase de reporting, la phase de paiement commence. Au 31ème jour de grâce, le propriétaire du plastique téléphone mobile la banque envoie un reçu final détaillant toutes les actions effectuées sur la carte et son statut actuel.

A réception de ce récépissé, le client peut analyser :

Combien d'argent a-t-il dépensé ?
Où sont passés les fonds du prêt ?
Quelle est la dette actuelle sur la carte ;
Quel doit être le paiement mensuel minimum ?

20 jours de paiement sont accordés au client pour qu'il puisse rembourser sa dette. Si la dette est intégralement payée pendant cette période, aucune heure supplémentaire ne sera accumulée.

Si le propriétaire de la carte plastifiée n'a pas remboursé sa dette dans les 20 jours, il peut effectuer un paiement obligatoire par carte. Dans ce cas, il lui sera simplement facturé % pour l'utilisation de la limite de crédit. Si le client ne paie pas la dette et le paiement mensuel, une pénalité assez importante s'ajoutera aux intérêts.

Calcul de la durée du délai de grâce - exemples

Même si tout est clair pour vous en théorie, des difficultés peuvent survenir en pratique. Utilisons des exemples spécifiques pour comprendre comment calculer la durée des différentes étapes du délai de grâce.

Prenons comme base la même situation : Vasily a émis une carte Sberbank le 4 mai, le même jour, un employé de la banque l'a activée et l'a saisie dans le système. Il s’avère que chaque période de grâce sur la carte de Vasily commence le 4 de chaque mois. L'étape de reporting pour ce client dure jusqu'au 4 (la date exacte dépend du nombre de jours du mois), et la dernière date de l'étape de paiement sera tous les 24.

Exemple n°1. Vasily a payé avec sa carte plastifiée un achat effectué le 6 mai. Il s’avère qu’il lui reste 28 jours de grâce avant le début de l’étape de paiement. Pendant ce temps, il peut dépenser de l’argent dans la limite de sa limite de crédit. Afin de ne pas payer d'intérêts, Vasily doit rembourser sa dette avant le 24 juillet. En conséquence, la durée totale de la période sans intérêt pour Vasily sera de 48 jours.

Exemple n°2. Vasily s'est acheté un smartphone le 27 mars et ne comprend pas combien de jours il lui reste pour reconstituer son solde. Si la date de reporting de sa carte bancaire est le 4, l'étape de reporting de sa carte plastique ne durera qu'une semaine. Vasily dispose également de 20 jours pour rembourser la dette. Il s'avère que le délai de grâce dans ce cas durera 27 jours, alors que la banque en avait initialement promis 50.

Résumer! Lorsque vous demandez du plastique et effectuez d'autres achats, comptez sur les délais pour les étapes de déclaration et de paiement. Il est plus pratique d'effectuer des achats avec une carte de crédit au tout début de la période de référence, la durée totale du prêt sans intérêt sera alors maximale.

Comment puis-je savoir quand mon paiement mensuel est dû ?

Un client de la Sberbank peut rembourser le prêt pendant toute la période de grâce (à la fois au stade de la déclaration et du paiement). Mais s’il n’est pas possible d’annuler complètement la dette, vous devez verser au moins une contribution minimale afin de ne pas commencer à payer des pénalités pour l’utilisation d’une carte de crédit en plastique.

Vous pouvez savoir à quelle date vous devez reconstituer votre solde créditeur en utilisant les méthodes suivantes :

Des mensualités minimales sont nécessaires pour que la banque reçoive une sorte de garantie de la solvabilité du client. En outre, ces paiements aident le titulaire de la carte à rembourser progressivement la dette de sa carte de crédit.

Le montant minimum du paiement est différent pour chaque carte plastique, mais il correspond généralement à 5 % de la dette totale. Les seuils de paiement minimum fixés par la banque et le rapport en pourcentage entre la limite approuvée et la mensualité sont également pris en compte.

Un exemple de calcul d'un paiement mensuel sur une carte de crédit : la limite de crédit de votre carte est de 100 000 roubles et le taux d'intérêt est de 35 % par an. Si vous dépensez 30 000 roubles avec une carte de crédit, la majeure partie du paiement sera de 1 500 roubles (30 000 * 0,05). Les intérêts sur l'utilisation des fonds de crédit seront calculés comme suit : 30 000 x (0,35/12), les intérêts de la dette seront de 875 roubles.

Il s'avère que le paiement mensuel minimum total sur la carte de crédit sera de 2 375 roubles. En payant ce montant, le montant total de la dette diminuera, ce qui signifie que le montant du prochain paiement obligatoire sera inférieur.

Les clients de la Sberbank sont souvent préoccupés par la question de savoir quel doit être le montant du paiement afin que le délai de grâce ne soit pas annulé. Il vous suffit de rembourser le montant que vous avez dépensé pendant la période COMPTABLE. Si vous avez déjà effectué des achats pendant la période de paiement, ne vous inquiétez pas, ils n'affectent pas le délai de grâce.

Pour mieux comprendre comment cela fonctionne, regardons un exemple. Le jour de déclaration de votre carte de crédit tombe toujours le 5 de chaque mois. Le 8 mars, vous avez acheté 3 000 roubles dans le magasin, le 25 mars – 1 000 roubles, le 9 avril – plusieurs milliers de plus.

Avant la fin du délai de grâce (25 avril), vous devez rembourser 4 000 roubles (3 000 le 8 et 1 000 le 25), il ne sera alors pas annulé. Les quelques milliers de dollars restants que vous avez dépensés le 25 avril peuvent être remboursés jusqu'au 25 mai, date à laquelle le prochain délai de grâce prend fin.

Les nuances de l'utilisation d'une carte de crédit

Il convient de souligner plusieurs caractéristiques de l'utilisation d'une carte de crédit Sberbank, avec lesquelles les titulaires de carte de crédit et ceux qui envisagent simplement d'en obtenir une devraient se familiariser :

Intérêts de crédit est individuel pour chaque client et type de carte, le tarif doit être indiqué dans le contrat. Si vous n'effectuez pas les paiements requis ou si vous les effectuez en retard, le taux d'intérêt pour l'utilisation des fonds de crédit peut augmenter.
Si vous remboursez intégralement la dette et achetez quelque chose avec une carte de crédit le lendemain, le délai de grâce sera remis à zéro et rétabli à sa durée maximale.
Si la dette n’est pas remboursée avant la fin du délai de grâce, tous les intérêts courus devront également être payés.
Assurez-vous de conserver les reçus de dépôt de fonds sur votre carte de crédit jusqu'à ce qu'ils y arrivent.

Comment retirer de l’argent sur une carte bancaire ?

Le délai de grâce n'est valable que pour certains types de paiements :

Paiement des loyers et services assimilés par carte en ligne ;
Acheter des biens dans les magasins en ligne et payer par carte ;
Acheter des marchandises dans les papeteries et les payer via le terminal.

Si un client et titulaire de carte de la Sberbank retire des fonds de crédit à un guichet automatique ou effectue un virement bancaire d'une carte de crédit à une autre carte, le délai de grâce cesse de s'appliquer. Vous devez également tenir compte du fait que des commissions supplémentaires sont facturées pour de telles opérations. Il est de 24 % + 3 % pour le retrait de fonds de crédit (le pourcentage est payé même lors du retrait d'espèces au guichet automatique « natif » de la Sberbank).

Taux d'intérêt pour l'utilisation de l'argent du crédit

Les taux d'intérêt pour l'utilisation d'une carte de crédit varient de 17,9 % à 33,9 %, le plus souvent le taux standard pour les clients est de 24 %. Le montant des intérêts peut varier en fonction du statut de l'emprunteur.

Si le client n'effectue pas la mensualité requise, les intérêts du prêt passeront à 33,9 %. En raison d'un taux aussi élevé, le montant de la dette peut augmenter plusieurs fois, alors effectuez les paiements requis à temps.

Modalités de remboursement de la dette

Vous devez effectuer les paiements pour utiliser l'argent du crédit à temps, sinon des intérêts s'accumuleront. Vous pouvez procéder de cette façon :

Lorsque vous remboursez une carte de crédit, n’oubliez pas qu’il peut y avoir un retard dans la réception de l’argent sur votre compte. Il est préférable d'effectuer les paiements au moins quelques jours avant la date limite.

Soyez également conscient des frais qui peuvent s’appliquer pour le transfert. Si vous effectuez un paiement minimum duquel des frais sont déduits, le montant du paiement n’atteindra pas le minimum et des intérêts continueront à courir. Soyez prudent et payez 50 roubles de plus, les fonds supplémentaires tomberont simplement sur votre compte.

Note! Si vous rechargez votre carte via l'application ou le terminal Sberbank, aucune commission n'est facturée.

Résumer

Une carte de crédit avec délai de grâce est une chose très rentable si toutes les conditions de la banque sont remplies. Elle peut aider dans les moments difficiles, mais elle a toujours ses inconvénients. Examinons tous les avantages et les inconvénients de la carte de crédit Sberbank en utilisant le tableau comme exemple :

Avantages	Défauts
Vous pouvez utiliser la carte à tout moment, vous n’avez pas besoin d’aller à la banque pour contracter un emprunt.	Si le prêt n'a pas été remboursé après la fin du délai de grâce, des intérêts élevés sont facturés.
Vous pouvez rembourser une carte de crédit de différentes manières.	Il existe un risque de mal comprendre le mécanisme du délai de grâce, ce qui vous amènera finalement à devoir payer des intérêts.
Vous pouvez rembourser le prêt en plusieurs fois.	Les paiements obligatoires doivent être effectués mensuellement.
Facilité d'utilisation et possibilité d'étendre votre limite de crédit.	Pour bénéficier du délai de grâce, vous devez rembourser intégralement la dette précédente, le cas échéant.
Tous les achats réglés par carte sont soumis à un délai de grâce.	Lors du retrait d'espèces, des frais supplémentaires sont facturés et le délai de grâce est annulé.

Alors est-il rentable d’utiliser une carte de crédit, est-ce mieux qu’un prêt ? Si vous ne comprenez pas les spécificités de l'utilisation de la carte, n'effectuez pas les paiements requis à temps et commencez à retirer de l'argent, il est préférable de ne pas utiliser de carte de crédit. Il y a une forte probabilité de « récupérer » l’argent et de devoir ensuite payer des intérêts à la banque pendant très longtemps.

Si vous êtes attentif et responsable à toutes les conditions de la banque, une carte de crédit sans intérêt peut être un véritable salut pour vous. Remboursez votre dette à temps, utilisez des paiements autres qu'en espèces et vous bénéficierez alors certainement de votre carte de crédit. Si vous souhaitez faire des achats en ligne et récupérer une partie de votre argent, n'oubliez pas de profiter des cashbacks.

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